أفضل 5 طرق تعمل بها تقنية Blockchain في البنوك على إحداث موجات
نشرت: 2021-09-22Blockchain هو دفتر أستاذ عام يمكنه تسجيل أصل أي أصل ذي قيمة وحركته وتحويله. لمعالجة دفعة أو تحويل سلعة ، تتطلب blockchain موافقة بالإجماع من العقد الفردية في blockchain ، بدلاً من الاعتماد على سلطة مركزية مثل البنوك. يهتم القطاع المصرفي بتكنولوجيا دفتر الأستاذ لأنه يحل العديد من مشاكل الصناعة الحالية ، وأهمها الأمن والكفاءة. يؤدي استخدام blockchain في البنوك إلى تخريب المؤسسات بطرق تجعل الصناعة المصرفية اليوم تبدو قديمة. لذا ، فليس من المستغرب أن تبحث أكبر القوى المالية في العالم عن مقعد على الطاولة. إن الوعد الذي تقدمه تقنية DLT للتخلص من الوسطاء غير الضروريين والأعمال الورقية والصداع الأمني يمكن أن يوفر على البنوك روبية روبية كل عام.
قائمة الطرق التي تعمل بها تقنية Blockchain في البنوك على تغيير الصناعة
1. خلق الثقة مع العقود الذكية
إن قدرة Blockchain على بناء الثقة بكفاءة من خلال العقود الذكية هي أهم تطبيقاتها في مجال التمويل.
تشبه العقود الذكية العقود المادية من حيث أن شروط العقد يتم الوفاء بها في الوقت الفعلي عبر blockchain. العقود الذكية مفيدة ، لا سيما في القطاع المصرفي ، لأسباب متنوعة. يتم الوفاء بهذه العقود بمجرد تلبية جميع متطلبات العقد ، ولا تتطلب أي وسطاء ، وتوفر المزيد من الأمان. تفيد العقود الذكية الأطراف التي تسعى إلى تحقيق نتائج محددة للغاية. يتم الوفاء بالعقد من قبل الطرفين باتباع جميع القواعد المحددة مسبقًا ، ويتم إلغاء العقد تلقائيًا في حالة حدوث انتهاك. بدأت منصات UPI بالفعل في استكشاف هذا المرفق ، وبالتالي ، قامت UPI بتغيير النظام البيئي المالي في الهند.
الاستثمار هو مثال جيد على ذلك. عندما يستثمر الفرد في شركة ، تكون الشروط والأحكام واضحة بين الطرفين. تعد الطبيعة الواضحة للعقد مفيدة لأن blockchain يمكنها بعد ذلك فرض هذه القواعد باستخدام شبكة أجهزة الكمبيوتر الخاصة بها لضمان تلبية جميع الاتفاقيات التعاقدية قبل بدء الاستثمار. نظرًا لكفاءتها وخصوصيتها ، فإن دمج تقنية العقود الذكية من خلال إدخال استخدام blockchain في الخدمات المصرفية هو حاليًا على رأس قائمة متطلبات الجميع.
2. تبسيط الدفع
تعد قدرة blockchain على معالجة المدفوعات على الفور تقريبًا مع الحفاظ على سلامة البيانات واحدة من أكثر الطرق جاذبية التي يمكن أن تغير بها blockchain في القطاع المصرفي.
نظرًا لأن الهدف من blockchain في البنوك هو تجنب المؤسسات المركزية ، فإن إرسال الأموال من نظير إلى نظير أمر بسيط مثل الضغط على زر "إرسال" على الهاتف. بمجرد البدء ، تعمل عُقد blockchain في انسجام تام لقبول أو رفض الدفع في لحظة. لا يجب أن يظل النقد خاملاً لأيام أثناء معالجة البنك للمعاملة ، كما أنه لا يخضع لرسوم باهظة.
يمكن للعملاء والبنوك على حد سواء توفير قدر غير مسبوق من الوقت والمال باستخدام blockchain لإجراء تحويلات الأموال. العملات المستندة إلى Blockchain عالمية أيضًا ، مما يعني أنه لا توجد أسعار صرف أو رسوم تحويل دولية أو قوانين محيرة لكل دولة على حدة تحظر عمليات تحويل العملات المشفرة. من المتوقع أن تجلب blockchain للأعمال المصرفية ما قد يجلبه الذكاء الاصطناعي لمدفوعات UPI.
3. تطوير التداول والاستثمار
إن استخدام blockchain في الخدمات المصرفية لديه القدرة على تحويل سوق الأوراق المالية عن طريق تقليل العمليات المعقدة والمستهلكة للوقت ، فضلاً عن التكاليف المرتفعة والمخاطر الأمنية.
