10 Investasi Terbaik untuk Penghasilan Bulanan

Mampu membayar pensiun adalah tujuan keuangan yang ingin dicapai banyak orang. Beberapa orang mencapai tujuan ini dengan menabung cukup uang untuk tidak lagi bergantung pada bekerja penuh waktu untuk memenuhi kebutuhan.

Ada pilihan lain untuk membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Anda dapat fokus pada investasi untuk mendapatkan penghasilan bulanan yang pada akhirnya dapat menggantikan gaji Anda.

Meskipun investasi berikut memiliki tingkat risiko yang berbeda dan memberi Anda eksposur ke kelas aset lain, satu sifat umum mereka adalah dapat membantu Anda memperoleh penghasilan bulanan.

Investasi Teratas untuk Pendapatan Bulanan

Ide-ide investasi ini dapat membantu Anda mendapatkan penghasilan berulang. Beberapa opsi lebih berisiko daripada yang lain, dan masing-masing memiliki potensi pendapatan yang berbeda.

Seperti biasa, penting untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan berinvestasi dalam aset yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.

1. Saham Dividen

Target hasil tahunan: 1,5% hingga 5%

Saham dapat menghasilkan uang bagi investor dengan dua cara. Metode pertama dan paling umum dikenal adalah menghargai harga saham. Yang kedua adalah pendapatan dividen.

Pendapatan dividen adalah ketika perusahaan tempat Anda memiliki saham memiliki keuntungan ekstra dan, sebagai hasilnya, Anda menerima pembayaran tunai.

Ada beberapa cara untuk memperoleh pendapatan dividen, antara lain:

• Dana indeks yang berfokus pada dividen
• saham individu
• Trust investasi real estat (REITs)  

Banyak dana indeks membayar setidaknya satu pembayaran dividen per tahun. Hasil dividen rata-rata untuk S&P 500 saat ini adalah 1,48%.

Tidak setiap saham membayar dividen, tetapi banyak “saham unggulan” yang mapan membayar dividen triwulanan. Investor dapat membeli saham dividen individu untuk mendapatkan pendapatan dividen setiap bulan.

Anda dapat menginvestasikan kembali dividen Anda untuk membeli saham tambahan dari saham yang sama dengan rencana reinvestasi dividen. Pilihan kedua adalah hidup dari dividen jika portofolio Anda cukup besar.

Pendapatan dividen sangat bagus, tetapi Anda masih bisa kehilangan uang jika harga saham turun lebih dari hasil dividen.

Juga, perusahaan dapat menangguhkan atau mengurangi pembayaran dividen jika mereka memiliki tantangan keuangan. Hal ini dapat memicu aksi jual saham karena investor dividen beralih ke saham dividen dengan pembayaran lebih tinggi.

Melacak pendapatan dividen dan kekayaan bersih Anda bisa jadi sulit karena portofolio Anda berkembang. Anda dapat menggunakan Pelacak Dividen untuk memantau kekayaan bersih dan investasi Anda secara gratis.

Membuat Portofolio Dividen Bulanan

Setiap perusahaan membayar dividen pada bulan yang berbeda. Akibatnya, Anda perlu memegang beberapa saham untuk mendapatkan setidaknya satu pembayaran dividen setiap bulan.

Satu model portofolio dapat mencakup tiga saham ini:

• Nike (NKE): Januari, April, Juli dan Oktober
• Starbucks (SBUX): Februari, Mei, Agustus, dan November
• Visa (V): Maret, Juni, September dan Desember

Anda akan menerima pembayaran dividen setiap bulan dalam setahun dengan portofolio ini. Yang mengatakan, ini bukan satu-satunya portofolio yang dapat Anda buat. Ada banyak pilihan lain tergantung pada saham yang ingin Anda beli.

Seperti biasa, lakukan uji tuntas dan riset saham Anda sebelum berinvestasi.

