أفضل 10 استثمارات للدخل الشهري

القدرة على تحمل تكاليف التقاعد هو هدف مالي يريد الكثير من الناس تحقيقه. يصل بعض الأشخاص إلى هذا الهدف عن طريق توفير ما يكفي من المال للتوقف عن الاعتماد على العمل بدوام كامل لتغطية نفقاتهم.

هناك خيار آخر لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك التقاعدية. يمكنك التركيز على الاستثمارات لكسب دخل شهري يمكن أن يحل محل راتبك في النهاية.

في حين أن الاستثمارات التالية لها مستويات مختلفة من المخاطر وتمنحك التعرض لفئات الأصول الأخرى ، فإن صفتها المشتركة هي أنها يمكن أن تساعدك في كسب دخل شهري.

أعلى الاستثمارات للدخل الشهري

يمكن أن تساعدك أفكار الاستثمار هذه في كسب دخل متكرر. بعض الخيارات أكثر خطورة من غيرها ، ولكل منها دخل مختلف.

كما هو الحال دائمًا ، من المهم تنويع محفظتك الاستثمارية والاستثمار في الأصول التي تناسب تحملك للمخاطر.

1. الأسهم الموزعة

العائد السنوي المستهدف: 1.5٪ إلى 5٪

يمكن للأسهم جني الأموال من المستثمرين بطريقتين. الطريقة الأولى والأكثر شيوعًا هي تقدير أسعار الأسهم. والثاني هو دخل توزيعات الأرباح.

دخل توزيعات الأرباح هو عندما تحصل الشركة التي تمتلك أسهمًا فيها على أرباح إضافية ، ونتيجة لذلك ، تتلقى دفعة نقدية.

هناك عدة طرق لكسب أرباح الأسهم ، بما في ذلك:

• صناديق المؤشرات التي تركز على توزيعات الأرباح
• الأسهم الفردية
• صناديق الاستثمار العقاري (REITs)  

تدفع العديد من صناديق المؤشرات دفعة واحدة على الأقل من الأرباح في السنة. يبلغ متوسط ​​عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 حاليًا 1.48٪.

لا يدفع كل سهم أرباحًا ، ولكن العديد من "الأسهم الممتازة" الراسخة تدفع أرباحًا ربع سنوية. يجوز للمستثمرين شراء أسهم توزيعات أرباح فردية لكسب دخل توزيعات الأرباح كل شهر.

يمكنك إعادة استثمار أرباح الأسهم الخاصة بك لشراء أسهم إضافية من نفس المخزون باستخدام خطة إعادة استثمار الأرباح. الخيار الثاني هو العيش من أرباح الأسهم إذا كانت محفظتك كبيرة بما يكفي.

يعتبر دخل توزيعات الأرباح ممتازًا ، ولكن لا يزال بإمكانك خسارة المال إذا انخفض سعر السهم أكثر من عائد توزيعات الأرباح.

أيضًا ، قد تقوم الشركة بتعليق أو تقليل مدفوعات الأرباح إذا كانت لديها تحديات مالية. يمكن أن يؤدي هذا إلى بيع الأسهم حيث يتحول مستثمرو توزيعات الأرباح إلى أسهم توزيعات أرباح أعلى.

قد يكون من الصعب تتبع دخل توزيعات الأرباح وصافي ثروتك مع توسع محفظتك. يمكنك استخدام The Dividend Tracker لمراقبة صافي ثروتك واستثماراتك مجانًا.

إنشاء محفظة أرباح شهرية

تدفع كل شركة أرباحًا في شهور مختلفة. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بعدة أسهم لكسب دفعة واحدة على الأقل من الأرباح كل شهر.

يمكن أن تتضمن محفظة نموذجية واحدة هذه الأسهم الثلاثة:

• نايكي (NKE): يناير وأبريل ويوليو وأكتوبر
• ستاربكس (SBUX): فبراير ومايو وأغسطس ونوفمبر
• التأشيرة (V): مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر

ستتلقى دفعة أرباح كل شهر من العام مع هذه المحفظة. ومع ذلك ، فهذه ليست الحافظة الوحيدة التي يمكنك إنشاؤها. هناك العديد من الخيارات الأخرى حسب الأسهم التي ترغب في شرائها.

كما هو الحال دائمًا ، قم بإجراء العناية الواجبة وابحث عن الأسهم قبل الاستثمار.

