Qual é a maior pontuação de crédito? Os benefícios e como alcançá-los

Uma pontuação de crédito é a figura que representa o nível de risco que uma pessoa representa para um credor ou organização financeira se decidir conceder-lhes um empréstimo. As pontuações de crédito são medidas em uma escala numérica de 300 a 850. Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor.

As estatísticas sugerem que 1,2% dos americanos têm uma pontuação de crédito superior na faixa de pontuação de crédito FICO. A pontuação de crédito mais alta da Transunion é a mesma. De um modo geral, se você tiver uma classificação superior a 670 em qualquer agência de relatórios de crédito, terá uma boa pontuação de crédito.

Os benefícios de ter uma ótima pontuação de crédito

Se você estiver solicitando um empréstimo ou cartão de crédito, ou procurando comprar uma casa, por exemplo, os credores analisarão e avaliarão seu histórico de crédito com base no gráfico de pontuação de crédito antes de decidir se aprovam seu pedido. Na maioria dos casos, os credores reservam as melhores ofertas e taxas para clientes com boa pontuação de crédito.

Se você tiver a pontuação de crédito mais alta possível, poderá acessar a mais ampla gama de produtos financeiros e aproveitar as taxas preferenciais ao pedir dinheiro emprestado.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, pode ser difícil pedir dinheiro emprestado. Se sua classificação for muito baixa, você pode não atender aos requisitos do credor, portanto, seu pedido pode ser rejeitado. Por outro lado, se você conseguir um cartão de crédito ou empréstimo, as taxas de juros serão mais altas.

Qual é a maior pontuação de crédito possível?

Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, pode estar fazendo perguntas como: 'Qual é a pontuação de crédito mais alta que você pode ter?' ou 'Quão alto pode ir uma pontuação de crédito?'

As faixas de pontuação de crédito mais usadas variam de 300 a 850, o que significa que 850 é a melhor pontuação de crédito. Este valor representa a pontuação de crédito mais alta da Transunion, a pontuação FICO mais alta e a pontuação de crédito mais alta possível com a Equifax.

Pontuação de crédito da Experian

A Experian, a terceira agência de relatórios, tem uma faixa de pontuação de crédito ligeiramente diferente da FICO, Transunion e Equifax. A pontuação de crédito mais alta disponível com a Experian é 999.

O que é uma pontuação de crédito muito boa?

Como mencionado, pouco mais de 1% dos americanos têm as melhores pontuações nas três agências. Embora você não tenha a pontuação de crédito máxima, uma pontuação de crédito muito boa ainda lhe dará acesso a taxas preferenciais e aumentará suas chances de conseguir dinheiro emprestado ou usar produtos financeiros premium.

As pontuações de crédito FICO são classificadas da seguinte forma:

• Excepcional: 800-850
• Muito bom: 740-799
• Bom: 670-739
• Feira: 580-669
• Ruim: 300-579

De acordo com o gráfico de pontuação de crédito da FICO, as pontuações de crédito mais baixas e mais altas são 300 e 850. Se você tiver uma pontuação de 740 ou mais, terá uma classificação de crédito muito boa.

Como melhorar sua pontuação de crédito

Pode não ser possível que todos atinjam a pontuação de crédito mais alta de todos os tempos, mas existem maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. As etapas incluem:

Fazendo pagamentos em dia

Acompanhar o pagamento é essencial para alcançar a pontuação de crédito mais alta possível. De acordo com a FICO, o histórico de pagamentos é responsável por 35% da pontuação geral de crédito, e nunca perder um pagamento significa melhorar sua pontuação com segurança. Se você estiver mais de 30 dias atrasado com um pagamento, os credores provavelmente entrarão em contato com as agências de crédito e sua pontuação de crédito diminuirá. Os pagamentos em atraso podem permanecer em seu registro por até sete anos. Durante esse período, você pode achar difícil pedir dinheiro emprestado.

