Czy potrzebuję firmowego konta bankowego? Oto, co powinieneś wiedzieć

Niezależnie od tego, czy jesteś start-upem, czy firmą o ugruntowanej pozycji, prędzej czy później będziesz musiał zdecydować, czy otworzyć firmowe konto bankowe. Zanim to zrobisz, musisz wiedzieć, co to oznacza i jakie są potencjalne korzyści i wady.

Jeśli zadajesz sobie pytanie: „Czy potrzebuję firmowego konta bankowego?” nasz artykuł jest dla Ciebie. Omówimy, kiedy i dlaczego warto otworzyć osobne firmowe konto bankowe oraz jakie są wady korzystania z niego. Podpowiemy również, jak wybrać bank odpowiedni do Twoich potrzeb. Zaczynajmy, dobrze?

Jak działa firmowe konto czekowe?

Biznesowe konto czekowe to konto bankowe specjalnie przeznaczone do użytku przez firmy. Jest podobny do osobistego konta czekowego, ale oferuje pewne funkcje i korzyści charakterystyczne dla firm.

Na przykład jedną z zalet kont firmowych jest to, że możesz wypisywać czeki firmowe zamiast podawać swoje imię i nazwisko, co może pomóc w ustaleniu kredytu biznesowego .

Możesz także dokonywać zakupów dla swojej firmy za pomocą firmowej karty debetowej. Niektóre banki oferują firmowe programy kart debetowych , umożliwiające wyznaczonym pracownikom dokonywanie zakupów biznesowych przy użyciu kart osobistych.

Ponadto możesz wykonywać i odbierać elektroniczne przelewy środków (ACH) za pomocą firmowego konta czekowego.

Wiele banków oferuje bezpłatne przelewy przychodzące, ale pobiera opłaty za przelewy wychodzące. Międzynarodowe przelewy bankowe wynoszą od 35 do 50 USD , a wychodzące przelewy krajowe średnio od 25 do 30 USD .

Otwarcie firmowego konta czekowego może pomóc w uzyskaniu pozytywnej historii kredytowej . Jednym ze sposobów na to jest ustanowienie warunków netto z dostawcami i sprzedawcami, którzy zgłaszają się do agencji raportującej kredyt biznesowy.

Uzgadniając warunki netto ze swoimi dostawcami, możesz opóźnić dokonywanie płatności na ich rzecz o określony czas (często 30, 45, 60 lub 90 dni ), podczas gdy Twoje szybkie płatności zgodnie z tymi warunkami netto są zgłaszane do agencji raportujących kredyty biznesowe, przyczyniając się w ten sposób do kredytu biznesowego.

Ogólnie rzecz biorąc, firmowe konto czekowe może być pomocnym narzędziem dla firm każdej wielkości. Może pomóc w zarządzaniu finansami w bardziej zorganizowany sposób, ustanowieniu kredytu biznesowego i skorzystaniu z funkcji i korzyści specyficznych dla biznesu.

Dlaczego potrzebuję firmowego konta bankowego?

Opłaty i biurokracja niezbędne do otwarcia firmowego konta czekowego mogą być odrażające, co prowadzi wielu pobocznych naciągaczy do ich całkowitego unikania.

Istnieje jednak kilka powodów, dla których posiadanie firmowego konta czekowego jest korzystne dla każdego właściciela małej firmy, nawet jeśli jest to tylko na małą skalę. Dostępne są niedrogie, a nawet bezpłatne biznesowe konta czekowe, więc jeśli dopiero zaczynasz działalność gospodarczą, nie musisz się martwić o obciążenie budżetu, otwierając kolejne konto.

• Uproszczenie sprawozdawczości podatkowej : Gdy masz firmowe konto czekowe, dochody i wydatki Twojej firmy znajdują się w jednym miejscu. Jest to przydatne w okresie podatkowym, ponieważ możesz po prostu dostarczyć swojemu księgowemu wyciągi bankowe swojej firmy.
• Profesjonalizm : korzystanie z osobistego konta czekowego do celów biznesowych może sprawić, że Twoja firma będzie wyglądać nieprofesjonalnie. Zawsze dobrze jest oddzielić transakcje osobiste i biznesowe; nadaje Twojej firmie aurę legitymacji i pomaga budować wiarygodność wśród klientów, dostawców i partnerów.
• Większe bezpieczeństwo : Wadą korzystania z osobistego konta czekowego w porównaniu z biznesowym kontem czekowym do celów biznesowych jest to, że narażasz się na zwiększone ryzyko kradzieży tożsamości i oszustwa. To mniejszy problem, jeśli przeprowadzasz transakcje biznesowe z konta firmowego.
• Dostęp do usług bankowości biznesowej : jeśli masz firmowe konto czekowe, będziesz mieć dostęp do szeregu usług bankowych specyficznych dla firmy, takich jak usługi handlowców, kredyty biznesowe i linie kredytowe.
• Zwiększone limity wielkości transakcji : Kiedy korzystasz z osobistego konta czekowego do celów biznesowych, możesz napotkać ograniczenia dotyczące wielkości dozwolonych transakcji. Na przykład niektóre banki ograniczają ilość pieniędzy, które można wypłacić z bankomatu w ciągu jednego dnia z osobistego konta bankowego.

