Fintech و Insurtech: رقمنة العمليات لتحقيق تجربة عملاء ناجحة

مصطلحfintech شائع الاستخدام لبعض الوقت الآن ؛إنها تعنيالابتكار التكنولوجي المطبق في القطاع المالي: تحول نموذجي أصبح ممكنًا بفضل التحول الرقمي.

إلى ماذا تترجم؟ لوضعها بإيجاز: نماذج الأعمال الجديدة ، والعمليات الجديدة ، والمنتجات والخدمات ، وعدم الوساطة ، والتبسيط ، واللاعبين الجدد في السوق ، وبالتالي العديد من الفرصالجديدة التي يجب اغتنامها.

يتشابه الخطاب عندما نتحدث عنInsurtech : علامة ندرج تحتها كل ما يتعلق بالابتكار التكنولوجي الرقمي المطبق على صناعة التأمين.

من نافلة القول تقريبًا أن Fintech و insurtech هما قوتان دافعتان تتبعان نفس الاتجاه، وهما يتقدمان من خلال تعزيز بعضهما البعض.

للحصول على فكرة عامة عن حجم السوق الذي نتحدث عنه ، ضع في اعتبارك أنهفي النصف الأول من عام 2022 وحده ، بلغ الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية 107.8 مليار دولار .في الأشهر الستة السابقة (النصف الثاني من عام 2021) كان هذا الرقم 111.2 مليار دولار.

دعنا ننتقل إلى مجال أكثر تحديدًاللتكنولوجيا الداخلية .في نهاية عام 2021 ، بلغت القيمة السوقية 3.85 مليار دولار. وتقديرات النمو؟ إنها مثيرة للإعجاب:يقدر معدل النمو السنوي المركب بحوالي 51.7٪ للفترة حتى عام 2030.

كما بدأ سوق التكنولوجيا الداخلية الإيطالية في التحرك بوتيرة جيدة. في النصف الأول من عام 2022 ، تجاوزت الاستثمارات 200 مليون يورو. في العام السابق ، في نفس الفترة ، بلغ هذا الرقم حوالي 60 مليون يورو. كما نرى ، كانت هذه زيادة ملحوظة ، لكن إيطاليا لا تزال متخلفة مقارنة بالدول الأوروبية الأخرى مثل ألمانيا وفرنسا. من وجهة نظر أخرى ، يمكننا القول أن هناك مجالًا واسعًا جدًا للنمو في النظام البيئي الإيطالي للتكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الداخلية.

توقف قطاع التأمين في البداية عن مساره نحو الرقمنة بسبب الإجراءات البطيئة والبيروقراطية التي لطالما تميزت به ، وخاصة في إيطاليا. لكن الآن ، تغيرت الأمور تمامًا.

المسار الذي رسمه هذا التحول له اتجاه واضح للغاية: فهو ينتقل من أنظمة التعريف والمصادقة الرقمية إلى جمع البيانات واستغلالها- وهي الأصول الأكثر قيمة لأي شركة اليوم - إلىإنشاء علاقة جديدة مع العملاء.

في هذا المنشور ، سنركز على ثلاثة مجالات حاسمة: قضايا الهوية الرقمية والتوقيع الإلكتروني ؛ الحفظ الرقمي المتوافق مع القانون ؛ وأخيرًا ، من أنظمة CRM إلى CCM الرقمية والشخصية.

الهوية الرقمية والتوقيع الإلكتروني

لنبدأ بمفهوم "التعريف الإلكتروني " ، كما هو محدد في موقع AGID الرسمي (وكالة إيطاليا الرقمية).

"التعريف الإلكتروني هو عملية يتم فيها استخدام بيانات المصادقة الشخصية في شكل إلكتروني لتعريف شخص طبيعي وكيان قانوني بشكل فريد".

باختصار ، إنها مجموعة من المعلومات التي تحدد بشكل فريد شخصًا معينًا ، ضمن نظام كمبيوتر معين.

