10 melhores investimentos para renda mensal

Ser capaz de pagar a aposentadoria é um objetivo financeiro que muitas pessoas desejam alcançar. Algumas pessoas atingem esse objetivo economizando dinheiro suficiente para não depender mais de trabalhar em tempo integral para sobreviver.

Há outra opção para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria. Você pode se concentrar em investimentos para obter uma renda mensal que pode eventualmente substituir seu salário.

Embora os investimentos a seguir tenham diferentes níveis de risco e ofereçam exposição a outras classes de ativos, sua única característica comum é que eles podem ajudá-lo a obter uma renda mensal.

Principais investimentos para renda mensal

Essas ideias de investimento podem ajudá-lo a obter renda recorrente. Algumas opções são mais arriscadas do que outras, e cada uma tem um potencial de renda diferente.

Como sempre, é importante diversificar seu portfólio e investir em ativos que se ajustem à sua tolerância ao risco.

1. Ações de Dividendos

Rendimento anual alvo: 1,5% a 5%

As ações podem gerar dinheiro para os investidores de duas maneiras. O primeiro e mais conhecido método é a valorização dos preços das ações. A segunda é a receita de dividendos.

A receita de dividendos é quando uma empresa da qual você possui ações tem lucros extras e, como resultado, você recebe um pagamento em dinheiro.

Existem várias maneiras de obter receita de dividendos, incluindo:

• Fundos de índice com foco em dividendos
• Ações individuais
• Fundos de investimento imobiliário (REITs)  

Muitos fundos de índice pagam pelo menos um pagamento de dividendos por ano. O rendimento médio de dividendos para o S&P 500 é atualmente de 1,48%.

Nem todas as ações pagam dividendos, mas muitas “ações blue-chip” bem estabelecidas pagam dividendos trimestrais. Os investidores podem comprar ações de dividendos individuais para obter receita de dividendos a cada mês.

Você pode reinvestir seus dividendos para comprar ações adicionais da mesma ação com um plano de reinvestimento de dividendos. Uma segunda opção é viver dos dividendos se sua carteira for grande o suficiente.

A receita de dividendos é excelente, mas você ainda pode perder dinheiro se o preço das ações cair mais do que o rendimento de dividendos.

Além disso, uma empresa pode suspender ou reduzir o pagamento de dividendos se tiver problemas financeiros. Isso pode desencadear uma venda de ações à medida que os investidores de dividendos mudam para ações com dividendos mais altos.

Acompanhar sua receita de dividendos e patrimônio líquido pode ser difícil à medida que seu portfólio se expande. Você pode usar o Rastreador de Dividendos para monitorar seu patrimônio líquido e investimentos gratuitamente.

Criando uma carteira mensal de dividendos

Cada empresa paga dividendos em meses diferentes. Como resultado, você precisará manter várias ações para ganhar pelo menos um pagamento de dividendos a cada mês.

Um portfólio modelo pode incluir essas três ações:

• Nike (NKE): janeiro, abril, julho e outubro
• Starbucks (SBUX): fevereiro, maio, agosto e novembro
• Visto (V): março, junho, setembro e dezembro

Você receberá um pagamento de dividendos a cada mês do ano com este portfólio. Dito isto, este não é o único portfólio que você pode criar. Existem muitas outras opções, dependendo das ações que você deseja comprar.

Como sempre, realize sua devida diligência e pesquise ações antes de investir.

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2. Certificado de Depósito

Rendimento anual alvo: 0,40% a 0,80%

Os certificados de depósito bancário (CDs) podem render mais do que as contas de poupança de alto rendimento, pois você investe seu dinheiro por um número específico de meses. Um resgate antecipado significa que você perde vários meses de receita de juros.

A maioria dos CDs permite que você receba pagamentos de juros mensais ou receba o valor total no final do prazo do investimento.

Como as taxas de juros podem flutuar, a construção de uma escada de CD permite capturar as melhores taxas atuais. Sua escada pode ter datas de vencimento escalonadas para que você possa diversificar seus rendimentos de juros.

Os CDs podem ser um investimento de baixo risco e são segurados pelo FDIC. No entanto, você só deve investir dinheiro ao qual não precisa de acesso instantâneo durante a vigência do CD.