تمويل M1

• طريقة مجانية للاستثمار وتنويع محفظتك الاستثمارية
• كسور الأسهم المتاحة
• العديد من خيارات الاستثمار

قم بزيارة M1 Finance اقرأ المراجعة

2. شهادة الإيداع

العائد السنوي المستهدف: 0.40٪ إلى 0.80٪

يمكن لشهادات الإيداع المصرفية (CDs) أن تكسب أكثر من حسابات التوفير عالية العائد لأنك تستثمر أموالك لعدد محدد من الأشهر. يعني الاسترداد المبكر أنك ستخسر عدة أشهر من دخل الفوائد.

تتيح لك معظم الأقراص المدمجة إما تلقي مدفوعات الفائدة الشهرية أو الحصول على المبلغ الكامل في نهاية مدة الاستثمار.

نظرًا لأن أسعار الفائدة يمكن أن تتقلب ، فإن بناء سلم CD يتيح لك التقاط أفضل الأسعار الحالية. يمكن أن يحتوي سلمك على تواريخ استحقاق متداخلة حتى تتمكن من تنويع عائدات الفائدة.

يمكن أن تكون الأقراص المدمجة استثمارًا منخفض المخاطر وتكون مؤمنة من قبل FDIC. ومع ذلك ، يجب أن تستثمر فقط الأموال النقدية التي لا تحتاج إلى وصول فوري إليها خلال فترة القرص المضغوط.

تقدم البنوك أقراص مدمجة بدون عقوبة. هذه لا تحتوي على عقوبة استرداد مبكرة ، لكن لديها عائد أقل من الأقراص المدمجة ذات المدى.

الحد الأدنى للاستثمار يختلف حسب البنك. يوجد لدى العديد من البنوك حد أدنى قدره 0 دولار ، ولكن قد تطلب بنوك أخرى 500 دولار على الأقل أو أكثر.

تقدم البنوك أيضًا CD IRAs. يمكن أن تقلل هذه الحسابات من دخل الفوائد الخاضع للضريبة ، لكنك لن تتمكن من الوصول إلى أموالك حتى تصل إلى سن التقاعد.

3. حسابات التوفير عالية العائد

العائد السنوي المستهدف: 0.50٪

يمكن أن يكسب حساب التوفير عالي العائد معدل فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي. يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب بدون عقوبة.

لا تتطلب معظم الحسابات عالية العائد حدًا أدنى للإيداع الأولي أو رصيدًا مستمرًا. أيضًا ، لا تتقاضى الحسابات رسوم خدمة شهرية مثل البنوك التقليدية.

هناك بعض التحذيرات التي لا تحتوي عليها حسابات التوفير العادية. على سبيل المثال ، قد يكون الحساب متاحًا عبر الإنترنت فقط ويسمح فقط بما يصل إلى ستة عمليات سحب شهرية.

على الرغم من هذه القيود ، تعد الحسابات المصرفية عالية الفائدة واحدة من أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لتخزين أموالك.

بنك CIT

• CIT Bank هو بنك عبر الإنترنت يتمتع بمعدل حساب توفير عالي العائد وخفيف بشكل عام على الرسوم المصرفية
• مجموعة متنوعة من المنتجات
• أسعار تنافسية

قم بزيارة CIT Bank اقرأ المراجعة

4. صناديق مؤشر السندات

العائد السنوي المستهدف: 0.10٪ إلى 3.30٪

سندات الشركات والحكومة ذات الدرجة الاستثمارية هي استثمار أساسي للدخل الثابت. تتمتع السندات بإمكانية نمو أقل من الأسهم ، ولكن من المرجح أن تحقق دخلاً متكررًا.

يمكن أن تكون صناديق المؤشرات التي تشتريها بمبلغ 401 ألف أو باستخدام تطبيق استثمار أسهل طريقة للاستثمار في السندات.

معظم صناديق مؤشر السندات مخصصة للشركات ذات الدرجة الاستثمارية والسندات الحكومية. يتم تداولها على نطاق واسع ويمكن أن تكون أقل خطورة من "السندات غير المرغوب فيها" أو السندات الأجنبية التي تتمتع بتصنيفات ائتمانية منخفضة ولكن عوائد محتملة أعلى.

أحد الأمثلة على صندوق مؤشر السندات هو Vanguard Total Bond Market ETF (BND). يتيح هذا الصندوق للمستثمرين التعرض لسندات الخزانة الأمريكية وسندات الشركات الأمريكية ذات الدرجة الاستثمارية.

إذا كنت ترغب في الاستثمار خارج الولايات المتحدة ، فإن بعض الصناديق تستثمر في السندات الدولية.

