Studi Kasus Paytm: Perjalanan Perusahaan FinTech Terkemuka di India
Diterbitkan: 2022-02-09Paytm adalah salah satu startup fintech terbesar di India yang didirikan pada Agustus 2010 oleh Vijay Shekhar Sharma. Startup ini menawarkan cicilan serbaguna, e-wallet, dan tahapan bisnis. Meskipun dimulai sebagai tahap yang memberi energi pada tahun 2010, Paytm telah mengubah rencana aksinya menjadi pusat komersial dan model bank virtual. Ini juga merupakan salah satu pelopor rencana aksi cashback.
Paytm telah berubah menjadi raksasa India yang mengelola angsuran serbaguna, administrasi perbankan, pusat komersial, emas Paytm, angsuran energi dan biaya, dompet Paytm dan banyak ketentuan lainnya yang melayani sekitar 100 juta klien terdaftar.
Wilayah yang dilayani oleh Paytm adalah India, Kanada, dan Jepang, juga dapat diakses dalam 11 dialek India . Ini menawarkan kasus penggunaan online sebagai energi serbaguna, cicilan biaya layanan, perjalanan, film, dan janji acara. Angsuran di dalam toko di pasar, toko makanan berdaun, kafe, pemberhentian, tol, toko obat, dan tempat pendidikan dapat diakses melalui kode QR Paytm.
One 97 Communications, perusahaan induk Paytm, siap untuk meningkatkan target modalnya lebih dari 16.600 crores ($2,2 miliar) melalui IPO yang telah diajukan sebelumnya pada Juli 2021. Paytm berusaha untuk meningkatkan penilaian $25 miliar hingga $30 miliar posting IPO ini.
Menurut organisasi tersebut, lebih dari 7 juta pedagang di seluruh India menggunakan kode QR-nya untuk menerima pembayaran secara langsung ke rekening bank mereka. Organisasi menggunakan iklan dan membayar zat khusus untuk menghasilkan pendapatan. Mari kita lihat studi kasus terperinci ini di Paytm untuk mengetahui lebih banyak tentang pertumbuhan dan rencana masa depannya.
Paytm - Berita Terbaru
Asal Paytm
Model Bisnis Paytm
Pertumbuhan Bisnis Paytm
Pertumbuhan Masa Depan yang Diharapkan dari Paytm
Mengapa Paytm Dihapus dari Google Play Store?
Paytm - Berita Terbaru
1 November 2021 - IPO Paytm yang ditunggu-tunggu diluncurkan dengan kisaran harga 2.080-2.150 per saham.
13 Oktober 2021 - Pengguna Paytm sekarang dapat menyimpan Aadhaar, SIM, RC kendaraan, asuransi melalui Digilocker. Aplikasi Mini Digilocker di Paytm menawarkan akses ke dokumen-dokumen ini kepada pengguna bahkan ketika mereka sedang offline atau di zona konektivitas rendah.
8 Oktober 2021 - Paytm menantikan untuk membawa dana kekayaan negara sebagai investor jangkar dalam penempatan pra-IPO perusahaan.
5 Oktober 2021 - Raksasa asuransi yang berbasis di Swiss, Swiss RE mungkin bergabung dengan dewan bisnis asuransi Paytm.
3 Oktober 2021 - Paytm telah mengakuisisi 100% saham di CreditMate, sebuah startup pinjaman digital yang berbasis di Mumbai.
Asal Paytm
Kisah dan kemunculan Paytm dibahas di bagian studi kasus Paytm ini. Didirikan pada Agustus 2010 dengan spekulasi yang mendasari $ 2 juta oleh pencetusnya Vijay Shekhar Sharma di Noida, sebuah daerah di dekat ibu kota India, New Delhi.
2013
Ini dimulai sebagai tahap prabayar portabel dan energi DTH, dan kemudian termasuk kartu informasi, cicilan serbaguna pascabayar dan biaya darat pada tahun 2013. Pada Januari 2014, perusahaan meluncurkan dompet Paytm, dan Kereta Api India dan Uber memasukkannya sebagai opsi cicilan.
