8 tipos diferentes de fluxos de renda

A renda é como suas finanças se mantêm à tona. Sem dinheiro entrando em suas contas bancárias, é impossível acompanhar todos os custos que a vida coloca em seu caminho.

Geralmente, é uma boa ideia ter vários fluxos de renda para que você não fique lutando para pagar suas contas se uma delas desaparecer.

Mas quais são os vários tipos de fluxos de renda e como eles podem ajudá-lo a alcançar a independência financeira? Identificamos os diferentes fluxos de renda para ajudá-lo a melhorar suas finanças e encontrar maneiras de adicionar dinheiro extra à sua carteira.

Renda ativa vs. passiva

Antes de avaliar os vários tipos de fontes de renda, é importante entender a diferença entre renda ativa e passiva.

A renda ativa envolve a execução de tarefas que envolvem trabalho direto em troca de dinheiro. Quando você ganha renda ativa, você está essencialmente trocando seu tempo por dinheiro.

Em contraste, a renda passiva envolve ganhar dinheiro que não está diretamente vinculado ao seu tempo. Claro, ainda há algum trabalho envolvido com renda passiva. No entanto, a renda passiva permite que você carregue seu trabalho e colha as recompensas ao longo do tempo.

Por exemplo, a escrita freelance é uma maneira ativa de ganhar dinheiro. Mas escrever um livro oferece uma maneira de ganhar renda passiva.

Quando se trata de qual é melhor, ambas as formas de renda podem ajudá-lo a alcançar a estabilidade financeira. No entanto, a renda passiva é geralmente preferível porque lhe dá o luxo do tempo.

Se você tiver vários fluxos de renda passiva, não precisará trabalhar tanto para ganhar o dinheiro necessário para pagar suas contas. Em vez disso, a renda continuará rolando sem muito esforço de sua parte.

Ter renda passiva é particularmente importante quando você se aposenta. Para garantir que você não esgote totalmente seu pecúlio, garantir que você tenha renda passiva pode garantir que você não sobreviva ao seu dinheiro.

Dito isto, se você ainda é jovem, ter algumas fontes de renda ativa pode ser benéfico. As fontes de renda ativa podem ajudá-lo a aprender habilidades e estratégias para gerar renda passiva.

Além disso, você pode usar seus fluxos de renda ativa para gerar renda passiva por meio de investimentos.

Categorias de fluxos de renda

Ao pesquisar tipos de renda, existem muitas oportunidades diferentes disponíveis. Em ordem alfabética, aqui estão os principais fluxos de renda que podem ajudá-lo a construir sua riqueza.

1. Renda de Ganhos de Capital

A receita de ganhos de capital ocorre quando você vende um ativo para obter lucro.

Por exemplo, digamos que você compre uma casa por US$ 100.000. Alguns anos depois, você o vende por US$ 200.000. Como resultado dessa venda, você obteve um ganho de capital de $ 100.000.

Você pode experimentar um ganho de capital com quase qualquer tipo de renda. Tudo o que é necessário é que você venda o ativo por mais do que o comprou.

Os ganhos de capital podem ser ativos ou passivos. Por exemplo, você pode comprar uma ação e vendê-la com ganho de capital sem colocar nenhum trabalho no valor da empresa. Como alternativa, você pode comprar itens para inverter (também conhecido como arbitragem de varejo) para criar um ganho de capital depois de vendê-los.

2. Receita de Dividendos

Como acionista de uma empresa, você tem direito a uma parte de seus ganhos. A receita de dividendos é um pagamento em dinheiro que os acionistas recebem das empresas quando distribuem lucros.

Na maioria dos casos, os dividendos são pagos trimestralmente. Se você investiu o suficiente em ações produtoras de dividendos, poderá criar um fluxo de renda considerável.

Quando você deseja começar a investir em dividendos, a lista Dividend Aristocrats é um bom lugar para começar sua pesquisa. Esta é uma lista de grandes empresas com um histórico consistente de pagamento de dividendos por 25 anos.

No entanto, antes de mergulhar, considere o fato de que os dividendos não são um pagamento garantido aos investidores. Em vez disso, a empresa pode optar por cancelar ou cortar dividendos a qualquer momento.

Isso ocorre porque os dividendos estão vinculados aos lucros. Se um negócio muda na lucratividade, isso pode afetar seu pagamento de dividendos.