تركز الصناديق الأخرى على الاحتفاظ بالسندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة ، مثل 10 سنوات أو 20 سنة. عادة ما يكون للسندات طويلة الأجل عوائد أعلى من السندات قصيرة الأجل.

يمكن أن تكون صناديق مؤشر السندات جزءًا مهمًا من محفظة Boglehead المكونة من ثلاثة صناديق. أحد الجوانب السلبية لصناديق السندات هو أن سعر السهم ومعدل العائد يمكن أن يتقلب.

يمكن للمستثمرين الذين لديهم الكثير من النقد المتاح شراء السندات الفردية. قد يكون الحد الأدنى للاستثمار لهذه السندات 50000 دولار لكل مركز ولكن يمكن أن يكون لها عوائد أعلى من صندوق مؤشر السندات.

نظرًا لأن أسعار الفائدة قريبة من أدنى مستوياتها التاريخية ، فإن عوائد السندات أقل من المتوسطات السابقة. قد يفضل المستثمرون توزيعات الأرباح مع إمكانات نمو أكبر على الرغم من التقلبات الإضافية.

بغض النظر ، من الجيد الاحتفاظ ببعض السندات لتقليل تقلب المحفظة أثناء تصحيح سوق الأسهم. يمكن للمستشار الآلي أن يوصي بتخصيص الأصول على أساس العمر لصناديق مؤشرات الأسهم والسندات.

5. سندات الأعمال الصغيرة

العائد السنوي المستهدف: 5٪

تعتبر سندات الأعمال الصغيرة أصغر من أن تستثمر فيها صناديق السندات ، لكنها يمكن أن تكسب دخلاً ثابتًا للمستثمرين الأفراد.

تقدم Worthy Bonds سندات تجارية صغيرة بحد أدنى 10 دولارات للاستثمار وعائد سنوي بنسبة 5 ٪ . تنضج الأوراق النقدية بعد 36 شهرًا ، ولكن يمكنك بيع أسهمك مبكرًا بدون عقوبة استرداد مبكرة.

سندات جديرة

• قادرة على الاستثمار بمبالغ صغيرة
• لا عقوبات الانسحاب المبكر
• نرحب بالمستثمرين غير المعتمدين

قم بزيارة Worthy Bonds اقرأ المراجعة

نظرًا لأن هذه السندات أكثر خطورة من سندات الشركات والحكومة ، فإنها تدفع عائدًا سنويًا أعلى. تقترض الشركات الصغيرة بمعدل أعلى ، وتكسب 5٪ من دخل الفوائد.

يمكنك التفكير في هذه السندات بدلاً من "السندات غير المرغوب فيها" غير الاستثمارية التي يمكن أن يكون لها عوائد تنافسية.

في حين أن سندات الأعمال الصغيرة مدعومة بضمانات ، فمن الممكن أن تفقد رصيدك الاستثماري إذا تخلف المقترض عن السداد.

اقرأ مراجعة Worthy Bonds الخاصة بنا لمعرفة المزيد عن سندات الأعمال الصغيرة.

6. العقارات الممولة من الجماهير

العائد السنوي المستهدف: 6٪ إلى 12٪

تتيح لك العقارات ذات التمويل الجماعي كسب دخل سلبي من شقق متعددة العائلات ومن العقارات التجارية. أنت تستثمر في مشاريع عامة غير متداولة تتطلب التزامًا استثماريًا متعدد السنوات.

يمكن لفكرة الاستثمار العقاري هذه أن تحقق عوائد أعلى من صندوق REIT أو مؤشر العقارات الذي يمكنك شراؤه باستخدام تطبيق استثمار.

لا تحتوي عقارات Crowdfund أيضًا على أسعار أسهم متغيرة مثل تداول صناديق الاستثمار العقاري في سوق الأوراق المالية. والأفضل من ذلك ، لست مضطرًا إلى الإدارة الذاتية للعقار كما لو كنت تمتلك عقارًا مؤجرًا.

معظم المنصات لديها فترة استثمار لا تقل عن خمس سنوات. علاوة على ذلك ، قد يستغرق بيع أسهمك عدة أشهر لأن العقارات أصل غير سائل.

يتم تحديد الحد الأدنى للاستثمار من خلال النظام الأساسي ويمكن أن يكون 1000 دولار على الأقل أو أعلى. بعض المنصات متاحة فقط للمستثمرين المعتمدين أصحاب الثروات الصافية العالية.

