金融科技和保險科技：數字化流程以實現成功的客戶體驗

金融科技這個詞現在已經很普遍了。 它代表應用於金融領域的技術創新：數字化轉型使范式轉變成為可能。

它翻譯成什麼？ 簡而言之：新的商業模式，新的流程，新的產品和服務，去中介化，簡化，新的市場參與者，因此有很多新的機會需要抓住。

當我們談論insurtech時，討論是相似的：我們在這個標籤下包含與應用於保險業的數字技術創新相關的所有內容。

金融科技和保險科技，幾乎不言而喻，是同向的兩個驅動力，它們是相輔相成的。

要大致了解我們正在談論的市場規模，請考慮僅在 2022 年上半年，全球對金融科技的投資就達到 1078 億美元。在過去六個月（2021 年下半年），這一數字為 1112 億美元。

讓我們轉向更具體的保險科技領域。 到 2021 年底，市值為 38.5 億美元。 和增長估計？ 它們令人印象深刻：到 2030 年期間，複合年增長率估計約為 51.7%。

意大利保險科技市場也開始快速發展。 2022 年上半年，投資額超過 2 億歐元。 去年同期，這一數字約為 6000 萬歐元。 正如我們所看到的，這是一個顯著的增長，但與德國和法國等其他歐洲國家相比，意大利仍然落後。 從另一個角度來看，我們可以說意大利金融科技和保險科技生態系統的發展空間非常廣闊。

保險業最初因其一貫的緩慢和官僚程序而在數字化道路上受阻，在意大利更是如此。 但是現在，事情已經完全改變了。

這種轉變所描繪的路徑有一個非常明確的方向：從數字識別和認證系統到數據的收集和利用——當今任何公司最有價值的資產——再到與客戶建立新的關係。

在這篇文章中，我們將重點關註三個決定性領域：數字身份和電子簽名問題； 合法合規的數字保存； 最後，從 CRM 系統到數字化和個性化的 CCM。

數字身份和電子簽名

讓我們從AGID（意大利數字機構）官方網站上定義的“電子身份識別”概念開始。

“電子身份識別是利用個人認證數據以電子形式唯一識別自然人和法人的過程”。

簡而言之，它是在給定計算機系統中唯一標識特定人員的一組信息。

不僅如此：數字身份還可以確定某個人在特定時間在線執行某些操作。

在不迷失於過多的技術細節的情況下，讓我們進入正題：通過數字身份系統，保險中的所有入職程序都可以直接在線進行，無需模擬步驟，並且仍然符合所有立法規定並具有最大的安全性。

大家最熟悉的電子身份識別系統當然就是SPID了。根據意大利數字機構的數據，截至 2023 年 1 月，意大利 SPID 數字身份總數超過 3500 萬。

其中，超過 600 萬個在過去一年被激活，並且這一趨勢穩步而果斷地加速，尤其是在 Covid-19 大流行的緊急階段之後。2022 年期間，SPID 登錄次數超過 10 億次。

然後是電子身份證 CIE 的問題：到 2022 年底，超過 3200 萬意大利人擁有 CIE。

而且，當然，電子簽名工具適合這個凹槽。 準確地通過電子簽名解決方案從任何類型的設備遠程簽署文件和合同，現在是用戶所期望的。 因此，將這些工具集成到您的流程中是提高效率和提供更好客戶體驗的關鍵步驟。

簡而言之：公眾對這些工具的採用處於歷史最高水平。 保險公司必須牢記這一事實並將其用於他們的優勢。

合規數字保存

為了解決數字保存的話題，我們必須建立一個初步的認識：非物質化和數字化之間的區別。非物質化過程是指用電子文件簡單地替換紙質文件。 數字化更進一步。

只有通過數字化才能完全消除紙質文件和模擬流程，因為數字對應物具有完整的法律和證據價值。 數字化對金融科技和保險科技公司有很多好處。 首先，它省錢：這些是來自紙張、存儲空間、郵資等的直接和間接成本。而且，就保險業而言，文書工作量可以（而且幾乎總是非常重要。 當然，這也節省了大量時間。

然後是搜索時間方面的效率：在堆積如山的文件中挖掘一個數據包可能並不容易。想想在單個文檔中僅搜索幾個特定元素是多麼複雜。

有了數字化，這些問題就不復存在了：您可以以有針對性的方式進行有效搜索，並獲得近乎即時的結果。

此外，通過標準化數字存儲，丟失、磨損和編譯錯誤的風險大大降低。

然後考慮共享整個文檔或部分文檔的方面：在數字環境中，一切都簡單而直接。在模擬中，同樣的過程緩慢、繁瑣且充滿風險。

此外，我們不要忘記透明度方面，最重要的是，在以前無法想像的不同層面上利用您的文檔存儲庫的可能性。 想一想通過對大數據的精明分析可以觸發的一切，或者——更確切地說——企業文檔中充滿的“智能數據”或“深度數據”。

但這還不是全部。 數字化帶來了許多超越簡單履行的機會：從電子歸檔開始的機會，然後以積極的方式影響CRM （客戶關係管理）和CCM （客戶溝通管理）流程。

在本文的最後一節中，我們將重點關注這些機會。

從 CRM 到 CCM

這篇文章的軌跡集中在金融科技和保險科技領域，尤其是入職的微妙階段。 我們從數字識別和認證工具開始。 我們繼續討論數字存檔和監管存儲的話題。

我們只剩下最後一步了，這在很多方面都是最具決定性的一步。

事實上，數字歸檔最重要的成果是一個極其高效、智能且可在很大深度使用的 CRM（客戶關係管理）系統。 換句話說：關於您所有客戶的寶貴數據。

這一切意味著什麼？ 為您的目標受眾提供前所未有的知識量。

反過來，知識是保險公司與被保險人之間溝通和關係的突破。 簡而言之，在數字意義上革新CRM系統也對CCM （客戶溝通管理）系統產生了極其積極的影響。 未來 CCM 的關鍵詞是什麼？個性化。

從數據分析開始，公司可以與客戶建立一對一的數字通信。真正量身定制的對話，當然基於個人風險狀況，但也基於個人的特徵、需求和願望。 注意這個數據！保險業是“計劃流失率”最高的第三大製造業：從 2018 年的 19.5% 增長到今天的22.5%。

簡而言之，一切都圍繞著客戶保留問題展開，並將越來越多地圍繞著這個問題展開：這是行業內公司的首要關注點和目標。 而實現這一目標的途徑是通過公司與個人保單持有人建立新關係的能力。 借助Doxee等專業公司提供的工具，您可以將認證和身份驗證工具與電子簽名工具集成在一起，一直到數字保存。 最後，要個性化營銷和溝通工具。 毫不奇怪，行業巨頭AXA安盛依賴Doxee提供的服務，目的是在保單續保的敏感時期降低客戶的取消率。