Fique de olho no seu crédito

O segundo fator mais importante para as agências de crédito é a quantidade de crédito que você tem em comparação com a quantidade que você usa. Isso é conhecido como sua taxa de utilização de crédito e representa os próximos 30% de sua pontuação de crédito. Se você deseja atingir a faixa de pontuação de crédito excelente, é vital reduzir a quantidade de crédito que você usa e mantê-la abaixo de 30%. Quanto mais próximo o valor estiver de 0%, melhor será sua pontuação de crédito.

Não faça muitos pedidos de crédito

Quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo, o credor verificará seu histórico de crédito por meio de uma consulta de crédito, que aparecerá em seu relatório pessoal. A FICO sugere que você pode perder até 5 pontos no gráfico de crédito para cada consulta. Tente limitar o número de inscrições enviadas para melhorar sua pontuação.

Verificar erros

Erros nos relatórios de crédito podem afetar a pontuação de crédito. Se você tiver uma pontuação baixa ou sua classificação não for tão alta quanto o esperado, revise o relatório para ver se há erros. Durante a pandemia, os clientes puderam consultar seus relatórios de crédito gratuitamente todas as semanas; normalmente, você recebe um relatório gratuito das agências por ano.

Construa seu histórico de crédito

Seu histórico de crédito é responsável por 15% de sua pontuação de crédito. Quanto mais para trás sua capacidade de pedir dinheiro emprestado e pagá-lo de volta, maior será sua pontuação.

Evite Cancelar Cartões

Se você não usa seus cartões com frequência, resista à tentação de cancelá-los. Manter os cartões ativos ajudará você a construir seu histórico de crédito, o que funcionará a seu favor.

Quem tem a maior pontuação de crédito?

Dados da VantageScore sugerem que a pontuação de crédito média nos EUA era de 697 em julho de 2021. De acordo com a FICO, a pontuação de crédito média atingiu 716 em 2021. Quase 63% dos americanos têm uma pontuação de crédito de 700-850 e 8,4% das pessoas ter uma pontuação abaixo de 550.

Como mencionado, menos de 2% dos americanos têm o limite de pontuação de crédito mais alto de 850 com FICO, Transunion e Equifax.

As pessoas com maior probabilidade de ter as melhores pontuações de crédito têm esses fatores em comum:

• Registro de pagamento perfeito
• Poucas novas consultas de crédito
• Baixa taxa de utilização de crédito
• Longo histórico de uso e reembolso de crédito

A importância de uma pontuação de crédito superior

Existem vários benefícios importantes de ter uma pontuação de crédito alta. Se você está trabalhando para obter a pontuação de crédito mais alta, aqui estão algumas das razões pelas quais é importante continuar:

• Taxas de juros e taxas mais baixas para empréstimos e hipotecas : Se você quiser pedir dinheiro emprestado, terá acesso a taxas de juros mais baixas se tiver uma excelente pontuação de crédito.
• Mais opções : Com uma pontuação de crédito muito boa ou excepcional, uma gama mais ampla de credores e produtos estará disponível para você.
• Acesso a ofertas e incentivos : Alguns incentivos oferecidos por empresas de cartão de crédito, por exemplo, reembolso em compras ou ofertas de 0%, estão disponíveis apenas para clientes com pontuação de crédito superior.

Prêmios mais baixos: em alguns casos, uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a economizar dinheiro em prêmios, por exemplo, seguro automóvel.

Resumo

Com a maioria das agências de crédito, a pontuação de crédito mais alta possível é 850; a única exceção é a Experian, cuja pontuação de crédito máxima é 999. Poucas pessoas têm a pontuação de crédito perfeita, mas é possível melhorar sua classificação e passar para as faixas de 'excepcional' ou 'muito bom'. Cumprimento de prazos, longo histórico de crédito e baixa taxa de utilização do crédito são os principais fatores a serem observados.