Capital One VS Chase: confronta conti correnti aziendali e servizi bancari

Capital One e Chase Bank sono entrambe banche solide. In un confronto tra Capital One e Chase, quale esce in vantaggio? Daremo un'occhiata alle commissioni di queste banche, alla disponibilità delle filiali, ai tassi di interesse e altro ancora, così puoi decidere se un conto bancario aziendale Chase è la scelta giusta per te o se un conto bancario aziendale Capital One ha più senso per la tua piccola impresa

Capital One VS Chase: confronto tra attività bancarie

Quando si tratta di decidere tra Chase e Capital One business banking, la concorrenza è serrata. Entrambi offrono accesso alle filiali, depositi in contanti, opzioni di risparmio e accesso al credito. Quale sarà più adatto alla tua piccola impresa? Capital One offre più funzionalità e strumenti di cui hai bisogno o Chase uscirà in vantaggio? Diamo un'occhiata più da vicino a ciascuno per scoprirlo.

Vantaggi di Capital One

Capital One offre servizi di business banking sotto la sua linea Spark. I proprietari di piccole imprese che cercano una soluzione bancaria all-in-one che includa conti correnti e conti di risparmio assicurati dalla FDIC, servizi commerciali, una rete bancomat, pagamento delle bollette e accesso al credito troveranno molto interessante nel business banking di Capital One. Tuttavia, un fatto significativo può causare esitazione. Sebbene Capital One gestisca filiali fisiche, le troverai solo in otto stati (più Washington, DC). Poiché Capital One non supporta le applicazioni online per i conti bancari aziendali, se vuoi aprire un conto dovrai recarti in una delle filiali di Capital One. Capital One business banking supporta l'online banking, quindi una volta aperto il conto non sarà necessario recarsi in una filiale a meno che non lo si desideri.

Vantaggi di Chase Bank

Con filiali fisiche in tutti i 48 stati inferiori, è difficile battere Chase business banking per un facile accesso. E un conto corrente Chase Business Complete include una vasta gamma di servizi, inclusi conti correnti e risparmi assicurati dalla FDIC, CD, carte di debito e di credito e servizi commerciali. I servizi commerciali di Chase, noti come QuickAccept, sono integrati nei conti bancari aziendali e, se utilizzi QuickAccetta per elaborare pagamenti con carta di debito e di credito, puoi accedere al tuo denaro prima, con depositi in giornata. Chase attualmente offre un bonus di benvenuto, che potenzialmente offre fino a $ 500 ai nuovi clienti che soddisfano determinate condizioni.

Qual è la differenza tra Capital One e Chase Bank?

Finora, il nostro confronto tra Capital One e Chase ha mostrato più somiglianze che differenze, con Chase e Capital One che offrono servizi bancari aziendali completi. Analizziamolo ulteriormente, con un elenco dei servizi e delle funzionalità che condividono, seguito da un elenco delle loro differenze.

• Conti correnti aziendali
• Conti di risparmio aziendali
• Depositi in contanti (con limiti; potrebbero essere applicate commissioni)
• Carta di debito
• Pagare la fattura
• Assicurazione FDIC
• Banca online
• Rete ATM
• Carte di credito
• Certificati di deposito
• Prestiti
• Linee di credito
• Servizi mercantili
• Prestiti SBA
• Assistenza telefonica

Capital One include anche...

• APY elevato (per il periodo promozionale)
• Transazioni digitali gratuite illimitate
• Una struttura tariffaria semplice, con canoni mensili che puoi evitare mantenendo saldi minimi del conto
• Integrazione Xero

Chase include anche...

• Bonus in denaro per nuovi account
• Limiti alle transazioni gratuite
• Nessun deposito minimo di apertura
• Pagamenti in giornata da POS interni
• Integrazioni software per la gestione delle finanze personali (tariffa mensile di $ 9,95)

Capital One VS Chase: caratteristiche a colpo d'occhio

Una battaglia tra Capital One e Chase non è l'incontro per chi spera di vedere un ko. Sia Capital One business banking che Chase Business Complete Checking offrono le caratteristiche di base che le piccole imprese cercano in un business partner bancario. Ciò include conti correnti e di risparmio, un'app mobile potente, servizi commerciali e l'accesso al credito di cui la tua azienda potrebbe aver bisogno man mano che cresci. Tuttavia, ogni banca include un paio di elementi che mancano all'altra. E queste sono le informazioni che potresti cercare mentre decidi sulla competizione bancaria aziendale Chase vs Capital One.

