هل أحتاج إلى حساب بنكي تجاري؟ إليك ما يجب أن تعرفه

سواء كنت شركة ناشئة أو شركة قائمة ، عاجلاً أم آجلاً ، ستحتاج إلى تحديد ما إذا كنت تريد فتح حساب مصرفي تجاري. قبل القيام بذلك ، ستحتاج إلى معرفة ما ينطوي عليه ذلك وما هي الفوائد والعيوب المحتملة.

إذا كنت تسأل نفسك ، "هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري؟" مقالتنا لك. سنناقش متى ولماذا يجب أن تفتح حسابًا مصرفيًا منفصلاً للأعمال وعيوب عدم وجود حساب. سنقدم أيضًا نصائح حول اختيار البنك المناسب لاحتياجاتك. دعنا نبدأ ، نحن العرب؟

كيف يعمل حساب فحص الأعمال؟

حساب التحقق التجاري هو حساب مصرفي مخصص للاستخدام من قبل الشركات. إنه مشابه لحساب التحقق الشخصي ولكنه يقدم ميزات وفوائد معينة خاصة بالشركات.

على سبيل المثال ، تتمثل إحدى مزايا حسابات الأعمال في أنه يمكنك كتابة شيكات الشركة بدلاً من استخدام اسمك ، مما قد يساعد في إنشاء ائتمانك التجاري .

يمكنك أيضًا إجراء عمليات شراء لعملك باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بشركتك. تقدم بعض البنوك برامج بطاقات الخصم للشركات ، مما يسمح للموظفين المعينين بإجراء عمليات شراء تجارية باستخدام بطاقاتهم الشخصية.

علاوة على ذلك ، يمكنك إجراء واستلام تحويلات الأموال الإلكترونية (ACH) باستخدام حساب التحقق الخاص بشركتك.

تقدم العديد من البنوك تحويلات برقية واردة مجانًا ولكنها تفرض رسومًا على التحويلات البنكية الصادرة. تتراوح التحويلات البرقية الدولية من 35 دولارًا إلى 50 دولارًا ، ومتوسط ​​التحويلات المحلية الصادرة حوالي 25 دولارًا إلى 30 دولارًا .

قد يساعدك فتح حساب فحص تجاري في تطوير تاريخ ائتماني إيجابي . يعد إنشاء شروط صافية مع الموردين والبائعين الذين يقدمون تقارير إلى وكالة تقارير ائتمان الأعمال إحدى الطرق للقيام بذلك.

من خلال الموافقة على الشروط الصافية مع مورديك ، يمكنك تأخير سداد المدفوعات لهم لفترة زمنية محددة (غالبًا 30 أو 45 أو 60 أو 90 يومًا ) بينما يتم الإبلاغ عن مدفوعاتك الفورية بموجب هذه الشروط الصافية إلى وكالات تقارير الائتمان التجارية ، وبالتالي المساهمة في الائتمان التجاري الخاص بك.

بشكل عام ، يمكن أن يكون حساب التحقق من الأعمال أداة مفيدة للشركات من جميع الأحجام. يمكن أن يساعدك في إدارة أموالك بطريقة أكثر تنظيماً ، وإنشاء ائتمان تجاري ، والاستفادة من الميزات والفوائد الخاصة بالعمل.

لماذا أحتاج إلى حساب بنكي تجاري؟

يمكن أن تكون الرسوم والروتين اللازمين لفتح حساب جاري للأعمال غير مأجورة ، مما يدفع العديد من المحتالين الجانبيين إلى تجنبها تمامًا.

ومع ذلك ، هناك العديد من الأسباب التي تجعل امتلاك حساب جاري للأعمال أمرًا مفيدًا لأي صاحب شركة صغيرة ، حتى لو كان ذلك فقط لأعمال جانبية صغيرة الحجم. وهناك حسابات جارية مجانية متاحة أيضًا وبأسعار معقولة ، لذلك إذا كنت قد بدأت للتو نشاطًا تجاريًا ، فلا داعي للقلق بشأن إثقال ميزانيتك عن طريق فتح حساب آخر.

• تبسيط إعداد التقارير الضريبية الخاصة بك : عندما يكون لديك حساب فحص تجاري ، فإن دخل ومصروفات عملك كلها في مكان واحد. يعد هذا وقتًا ضريبيًا مفيدًا حيث يمكنك ببساطة تزويد محاسبك بكشوف الأعمال المصرفية الخاصة بك.
• الاحتراف : يمكن أن يؤدي استخدام حساب جاري شخصي لأغراض تجارية إلى جعل عملك يبدو غير احترافي. من الجيد دائمًا الفصل بين معاملاتك الشخصية والتجارية ؛ يمنح شركتك جوًا من الشرعية ويساعدك على بناء المصداقية مع العملاء والموردين والشركاء.
• أمان محسّن : عيب استخدام الشيكات الشخصية مقابل حساب التحقق التجاري لأغراض تجارية هو أنك تفتح نفسك لخطر متزايد لسرقة الهوية والاحتيال. هذه مشكلة أقل إذا كنت تدير معاملات تجارية من حساب تجاري.
• الوصول إلى الخدمات المصرفية للأعمال : عندما يكون لديك حساب جاري للأعمال ، سيكون لديك حق الوصول إلى مجموعة من الخدمات المصرفية الخاصة بالأعمال ، مثل خدمات التاجر ، وقروض الأعمال ، وخطوط الائتمان.
• قيود متزايدة على أحجام المعاملات : عند استخدام حساب فحص شخصي لأغراض تجارية ، قد تواجه قيودًا على حجم المعاملات المسموح بها. على سبيل المثال ، تحدد بعض البنوك مقدار الأموال التي يمكن سحبها من جهاز الصراف الآلي في يوم واحد من حساب مصرفي شخصي.

