Veriye dayalı bankacılık: endüstrinin bugününü ve geleceğini nasıl tanımlayacak?

“Veriye dayalı bankacılık” terimi, bir dizi bankacılık hizmeti sağlamak için verilerden yararlanan tüm faaliyetleri ifade eder.

Veriye dayalı bankacılık, dijital araçların yapısal ve hedeflenen kullanımı yoluyla, önemli sonuçlara ulaşılmasına kesin bir katkı sağlar: riskin tanımlanmasında (gerçek zamanlı olarak daha zengin ve daha kapsamlı bilgilerden yararlanılması), büyüme için yeni fırsatların belirlenmesinde (içgörüler aracılığıyla). zamanında daha doğru kararlar alınmasına yardımcı olmak) ve bankaların müşterileriyle etkileşime girmesi için kişiselleştirilmiş yollar geliştirmek (bireysel bir müşteri hakkında kazanılan bilgileri güçlü bir rekabet avantajına dönüştürmek).

Gelişmiş veri yönetimi sistemlerine yatırım yapan finansal hizmetler kurumları, performanslarının kalitesini artırmayı, müşteri deneyimini iyileştirmeyi ve nihayetinde kârlarını artırmayı başardı. Veriye dayalı bankacılık paradigmasında, iş hedefi artık kendisini basit artımlı kazanç olarak çözmez, gelişmiş veri analizi yoluyla sürekli yeni, genellikle gizli veya henüz keşfedilmemiş fırsatları belirlemeyi amaçlar .

Veriye dayalı bankacılığın bugününe bakmadan ve sektörün geleceğine bakmadan önce, bankaları ve müşterileri birbirine bağlayan ilişkinin biraz evrensel doğasını keşfetmek için bir an duralım.

Bilgi, bilgi, güven: her şey verilerle başlar

“Veriye dayalı bankacılık” yeni bir kavram olmasa da günümüz dünyasında eşi benzeri olmayan bir önem kazanmıştır. Bunun gerçek önemini kavramak için, veriye dayalı bankacılığı, bu sektörde pazarlamanın her zaman merkezinde yer alan başka bir kavram olan “ güven ” ile bağlantılı olarak ele almalıyız .

Bankalar ve finans kuruluşları, müşterileriyle olan ilişkilerini güvene dayandırır. Müşteri tarafında, “güvenmek” her şeyden önce bir dizi hassas bilgiyi paylaşmakla ilgilidir. Banka, bu bilgilerden elde edilen bilgilere dayanarak hipotezler oluşturur ve spesifik çözümler tasarlar. Karar verme sürecinin temeli paylaşılan bilgi ile sağlanıyorsa, güvenin bankacılığın varlığını besleyen kaynak olduğunu söyleyebiliriz.

İnternetin gelişiyle birlikte değişen, bankalar ve müşteriler arasındaki ilişkinin özü değil, yapısı, kapsamı ve yoğunluğudur. Kitlesel dijitalleşme yoluyla açılan kanallar, bankacılık kuruluşlarının erişebileceği veri miktarını büyük ölçüde artırdı ve gerçek bir paradigma kaymasına yol açtı.

Bankamızın çevrimiçi hizmetlerine her eriştiğimizde deneyimlediğimiz, veriye dayalı bankacılıktaki en gelişmiş evrimsel adım, dijital dönüşümün doğrudan bir sonucudur. Bu çığır açan değişimin en makroskopik etkisi, sektör oyuncularının hedef kitleleri hakkındaki bilgilerini derinleştirme fırsatlarının patlamasıdır. Tercihler, ihtiyaçlar, satın alma kalıpları—Büyük Veride yer alan ve bize insanların ne kadar ve ne kadar ödemeye istekli olduğunu söyleyen çok sayıda bilgi. Tam olarak veriye dayalı bankacılık sayesinde, bankaların tüm bu bilgileri en son metodolojileri ve teknolojileri entegre eden benzersiz bir yaklaşımla bütünsel olarak yönetebilmesidir .

Şimdiye kadar bankacılık sektörü dinamiklerini destekleyen söz, verilerle güncellendi: ihtiyaçları ve aciliyetleri dinleme, müşteriye fayda sağlayan teklifler yaratma ve giderek daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunma ihtiyacı. Değer üretebilmeleri (ve müşteri sadakati oluşturabilmeleri için) verilerin - hem benzersiz veriler hem de üçüncü taraf verilerinin - stratejik olarak yönetilmesi, güvenlik prosedürleri ve yönetmeliklerine uygun olarak ele alınması, doğru yorumlanması ve şeffaf mesajlarla iletilmesi gerekir. açık, anlaşılır ve muhtemelen ilginç. Tüm bu kilit faaliyetleri yürütmek için bankacılık ve finans piyasası, kendilerini nispeten hızlı bir şekilde oluşturabilen, yol gösterici , yenilikçi , yenilikçi, yararlı ve bazen vazgeçilmez oyuncular olan BT sektöründen "FinTech'ler" olarak adlandırılan şirketlere açıldı. ve “geleneksel” şirketlerin temel süreçlerinin iyileştirilmesi .