Keuangan M1

• Cara gratis untuk berinvestasi dan mendiversifikasi portofolio Anda
• Bagian pecahan tersedia
• Banyak pilihan investasi

Kunjungi M1 Keuangan Baca Ulasan

2. Sertifikat Deposito

Target hasil tahunan: 0,40% hingga 0,80%

Sertifikat deposito bank (CD) bisa menghasilkan lebih dari rekening tabungan hasil tinggi karena Anda menginvestasikan uang Anda untuk beberapa bulan tertentu. Pelunasan awal berarti Anda kehilangan beberapa bulan pendapatan bunga.

Sebagian besar CD memungkinkan Anda menerima pembayaran bunga bulanan atau mendapatkan jumlah penuh pada akhir jangka waktu investasi.

Karena suku bunga dapat berfluktuasi, membangun tangga CD memungkinkan Anda mendapatkan tarif terbaik saat ini. Tangga Anda dapat memiliki tanggal jatuh tempo yang terhuyung-huyung sehingga Anda dapat mendiversifikasi hasil bunga Anda.

CD dapat menjadi investasi berisiko rendah dan diasuransikan oleh FDIC. Namun, Anda hanya boleh menginvestasikan uang tunai yang tidak memerlukan akses instan selama jangka waktu CD.

Bank memang menawarkan CD tanpa penalti. Ini tidak memiliki penalti penebusan awal, tetapi mereka memiliki hasil yang lebih rendah daripada CD berjangka.

Investasi minimum bervariasi menurut bank. Beberapa bank memiliki minimal $0, tetapi yang lain mungkin memerlukan setidaknya $500 atau lebih.

Bank juga menawarkan CD IRA. Akun ini dapat mengurangi pendapatan bunga kena pajak Anda, tetapi Anda tidak akan dapat mengakses uang tunai Anda sampai Anda mencapai usia pensiun.

3. Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Target hasil tahunan: 0,50%

Rekening tabungan hasil tinggi dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Anda juga dapat melakukan penarikan tanpa penalti.

Sebagian besar akun hasil tinggi tidak memerlukan setoran awal minimum atau saldo berkelanjutan. Juga, rekening tidak membebankan biaya layanan bulanan seperti bank bata-dan-mortir yang khas.

Ada beberapa peringatan yang tidak dimiliki oleh rekening tabungan biasa. Misalnya, akun mungkin hanya online dan hanya mengizinkan penarikan hingga enam bulanan.

Terlepas dari keterbatasan ini, rekening bank berbunga tinggi adalah salah satu investasi jangka pendek terbaik untuk menyimpan uang Anda.

Bank CIT

• CIT Bank adalah bank online dengan tingkat tabungan hasil tinggi dan umumnya ringan pada biaya perbankan
• Berbagai produk
• Tarif kompetitif

Kunjungi CIT Bank Baca Ulasan

4. Dana Indeks Obligasi

Target hasil tahunan: 0,10% hingga 3,30%

Obligasi korporasi dan pemerintah tingkat investasi adalah investasi pendapatan tetap pokok. Obligasi memiliki potensi pertumbuhan yang lebih rendah daripada saham, tetapi mereka lebih cenderung mendapatkan pendapatan berulang.

Dana indeks yang Anda beli di 401k atau dengan aplikasi investasi bisa menjadi cara termudah untuk berinvestasi dalam obligasi.

Sebagian besar dana indeks obligasi adalah untuk perusahaan kelas investasi dan obligasi pemerintah. Ini diperdagangkan secara luas dan dapat kurang berisiko daripada "obligasi sampah" atau obligasi asing yang memiliki peringkat kredit lebih rendah tetapi potensi hasil yang lebih tinggi.

Salah satu contoh dana indeks obligasi adalah Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Dana ini memungkinkan investor mendapatkan eksposur ke obligasi Treasury AS dan obligasi korporasi AS kelas investasi.

Jika Anda ingin berinvestasi di luar Amerika Serikat, sebagian dana diinvestasikan dalam obligasi internasional.