Os bancos oferecem CDs sem multa. Estes não têm uma penalidade de resgate antecipado, mas têm um rendimento menor do que os CDs a prazo.

O investimento mínimo varia de acordo com o banco. Vários bancos têm um mínimo de $ 0, mas outros podem exigir pelo menos $ 500 ou mais.

Os bancos também oferecem CD IRAs. Essas contas podem reduzir sua receita de juros tributável, mas você não poderá acessar seu dinheiro até atingir a idade de aposentadoria.

3. Contas de Poupança de Alto Rendimento

Rendimento anual alvo: 0,50%

Uma conta poupança de alto rendimento pode render uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional. Você também pode fazer saques sem multas.

A maioria das contas de alto rendimento não exige um depósito inicial mínimo ou um saldo contínuo. Além disso, as contas não cobram uma taxa de serviço mensal como um banco tradicional.

Existem algumas ressalvas que as contas de poupança regulares não têm. Por exemplo, a conta pode ser apenas online e permitir apenas até seis saques mensais.

Apesar dessas limitações, as contas bancárias com juros altos são um dos melhores investimentos de curto prazo para guardar seu dinheiro.

Banco CIT

• O CIT Bank é um banco online com uma taxa de poupança de alto rendimento e geralmente leve em taxas bancárias
• Variedade de produtos
• Taxas competitivas

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4. Fundos de Índice de Títulos

Rendimento anual alvo: 0,10% a 3,30%

Os títulos corporativos e governamentais com grau de investimento são um investimento básico de renda fixa. Os títulos têm menor potencial de crescimento do que as ações, mas são mais propensos a obter renda recorrente.

Os fundos de índice que você compra em seu 401k ou com um aplicativo de investimento podem ser a maneira mais fácil de investir em títulos.

A maioria dos fundos de índice de títulos são para empresas com grau de investimento e títulos do governo. Estes são amplamente negociados e podem ser menos arriscados do que “junk bonds” ou títulos estrangeiros que têm classificações de crédito mais baixas, mas rendimentos potenciais mais altos.

Um exemplo de fundo de índice de títulos é o ETF Vanguard Total Bond Market (BND). Este fundo permite que os investidores obtenham exposição a títulos do Tesouro dos EUA e títulos corporativos dos EUA com grau de investimento.

Se você deseja investir fora dos Estados Unidos, alguns fundos investem em títulos internacionais.

Outros fundos se concentram em manter títulos com datas de vencimento diferentes, como 10 anos ou 20 anos. Os títulos de longo prazo normalmente têm rendimentos mais altos do que os títulos de curto prazo.

Os fundos de índice de títulos podem ser uma parte importante de uma carteira de três fundos do Boglehead. Uma desvantagem dos fundos de títulos é que o preço das ações e a taxa de rendimento podem flutuar.

Investidores com muito dinheiro disponível podem comprar títulos individuais. Esses títulos podem ter um investimento mínimo de $ 50.000 por posição, mas podem ter rendimentos mais altos do que um fundo de índice de títulos.

Como as taxas de juros estão próximas das mínimas históricas, os rendimentos dos títulos são mais baixos do que as médias anteriores. Os investidores podem preferir ações de dividendos com maior potencial de crescimento, apesar da volatilidade extra.

Independentemente disso, é uma boa ideia manter alguns títulos para minimizar a volatilidade do portfólio durante uma correção do mercado de ações. Um consultor robótico pode recomendar uma alocação de ativos com base na idade de fundos de índices de ações e títulos.

5. Títulos para pequenas empresas

Rendimento anual alvo: 5%

Os títulos de pequenas empresas são muito pequenos para os fundos de títulos investirem, mas podem gerar uma renda estável para investidores individuais.

Worthy Bonds oferece títulos para pequenas empresas com um investimento mínimo de $ 10 e um rendimento anual de 5% . As notas vencem após 36 meses, mas você pode vender suas ações antecipadamente sem penalidade de resgate antecipado.