Ini didorong ke bisnis berbasis web dengan pengaturan online dan tiket transportasi.
2015
Pada tahun 2015, ia mengungkapkan lebih banyak kasus penggunaan seperti biaya instruksi, metro memberi energi listrik, gas, dan cicilan biaya air. Paytm juga mulai mendorong jalur angsuran untuk Kereta Api India.
2016
Pada tahun 2016, Paytm meluncurkan tiket film, acara, dan kiblat hiburan seperti janji temu tiket penerbangan dan Paytm QR. Belakangan tahun itu, itu mendorong pemesanan kereta api dan voucher hadiah. Basis klien terdaftar Paytm berkembang dari 11,8 juta pada Agustus 2014 menjadi 104 juta pada Agustus 2015. Bisnis pergerakannya melampaui $500 juta dalam tarif berjalan GMV tahunan, memesan dua juta tiket untuk setiap bulan.
2017
Pada tahun 2017, Paytm menjadi aplikasi cicilan pertama India yang melintasi 100 juta unduhan aplikasi. Tahun itu, itu mendorong Paytm Gold, item yang memungkinkan klien untuk membeli sesedikit 1 emas murni di web. Ini juga mendorong Bank Pembayaran Paytm dan 'Kotak Masuk', dan tahap informasi dengan angsuran dalam pembicaraan di antara produk-produk lainnya.
2018
Pada tahun 2018, itu mulai memungkinkan dealer untuk mengakui Paytm UPI dan cicilan kartu langsung ke saldo keuangan mereka dengan biaya 0%. Ini juga mendorong aplikasi 'Paytm for Business', memungkinkan para pedagang untuk mengikuti cicilan dan pembayaran harian mereka secara instan. Ini mendorong basis pembelanja Paytm menjadi lebih dari 7 juta pada Maret 2018.
Organisasi mendorong dua kekayaan baru—Paytm Gold Savings Plan dan Gold Gifting—untuk mengatur ulang penghematan jangka panjang. Itu didorong ke dalam permainan dan spekulasi, dan berbaris bersama AGTech untuk meluncurkan tahap permainan Gamepind yang dapat diangkut, dan memasukkan uang Paytm dengan usaha 9 bilangan bulat besar untuk membawa usaha dan kekayaan sebagai item papan untuk orang India. Pada Mei 2019, Paytm bergabung dengan Citibank untuk mengirimkan kartu kredit.
Shubham Kumar 
Model Bisnis Paytm
Paytm atau "Pembayaran Melalui Seluler" adalah usaha cicilan, perdagangan, dan e-wallet terbesar di India. Ini dimulai pada tahun 2010 dan merupakan merek dari organisasi induk One97 Communications, yang didirikan oleh Vijay Shekhar Sharma. Itu didorong sebagai situs energi portabel online dan mulai mengubah rencana aksinya menjadi model bank pusat virtual dan komersial.
Organisasi ini berdiri hari ini sebagai salah satu administrasi portabel online terbesar di India yang mencakup administrasi perbankan, pusat komersial, angsuran serbaguna, angsuran tagihan, dan energi. Sejauh ini telah memberikan administrasi kepada lebih dari 100 juta klien.
Peningkatan Paytm telah membangun reputasi yang solid dan telah menjadi terpuji bagi beberapa orang di industri cicilan online. Salah satu pencapaiannya yang semakin penting adalah dalam upaya bersamanya dengan bisnis berbasis web Cina, Goliath, Alibaba untuk subsidi yang sangat besar.
Selain sebagai pionir rencana aksi cashback, organisasi ini dipuji karena diperkenalkan sebagai bisnis baru yang mampu membangun kemitraan besar dalam jangka waktu terbatas.
Klien Bisnis Paytm
Fokus inti Paytm adalah melayani basis klien India, terutama klien telepon seluler. Banyak klien India melihat dunia komputerisasi sebagai kesempatan untuk membuka keseimbangan keuangan. Mengakses cicilan online sederhana meleset dari sasaran, dan klien berakhir dengan hanya pengalaman yang buruk. Paytm menampilkan dirinya sebagai pilihan unggul untuk menghadapi situasi seperti itu.