Dana lain fokus pada memegang obligasi dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda, seperti 10 tahun atau 20 tahun. Obligasi jangka panjang biasanya memiliki hasil yang lebih tinggi daripada obligasi jangka pendek.

Dana indeks obligasi dapat menjadi bagian penting dari portofolio tiga dana Boglehead. Salah satu kelemahan dana obligasi adalah harga saham dan tingkat imbal hasil dapat berfluktuasi.

Investor dengan banyak uang tunai dapat membeli obligasi individu. Obligasi ini mungkin memiliki investasi minimum $50.000 per posisi tetapi dapat memiliki hasil yang lebih tinggi daripada dana indeks obligasi.

Karena suku bunga mendekati posisi terendah dalam sejarah, imbal hasil obligasi lebih rendah dari rata-rata sebelumnya. Investor mungkin lebih memilih saham dividen dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar meskipun ada volatilitas ekstra.

Apapun, itu ide yang baik untuk memegang beberapa obligasi untuk meminimalkan volatilitas portofolio selama koreksi pasar saham. Penasihat robo dapat merekomendasikan alokasi aset berdasarkan usia dari dana indeks saham dan obligasi.

5. Obligasi Usaha Kecil

Target hasil tahunan: 5%

Obligasi usaha kecil terlalu kecil untuk dana obligasi untuk diinvestasikan, tetapi mereka dapat memperoleh penghasilan tetap bagi investor individu.

Worthy Bonds menawarkan obligasi bisnis kecil dengan investasi minimum $10 dan hasil tahunan 5% . Catatan jatuh tempo setelah 36 bulan, tetapi Anda dapat menjual saham Anda lebih awal tanpa penalti penebusan awal.

Obligasi yang Layak

• Mampu berinvestasi dalam jumlah kecil
• Tidak ada penalti penarikan awal
• Investor yang tidak terakreditasi dipersilakan

Kunjungi Obligasi Layak Baca Ulasan

Karena obligasi ini lebih berisiko daripada obligasi korporasi dan pemerintah, mereka membayar hasil tahunan yang lebih tinggi. Usaha kecil meminjam pada tingkat yang lebih tinggi, dan Anda mendapatkan 5% dari pendapatan bunga.

Anda dapat mempertimbangkan obligasi ini daripada "obligasi sampah" non-investasi yang dapat memiliki hasil yang kompetitif.

Meskipun obligasi usaha kecil didukung oleh agunan, ada kemungkinan kehilangan saldo investasi Anda jika peminjam gagal bayar.

Baca ulasan Obligasi Layak kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang obligasi bisnis kecil.

6. Real Estat dengan Penggalangan Dana

Target pengembalian tahunan: 6% hingga 12%

Real estat crowdfunded memungkinkan Anda memperoleh penghasilan pasif dari apartemen multikeluarga dan real estat komersial. Anda berinvestasi dalam proyek publik yang tidak diperdagangkan yang memerlukan komitmen investasi multi-tahun.

Ide investasi real estat ini dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi daripada REIT atau dana indeks real estat yang dapat Anda beli dengan aplikasi investasi.

Crowdfund real estate juga tidak memiliki harga saham variabel seperti perdagangan REIT di pasar saham. Lebih baik lagi, Anda tidak perlu mengelola properti itu sendiri seolah-olah Anda memiliki real estat sewaan.

Sebagian besar platform memiliki periode investasi minimal lima tahun. Selain itu, perlu beberapa bulan untuk menjual saham Anda karena real estat adalah aset yang tidak likuid.

Minimum investasi ditentukan oleh platform dan bisa setidaknya $1.000 atau lebih tinggi. Platform tertentu hanya tersedia untuk investor terakreditasi dengan kekayaan bersih tinggi.

Potensi pengembalian tahunan Anda bergantung pada apakah investasi tersebut memiliki struktur utang utang atau ekuitas. Tergantung pada strukturnya, investor dapat mengharapkan pengembalian tahunan antara 6% dan 12%.