Títulos dignos

• Capaz de investir em pequenas quantias
• Sem penalidades de retirada antecipada
• Investidores não credenciados são bem-vindos

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Como esses títulos são mais arriscados do que os títulos corporativos e governamentais, eles pagam um rendimento anual mais alto. Pequenas empresas emprestam a uma taxa mais alta e você ganha 5% da receita de juros.

Você pode considerar esses títulos em vez de “junk bonds” sem grau de investimento que podem ter rendimentos competitivos.

Embora os títulos de pequenas empresas sejam garantidos por garantias, é possível perder o saldo do seu investimento se o mutuário entrar em default.

Leia nossa análise de Títulos Dignos para saber mais sobre títulos de pequenas empresas.

6. Imóveis com financiamento coletivo

Retorno anual alvo: 6% a 12%

Imóveis com financiamento coletivo permitem que você obtenha renda passiva de apartamentos multifamiliares e imóveis comerciais. Você investe em projetos públicos não negociados que exigem um compromisso de investimento de vários anos.

Essa ideia de investimento imobiliário pode gerar retornos mais altos do que um REIT ou fundo de índice imobiliário que você pode comprar com um aplicativo de investimento.

O crowdfund imobiliário também não tem preços de ações variáveis, como os REITs negociados no mercado de ações. Melhor ainda, você não precisa autogerenciar a propriedade como se fosse o proprietário de um imóvel alugado.

A maioria das plataformas tem um período mínimo de investimento de cinco anos. Além disso, pode levar vários meses para vender suas ações, já que os imóveis são um ativo ilíquido.

O investimento mínimo é determinado pela plataforma e pode ser de pelo menos US$ 1.000 ou mais. Certas plataformas estão disponíveis apenas para investidores credenciados com alto patrimônio líquido.

Seus retornos anuais potenciais dependem se o investimento tem uma estrutura de dívida ou de capital próprio. Dependendo da estrutura, os investidores podem esperar retornos anuais entre 6% e 12%.

Dívida Imobiliária

Os negócios estruturados por dívida são mais propensos a obter renda mensal e são menos arriscados. Os retornos anuais da maioria dos REITs de dívida estão entre 6% e 8% e pagam dividendos trimestrais.

Os investidores ganham dinheiro coletando pagamentos de juros de mutuários e renda mensal de aluguel.

O Fundrise permite que investidores credenciados e não credenciados tenham acesso a imóveis de crowdfund com um investimento mínimo de US$ 1.000 . Você pode reinvestir seus dividendos ou receber uma distribuição trimestral em dinheiro.

O período mínimo de investimento é de cinco anos para evitar uma penalidade de resgate antecipado.

Arrecadação

• Invista em imóveis com apenas R$ 500
• Taxas mínimas baixas
• Investidores não credenciados podem investir

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Patrimônio Imobiliário

As transações de ações têm maior potencial de crescimento e ganham a maior parte do investimento no final do prazo de investimento. A equipa de gestão do fundo vende propriedades a um valor superior, fazendo com que o retorno médio anual chegue a 12%.

Os investidores também podem ganhar um pequeno dividendo de pagamentos de juros ou renda mensal até que a propriedade seja vendida.

7. Propriedade de Aluguel Unifamiliar

Retorno anual alvo: 4% e 10%

Comprar um imóvel alugado pode ser outra maneira de obter renda passiva coletando aluguel mensal. As plataformas de crowdfunding geralmente não investem em casas de aluguel unifamiliares porque há menos inquilinos por propriedade.

Dito isto, possuir um imóvel alugado pode ser melhor do que um imóvel de crowdfund, pois você pode investir localmente ou fora do estado. Você também pode ganhar mais renda e ter mais flexibilidade, pois possui toda a propriedade.

Tenha em mente que você precisará selecionar inquilinos e lidar com a manutenção da propriedade, a menos que você contrate um gerente de propriedade.

É possível encontrar imóveis para aluguel local contratando um agente imobiliário. Se o seu mercado local não for lucrativo, outra opção é usar o Roofstock. Este site lista propriedades à venda nos Estados Unidos.

Telhado

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• Disponível para investidores credenciados e não credenciados
• Referências de gerentes de propriedade disponíveis

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É importante encontrar propriedades onde a renda potencial seja maior do que os impostos anuais sobre a propriedade e os possíveis custos de manutenção.