Penawaran Paytm
Sebagian dari saran Paytm yang semakin mencolok adalah menghidupkan kembali bisnis yang merupakan rekomendasi administrasi yang mendasari organisasi.
Pada saat itu, ia mulai berdiferensiasi dan berkembang menjadi lebih banyak administrasi saat ini dari kemiripan Dompet Paytm, bisnis elektronik vertikal hingga Digital Gold.
Perbaikan ini dihargai dalam bentuk bantuan Alibaba raksasa Cina. Total besar uang tunai dipompa ke Paytm oleh Alibaba, memperluas potensi spekulasi Paytm. Paytm menggunakan promosi kriket dan TV untuk menjaring lebih banyak klien.
Hubungan dengan Klien
Paytm memiliki fokus layanan klien 24*7 untuk berinteraksi dengan kliennya. Secara bersamaan, sebagian besar administrasi Paytm bersifat swalayan dan terbuka melalui yayasan mereka secara langsung.
Saluran Paytm untuk Bisnis
Paytm menggunakan banyak saluran untuk menarik klien. Selain dari situsnya sendiri yang mendorong klik, Paytm telah membentuk hubungan dengan banyak pelanggan dan tujuan penjual yang mendukung usahanya. Demonetisasi di India memungkinkan organisasi untuk berhasil secara keseluruhan dan mendapatkan klien baru juga. Iklan terputus juga merupakan bagian dari proses pengadaan klien mereka.
Keuntungan yang Berbeda
Izin RBI (Reserve Bank of India) menjadi aset fundamental Paytm. Itu harus eksplisit untuk Paytm. Aset yang berbeda seperti masyarakat perencanaan/pemrograman mempermudah orang India dengan bayaran lebih rendah untuk menggunakan Paytm.
Peran Kunci
Paytm, sebagai tahap inovasi, bahaya bahaya, misalnya, keamanan dan representasi yang salah yang merupakan alasan perlu mengambil langkah-langkah yang layak dalam memastikan uang pembeli dengan meningkatkan keamanannya. Itu juga meluncurkan perbaikan baru di dalam fondasinya untuk menarik klien baru dan mengakses dompet terkomputerisasi mereka.
Mitra Paytm
Paytm bekerja sama dengan bank-bank yang memberikan kunjungan angsuran ke dalam sistem keuangan serta administrasi escrow. Ia bekerja sama dengan banyak asosiasi yang mengumpulkan tagihan dan cicilan dari pelanggannya untuk administrasinya.
Struktur Biaya
Paytm melayani banyak klien yang merupakan motivasi di balik mengapa sangat didorong oleh biaya. Sebagian besar biayanya terkait dengan yayasan dan perolehan kliennya. Ini adalah biaya yang ditanggung bersama oleh banyak organisasi atas kenyataan di mana biaya pengamanan klien adalah signifikan.
Uang tunai yang digunakan dalam prosedur ini lebih tinggi daripada pendapatan yang dihasilkan dalam pembelian dasarnya. Sebagian besar batas keuangannya adalah untuk menempatkan sumber daya ke dalam peningkatan keamanannya dan menjauh dari bahaya salah tafsir, terutama ketika harus berurusan dengan lebih dari 65 juta klien di yayasannya. Ini menggabungkan kerangka kerja yang memberdayakan klien untuk menghindari bahaya penghindaran pajak.
Model Pendapatan Paytm
Model pendapatan Paytm datang dalam dua struktur. Paytm membuat komisi dari pertukaran klien melalui pemanfaatan yayasannya. Akun Escrow adalah akun dari mana ia menciptakan pendapatan mereka. Dapat disimpulkan dari ketidakmunculan modal tersembunyinya, ia tidak menawarkan intrik kepada klien. Mulai tahun 2018 Paytm telah mengumpulkan pendapatan 3314,8 crore INR.