ليس هذا فقط: الهوية الرقمية تجعل من الممكن إثبات أن شخصًا ما ، في وقت معين ، يقوم بإجراءات معينةعبر الإنترنت.

دون الضياع في التفاصيل الفنية المفرطة ، دعنا نصل إلى النقطة: من خلالأنظمة الهوية الرقمية ، يمكن أن تتم جميع الإجراءات الداخلية في التأمين مباشرة عبر الإنترنت ، دون خطوات تمثيلية ، مع الالتزام بجميع اللوائح التشريعية وبأقصى درجات الأمان.

نظام التعريف الإلكتروني الذي نعرفه جميعًا هو بالتأكيد SPID .وفقًا لبيانات وكالة Digital Italy ،تجاوز العدد الإجمالي للهويات الرقمية لـ SPID في إيطاليا 35 مليونًا اعتبارًا من يناير 2023 .

من بين هؤلاء ، تم تفعيل أكثر من 6 ملايين في العام الماضي ، مع تسارع الاتجاه بشكل مطرد وحاسم ، خاصة منذ مراحل الطوارئ لوباء Covid-19.خلال عام 2022 ، كان هناك أكثر من مليار تسجيل دخول باستخدام SPID.

ثم هناك إصدار CIE ، بطاقة الهوية الإلكترونية: بحلول نهاية عام 2022 ، كانأكثر من 32 مليون إيطالي يمتلكون CIE.

وبالطبع ، فإن أداة التوقيع الإلكتروني تتلاءم مع هذا الأخدود.إن توقيع المستندات والعقود عن بُعد ومن أي نوع من الأجهزة ، على وجه التحديد من خلال حلول التوقيع الإلكتروني ، هو الآن ما يتوقعه المستخدمون. لذلك يعد دمج هذه الأدوات في عملياتك خطوة أساسية لتحسين الكفاءة ، ولكن أيضًا لتوفير تجربة أفضل للعملاء.

باختصار شديد:الاعتماد العام لهذه الأدوات بلغ أعلى مستوياته على الإطلاق.ويجب على شركات التأمين أن تضع هذه الحقيقة في الاعتبار وتستخدمها لصالحها.

متوافق مع الحفظ الرقمي

لمعالجة موضوع الحفظ الرقمي ، يجب أن ننشئ وعيًا أوليًا: وهو الفرق بين إزالة الطابع المادي والرقمنة.تشير عمليات إزالة الطابع المادي إلى الاستبدال البسيط للوثائق الورقية بنظيراتها الإلكترونية. تذهب الرقمنة إلى أبعد من ذلك.

فقط من خلالالرقمنة يمكن القضاء على المستندات الورقية والعمليات التناظرية تمامًا ، حيث يأخذ النظراء الرقميون القيمة القانونية والاستدلالية الكاملة.هناك فوائد عديدة للرقمنة لشركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا المالية. بادئ ذي بدء ،يوفر المال : هذه هي التكاليف المباشرة وغير المباشرة التي تأتي من الورق ، ومساحة لتخزينه ، والطوابع البريدية ، وما إلى ذلك ، وعندما يتعلق الأمر بصناعة التأمين ، يمكن أن يكون حجم الأعمال الورقية (ودائمًا تقريبًا مهم جدا.بالطبع ،إنه يوفر أيضًا قدرًا كبيرًا من الوقت.

ثم هناك الكفاءة فيما يتعلق بوقت البحث : قد لا يكون اكتشاف حزمة وسط جبل من الأوراق أمرًا سهلاً.وفكر في مدى التعقيد الذي يمكن أن يكون عليه البحث عن عدد قليل من العناصر المحددة داخل مستند واحد.

مع الرقمنة ، تنتهي هذه المشاكل من الوجود: يمكنك البحث بشكل فعال ، بطريقة هادفة ، مع نتائج شبه فورية.

علاوة على ذلك ، مع التخزين الرقمي القياسي ، يتم تقليل مخاطر الفقد والتآكل وأخطاء التجميع بشكل كبير.