تعتمد عوائدك السنوية المحتملة على ما إذا كان الاستثمار له هيكل ديون أو ديون حقوق ملكية. اعتمادًا على الهيكل ، يمكن للمستثمرين توقع عوائد سنوية تتراوح بين 6٪ و 12٪.

عقارات الديون

من المرجح أن تحقق الصفقات المهيكلة للديون دخلاً شهريًا وتكون أقل خطورة. تتراوح العوائد السنوية لمعظم صناديق الاستثمار العقارية بين 6٪ و 8٪ وتدفع أرباحًا ربع سنوية.

يكسب المستثمرون المال عن طريق تحصيل مدفوعات الفائدة من المقترضين ودخل الإيجار الشهري.

يتيح Fundrise للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين الوصول إلى عقارات التمويل الجماعي باستثمار يبلغ 1000 دولار كحد أدنى . يمكنك إعادة استثمار أرباحك أو الحصول على توزيع نقدي ربع سنوي.

الحد الأدنى لفترة الاستثمار هو خمس سنوات لتجنب عقوبة الاسترداد المبكر.

Fundrise

• استثمر في العقارات بمبلغ 500 دولار فقط
• رسوم منخفضة منخفضة
• يمكن للمستثمرين غير المعتمدين الاستثمار

قم بزيارة Fundrise اقرأ المراجعة

عقارات الأسهم

تتمتع صفقات الأسهم بإمكانيات نمو أعلى وتكسب معظم الاستثمار في نهاية مدة الاستثمار. يقوم فريق إدارة الصندوق ببيع العقارات بقيمة أعلى ، مما يجعل متوسط ​​العائد السنوي يصل إلى 12٪.

قد يكسب المستثمرون أيضًا أرباحًا صغيرة من مدفوعات الفائدة أو دخل الإيجار الشهري حتى بيع العقار.

7. الممتلكات المستأجرة لعائلة واحدة

العائد السنوي المستهدف: 4٪ و 10٪

يمكن أن يكون شراء العقارات المؤجرة طريقة أخرى لكسب الدخل السلبي من خلال تحصيل الإيجار الشهري. عادةً لا تستثمر منصات التمويل الجماعي في منازل مستأجرة لعائلة واحدة نظرًا لوجود عدد أقل من المستأجرين لكل عقار.

ومع ذلك ، فإن امتلاك عقار مؤجر يمكن أن يكون أفضل من العقارات ذات التمويل الجماعي حيث يمكنك الاستثمار محليًا أو خارج الولاية. يمكنك أيضًا كسب المزيد من الدخل والحصول على مزيد من المرونة لأنك تمتلك العقار بالكامل.

ضع في اعتبارك أنك ستحتاج إلى فحص المستأجرين والتعامل مع صيانة الممتلكات ما لم تقم بتعيين مدير عقارات.

من الممكن العثور على عقارات تأجير محلية عن طريق التعاقد مع وكيل عقارات. إذا لم يكن سوقك المحلي مربحًا ، فهناك خيار آخر يستخدم Roofstock. يسرد هذا الموقع عقارات للبيع في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

روفستوك

• يسهل روفستوك شراء وإدارة العقارات الاستثمارية
• متاح للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين
• إحالات مدير الممتلكات المتاحة

قم بزيارة موقع Roofstock اقرأ المراجعة

من المهم العثور على عقارات يكون فيها الدخل المحتمل أعلى من ضرائب الملكية السنوية وتكاليف الصيانة المحتملة.

يطلق المستثمرون العقاريون على صافي أرباحك اسم "معدل الحد الأقصى". تتراوح معظم معدلات الحد الأقصى بين 4٪ و 10٪ ، وهو عائد استثمارك السنوي بعد كل النفقات.

اكتشف طرقًا أخرى للاستثمار في العقارات وتحقيق دخل متكرر.

8. كن مضيفًا على Airbnb

العائد السنوي المستهدف: يختلف حسب الموقع

إن وجود مستأجرين على المدى الطويل كمالك ليس خيارًا مثيرًا لجميع المستثمرين. قد تكون قادرًا على كسب المزيد من المال أو تجنب التوتر من خلال كونك مضيفًا على Airbnb.

أصبحت منازل إيجار الإجازات أكثر شهرة من الفنادق بسبب الخصوصية الإضافية. يمكنك جني أموال إضافية عن طريق استئجار غرفة إضافية أو منزل ثان.

يتيح لك إدخال تفاصيل الممتلكات الخاصة بك على موقع Airbnb تقدير دخلك الشهري. على سبيل المثال ، تقدر Airbnb أن المنزل بأكمله يمكن أن يكسب ما يصل إلى 2000 دولار شهريًا في أورلاندو ، فلوريدا.