Depois de comprar a ação, você não precisará concluir nenhuma atividade adicional para receber seu pagamento de dividendos. Com isso, os dividendos são uma forma passiva de renda.

3. Renda ganha

A renda auferida é um fluxo de renda ativo que envolve a troca de seu tempo por dinheiro. Na maioria dos casos, a renda obtida vem na forma de um emprego regular. No entanto, também é possível gerar renda por meio de trabalhos paralelos e oportunidades de trabalho temporário.

Por exemplo, você pode ganhar renda ativa com essas atividades paralelas:

• Dirigindo para Uber ou Lyft
• Entregando mantimentos com Instacart
• Cães de passeio com Rover.com
• Realizando biscates pela cidade através do TaskRabbit

Além disso, os proprietários de empresas independentes podem receber renda por meio de seus negócios.

A renda auferida é o fluxo de renda mais intensivo em mão de obra. Quase todo mundo que você conhece tem esse tipo de fluxo de renda na forma de um emprego tradicional.

Embora muitas vezes seja um importante fluxo de renda para famílias em todo o país, também pode ser a oportunidade menos estável. Isso ocorre porque os mercados em mudança determinam demissões que podem eliminar a renda auferida de milhares de pessoas de uma só vez.

Além de ser a fonte de renda mais comum, a renda auferida também é a mais tributada. Com isso, vale especialmente a pena considerar a construção de outras fontes de renda que ofereçam vantagens fiscais para manter mais dinheiro no bolso.

4. Receita de juros

A receita de juros é uma forma de renda passiva. Envolve colocar seu dinheiro em uma conta especializada que paga juros.

Nem todas as contas bancárias oferecem rendimentos de juros decentes, mas algumas o fazem. Por exemplo, contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito (CDs) fornecem uma maneira de colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

Embora você ganhe alguma renda quando o banco lhe pagar juros, geralmente não é uma maneira de maximizar o potencial do seu dinheiro. No entanto, o fácil acesso a contas com juros faz com que seja uma maneira de risco relativamente baixo de colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

Uma boa estratégia para obter receita de juros é armazenar seu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento.

Com este tipo de conta, você terá acesso rápido ao dinheiro em caso de emergência, mas também não perderá a oportunidade de ganhar algum interesse ao longo do caminho.

Se você conseguir melhores taxas com CDs, considere construir uma escada de CDs. Com uma escada de CD, você coloca dinheiro em diferentes CDs com duração variável.

Isso permite que você tenha acesso parcial ao seu dinheiro com mais regularidade, além de garantir que você obtenha as melhores taxas para aumentar sua riqueza.

5. Lucro

Para gerar lucro, você precisa ter um item que possa vender. Isso pode ser um fluxo de receita divertido para inventores que adoram criar novos produtos para facilitar a vida das pessoas ou para aqueles que gostam de criar artesanato que os clientes desejam comprar.

Ao vender um produto, o lucro é a diferença entre sua receita e suas despesas. Por exemplo, se custa $ 10 para criar um produto e ele é vendido por $ 25, você criou $ 15 em receita de lucro.

Se você deseja aumentar sua receita de lucro, existem duas estratégias a serem implementadas. Você pode trabalhar para reduzir o custo para fazer um item ou aumentar o preço de venda.

Embora ambas as estratégias envolvam algum trabalho braçal, elas podem levar a um aumento significativo da receita de lucro.

Se você não tem certeza de como aumentar sua renda, considere contratar um especialista em negócios. Às vezes, um novo par de olhos pode detectar mudanças fáceis que podem resultar em aumento da receita de lucro.

6. Renda de Aluguel

Dependendo da situação, a renda de aluguel pode ser uma forma de renda passiva ou ativa.

O princípio básico da renda de aluguel é que você possui uma propriedade e recebe o aluguel dos inquilinos. Mas o cenário de investimento em imóveis é muito diversificado.

Claro, você pode optar pela rota tradicional de propriedade imobiliária. Nesse caso, você compraria imóveis residenciais ou comerciais e os alugaria para inquilinos. Mas, sem um gerente de propriedade, isso não é totalmente passivo.

Felizmente, existem outras oportunidades de renda de aluguel que fornecem uma maneira mais passiva de capitalizar esse tipo de renda.

