Was ist die höchste Kreditwürdigkeit? Die Vorteile und wie man sie erreicht

Ein Kredit-Score ist die Zahl, die das Risiko darstellt, das eine Person für einen Kreditgeber oder eine Finanzorganisation darstellt, wenn sie sich entscheidet, ihr einen Kredit zu gewähren. Kredit-Scores werden auf einer numerischen Skala von 300 bis 850 gemessen. Je höher Ihr Kredit-Score, desto besser.

Statistiken deuten darauf hin, dass 1,2 % der Amerikaner eine Top-Kreditbewertung im FICO-Kreditbewertungsbereich haben. Die höchste Kreditwürdigkeit von Transunion ist dieselbe. Wenn Sie bei einer Kreditauskunftei ein Rating von über 670 haben, haben Sie im Allgemeinen eine gute Kreditwürdigkeit.

Die Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen oder ein Haus kaufen möchten, analysieren und bewerten die Kreditgeber Ihre Kredithistorie anhand der Kreditwürdigkeitstabelle, bevor sie entscheiden, ob sie Ihrem Antrag stattgeben. In den meisten Fällen reservieren die Kreditgeber die besten Angebote und Zinssätze für Kunden mit guter Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie über die höchstmögliche Bonität verfügen, können Sie auf die breiteste Palette an Finanzprodukten zugreifen und bei der Kreditaufnahme von Vorzugszinsen profitieren.

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, Geld zu leihen. Wenn Ihre Bewertung sehr niedrig ist, erfüllen Sie möglicherweise nicht die Anforderungen des Kreditgebers, sodass Ihr Antrag abgelehnt werden könnte. Wenn Sie es hingegen schaffen, eine Kreditkarte oder einen Kredit zu bekommen, sind die Zinssätze höher.

Was ist der höchstmögliche Kredit-Score?

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, stellen Sie sich vielleicht Fragen wie: "Was ist die höchste Kreditwürdigkeit, die Sie haben können?" oder 'Wie hoch darf ein Kredit-Score gehen?'

Die am häufigsten verwendeten Kreditbewertungsbereiche reichen von 300 bis 850, was bedeutet, dass 850 die beste Kreditbewertung ist. Diese Zahl stellt den höchsten Transunion-Kredit-Score, den höchsten FICO-Score und den höchstmöglichen Kredit-Score mit Equifax dar.

Kredit-Score von Experian

Experian, die dritte Berichtsagentur, hat eine etwas andere Kreditwürdigkeitsspanne als FICO, Transunion und Equifax. Die höchste verfügbare Kreditwürdigkeit von Experian ist 999.

Was ist eine sehr gute Kreditwürdigkeit?

Wie bereits erwähnt, haben etwas mehr als 1 % der Amerikaner bei allen drei Agenturen die besten Bewertungen. Auch wenn Sie möglicherweise nicht die maximale Kreditwürdigkeit haben, gewährt Ihnen eine sehr gute Kreditwürdigkeit dennoch Zugang zu Vorzugszinsen und erhöht Ihre Chancen, Geld zu leihen oder erstklassige Finanzprodukte zu nutzen.

FICO-Kredit-Scores werden wie folgt klassifiziert:

• Außergewöhnlich: 800-850
• Sehr gut: 740-799
• Gut: 670-739
• Messe: 580-669
• Arm: 300-579

Laut der FICO-Bonitätstabelle liegen die niedrigsten und höchsten Kreditwerte bei 300 und 850. Wenn Sie einen Wert von 740 oder mehr haben, haben Sie eine sehr gute Kreditwürdigkeit.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es ist vielleicht nicht jedem möglich, die höchste Kreditwürdigkeit aller Zeiten zu erreichen, aber es gibt Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zu den Schritten gehören:

Zahlungen pünktlich leisten

Um die höchstmögliche Kreditwürdigkeit zu erreichen, ist es wichtig, mit der Rückzahlung Schritt zu halten. Laut FICO macht die Zahlungshistorie 35 % der gesamten Kreditwürdigkeit aus, und niemals eine Zahlung zu verpassen bedeutet, Ihre Wertung sicher zu verbessern. Wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 30 Tage in Verzug sind, wenden sich Gläubiger wahrscheinlich an die Kreditauskunfteien, und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Verspätete Zahlungen können bis zu sieben Jahre in Ihrer Akte bleiben. In dieser Zeit kann es schwierig sein, Geld zu leihen.

Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge

Der zweitwichtigste Faktor für Kreditauskunfteien ist die Höhe Ihres Kredits im Vergleich zu Ihrer Nutzung. Dies wird als Ihre Kreditauslastungsquote bezeichnet und macht die nächsten 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie den Bereich der hervorragenden Kreditwürdigkeit erreichen möchten, ist es wichtig, den Kreditbetrag, den Sie verwenden, zu reduzieren und ihn unter 30 % zu halten. Je näher der Wert bei 0 % liegt, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Stellen Sie nicht zu viele Kreditanträge

Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, überprüft der Kreditgeber Ihre Kredithistorie durch eine harte Kreditanfrage, die in Ihrem persönlichen Bericht erscheint. FICO schlägt vor, dass Sie für jede Anfrage bis zu 5 Punkte auf der Kreditkarte verlieren können. Versuchen Sie, die Anzahl der eingereichten Bewerbungen zu begrenzen, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Auf Fehler prüfen

Fehler in Kreditauskünften können sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben oder Ihre Bewertung nicht so hoch ist, wie Sie erwartet haben, überprüfen Sie den Bericht auf Fehler. Während der Pandemie konnten Kunden ihre Kreditauskünfte jede Woche kostenlos einsehen; Normalerweise erhalten Sie von den Agenturen pro Jahr einen kostenlosen Bericht.

Bauen Sie Ihre Kreditgeschichte auf

Ihre Kredithistorie macht 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Je weiter Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen und zurückzuzahlen, zurückgeht, desto höher wird Ihre Punktzahl sein.

Vermeiden Sie es, Karten zu kündigen

Wenn Sie Ihre Karten nicht häufig verwenden, widerstehen Sie der Versuchung, sie zu kündigen. Wenn Sie Karten aktiv halten, können Sie Ihre Kredithistorie aufbauen, was sich zu Ihren Gunsten auswirkt.

Wer hat die höchste Kreditwürdigkeit?

Daten von VantageScore deuten darauf hin, dass die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den USA im Juli 2021 bei 697 lag. Laut FICO erreichte die durchschnittliche Kreditwürdigkeit im Jahr 2021 716. Fast 63 % der Amerikaner und 8,4 % der Menschen haben eine Kreditwürdigkeit von 700-850 eine Punktzahl unter 550 haben.

Wie bereits erwähnt, haben weniger als 2 % der Amerikaner die höchste Kreditwürdigkeitsgrenze von 850 bei FICO, Transunion und Equifax.

Menschen, die am ehesten die besten Kredit-Scores haben, haben diese Faktoren gemeinsam:

• Perfektes Zahlungsprotokoll
• Wenige neue Kreditanfragen
• Niedrige Kreditauslastungsquote
• Lange Geschichte der Verwendung und Rückzahlung von Krediten

Die Bedeutung einer Top-Kredit-Score

Eine hohe Kreditwürdigkeit hat mehrere entscheidende Vorteile. Wenn Sie auf die höchste Kreditwürdigkeit hinarbeiten, sind hier einige der Gründe, warum es wichtig ist, weiterzumachen:

• Niedrigere Zinsen und Gebühren für Kredite und Hypotheken : Wenn Sie Geld leihen möchten, haben Sie Zugang zu niedrigeren Zinsen, wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen.
• Mehr Möglichkeiten : Bei sehr guter oder außergewöhnlicher Bonität steht Ihnen eine größere Auswahl an Kreditgebern und Produkten zur Verfügung.
• Zugang zu Angeboten und Anreizen : Einige von Kreditkartenunternehmen angebotene Anreize, z. B. Cashback auf Einkäufe oder 0 %-Angebote, stehen nur Kunden mit Top-Kreditwürdigkeit zur Verfügung.

Niedrigere Prämien: In manchen Fällen kann Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit dabei helfen, Prämien zu sparen, zum Beispiel bei Autoversicherungen.

Zusammenfassung

Bei den meisten Kreditauskunfteien liegt die höchstmögliche Kreditwürdigkeit bei 850; Die einzige Ausnahme ist Experian, dessen höchste Kreditwürdigkeit 999 beträgt. Sehr wenige Menschen haben die perfekte Kreditwürdigkeit, aber es ist möglich, Ihre Bewertung zu verbessern und in die Bereiche „außergewöhnlich“ oder „sehr gut“ zu gelangen. Das Einhalten von Fristen, eine lange Kredithistorie und eine niedrige Kreditauslastungsrate sind die wichtigsten Faktoren, die Sie im Auge behalten sollten.