Quelle est la cote de crédit la plus élevée ? Les avantages et comment y parvenir

Un pointage de crédit est le chiffre représentant le niveau de risque qu'une personne pose à un prêteur ou à un organisme financier s'il décide de lui accorder un prêt. Les pointages de crédit sont mesurés sur une échelle numérique de 300 à 850. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c'est.

Les statistiques suggèrent que 1,2% des Américains ont un pointage de crédit supérieur dans la fourchette de pointage de crédit FICO. Le pointage de crédit le plus élevé de Transunion est le même. De manière générale, si vous avez une cote de plus de 670 auprès d'une agence d'évaluation du crédit, vous avez une bonne cote de crédit.

Les avantages d'avoir une excellente cote de crédit

Si vous faites une demande de prêt ou de carte de crédit, ou si vous cherchez à acheter une maison, par exemple, les prêteurs analyseront et évalueront votre historique de crédit en fonction du tableau de pointage de crédit avant de décider d'approuver ou non votre demande. Dans la plupart des cas, les prêteurs réserveront les meilleures offres et tarifs aux clients ayant de bonnes cotes de crédit.

Si vous avez la cote de crédit la plus élevée possible, vous pourrez accéder à la plus large gamme de produits financiers et profiter de taux préférentiels lors de vos emprunts.

Si vous avez un faible pointage de crédit, vous aurez peut-être du mal à emprunter de l'argent. Si votre cote est très basse, il se peut que vous ne répondiez pas aux exigences du prêteur, votre demande pourrait donc être rejetée. En revanche, si vous parvenez à obtenir une carte de crédit ou un prêt, les taux d'intérêt seront plus élevés.

Quelle est la cote de crédit la plus élevée possible ?

Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, vous vous posez peut-être des questions telles que « Quel est le pointage de crédit le plus élevé que vous puissiez avoir ? » ou "Jusqu'où peut aller une cote de crédit ?"

Les plages de notation de crédit les plus couramment utilisées vont de 300 à 850, ce qui signifie que 850 est la meilleure cote de crédit. Ce chiffre représente la cote de crédit Transunion la plus élevée, la cote FICO la plus élevée et la cote de crédit la plus élevée possible avec Equifax.

Pointage de crédit d'Experian

Experian, la troisième agence d'évaluation, a une fourchette de pointage de crédit légèrement différente de celle de FICO, Transunion et Equifax. Le pointage de crédit le plus élevé disponible avec Experian est de 999.

Qu'est-ce qu'un très bon pointage de crédit ?

Comme mentionné, un peu plus de 1% des Américains ont les meilleurs scores avec les trois agences. Bien que vous n'ayez peut-être pas la cote de crédit maximale, une très bonne cote de crédit vous donnera tout de même accès à des taux préférentiels et augmentera vos chances de pouvoir emprunter de l'argent ou utiliser des produits financiers premium.

Les cotes de crédit FICO sont classées comme suit :

• Exceptionnel : 800-850
• Très bon : 740-799
• Bon : 670-739
• Juste : 580-669
• Pauvre : 300-579

Selon le tableau des scores de crédit FICO, les scores de crédit les plus bas et les plus élevés sont de 300 et 850. Si vous avez un score de 740 ou plus, vous avez une très bonne cote de crédit.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Il n'est peut-être pas possible pour tout le monde d'obtenir le pointage de crédit le plus élevé de tous les temps, mais il existe des moyens d'améliorer votre pointage de crédit. Les étapes comprennent :

Effectuer des paiements à temps

Il est essentiel de suivre le rythme de remboursement pour obtenir le pointage de crédit le plus élevé possible. Selon FICO, l'historique des paiements représente 35% de la cote de crédit globale, et ne jamais manquer un paiement signifie améliorer votre cote en toute sécurité. Si vous êtes en retard de plus de 30 jours avec un paiement, les créanciers contacteront probablement les bureaux de crédit et votre pointage de crédit diminuera. Les retards de paiement peuvent rester dans votre dossier jusqu'à sept ans. Pendant cette période, vous aurez peut-être du mal à emprunter de l'argent.