Airbnb

• تسهل Airbnb الحجز وإدراج الإيجارات قصيرة الأجل
• حوّل غرفة نوم احتياطية إلى مساحة لتوليد المال
• شركة معروفة

قم بزيارة Airbnb Our Review

على عكس امتلاك إيجار طويل الأجل ، يمكنك تحديد الأيام التي تكون فيها متاحًا لقبول الضيوف. قد تكون هذه المرونة في الجدولة تستحق العناء إذا كان بإمكانك كسب إيجارات أكثر من المستأجرين.

إذا كنت لا ترغب في التنظيف بين الضيوف ، فستحتاج إلى تعيين مدير للممتلكات وخدمة التنظيف. تباطؤ السفر والقوانين المحلية التي تقيد الإيجارات قصيرة الأجل هي مخاطر محتملة قد تؤثر على دخلك.

تعرف على المزيد حول أن تصبح مضيفًا على Airbnb .

9. الاستثمار الند للند

العائد السنوي المستهدف: 3٪ إلى 8٪

يتيح لك إقراض الأموال مباشرة للآخرين من خلال الإقراض من نظير إلى نظير كسب دخل شهري سلبي.

يمكنك شراء أوراق نقدية لقرض شخصي لمدة ثلاث أو خمس سنوات. يقوم المقترض بسداد مدفوعات الفائدة الشهرية.

يتيح لك Prosper شراء أوراق نقدية بقيمة 25 دولارًا في شكل قروض من الأقران. وبحسب المنصة ، بلغ متوسط ​​العائد السنوي التاريخي 5.4٪ بعد الرسوم والتخلف عن السداد.

يمكن للمستثمرين الاستثمار في قروض ذات تصنيفات مخاطر أعلى أو أقل. تصنيفات المخاطر الأعلى لها عوائد محتملة أعلى.

تخسر رصيد الاستثمار المتبقي إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه. جميع قروض الند للند غير مضمونة وغير مدعومة بضمانات.

10. الإتاوات

العائد السنوي المستهدف: 5٪ إلى 20٪

يعد امتلاك حقوق الملكية طريقة فريدة أخرى لكسب الدخل المتكرر.

من الممكن شراء حقوق نشر الموسيقى والأفلام الجديدة والقديمة. يمكنك نشر المحتوى الخاص بك بنفسك أو شراء الحقوق من فنان آخر أو صاحب حقوق ملكية.

تشمل بعض الإتاوات التي يمكنك شراؤها ما يلي:

• أغاني أو ألبومات الموسيقى
• الأفلام والبرامج التلفزيونية
• كتب
• المواد التعليمية
• العلامات التجارية

تبادل الملوك لديه قوائم المزاد لصفقات الملوك. يمكنك كسب دخل من حقوق الملكية في كل مرة يستخدم فيها شخص ما منتجك أو خدمتك.

يمكن لأي شخص الاستثمار في الإتاوات ، لكن المزادات قد تكون باهظة الثمن. قد تتطلب منك المزادات استثمار 100000 دولار أو أكثر لشراء حقوق التأليف والنشر لأغاني وأفلام مشهورة.

قبل تقديم العطاء ، قارن دخل الإتاوة الأخير بسعر الشراء المحتمل. سوف تحتاج إلى تحديد المدة التي ترغب في الانتظار خلالها لسداد الاستثمار الأصلي وجني الأرباح.

الخطر الهائل هو أن دخل الإتاوات ينخفض ​​بشكل حاد. أحد الأمثلة هو إذا لم يعد تطبيق البث يقدم أغنية أو فيلمًا معينًا في الكتالوج الخاص به.

أسئلة وأجوبة

قبل أن تبدأ في الاستثمار لكسب دخل شهري ، من المهم أن تفهم المخاطر والمكافآت المحتملة. هذه الأسئلة المتداولة يمكن أن تساعد.

ملخص

يمكن أن يكون الاستثمار لكسب الدخل الشهري أمرًا سهلاً نسبيًا. اعتمادًا على الاستثمار ، قد يتطلب الأمر فقط مبلغًا صغيرًا من المال للبدء.

لا تنس أن تقوم بأبحاثك قبل الاستثمار. على الرغم من عدم وجود استثمار خالي من المخاطر ، فإن الاستثمار في العديد من الأفكار يمنحك طرقًا متعددة لكسب الأرباح وتقليل المخاطر.