Hutang Real Estat

Transaksi yang terstruktur dengan hutang lebih mungkin untuk mendapatkan penghasilan bulanan dan kurang berisiko. Sebagian besar pengembalian tahunan REIT utang adalah antara 6% dan 8% dan membayar dividen triwulanan.

Investor menghasilkan uang dengan mengumpulkan pembayaran bunga dari peminjam dan pendapatan sewa bulanan.

Fundrise memungkinkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi mendapatkan akses ke real estat crowdfund dengan investasi minimum $1.000 . Anda dapat menginvestasikan kembali dividen Anda atau menerima distribusi tunai triwulanan.

Jangka waktu investasi minimum adalah lima tahun untuk menghindari denda early redemption.

penggalangan dana

• Investasikan di real estat hanya dengan $500
• Biaya minimal rendah
• Investor yang tidak terakreditasi dapat berinvestasi

Kunjungi Fundrise Baca Ulasan

Ekuitas Real Estat

Transaksi ekuitas memiliki potensi pertumbuhan yang lebih tinggi dan menghasilkan sebagian besar investasi pada akhir jangka waktu investasi. Tim pengelola dana menjual properti dengan nilai lebih tinggi, membuat pengembalian tahunan rata-rata setinggi 12%.

Investor juga dapat memperoleh dividen kecil dari pembayaran bunga atau pendapatan sewa bulanan sampai properti terjual.

7. Properti Sewa Keluarga Tunggal

Target pengembalian tahunan: 4% dan 10%

Membeli properti sewaan bisa menjadi cara lain untuk mendapatkan penghasilan pasif dengan mengumpulkan uang sewa bulanan. Platform crowdfunding biasanya tidak akan berinvestasi di rumah sewa keluarga tunggal karena ada lebih sedikit penyewa per properti.

Yang mengatakan, memiliki properti sewaan bisa lebih baik daripada real estat crowdfund karena Anda dapat berinvestasi secara lokal atau di luar negara bagian. Anda juga dapat memperoleh lebih banyak pendapatan dan memiliki lebih banyak fleksibilitas karena Anda memiliki seluruh properti.

Ingatlah bahwa Anda perlu menyaring penyewa dan menangani pemeliharaan properti kecuali Anda menyewa manajer properti.

Dimungkinkan untuk menemukan properti sewaan lokal dengan menyewa agen real estat. Jika pasar lokal Anda tidak menguntungkan, opsi lain adalah menggunakan Roofstock. Situs ini mencantumkan properti untuk dijual di seluruh Amerika Serikat.

Atap

• Roofstock memudahkan untuk membeli dan mengelola properti investasi
• Tersedia untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi
• Referensi manajer properti tersedia

Kunjungi Roofstock Baca Ulasan

Sangat penting untuk menemukan properti di mana potensi pendapatan lebih tinggi daripada pajak properti tahunan dan kemungkinan biaya pemeliharaan.

Investor real estat menyebut laba bersih Anda sebagai "tingkat batas" Anda. Sebagian besar tarif batas antara 4% dan 10%, yang merupakan pengembalian investasi tahunan Anda setelah semua pengeluaran.

Temukan cara lain untuk berinvestasi di real estat dan dapatkan penghasilan berulang.

8. Jadilah Tuan Rumah Airbnb

Target pengembalian tahunan: Bervariasi berdasarkan lokasi

Memiliki penyewa jangka panjang sebagai tuan tanah bukanlah pilihan yang menarik bagi semua investor. Anda mungkin dapat menghasilkan lebih banyak uang atau menghindari stres dengan menjadi tuan rumah Airbnb.

Rumah sewa liburan menjadi lebih populer daripada hotel karena privasi ekstra. Anda dapat menghasilkan uang tambahan dengan menyewa kamar cadangan atau rumah kedua.

Memasukkan detail properti Anda di situs web Airbnb memungkinkan Anda memperkirakan pendapatan bulanan Anda. Misalnya, Airbnb memperkirakan seluruh rumah dapat menghasilkan hingga $2.000 per bulan di Orlando, Florida.