Os investidores imobiliários chamam seu lucro líquido de sua “taxa de capitalização”. A maioria das taxas de cap estão entre 4% e 10%, que é o retorno anual do investimento após todas as despesas.

Conheça outras formas de investir em imóveis e obter renda recorrente.

8. Seja um Anfitrião do Airbnb

Retorno anual desejado: varia de acordo com o local

Ter inquilinos de longo prazo como proprietário não é uma opção interessante para todos os investidores. Você pode ganhar mais dinheiro ou evitar o estresse sendo um anfitrião do Airbnb.

As casas de aluguel de temporada estão se tornando mais populares do que os hotéis por causa da privacidade extra. Você pode ganhar dinheiro extra alugando um quarto vago ou uma segunda casa.

Inserir os detalhes da sua propriedade no site do Airbnb permite estimar sua renda mensal. Por exemplo, o Airbnb estima que uma casa inteira pode ganhar até US$ 2.000 por mês em Orlando, Flórida.

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Ao contrário de possuir um aluguel de longo prazo, você pode designar os dias em que está disponível para aceitar hóspedes. Essa flexibilidade de agendamento pode valer a pena se você puder ganhar mais alugando para turistas do que para inquilinos.

Se você não quiser limpar entre os hóspedes, precisará contratar um gerente de propriedade e serviço de limpeza. Desaceleração de viagens e leis locais que restringem aluguéis de curto prazo são riscos potenciais que podem afetar sua renda.

Saiba mais sobre como se tornar um anfitrião do Airbnb .

9. Investimento entre pares

Retorno anual desejado: 3% a 8%

Emprestar dinheiro diretamente a outras pessoas com empréstimos ponto a ponto permite que você ganhe renda passiva mensal.

Você pode comprar notas para um empréstimo pessoal de três ou cinco anos. O mutuário faz pagamentos de juros mensais.

O Prosper permite que você compre notas de US$ 25 em empréstimos entre pares. O retorno médio histórico anual é de 5,4% após taxas e inadimplências, de acordo com a plataforma.

Os investidores podem investir em empréstimos com classificações de risco mais altas ou mais baixas. Classificações de risco mais altas têm rendimentos potenciais mais altos.

Você perde o saldo restante do investimento se o mutuário deixar de pagar o empréstimo. Todos os empréstimos peer-to-peer não são garantidos e não são garantidos por garantias.

10. Royalties

Rendimento anual alvo: 5% a 20%

Possuir direitos de royalties é outra maneira única de obter renda recorrente.

É possível comprar os direitos de publicação de músicas e filmes novos e antigos. Você pode publicar seu conteúdo por conta própria ou comprar os direitos de outro artista ou detentor de royalties.

Alguns dos royalties que você pode comprar incluem:

• Músicas ou álbuns de música
• Filmes e programas de TV
• Livros
• Material educacional
• Marcas registradas

A Royalty Exchange tem listas de leilões para negócios de royalties. Você pode ganhar receita de royalties cada vez que alguém usar seu produto ou serviço.

Qualquer um pode investir em royalties, mas os leilões podem ser caros. Os leilões podem exigir que você invista US$ 100.000 ou mais para comprar os direitos autorais de músicas e filmes conhecidos.

Antes de fazer um lance, compare a receita de royalties recente com o preço de compra potencial. Você precisará determinar quanto tempo está disposto a esperar para pagar o investimento original e obter lucro.

Um risco enorme é que a receita de royalties diminua drasticamente. Um exemplo é se um aplicativo de streaming não oferece mais uma determinada música ou filme em seu catálogo.

Perguntas frequentes

Antes de começar a investir para obter renda mensal, é importante entender os possíveis riscos e recompensas. Essas perguntas frequentes podem ajudar.

Resumo

Investir para ganhar renda mensal pode ser relativamente fácil. Dependendo do investimento, pode exigir apenas uma pequena quantia de dinheiro para começar.

Não se esqueça de pesquisar antes de investir. Embora nenhum investimento seja isento de riscos, investir em várias ideias oferece várias maneiras de ganhar dividendos e reduzir riscos.