Gardez un œil sur votre crédit

Le deuxième facteur le plus important pour les bureaux de crédit est le montant de crédit que vous avez par rapport au montant que vous utilisez. C'est ce qu'on appelle votre taux d'utilisation du crédit, et il représente les 30 % suivants de votre pointage de crédit. Si vous souhaitez atteindre l'excellente fourchette de pointage de crédit, il est essentiel de réduire le montant de crédit que vous utilisez et de le maintenir en dessous de 30 %. Plus le chiffre est proche de 0 %, meilleure est votre cote de crédit.

Ne faites pas trop de demandes de crédit

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt, le prêteur vérifiera vos antécédents de crédit au moyen d'une enquête de crédit ferme, qui apparaîtra sur votre rapport personnel. FICO suggère que vous pouvez perdre jusqu'à 5 points sur le tableau de crédit pour chaque demande. Essayez de limiter le nombre de candidatures que vous soumettez pour améliorer votre score.

Vérifier les erreurs

Les erreurs sur les rapports de crédit peuvent affecter les cotes de crédit. Si vous avez un score faible ou si votre note n'est pas aussi élevée que prévu, examinez le rapport à la recherche d'erreurs. Pendant la pandémie, les clients pouvaient consulter leurs rapports de solvabilité gratuitement chaque semaine ; ordinairement, vous obtenez un rapport gratuit des agences par an.

Construisez votre historique de crédit

Votre historique de crédit compte pour 15 % de votre pointage de crédit. Plus votre capacité à emprunter de l'argent et à le rembourser remonte loin, plus votre score sera élevé.

Évitez d'annuler des cartes

Si vous n'utilisez pas vos cartes fréquemment, résistez à la tentation de les annuler. Garder les cartes actives vous aidera à développer votre historique de crédit, ce qui jouera en votre faveur.

Qui a le pointage de crédit le plus élevé ?

Les données de VantageScore suggèrent que la cote de crédit moyenne aux États-Unis était de 697 en juillet 2021. Selon FICO, la cote de crédit moyenne a atteint 716 en 2021. Près de 63 % des Américains ont une cote de crédit de 700 à 850, et 8,4 % des personnes avoir un score inférieur à 550.

Comme mentionné, moins de 2% des Américains ont la limite de pointage de crédit la plus élevée de 850 avec FICO, Transunion et Equifax.

Les personnes les plus susceptibles d'avoir les meilleures cotes de crédit ont ces facteurs en commun :

• Dossier de paiement parfait
• Peu de nouvelles demandes de crédit
• Faible taux d'utilisation du crédit
• Longue histoire d'utilisation et de remboursement de crédit

L'importance d'un meilleur pointage de crédit

Avoir une cote de crédit élevée présente plusieurs avantages clés. Si vous travaillez vers le pointage de crédit le plus élevé, voici quelques-unes des raisons pour lesquelles il est important de continuer :

• Taux d'intérêt et frais réduits pour les prêts et les hypothèques : Si vous souhaitez emprunter de l'argent, vous aurez accès à des taux d'intérêt plus bas si vous avez une excellente cote de crédit.
• Plus d'options : Avec une cote de crédit très bonne ou exceptionnelle, un éventail plus large de prêteurs et de produits s'offrira à vous.
• Accès aux offres et aux incitations : certaines incitations offertes par les sociétés de cartes de crédit, par exemple, les remises en argent sur les achats ou les offres à 0 %, ne sont disponibles que pour les clients ayant les meilleurs scores de crédit.

Primes moins élevées : Dans certains cas, une bonne cote de crédit peut vous aider à économiser de l'argent sur les primes, par exemple, l'assurance automobile.

Résumé

Avec la plupart des bureaux de crédit, le pointage de crédit le plus élevé possible est de 850 ; la seule exception est Experian, dont le meilleur pointage de crédit est de 999. Très peu de gens ont le pointage de crédit parfait, mais il est possible d'améliorer votre cote et de passer dans les fourchettes « exceptionnel » ou « très bon ». Le respect des délais, un long historique de crédit et un faible taux d'utilisation du crédit sont les principaux facteurs à surveiller.