Preciso de uma conta bancária comercial? Aqui está o que você deve saber

Seja você uma startup ou uma empresa estabelecida, mais cedo ou mais tarde, você precisará decidir se deseja abrir uma conta bancária comercial. Antes de fazer isso, você precisa saber o que isso implica e quais são os potenciais benefícios e desvantagens.

Se você está se perguntando: “Preciso de uma conta bancária comercial?” nosso artigo é para você. Discutiremos quando e por que você deve abrir uma conta bancária comercial separada e as desvantagens de ficar sem uma. Também forneceremos dicas sobre como escolher o banco certo para suas necessidades. Vamos começar, certo?

Como funciona uma conta corrente empresarial?

Uma conta corrente comercial é uma conta bancária especificamente designada para uso por empresas. É semelhante a uma conta corrente pessoal, mas oferece certos recursos e benefícios específicos para empresas.

Por exemplo, um dos benefícios das contas comerciais é que você pode preencher cheques da empresa em vez de usar seu nome, o que pode ajudar a estabelecer seu crédito comercial .

Você também pode fazer compras para sua empresa usando seu cartão de débito comercial. Alguns bancos oferecem programas de cartão de débito corporativo , permitindo que funcionários designados façam compras comerciais com seus cartões pessoais.

Além disso, você pode fazer e receber transferências eletrônicas de fundos (ACH) usando sua conta corrente comercial.

Muitos bancos oferecem transferências eletrônicas de entrada gratuitas, mas cobram pelas transferências eletrônicas de saída. As transferências eletrônicas internacionais variam de US$ 35 a US$ 50 , e as transferências domésticas de saída custam em torno de US$ 25 a US$ 30 .

Abrir uma conta corrente comercial pode ajudá-lo a desenvolver um histórico de crédito positivo . Estabelecer termos líquidos com fornecedores e fornecedores que se reportam a uma agência de relatórios de crédito comercial é uma maneira de fazer isso.

Ao concordar com os termos líquidos com seus fornecedores, você pode atrasar os pagamentos a eles por um determinado período de tempo (geralmente 30, 45, 60 ou 90 dias ), enquanto seus pagamentos imediatos sob esses termos líquidos são relatados às agências de relatórios de crédito comercial, contribuindo assim para o crédito do seu negócio.

No geral, uma conta corrente comercial pode ser uma ferramenta útil para empresas de todos os tamanhos. Ele pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças de maneira mais organizada, estabelecer crédito comercial e aproveitar recursos e benefícios específicos de negócios.

Por que preciso de uma conta bancária comercial?

As taxas e a burocracia necessárias para abrir uma conta corrente comercial podem ser desanimadoras, levando muitos vigaristas secundários a evitá-las completamente.

No entanto, existem várias razões pelas quais ter uma conta corrente de negócios é vantajoso para qualquer pequeno empresário, mesmo que seja apenas para um show paralelo de pequena escala. E existem contas correntes comerciais acessíveis e até mesmo gratuitas disponíveis; portanto, se você está apenas começando um negócio, não precisa se preocupar em sobrecarregar seu orçamento abrindo outra conta.

• Simplifique seus relatórios de impostos : quando você tem uma conta corrente comercial, suas receitas e despesas comerciais estão todas em um só lugar. Isso é útil na hora do imposto, pois você pode simplesmente fornecer ao seu contador os extratos bancários da sua empresa.
• Profissionalismo : usar uma conta corrente pessoal para fins comerciais pode fazer com que sua empresa pareça pouco profissional. É sempre uma boa ideia separar suas transações pessoais e comerciais; dá à sua empresa um ar de legitimidade e ajuda a construir credibilidade com clientes, fornecedores e parceiros.
• Segurança aprimorada : uma desvantagem de usar sua conta corrente pessoal versus conta corrente comercial para fins comerciais é que você se expõe a um risco maior de roubo de identidade e fraude. Isso é um problema menor se você executar transações comerciais de uma conta comercial.
• Acesso a serviços bancários comerciais : quando você tem uma conta corrente comercial, você terá acesso a uma série de serviços bancários específicos para empresas, como serviços comerciais, empréstimos comerciais e linhas de crédito.
• Limites aumentados no tamanho das transações : quando você usa uma conta corrente pessoal para fins comerciais, pode encontrar limites no tamanho das transações permitidas. Por exemplo, alguns bancos limitam a quantia de dinheiro que pode ser sacada de um caixa eletrônico em um único dia de uma conta bancária pessoal.