ثم فكر في جانب مشاركة المستندات بأكملها أو أجزاء منها : في البيئة الرقمية ، يكون كل شيء بسيطًا وفوريًا.في التناظرية ، نفس العملية بطيئة ومرهقة ومليئة بالمخاطر.

لذا دعونا لا ننسى جانبالشفافية ، وقبل كل شيء ، إمكانية استغلال مستودع المستندات الخاص بك على مستويات مختلفةلم يكن من الممكن تصورها في السابق. فكر في كل ما يمكن تشغيله من خلال التحليلات الذكية للبيانات الضخمة ، أو - أكثر من ذلك - "البيانات الذكية" أو "البيانات العميقة" التي تمتلئ بها مستندات المؤسسة.

لكن هذا ليس كل شيء.تنتج الرقمنة عددًا من الفرص التي تتجاوز مجرد الإنجاز:الفرص التي تبدأ بالتسجيل الإلكتروني ثم تؤثر على عملياتCRM(إدارة علاقات العملاء) وCCM(إدارة اتصالات العملاء) بطريقة إيجابية.

سنركز على هذه الفرص أدناه ، في القسم الأخير من هذا المنشور.

من CRM إلى CCM

ركز المسار في هذا المنشور على مجالات التكنولوجيا المالية وشواغل Insurtech ، ولا سيما المراحل الدقيقة من الصعود على متن الطائرة. بدأنا بأدوات التعريف والمصادقة الرقمية. وانتقلنا إلى موضوع الأرشفة الرقمية والتخزين التنظيمي.

لقد تركنا لتحديد خطوة أخيرة ، والتي هي الأكثر حسما من نواح كثيرة.

في الواقع ، فإن أهم ثمار الأرشفة الرقمية هي نظام CRM(إدارة علاقات العملاء)الذي يتميز بالكفاءة والذكاء ويمكن استخدامه على مستوى عالٍ من العمق.لنضع الأمر بطريقة أخرى:منجم لا يقدر بثمن من البيانات عن جميع عملائك.

إلى ماذا يترجم كل هذا؟ إلى قدر غير مسبوق من المعرفة لجمهورك المستهدف.

المعرفة التي هي بدورها طفرة في التواصل وفي العلاقة بين شركة التأمين والفرد المؤمن عليه.باختصار ، إن إحداث ثورة في أنظمةCRM بالمعنى الرقمي له تأثير إيجابي للغاية على أنظمة CCM(إدارة اتصالات العملاء) أيضًا. وما هي الكلمة الرئيسية لآليات الرصد المستمر في المستقبل؟التخصيص .

بدءًا من تحليل البيانات ، يمكن للشركات بناء اتصال رقمي واحد لواحد مع عملائها.حوار حقيقي مخصص ، يعتمد على ملفات تعريف المخاطر الفردية ، بالطبع ، ولكن أيضًا على خصائص واحتياجات ورغبات الأفراد. انتبه لهذه البيانات!صناعة التأمين هي ثالث أكبر قطاع صناعي مع أعلى معدل "للخوض المخطط له" : نما هذا من 19.5٪ في 2018 إلى 22.5٪اليوم.

باختصار ، كل شيء يدور حول مسألةالاحتفاظ بالعملاء: إنه الشغل الشاغل والهدف الأول للشركات في الصناعة.ويمر الطريق إلى تحقيق هذا الهدف من خلال قدرة الشركات على إنشاءعلاقة جديدة مع حاملي الوثائق الفردية.باستخدام الأدوات التي تقدمها الشركات المتخصصة مثلDoxee ، يمكنك دمج أدوات التصديق والمصادقةمع أدواتالتوقيع الإلكتروني، وصولاً إلى الحفظ الرقمي. أخيرًا ، إلى أدوات التسويق والاتصال الشخصية. ليس من المستغرب أن تعتمد شركة AXA العملاقة في الصناعة على الخدمات التي تقدمها Doxee بهدف تقليل معدل الإلغاء من قبل العملاء في الوقت الحساس لتجديد السياسة.