L'accesso rapido al contante potrebbe essere una di quelle differenze per la tua azienda. Sebbene sia Chase che Capital One offrano servizi commerciali, solo Chase offre l'accesso in giornata al denaro dalle vendite effettuate utilizzando il suo sistema POS, QuickAccept. La maggior parte dei pagamenti elaborati, approvati e completati entro le 17:00 ora del Pacifico ogni giorno dalla domenica al venerdì sono idonei. I pagamenti effettuati al di fuori di tali limiti di tempo saranno soggetti alla disponibilità del giorno successivo. E non ci sono costi aggiuntivi per questo accesso rapido. I clienti di Capital One possono utilizzare Clover POS per accedere ai servizi commerciali della banca, ma non c'è un accesso speciale ai contanti delle vendite.

E parlando di contanti, mentre sia Chase che Capital One consentono ai clienti business di depositare contanti, ogni banca applica limiti all'importo che puoi depositare gratuitamente e allega commissioni alle transazioni in eccesso. Se le tue vendite sono ricche di contanti, potresti apprezzare che Capital One consente ai clienti aziendali di depositare fino a $ 5.000 in contanti ogni mese (sul conto corrente di base) o fino a $ 40.000 al mese (sul conto corrente illimitato). I conti correnti Chase Business Complete consentono fino a $ 20.000 al mese in depositi in contanti, senza commissioni. Dopo questi limiti, entrambe le banche addebiteranno commissioni per i depositi in contanti.

Un'ultima differenza da notare: ciascuna di queste banche ha commissioni mensili allegate ai conti bancari aziendali e ciascuna banca stabilisce le condizioni in base alle quali è possibile rinunciare a tali commissioni. Capital One offre due tipi di controllo aziendale, oltre al risparmio aziendale. Questi account sono dotati di canoni mensili di $ 15 o $ 35, a cui è possibile rinunciare con saldi minimi rispettivamente di $ 2.000 o $ 25.000. Chase offre un solo conto corrente aziendale e viene fornito con una tariffa mensile di $ 15 a cui è possibile rinunciare in diversi modi. Ad esempio, puoi mantenere un saldo giornaliero minimo di almeno $ 2.000, spendere almeno $ 2.000 utilizzando una carta di credito Chase Ink Business collegata o depositare almeno $ 2.000 dai servizi commerciali Chase.

Altri prodotti e servizi Capital One

• Prestiti Capital One Business
• Capital One Secured Carta di Credito
• Carte di credito Capital One Business

Capital One potrebbe essere meglio conosciuto per le sue carte di credito al consumo, ma sta costruendo una forte presenza anche nel business banking. Quella presenza inizia con una linea di carte di credito aziendali che vengono fornite con viaggi e premi cashback. In Merchant Maverick, consideriamo alcune di queste carte di credito aziendali Capital One tra le migliori disponibili per le piccole imprese perché non prevedono commissioni aggiuntive e offrono premi stellari e tassi di interesse ragionevoli. C'è anche una carta protetta Capital One, per le piccole imprese che stanno appena iniziando a costruire i loro rating di credito o cercando di riparare un rating scadente. Puoi leggere la nostra carrellata, collegata sopra, di alcune delle offerte di carte di credito aziendali di Capital One.

Capital One offre anche prestiti alle imprese, fornendo capitale circolante alle imprese in crescita.

Altri prodotti e servizi Chase

• Inseguire le carte di credito aziendali
• Chase Pay
• Inseguire prestiti aziendali
• Insegui denaro aziendale
• Finanziamento delle attrezzature di Chase
• Insegui i servizi del commerciante

Chase offre una vasta gamma di carte di credito, tra cui un paio che è arrivato nella nostra lista delle migliori carte di credito aziendali per le piccole imprese. Queste carte offrono ottimi premi, tra cui cashback e generose offerte di benvenuto ai nuovi clienti. Chase offre anche prestiti alle imprese, compresi prestiti specializzati per l'acquisto di attrezzature.

I servizi commerciali di Chase sono molto apprezzati e c'è un'app di pagamento digitale, Chase Pay, che include portafoglio digitale e opzioni di pagamento online.

Recensioni degli utenti, reclami e critiche

Sebbene Chase Bank non sia accreditata presso il Better Business Bureau, la BBB mantiene un profilo Chase, con una valutazione C- e un punteggio composito di 1,1/5 stelle basato su 448 recensioni degli utenti. Capital One se la cava meglio con BBB, in quanto azienda accreditata con un rating A. Consumer Affairs mostra una valutazione composita di 3/5 stelle per Chase Bank, sulla base di 782 recensioni. Anche in questo caso Capital One va meglio, ma in modo meno marcato, con una valutazione di 3,8/5 stelle da Consumer Affairs, basata su 2.051 recensioni degli utenti.

