Jaki jest najwyższy wynik kredytowy? Korzyści i jak to osiągnąć

Ocena kredytowa to liczba reprezentująca poziom ryzyka, jakie dana osoba stwarza dla pożyczkodawcy lub organizacji finansowej, jeśli zdecyduje się udzielić im pożyczki. Punktacja kredytowa jest mierzona w skali numerycznej od 300 do 850. Im wyższy wynik kredytowy, tym lepiej.

Statystyki sugerują, że 1,2% Amerykanów ma najwyższą ocenę kredytową w zakresie oceny kredytowej FICO. Najwyższa ocena kredytowa Transunion jest taka sama. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz ocenę powyżej 670 w dowolnej agencji informacji kredytowej, masz dobrą zdolność kredytową.

Korzyści z posiadania doskonałego wyniku kredytowego

Jeśli na przykład ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową lub chcesz kupić dom, pożyczkodawcy przeanalizują i ocenią Twoją historię kredytową na podstawie tabeli oceny kredytowej, zanim zdecydują, czy zatwierdzić Twój wniosek. W większości przypadków pożyczkodawcy rezerwują najlepsze oferty i stawki dla klientów o dobrej zdolności kredytowej.

Jeśli posiadasz najwyższą możliwą zdolność kredytową, uzyskasz dostęp do najszerszej gamy produktów finansowych i skorzystasz z preferencyjnych stawek przy pożyczaniu pieniędzy.

Jeśli masz niską zdolność kredytową, możesz mieć trudności z pożyczeniem pieniędzy. Jeśli Twoja ocena jest bardzo niska, możesz nie spełniać wymagań pożyczkodawcy, więc Twój wniosek może zostać odrzucony. Z drugiej strony, jeśli uda Ci się uzyskać kartę kredytową lub pożyczkę, oprocentowanie będzie wyższe.

Jaka jest najwyższa możliwa ocena kredytowa?

Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, możesz zadawać pytania typu: „Jaka jest najwyższa zdolność kredytowa, jaką możesz mieć?”. lub „Jak wysoki może być wynik kredytowy?”

Najczęściej używane przedziały oceny kredytowej wahają się od 300 do 850, co oznacza, że ​​850 to najlepsza ocena kredytowa. Liczba ta reprezentuje najwyższą ocenę kredytową Transunion, najwyższą ocenę FICO i najwyższą ocenę kredytową możliwą w przypadku Equifax.

Ocena kredytowa Experiana

Experian, trzecia agencja raportująca, ma nieco inny zakres oceny kredytowej niż FICO, Transunion i Equifax. Najwyższa ocena kredytowa dostępna w Experian to 999.

Co to jest bardzo dobra ocena kredytowa?

Jak wspomniano, nieco ponad 1% Amerykanów ma najlepsze wyniki we wszystkich trzech agencjach. Chociaż możesz nie mieć maksymalnej zdolności kredytowej, bardzo dobra ocena kredytowa nadal zapewni Ci dostęp do preferencyjnych stawek i zwiększy Twoje szanse na pożyczenie pieniędzy lub korzystanie z produktów finansowych premium.

Oceny kredytowe FICO są klasyfikowane w następujący sposób:

• Wyjątkowy: 800-850
• Bardzo dobry: 740-799
• Dobrze: 670-739
• Targi: 580-669
• Słaba: 300-579

Zgodnie z tabelą oceny kredytowej FICO, najniższa i najwyższa ocena kredytowa to 300 i 850. Jeśli masz wynik 740 lub więcej, masz bardzo dobrą zdolność kredytową.

Jak poprawić swój wynik kredytowy

Może nie być możliwe, aby każdy mógł osiągnąć najwyższy wynik kredytowy w historii, ale istnieją sposoby na poprawę wyniku kredytowego. Kroki obejmują:

Dokonywanie płatności na czas

Nadążanie za spłatą jest niezbędne do osiągnięcia jak najwyższej zdolności kredytowej. Według FICO historia płatności stanowi 35% ogólnej oceny kredytowej, a nigdy nie przeoczenie płatności oznacza bezpieczną poprawę wyniku. Jeśli spóźnisz się z płatnością o więcej niż 30 dni, wierzyciele prawdopodobnie skontaktują się z biurami kredytowymi, a Twoja zdolność kredytowa spadnie. Opóźnione płatności mogą pozostać w Twojej dokumentacji przez okres do siedmiu lat. W tym czasie pożyczanie pieniędzy może być trudne.