يوجد في سوق الأوراق المالية التقليدية العديد من المشاركين ، بما في ذلك المستثمر والوسطاء والهيئات التنظيمية والمؤسسة المركزية التي تعالج الاستثمارات. يمكن أن تستغرق معالجة الاستثمارات ما يصل إلى ثلاثة أيام بسبب التأخيرات وعدم اليقين في العملية. تعد تقنية Blockchain ، التي تشمل العقود الذكية والعملية اللامركزية ، بتحسين سرعة عملية الاستثمار ودقتها وكفاءتها. جعلت منصات UPI ، خاصة تلك المتخصصة في عمليات النقل بين الشركات ، هذا الأمر أسهل أيضًا.
إذا رأت blockchain الاستثمار صالحًا ، فسيتم تنفيذ الاستثمار على الفور وليس بعد أيام قليلة. تقصر عملية الاستثمار من نظير إلى نظير وتزيل الخطوات غير الضرورية. تقلل بروتوكولات التشفير الأمني المشددة لـ blockchain بشكل كبير من مخاطر خرق البيانات المصرفية. علاوة على ذلك ، تتجه الشركات بشكل متزايد إلى الشركات الناشئة القائمة على blockchain لأنها توفر طريقة أسرع وأكثر أمانًا وأكثر دقة لزيادة رأس المال.
4. برامج الولاء والمكافآت
يمكن أن يؤدي الحفاظ على قاعدة العملاء وتوسيعها إلى إنشاء عمل تجاري أو كسره. ليس من قبيل المصادفة أن الأسهم عالية الأداء لديها برامج ولاء عملاء ضخمة وملايين من المتابعين المخلصين. اكتشفت الشركات التي تسعى إلى زيادة الإيرادات والاحتفاظ بالعملاء حلاً جديدًا: مكافآت الولاء القائمة على blockchain. يصعب الحفاظ على برامج الولاء الحالية للشركات ، وهي قديمة ، وتشكل خطرًا كبيرًا لخرق البيانات.
مثل أي عمل آخر ، تريد صناعة التمويل جزءًا من البيانات الضخمة والأرباح التي يمكن أن تحققها برامج مكافآت ولاء العملاء ، والتي تتيح بشكل أساسي استيعاب blockchain في الخدمات المصرفية. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل العديد من البنوك والمؤسسات المالية تبحث في توفير قنوات UPI المختلفة لعملائها.
يمكن لـ Blockchain تحسين العمليات المصرفية بشكل أكبر عن طريق تقليل التكاليف ، وتمكين المعاملات في الوقت الفعلي ، وحماية البيانات الهامة. تمكن العقود الذكية العملاء من جمع المكافآت في الوقت الفعلي والشركات لإدارة بياناتهم بشكل أفضل. يشجع دمج برنامج ولاء العميل في "محفظة" واحدة قائمة على blockchain العملاء على استخدام مكافآتهم بشكل متكرر. سيطور العملاء أيضًا الثقة والتقارب للشركات التي تستخدم blockchain أمان عالي المستوى لتأمين معلوماتهم الشخصية.
5. زيادة فاعلية إدارة الهوية الرقمية
يعد الحفاظ على سلامة "الهوية الرقمية" للعميل ، والتي تحتوي على بعض أكثر معلوماتنا حساسية ، من أخطر المسؤوليات التي تقع على عاتق المؤسسات المصرفية.
نعهد بمعلومات جواز السفر والمسح البيومتري وأرقام الضمان الاجتماعي والحسابات والعناوين إلى البنوك ، ونتوقع منهم حمايتها. خلال العام الماضي ، تم اختراق الهويات الرقمية للملايين من الهنود وسرقت بطاقات الائتمان والمعلومات المصرفية الخاصة بهم. إن دمج blockchain في التمويل لديه القدرة على إحباط المتسللين في مساراتهم.
وفقًا للمنتدى الاقتصادي العالمي لعام 2018 في دافوس ، سويسرا ، فإن الميزة الأكبر للبلوكشين هي أمنها. وفقًا للمنتدى ، يمكن لـ blockchain زيادة أمان البيانات من خلال زيادة الثقة والمساءلة والكفاءة. والجدير بالذكر أن المؤتمر أشار إلى أن الاستفادة من استخدام blockchain في الأعمال المصرفية والتمويل لبناء آليات لامركزية ضد المخاطر المتزايدة والهجمات الإلكترونية يمكن أن يمكّن الصناعة المصرفية من الدخول في حقبة جديدة من أمن الهوية الرقمية.
استنتاج
لديك الآن فكرة قوية عن العديد من تطبيقات blockchain في البنوك. كل هذا يتوقف على مدى نجاحك في دمجها في مبادراتك التسويقية الحالية. اعتمادًا على مؤسستك ، قد تحتاج إلى إصلاح شامل أو ببساطة بعض التغييرات الطفيفة في إستراتيجيتك التسويقية.