Dompet Paytm
Dompet Paytm adalah salah satu manfaat terbaik Paytm yang membangun hubungan antara bank dan pengecer. Dompet semi-tertutup ini memberdayakan Anda untuk mengurus tab Anda, membayar tiket Anda, atau membayar siapa pun yang berkepentingan.
Dompet Paytm yang dipisahkan dari keuntungannya, sebagaimana disetujui oleh RBI, memiliki keuntungan menerima antusiasme untuk toko pembeli, sama seperti beberapa Gateway Pembayaran lainnya.
Ketika Anda menyimpan sejumlah uang tunai di dompet Paytm Anda, maka uang itu akan disimpan di bank lain yang pada akhirnya akan memenangkan antusiasme.
Ini adalah kapasitas fundamental dompet Paytm. Misalnya Anda melakukan cicilan sebesar Rs. 1000 ke pedagang dan vendor membuat 10 pertukaran untuk meningkatkan Rs. 10.000. Jika angsuran jumlah itu dilakukan melalui dompet Paytm, dompet Paytm akan mengambil porsi sekitar 1% dari jumlah agregat. Jadi pedagang akan mendapatkan sekitar Rs. 9715.
Bisnis Isi Ulang Seluler
Sejak didirikan pada tahun 2010, tujuan utama Paytm adalah untuk memberikan layanan energi portabel online. Kapasitasnya untuk menciptakan pendapatan terus-menerus picik. Pedoman administrasi Paytm sama terpuji dan mahirnya dengan rekan-rekan spesialis telekomunikasi lainnya yang beroperasi dari Vodafone hingga Telecom.
Para pengurus tidak kekurangan dan memberikan penghiburan kepada kliennya. Sampai sekarang, Paytm meningkatkan komisi 2-3% per energi. Itu karena Paytm, karena dukungannya kepada kliennya untuk terus bangkit melalui yayasannya, memiliki kekuatan yang lebih kuat dalam bertransaksi daripada pedagang lain. Itu sebabnya komisi yang didapatnya sangat tinggi. Komisi ini dari administrasi kebangkitannya diisi sebagai pendapatannya.
Administrasi ini telah mendukung organisasi pada dasarnya dalam memperluas basisnya dan dengan demikian, berkembang secara eksponensial. Ketika klien dipenuhi oleh administrasi atau barang, dia melakukan kedatangan ke usaha serupa dengan cara ini. Dengan cara ini Paytm melakukan pemeliharaan klien dan menghasilkan lebih banyak lalu lintas. Paytm telah menggunakan metodologi ini untuk meningkatkan potensi keuntungannya dan terus menuai hasil positif.
Pembayaran Emas Digital Paytm Emas Digital
Dapat disimpulkan dari organisasinya dengan MMTC-PAMP, pemurni emas terkemuka, Paytm telah mendorong "Emas Terkomputerisasi". Model ini memungkinkan klien untuk menjual, membeli, atau menyimpan emas dalam tahap lanjut. Saat ini, klien perlu membayar dengan tarif hanya untuk mendapatkan emas mereka disampaikan kepada keluarga mereka.
Paytm sangat menyadari berapa banyak emas yang ditempatkan sebagai sumber daya di India dan sepenuhnya diatur untuk berkembang dari kesempatan ini. Organisasi telah membuat pengaturan penting untuk mendesak kliennya untuk mendapatkan Rekening Bank Emas mereka sendiri secara individu. Catatan ini selain memberdayakan klien untuk membeli emas mereka juga akan memberi klien akses mudah ke administrasi Paytm lainnya.
Mal Paytm
Pada Februari 2017, Paytm meluncurkan aplikasi Paytm Mall yang memungkinkan pembeli berbelanja dari 1,4 lakh penjual terdaftar. Paytm Mall merupakan model B2C yang dimeriahkan oleh model panggung retail B2C terbesar di China, TMall. Untuk 1,4 lakh pedagang yang terdaftar, barang harus melalui ruang stok dan saluran yang dijamin Paytm untuk menjamin kepercayaan pembeli.