Por exemplo, você pode investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT) por meio de sites imobiliários financiados por crowdfunding. Nesse caso, o REIT possuiria várias propriedades e potencialmente geraria renda com o aluguel dessas propriedades.

Depois que o REIT coleta um lucro, ele distribui o valor apropriado aos proprietários do REIT, que inclui você.

Você pode até alugar um quarto em sua casa no Airbnb para gerar receita de aluguel.

7. Renda de royalties

A renda de royalties é uma forma de renda passiva que envolve a criação de algum tipo de ativo que gera lucros sem trabalho adicional no futuro.

Um exemplo comum de receita de royalties é encontrado na indústria da música. Por exemplo, quando um músico grava uma nova música para uma gravadora, o artista recebe um pagamento de royalties toda vez que a música é tocada em um ambiente público ou vendida para download.

O bom dos royalties é que não há limite para o potencial de ganhos. Em vez disso, você pode criar uma coisa única e receber os lucros de seu uso pelo resto de sua vida.

Se você quiser começar com royalties, considere trabalhar com Royalty Exchange. Este mercado pode ajudá-lo a comprar os direitos de ativos que geram receita de royalties.

Como alternativa, você pode criar sua própria mídia digital exclusiva para coletar royalties de um ativo que você criou.

8. Renda Extraordinária

A renda inesperada é talvez a opção mais divertida desta lista. Essencialmente, é quando você recebe uma quantia em dinheiro de uma fonte inesperada.

Algumas fontes possíveis de renda inesperada (que é considerada renda passiva) incluem bônus, heranças e ganhos de loteria.

Quando você recebe um ganho financeiro inesperado, é uma onda de excitação. No entanto, em vez de correr para gastar seu dinheiro recém-descoberto, considere transformá-lo em um fluxo de renda mais confiável.

Por exemplo, você pode investir um lucro inesperado em ações de dividendos ou propriedades de aluguel para criar um fluxo de renda mais consistente. Embora gastar o lucro inesperado imediatamente pareça divertido, construir uma liberdade financeira duradoura com outro fluxo de renda pode valer a pena a longo prazo.

Se você tem esperança de se tornar um milionário algum dia, considere definitivamente transformar sua renda inesperada em um fluxo de renda duradouro.

Perguntas frequentes sobre fluxos de renda

Você ainda tem dúvidas sobre fluxos de renda? Essas perguntas frequentes podem ajudar.

Por que é importante ter vários fluxos de renda?

A realidade é que a vida acontece. Mesmo que você ache que seu principal fluxo de renda é infalível, você pode encontrar um obstáculo em algum momento.

Múltiplos fluxos de renda dão às suas finanças mais espaço para respirar. Quando um fluxo de renda desaparecer, você terá outras fontes que poderá usar para se manter à tona.

Qual é o fluxo de renda mais lucrativo?

O fluxo de renda mais lucrativo varia de acordo com sua estratégia individual de geração de renda e seus talentos.

Por exemplo, um inventor pode criar um produto que gere lucros substanciais ao longo do tempo. Por outro lado, alguém que não é tão criativo, mas tem dinheiro extra para investir em propriedades, pode achar a renda de aluguel mais lucrativa.

Teste diferentes fluxos de renda para determinar qual é o mais lucrativo para você.

Qual fluxo de renda é o mais fácil de manter?

A renda passiva é o tipo de fluxo de renda mais fácil de manter. Dependendo da renda passiva que você cria, pode ser possível configurá-la e esquecê-la completamente.

Qual fluxo de renda é mais demorado para manter?

A renda auferida é o fluxo de renda que leva mais tempo para ser mantido. Normalmente, inclui um trabalho a tempo inteiro ou a tempo parcial. Também pode incluir uma agitação lateral.

Com essas oportunidades, você precisa reservar um tempo do seu dia para ganhar dinheiro. Além disso, esses fluxos de renda provavelmente nunca se tornarão passivos.

Resumo

Diferentes tipos de fluxos de renda envolvem diferentes níveis de trabalho. Você terá que decidir por si mesmo quantos fluxos de renda são adequados para suas finanças.

Se você deseja criar vários fluxos de renda, tente se concentrar em configurar um fluxo de renda por vez. À medida que você constrói mais fluxos de renda, sua estabilidade financeira aumentará.