Miej oko na swój kredyt

Drugim najważniejszym czynnikiem dla biur kredytowych jest kwota kredytu, którą masz w porównaniu z kwotą, z której korzystasz. Jest to znane jako wskaźnik wykorzystania kredytu i stanowi kolejne 30% Twojej oceny kredytowej. Jeśli chcesz osiągnąć doskonały zakres oceny kredytowej, ważne jest, aby zmniejszyć ilość używanego kredytu i utrzymać go poniżej 30%. Im bliżej liczba ta wynosi 0%, tym lepsza jest twoja zdolność kredytowa.

Nie składaj zbyt wielu wniosków kredytowych

Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę, pożyczkodawca sprawdzi Twoją historię kredytową poprzez twarde zapytanie kredytowe, które pojawi się w Twoim osobistym raporcie. FICO sugeruje, że za każde zapytanie możesz stracić do 5 punktów na karcie kredytowej. Postaraj się ograniczyć liczbę składanych aplikacji, aby poprawić swój wynik.

Sprawdź błędy

Błędy w raportach kredytowych mogą wpływać na ocenę kredytową. Jeśli masz niski wynik lub Twoja ocena nie jest tak wysoka, jak oczekiwałeś, przejrzyj raport pod kątem błędów. Podczas pandemii klienci mogli co tydzień bezpłatnie sprawdzać swoje raporty kredytowe; zwykle otrzymujesz jeden bezpłatny raport od agencji rocznie.

Zbuduj swoją historię kredytową

Twoja historia kredytowa stanowi 15% Twojej zdolności kredytowej. Im większa będzie Twoja zdolność do pożyczania pieniędzy i spłacania ich, tym wyższy będzie Twój wynik.

Unikaj anulowania kart

Jeśli nie używasz często swoich kart, oprzyj się pokusie ich anulowania. Utrzymywanie aktywnych kart pomoże Ci zbudować historię kredytową, która będzie działać na Twoją korzyść.

Kto ma najwyższy wynik kredytowy?

Dane z VantageScore sugerują, że średnia ocena kredytowa w USA wynosiła 697 w lipcu 2021 r. Według FICO średnia ocena kredytowa osiągnęła 716 w 2021 r. Prawie 63% Amerykanów ma ocenę kredytową 700-850, a 8,4% osób mieć wynik poniżej 550.

Jak wspomniano, mniej niż 2% Amerykanów ma najwyższy limit kredytowy wynoszący 850 w przypadku FICO, Transunion i Equifax.

Osoby, które najprawdopodobniej mają najlepszą ocenę kredytową, mają te cechy wspólne:

• Doskonała ewidencja płatności
• Kilka nowych zapytań kredytowych
• Niski wskaźnik wykorzystania kredytu
• Długa historia korzystania i spłacania kredytu

Znaczenie najwyższej oceny kredytowej

Istnieje kilka kluczowych korzyści z posiadania wysokiej zdolności kredytowej. Jeśli dążysz do uzyskania najwyższej zdolności kredytowej, oto kilka powodów, dla których ważne jest, aby iść dalej:

• Niższe stopy procentowe i opłaty za pożyczki i kredyty hipoteczne : Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze, będziesz mieć dostęp do niższych stóp procentowych, jeśli masz doskonałą zdolność kredytową.
• Więcej opcji : z bardzo dobrą lub wyjątkową oceną kredytową, dostępna będzie szersza gama pożyczkodawców i produktów.
• Dostęp do ofert i zachęt : niektóre zachęty oferowane przez firmy obsługujące karty kredytowe, na przykład zwrot gotówki za zakupy lub oferty 0%, są dostępne tylko dla klientów o najwyższej zdolności kredytowej.

Niższe składki: W niektórych przypadkach dobra ocena kredytowa może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na składkach, na przykład na ubezpieczeniach samochodowych.

Streszczenie

W większości biur kredytowych najwyższa możliwa ocena kredytowa wynosi 850; jedynym wyjątkiem jest Experian, którego najwyższy wynik kredytowy wynosi 999. Bardzo niewiele osób ma doskonały wynik kredytowy, ale istnieje możliwość poprawienia swojej oceny i przejścia do „wyjątkowych” lub „bardzo dobrych” przedziałów. Dotrzymywanie terminów, długa historia kredytowa i niski wskaźnik wykorzystania kredytu to główne czynniki, na które należy zwracać uwagę.