Paytm Mall telah mendirikan 17 fokus kepuasan di seluruh India dan bergabung dengan 40+ utusan. Paytm Mall mengumpulkan $200 juta dari Alibaba Cluster dan SAIF Partners pada Maret 2018. Pada Mei 2018, ia membukukan kerugian sekitar Rs 1.800 crore dengan pendapatan Rs 774 crore untuk uang yang terkait dengan tahun 2018. Selain itu, potongan kue di Paytm Mall turun menjadi 3% pada 2018 dari 5,6% pada 2017.
Devashish Shrivastava 
Pertumbuhan Bisnis Paytm
Organisasi angsuran lanjutan Paytm telah mengaku mencapai nilai tukar bruto (GTV) lebih dari $ 50 miliar, sambil memeriksa 5,5 miliar pertukaran di FY19. Perusahaan yang berbasis di NCR Delhi memuji perkembangan ini karena meningkatnya penggunaan Paytm atas berbagai kasus penggunaan, seperti cicilan ritel, biaya, cicilan utilitas, pemesanan perjalanan, kegembiraan, permainan, dan lain-lain. Baru-baru ini telah mendorong program hadiah berbasis keanggotaan (Paytm First) untuk membantu pengembangan dan memperluas pemeliharaan klien.
Membahas pengaturan yang layak, VP senior Paytm, Deepak Abbot menyatakan, "Kami berpusat pada pembuatan pengaturan berbasis teknologi, memasukkan siklus hidup klien ke dewan, meningkatkan pengalaman klien dan tumbuh ke komunitas perkotaan Tingkat 4-5. Kami yakin untuk mencapainya. 12 Miliar pertukaran sebelum bagian dari tahun tawar-menawar." Sebelum sebulan yang lalu, Kementerian Elektronika dan Teknologi Informasi (MeitY) telah meminta Paytm untuk membantu tujuannya mendorong pertukaran lanjutan 40 Miliar di FY20.
Organisasi tersebut berbagi desain untuk memasukkan kekuatan otak buatan manusia ke dalam modelnya dan mencapai pengembangan 2x lipat tahun ini. Paytm mengaku memiliki setengah bagian dari industri pintu masuk angsuran di India, dengan 400 juta pertukaran bulan ke bulan di atas panggung.
Didirikan oleh Vijay Shekhar Sharma pada tahun 2010, Paytm melengkapi berbagai perusahaan baru dan organisasi besar dengan pengaturan mulai dari kode PaytmQR yang dapat dibagikan hingga koordinasi yang mendalam.
Ini memberdayakan klien untuk memproses angsuran terkomputerisasi melalui mode angsuran apa pun yang disukai termasuk kartu kredit dan cek, perbankan bersih, dompet Paytm, dan UPI (antarmuka angsuran yang terikat bersama). Paytm juga telah meluncurkan bank angsurannya sendiri pada tahun 2017.
Bank Pembayaran Paytm serbaguna pertama menyimpan uang dengan nol biaya pada setiap pertukaran online, (misalnya, IMPS, NEFT, RTGS) dan tidak ada prasyarat pemerataan dasar. Untuk rekening investasi, bank saat ini menawarkan biaya pinjaman sebesar 4% per tahun.
Pertumbuhan Masa Depan yang Diharapkan dari Paytm
Organisasi angsuran terkomputerisasi, Paytm, mengatakan sedang berupaya untuk secara dramatis meningkatkan volume pertukarannya menjadi 12 miliar melalui bagian dari pengaturan, dari 5,5 miliar pada 2018-19.
Paytm memeriksa 2,5 miliar bursa pada 2017-18. Paytm mengatakan telah mencapai nilai tukar bruto (GTV) sebesar $ 50 miliar dari 2018-19, dibandingkan dan $ 25 miliar setiap tahun sebelumnya. GTV adalah perkiraan pertukaran habis-habisan yang dilakukan di atas panggung.