ما الذي أحتاجه لفتح حساب جاري للأعمال؟

لفتح حساب جاري للأعمال ، ستحتاج إلى تقديم ما يلي:

• وثائق تسجيل عملك . قد يشمل ذلك مواد التأسيس الخاصة بك (للشركات) أو مواد التنظيم (للشركات ذات المسؤولية المحدودة) ، واتفاقية الشراكة (للشراكات) ، ورخصة عملك.
• رقم التعريف الضريبي الخاص بك . يُعرف هذا أيضًا برقم تعريف صاحب العمل الخاص بك وتستخدمه مصلحة الضرائب الأمريكية لتحديد نشاطك التجاري للأغراض الضريبية.
• وثائق الهوية الشخصية الخاصة بك . ستحتاج إلى تقديم شكل من أشكال الهوية الحكومية ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الهوية الحكومية.
• قد تحتاج أيضًا إلى شهادة Doing Business As إذا كنت المالك الوحيد وكان اسم عملك التجاري مختلفًا عن اسمك القانوني. على سبيل المثال ، اسمك القانوني هو Sonia Kramer ، وتسمى شركتك S.Kramer Corp.

يعد فتح حساب جاري للأعمال عملية بسيطة نسبيًا ، ولكن من الضروري أن تكون مستعدًا بجميع الوثائق المطلوبة. هذا سيضمن أن كل شيء يسير بسلاسة وأنك ستتمكن من البدء في استخدام حسابك في أقرب وقت ممكن.

كيفية اختيار حساب بنك تجاري

يغمر السوق أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية للأعمال ، لذلك قد لا تعرف أيها تختار. إذا كنت ترغب في العثور على البنك الأمثل لعملك ، فهذه بعض العوامل الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

• الرسوم : تأكد من مقارنة رسوم الخدمة الشهرية ورسوم كل شيك والرسوم الأخرى المطبقة على معاملاتك التجارية قبل اختيار حساب فحص تجاري.
• الحد الأدنى للإيداع : قد يكون لدى بعض البنوك متطلبات حد أدنى للإيداع أعلى من غيرها ، لذلك اختر حسابًا يناسب احتياجاتك.
• أسعار الفائدة : تقدم بعض الحسابات الجارية للأعمال فائدة على أموالك المودعة ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. تأكد من مقارنة أسعار الفائدة قبل اختيار الحساب.
• الموقع : اختر بنكًا مناسبًا لك ولموظفيك. إذا كانت لديك مواقع متعددة لنشاطك التجاري ، ففكر في حساب التحقق من الأعمال المتاح عبر الإنترنت ولديه تطبيق جوال جيد.
• خدمة العملاء : تأكد من اختيار بنك به مندوبي خدمة عملاء ودودين ومتعاونين. في النهاية ، هل يجب أن تفتح حسابًا تجاريًا مع أحد البنوك حيث لا يمكنك الاعتماد على مساعدة الوكيل عندما تكون ضرورية لعملك؟ لا نعتقد ذلك.

نصائح لإدارة الأعمال التجارية الخاصة بك التحقق من الحساب

بمجرد فتح حساب جاري للأعمال ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في إدارته وتجنب أي رسوم غير ضرورية:

1. راقب عن كثب رصيد حسابك . من الضروري التحقق بانتظام من رصيد حسابك والتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية أي نفقات قادمة. سيساعد هذا في تجنب أي رسوم سحب على المكشوف أو شيك مرتجع.
2. افهم ميزات وفوائد حساب التحقق التجاري واعرف ما تحصل عليه في البنك الذي اخترته. يمكن أن يكون هناك الكثير من الاختلافات بين الحسابات الجارية للأعمال المعروضة ، لذا تأكد من أنك تعرف ما الذي تدخل فيه.
3. ابق منظمًا . سيساعدك الحفاظ على تنظيم مستنداتك المالية على تتبع رصيد حسابك ومعاملاتك.
4. راقب نشاط حسابك . من المهم مراجعة كشوف حسابك ومعاملاتك بانتظام. سيساعدك هذا على اكتشاف أي نشاط احتيالي وتجنب الرسوم غير المرغوب فيها.
5. حافظ على تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك. تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه لديه أحدث معلومات الاتصال الخاصة بك في الملف. سيضمن ذلك تلقيك أي إخطارات مهمة للحساب في الوقت المحدد.

إذن ، في النهاية: هل تحتاج إلى حساب مصرفي تجاري؟ بالنظر إلى الفوائد التي يجلبها حساب الأعمال إلى الطاولة ، يجب أن تكون الإجابة بنعم مدوية. وباتباع هذه النصائح ، يمكنك الحفاظ على حسابك منظمًا وتجنب دفع رسوم غير مرغوب فيها.

الخط السفلي

يعد حساب التحقق من الأعمال أداة قيمة لأي مؤسسة. يمكن أن يساعدك في إدارة أموالك ودفع رواتب موظفيك وقبول مدفوعات العملاء.

عند اختيار حساب ، تأكد من إجراء البحث الكافي والعثور على بنك يقدم أفضل صفقة لعملك فيما يتعلق بالرسوم ومتطلبات الإيداع وأسعار الفائدة.