Airbnb

• Airbnb memfasilitasi pemesanan dan daftar persewaan jangka pendek
• Ubah kamar tidur cadangan menjadi ruang penghasil uang
• Perusahaan terkenal

Kunjungi Airbnb Ulasan Kami

Tidak seperti memiliki persewaan jangka panjang, Anda dapat menentukan hari mana Anda tersedia untuk menerima tamu. Fleksibilitas penjadwalan ini bisa bermanfaat jika Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang sewa untuk wisatawan daripada penyewa.

Jika Anda tidak ingin membersihkan antar tamu, Anda perlu menyewa manajer properti dan layanan kebersihan. Perlambatan perjalanan dan undang-undang setempat yang membatasi persewaan jangka pendek adalah potensi risiko yang dapat memengaruhi pendapatan Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang menjadi tuan rumah Airbnb .

9. Investasi Peer-to-Peer

Target pengembalian tahunan: 3% hingga 8%

Meminjamkan uang langsung ke orang lain dengan pinjaman peer-to-peer memungkinkan Anda memperoleh penghasilan pasif bulanan.

Anda dapat membeli uang kertas untuk pinjaman pribadi tiga tahun atau lima tahun. Peminjam melakukan pembayaran bunga bulanan.

Prosper memungkinkan Anda membeli uang kertas senilai $25 dalam bentuk pinjaman sejawat. Pengembalian tahunan rata-rata historis adalah 5,4% setelah biaya dan default, menurut platform.

Investor dapat berinvestasi dalam pinjaman dengan peringkat risiko yang lebih tinggi atau lebih rendah. Peringkat risiko yang lebih tinggi memiliki potensi hasil yang lebih tinggi.

Anda kehilangan sisa saldo investasi jika peminjam gagal membayar pinjaman mereka. Semua pinjaman peer-to-peer tanpa jaminan dan tidak didukung oleh agunan.

10. Royalti

Target hasil tahunan: 5% hingga 20%

Memiliki hak royalti adalah cara unik lainnya untuk mendapatkan pendapatan berulang.

Dimungkinkan untuk membeli hak penerbitan untuk musik dan film baru dan lama. Anda dapat mempublikasikan konten Anda sendiri atau membeli hak dari artis atau pemegang royalti lain.

Beberapa royalti yang bisa Anda beli antara lain:

• Lagu atau album musik
• Film dan acara TV
• Buku
• bahan pendidikan
• Merek Dagang

Royalty Exchange memiliki daftar lelang untuk kesepakatan royalti. Anda dapat memperoleh pendapatan royalti setiap kali seseorang menggunakan produk atau layanan Anda.

Siapa pun dapat berinvestasi dalam royalti, tetapi lelang bisa mahal. Lelang mungkin mengharuskan Anda menginvestasikan $100.000 atau lebih untuk membeli hak cipta lagu dan film terkenal.

Sebelum mengajukan penawaran, bandingkan pendapatan royalti baru-baru ini dengan harga pembelian potensial. Anda perlu menentukan berapa lama Anda bersedia menunggu untuk melunasi investasi awal dan mendapatkan keuntungan.

Risiko yang sangat besar adalah pendapatan royalti menurun tajam. Salah satu contohnya adalah jika aplikasi streaming tidak lagi menawarkan lagu atau film tertentu dalam katalognya.

FAQ

Sebelum Anda mulai berinvestasi untuk mendapatkan penghasilan bulanan, penting untuk memahami potensi risiko dan imbalannya. Pertanyaan yang sering diajukan ini dapat membantu.

Ringkasan

Berinvestasi untuk mendapatkan penghasilan bulanan bisa relatif mudah. Tergantung pada investasinya, mungkin hanya membutuhkan sedikit uang untuk memulai.

Jangan lupa untuk melakukan riset sebelum berinvestasi. Meskipun tidak ada investasi yang bebas risiko, berinvestasi dalam beberapa ide memberi Anda banyak cara untuk mendapatkan dividen dan mengurangi risiko.