È importante notare che non tutte le recensioni e i reclami su Capital One o Chase si riferiscono specificamente ai servizi bancari aziendali. La maggioranza, infatti, sembra riferirsi a carte di credito, in entrambi i casi. Entrambe le banche raccolgono la loro giusta quota di reclami relativi al servizio clienti e alle transazioni fraudolente. Ciò segue uno schema che abbiamo visto nelle recensioni per l'online banking. Oltre a ciò, non abbiamo individuato segnali di allarme che sollevassero serie preoccupazioni né su Capital One né su Chase business banking. Tuttavia, vale la pena guardare per vedere di cosa si lamentano gli utenti con entrambe queste istituzioni.

Reclami bancari Chase e problemi comuni

JPMorgan Chase è la più grande banca degli Stati Uniti, la più grande delle "top four" del settore bancario, con $ 2,6 trilioni di asset. Con una storia così lunga e una base di clienti così grande, non sorprende trovare un certo numero di lamentele. Ecco cosa hanno da dire i clienti di Chase banking:

• Servizio clienti scadente
• Scarsa risposta alle richieste di frode
• Ritardi con disponibilità di fondi
• Difficoltà con gli affari internazionali

Reclami e problemi comuni di Capital One

Gli utenti di Capital One sembrano spesso segnalare esperienze diverse con gli stessi aspetti della gestione di Capital One. Per ogni reclamo relativo al servizio clienti, ad esempio, è possibile trovarne uno che loda il rappresentante del servizio clienti che ha aiutato un cliente in un caso specifico. È possibile che le esperienze individuali siano davvero così diverse. Con questo in mente, ecco alcune lamentele comuni che abbiamo riscontrato su Capital One:

• Servizio clienti inutile
• Problemi con il deposito diretto
• App per bug
• Risposta insoddisfacente alle transazioni fraudolente

Come scegliere tra Chase Bank e Capital One

La cattiva notizia, per i proprietari di piccole imprese che cercano un chiaro vincitore in questo incontro Capital One vs Chase, è che non c'è un chiaro vincitore. Sia Chase che Capital One hanno molto da offrire ai clienti delle piccole imprese e la tua decisione probabilmente dipenderà dalle tue preferenze personali e dalla posizione.

Scegli Insegui se...

• Vorresti l'accesso in giornata ai fondi delle vendite.
• Vuoi una banca con una reale portata nazionale, con filiali in tutti i 48 stati continentali.
• La tua attività non è pesante per le vendite in contanti (fino a $ 20.000 al mese).
• Vuoi collegare il tuo sistema bancario con qualsiasi sistema di contabilità che utilizzi e non ti dispiace pagare $ 9,95 al mese per farlo.
• Vorresti un conto bancario aziendale che ti permetta di rinunciare alle spese di manutenzione mensili senza costringerti a mantenere un saldo medio elevato.

Scegli Capital One se...

• Vivi o puoi visitare uno degli otto stati più Washington, DC, dove Capital One mantiene filiali fisiche.
• Vuoi collegare il tuo conto bancario aziendale ad alcune delle migliori carte di credito aziendali disponibili.
• Stai cercando un'opzione di risparmio con un APY elevato (almeno per un periodo promozionale).
• Devi essere in grado di depositare grandi quantità di contanti (fino a $ 40.000 al mese) e vuoi evitare di pagare commissioni.
• Utilizzi Xero per la contabilità aziendale e desideri integrare contabilità e operazioni bancarie.

Concorrenti di Chase Bank e Capital One

Pronto a prendere una decisione e scegliere una banca d'affari per la tua piccola impresa? Se hai abbastanza informazioni e ti senti pronto a scegliere Chase o Capital One, congratulazioni! Ma cosa succede se hai letto fino a qui e non sei ancora convinto che nessuna di queste banche sia giusta per te?

Potresti iniziare guardando le nostre recensioni approfondite sui conti bancari aziendali. Se desideri essere sicuro di scegliere tra il meglio del meglio, potresti sentirti più a tuo agio iniziando con un elenco delle nostre scelte per i migliori conti bancari aziendali.

Se risparmiare e mettere i tuoi soldi al lavoro per te è una considerazione importante, non saltare il nostro sguardo ai migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento.

Domande frequenti: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: quale è giusto per le tue esigenze bancarie aziendali?

Qualunque sia il modo in cui la tua decisione ti porta, speriamo che questo confronto tra Capital One e Chase ti abbia aiutato a decidere tra due banche ad alta reputazione che offrono una gamma completa di servizi alle imprese. Sia Capital One che Chase possono essere una buona scelta per una piccola impresa che desidera avviare o migliorare il proprio rapporto con una banca d'affari.

Se stai scegliendo il tuo primo partner bancario aziendale, puoi assicurarti di essere pronto per aprire un conto bancario raccogliendo i documenti necessari per aprire un conto bancario aziendale. In questo modo, una volta presa una decisione, sarai pronto per aprire il tuo conto e iniziare a godere dei vantaggi che derivano dalla collaborazione con una solida banca aziendale.