Czego potrzebuję, aby otworzyć firmowe konto czekowe?

Aby otworzyć firmowe konto czekowe, musisz podać następujące informacje:

• Twoje dokumenty rejestracyjne firmy . Może to obejmować statut (w przypadku korporacji) lub statut organizacji (w przypadku LLC), umowę partnerską (w przypadku spółek osobowych) oraz licencję biznesową.
• Twój numer identyfikacji podatkowej . Jest to również znany jako numer identyfikacyjny pracodawcy i jest używany przez IRS do identyfikacji Twojej firmy do celów podatkowych.
• Twoje osobiste dokumenty tożsamości . Będziesz musiał przedstawić jakiś dokument tożsamości wydany przez rząd, taki jak prawo jazdy, paszport lub stanowy dowód osobisty.
• Możesz również potrzebować certyfikatu Doing Business As, jeśli jesteś jedynym właścicielem, a nazwa Twojej firmy różni się od oficjalnej nazwy. Na przykład Twoje oficjalne imię i nazwisko to Sonia Kramer, a Twoja firma to S.Kramer Corp.

Otwarcie konta czekowego jest stosunkowo prostym procesem, ale konieczne jest przygotowanie całej wymaganej dokumentacji. To wszystko zapewni, że wszystko pójdzie gładko i że będziesz mógł zacząć korzystać z konta tak szybko, jak to możliwe.

Jak wybrać firmowe konto bankowe

Rynek jest zalany różnymi rodzajami kont bankowych dla firm, więc możesz nie wiedzieć, które wybrać. Jeśli chcesz znaleźć najbardziej optymalny bank dla swojej firmy, oto kilka kluczowych czynników do rozważenia:

• Opłaty : przed wybraniem firmowego konta czekowego należy porównać miesięczne opłaty za usługi, opłaty za czek i inne opłaty mające zastosowanie do transakcji biznesowych.
• Minimalny depozyt : Niektóre banki mogą mieć wyższe wymagania dotyczące minimalnego depozytu niż inne, więc wybierz konto, które odpowiada Twoim potrzebom.
• Stopy procentowe : Niektóre konta czekowe dla firm oferują odsetki od zdeponowanych środków, podczas gdy inne nie. Przed wyborem konta koniecznie porównaj oprocentowanie.
• Lokalizacja : Wybierz bank dogodny dla Ciebie i Twoich pracowników. Jeśli masz wiele lokalizacji dla swojej firmy, rozważ firmowe konto czekowe, które jest dostępne online i ma dobrą aplikację mobilną.
• Obsługa klienta : pamiętaj, aby wybrać bank z przyjaznymi i pomocnymi przedstawicielami obsługi klienta. W końcu, czy warto otwierać konto firmowe w banku, w którym nie można liczyć na pomoc agenta, gdy jest to kluczowe dla Twojej firmy? Uważamy, że nie.

Wskazówki dotyczące zarządzania biznesowym kontem czekowym

Po otwarciu firmowego konta czekowego jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zarządzać nim i uniknąć niepotrzebnych opłat:

1. Uważnie obserwuj saldo swojego konta . Konieczne jest regularne sprawdzanie salda konta i upewnienie się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć wszelkie nadchodzące wydatki. Pomoże to uniknąć opłat za debet lub zwrot czeku.
2. Zapoznaj się z funkcjami i zaletami firmowego konta czekowego i dowiedz się, co otrzymujesz w wybranym banku. Może istnieć wiele różnic między oferowanymi kontami sprawdzającymi firmy, więc upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz.
3. Zachowaj porządek . Uporządkowanie dokumentów finansowych pomoże Ci śledzić saldo konta i transakcje.
4. Monitoruj aktywność na swoim koncie . Ważne jest, aby regularnie przeglądać wyciągi z konta i transakcje. Pomoże Ci to wykryć wszelkie nieuczciwe działania i uniknąć niechcianych opłat.
5. Dbaj o aktualność swoich danych kontaktowych. Upewnij się, że Twój bank ma zapisane Twoje aktualne dane kontaktowe. Zapewni to terminowe otrzymywanie krytycznych powiadomień dotyczących konta.

A więc na koniec: czy potrzebujesz firmowego konta bankowego? Biorąc pod uwagę korzyści, jakie przynosi konto firmowe, odpowiedź powinna brzmieć zdecydowanie tak. Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, możesz uporządkować swoje konto i uniknąć płacenia niechcianych opłat.

Dolna linia

Biznesowe konto czekowe jest cennym narzędziem dla każdego przedsiębiorstwa. Może pomóc Ci zarządzać finansami, płacić pracownikom i akceptować płatności od klientów.

Wybierając konto, upewnij się, że przeprowadziłeś odpowiednie badania i znalazłeś bank, który oferuje najlepszą ofertę dla Twojej firmy pod względem opłat, wymagań depozytowych i stóp procentowych.