O que preciso para abrir uma conta corrente empresarial?

Para abrir uma conta corrente empresarial, você precisará fornecer o seguinte:

• Seus documentos de registro comercial . Isso pode incluir seus artigos de incorporação (para corporações) ou artigos de organização (para LLCs), contrato de parceria (para parcerias) e sua licença comercial.
• O seu número de identificação fiscal . Isso também é conhecido como seu número de identificação do empregador e é usado pelo IRS para identificar sua empresa para fins fiscais.
• Seus documentos de identificação pessoal . Você precisará fornecer alguma forma de identificação emitida pelo governo, como carteira de motorista, passaporte ou carteira de identidade estadual.
• Você também pode precisar de um certificado Doing Business As se for o único proprietário e o nome da sua empresa for diferente do seu nome legal. Por exemplo, seu nome legal é Sonia Kramer e sua empresa se chama S.Kramer Corp.

Abrir uma conta corrente empresarial é um processo relativamente simples, mas é fundamental estar preparado com toda a documentação exigida. Isso garantirá que tudo corra bem e que você possa começar a usar sua conta o mais rápido possível.

Como escolher uma conta bancária comercial

O mercado está repleto de vários tipos de contas bancárias comerciais, então você pode não saber qual escolher. Se você deseja encontrar o banco ideal para o seu negócio, estes são alguns fatores-chave a serem considerados:

• As taxas : certifique-se de comparar as taxas mensais de serviço, taxas por cheque e outras cobranças aplicáveis ​​às suas transações comerciais antes de escolher uma conta corrente comercial.
• Depósito mínimo : alguns bancos podem ter requisitos mínimos de depósito mais elevados do que outros, por isso escolha uma conta que corresponda às suas necessidades.
• As taxas de juros : algumas contas correntes comerciais oferecem juros sobre seus fundos depositados, enquanto outras não. Certifique-se de comparar as taxas de juros antes de escolher uma conta.
• A localização : escolha um banco conveniente para você e seus funcionários. Se você tiver vários locais para sua empresa, considere uma conta corrente comercial disponível on-line e com um bom aplicativo móvel.
• Atendimento ao cliente : Certifique-se de escolher um banco com representantes de atendimento ao cliente amigáveis ​​e prestativos. Afinal, deve abrir uma conta empresarial num banco onde não pode contar com a assistência de um agente quando esta é crucial para o seu negócio? Achamos que não.

Dicas para gerenciar sua conta corrente comercial

Depois de abrir uma conta corrente comercial, há algumas coisas que você pode fazer para ajudar a gerenciá-la e evitar taxas desnecessárias:

1. Fique de olho no saldo da sua conta . É essencial verificar regularmente o saldo da sua conta e garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir as despesas futuras. Isso ajudará a evitar taxas de saque a descoberto ou cheques devolvidos.
2. Entenda os recursos e benefícios de uma conta corrente empresarial e saiba o que você está recebendo no banco escolhido. Pode haver muitas diferenças entre as contas correntes comerciais oferecidas, portanto, certifique-se de saber no que está se metendo.
3. Mantenha-se organizado . Manter seus documentos financeiros organizados ajudará você a acompanhar o saldo e as transações de sua conta.
4. Monitore a atividade da sua conta . É importante revisar seus extratos e transações de conta regularmente. Isso ajudará você a detectar qualquer atividade fraudulenta e evitar taxas indesejadas.
5. Mantenha suas informações de contato atualizadas. Certifique-se de que seu banco tenha suas informações de contato mais recentes em arquivo. Isso garantirá que você receba todas as notificações críticas da conta no prazo.

Então, no final: você precisa de uma conta bancária comercial? Considerando os benefícios que uma conta comercial traz para a mesa, a resposta deve ser um retumbante sim. E seguindo essas dicas, você consegue manter sua conta organizada e evitar o pagamento de taxas indesejadas.

Conclusão

Uma conta corrente comercial é uma ferramenta valiosa para qualquer empresa. Ele pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças, pagar seus funcionários e aceitar pagamentos de clientes.

Ao escolher uma conta, faça uma pesquisa adequada e encontre um banco que ofereça o melhor negócio para o seu negócio em relação a taxas, requisitos de depósito e taxas de juros.