"Ekspansi ini merupakan konsekuensi dari perkembangan pesat dalam penerimaan pengaturan angsuran terkomputerisasi Paytm yang tersebar di seluruh web dan terputus untuk kasus penggunaan yang berbeda termasuk angsuran ritel, tagihan, angsuran utilitas, pemesanan perjalanan, hiburan, permainan dan itu hanya tip dari gunung es,"
Organisasi itu mengatakan dalam sebuah pengumuman. Program berbasis keanggotaannya, Paytm First, yang diluncurkan pada bulan Maret telah menarik satu juta pendukung menjadi bagian yang sama, organisasi itu menambahkan.
Paytm memiliki 350 juta klien terdaftar mulai 5 Juni, kata otoritas organisasi. Paytm menawarkan berbagai alternatif angsuran yang menggabungkan angsuran melalui dompet portabel, seperti kerangka angsuran yang sedang berlangsung Unified Payments Interface (UPI) dan perbankan web.
Organisasi telah berpusat di sekitar instrumen struktur bagi dealer untuk merampingkan kebutuhan bisnis sehari-hari mereka. Hal ini menyebabkan munculnya banyak dealer yang dibekali dengan inovasi untuk mengakui semua mode cicilan (kartu, dompet, dan UPI). Paytm sekarang bermaksud untuk berkonsentrasi merangkul penalaran terkomputerisasi dan meningkatkan UI.
Mengapa Paytm Dihapus dari Google Play Store?
Aplikasi Paytm India telah dihapus dari Google Play Store karena melanggar pedoman Google. Sementara aplikasi lain seperti Paytm for Business, Paytm mall, Paytm Money, dan beberapa lainnya masih tersedia. Tetapi setelah beberapa jam dihapus, aplikasi Paytm kembali ke Google Play Store.
#Paytm dari Google Play Store.
— CNBC-TV18 (@CNBCTV18Live) 18 September 2020
Google: Kami tidak mengizinkan kasino online/mendukung aplikasi perjudian yang tidak diatur yang memfasilitasi taruhan olahraga. Ini termasuk jika aplikasi mengarahkan konsumen ke situs web eksternal yang memungkinkan mereka berpartisipasi dalam turnamen berbayar untuk memenangkan hadiah uang/uang nyata pic.twitter.com/poeZzXw5nA
“Kami memiliki kebijakan ini untuk melindungi pengguna dari potensi bahaya. Saat aplikasi melanggar kebijakan ini, kami akan memberi tahu developer tentang pelanggaran tersebut dan menghapus aplikasi dari Google Play hingga developer mematuhi kebijakan tersebut. Dan jika terjadi pelanggaran kebijakan berulang, kami dapat mengambil tindakan yang lebih serius yang dapat mencakup penghentian akun Pengembang Google Play. Kebijakan kami diterapkan dan diberlakukan pada semua pengembang secara konsisten,” tambah Google.
FAQ
Apakah Paytm adalah perusahaan tekfin?
Ya, Paytm adalah yang terkemuka di India dan salah satu startup fintech paling bernilai yang didirikan oleh Vijay Shekar Sharma pada tahun 2010.
Apa saja area yang dilayani oleh Paytm?
Paytm adalah startup fintech terkemuka yang tidak hanya beroperasi di India tetapi juga melayani Kanada dan Jepang.
Kapan Paytm didirikan?
Paytm didirikan pada 2010 oleh Vijay Shekar Sharma.
Apa itu Paytm dan bagaimana cara kerjanya?
Paytm adalah layanan keuangan dan aplikasi pembayaran tagihan terkemuka yang menawarkan solusi keuangan kepada pelanggan, pedagang offline, dan platform online. Yang perlu Anda lakukan adalah membuka aplikasi Paytm di ponsel Anda, klik 'Bayar', dan pilih 'Kode QR'. Pindai kode QR penerima dan masukkan jumlah yang harus dibayar. Uang akan ditransfer dalam beberapa detik.
Berapa yang dimiliki Vijay Shekhar Sharma di Paytm?
Vijay Shekhar Sharma saat ini memiliki 14,61% saham perusahaan.