Veriye dayalı bankacılıkta FinTech'lerin ortaya çıkışı

Veriye dayalı bankacılık bağlamında, FinTech'ler, ister yeni başlayanlar ister büyük teknoloji şirketleri olsun , teknolojik yeniliği mevcut iş modellerini etkilemek ve giderek kalabalıklaşan ve rekabetçi bir pazarın operasyonel ve işletim mantığını yeniden tanımlamak için bir kaldıraç olarak kullanıyor. Bankaların halihazırda sunduğu hizmetleri farklılaştıran, zenginleştiren ve geliştiren inanılmaz derecede verimli dijital araçlara ve zengin bir uzmanlığa güvenebilirler.

FinTech'in yaygınlaşması tüketici beklentilerinde o kadar değişikliğe yol açtı ki, bankalar rakiplerine ayak uydurabilmek için müşteri deneyimlerini tamamen yeniden tasarlamak zorunda kaldılar. FinTech şirketlerinin dağıtık ve yerel olarak dijital yapısı, alternatif iletişim modları ve dijital ödemeleri yürütmek için kurulanlar gibi çevik ve etkili çözümler uygulayarak şirket ve müşteriler arasındaki mesafeyi kısaltarak kriz veya acil durumlarla başa çıkmaya da yardımcı olur .

Veriye dayalı bankacılığın gerekli bir dayanağı olan dijitalleşme, örneğin erişim yöntemlerini basitleştirerek ve banka hesabı açma, kredi başvurusu yapma gibi işlemleri kolaylaştırarak veya hızlandırarak geleneksel finansal hizmetlerde yeniliğe olağanüstü bir destek verdi. veya ödeme yapmak. Birçok geleneksel sağlayıcının gelirleri ve alaka düzeyi üzerinde etkisi olan bu küçük devrim, sosyal kapsayıcılığın önemli bir etkisini de üretti: daha önce ihmal edilen veya hariç tutulan hedeflere ulaşmayı mümkün kıldı .

FinTech'ten açık bankacılığa: veriye gömülü potansiyeli açığa çıkarmak için veriye dayalı bankacılık

FinTech'ler, eski sistemlerin yükü olmadan pazara girerken ve bulut, yapay zeka ve makine öğrenimi gibi gelişmiş teknolojileri hemen tam potansiyelleriyle kullanabilirken, bazı yapısal sınırlamalarla da mücadele etmek zorundalar. Örneğin, alan bilgisine güvenemezler ve derinlemesine ve doğru analiz sağlamak için gereken geçmiş verilerden yoksundurlar. Bu çelişkiyi çözmek için , tüm bankacılık sektörünün verilere yaklaşımı , Ödeme Hizmetleri Direktifi 2'nin yürürlüğe girmesinin ardından 2019'da temelden yeniden tasarlandı.

PSD2 direktifi , tüm Avrupa bankalarının API'lerini sektördeki diğer oyunculara açmasını gerektiriyordu (API'ler, iki uygulamanın birbiriyle konuşmasına izin veren yazılım aracıları olan Uygulama Programlama Arayüzleridir), üretim çerçevesi olan Açık Bankacılığın doğuşunu etkin bir şekilde işaretler. bankacılık ekosistemindeki oyuncuların veri akışlarını birbirleriyle paylaştığı yer.

Veriye dayalı yeteneklerin faydaları

Bugün hepimiz akıcı, kullanımı kolay, hızlı erişilebilir ve uygun maliyetli ürün ve hizmetlerden yararlanmak istiyoruz. Ayrıca, bankamızla ödüllendirici, duygusal açıdan çekici ve hatta "eğlenceli" ilişkiler kurmayı umuyoruz. Daha kaliteli müşteri deneyimleri elde etmek için veri ve bilgileri, hatta hassas bilgileri bile paylaşmaya hazırız (örneğin, incelemeler bırakmak, coğrafi konumu etkinleştirmek, sosyal platformlarda hesaplar oluşturmak).

Bankalar ve sektördeki diğer oyuncular, gerçek zamanlı olarak ayrıntılı bilgi alabilmeleri için sağladığımız verileri (örneğin müşteri profili oluşturma, işlem kalıplarının analizi, mevcut ve geçmiş davranışlar yoluyla) kullanarak hedef kitleyi segmentlere ayırır. Ardından , yakın gelecekte satın alacağımız ürünleri veya hizmetleri tahmin edebilir (örneğin, tahmine dayalı analitik aracılığıyla) ve bize en uygun teklifleri tasarlayabilirler.

Bir yandan istekliliğimiz ve hoşgörümüz, çeşitli kanallardan ve üçüncü taraf kaynaklardan gelen artan miktarda veriye dönüşürken , diğer yandan bankaların ve finans kurumlarının kendilerini geliştirmek için uyguladıkları yeni veri odaklı işlevlerin yaratılmasına dönüşür . hizmetler (kısmen FinTech'in sürecin otomasyona en uygun olan yönlerine müdahalesi sayesinde).

Finansal hizmetlerin değerini artırmak için veriye dayalı bankacılık işlevlerinin yararlanabileceği sayısız fayda vardır. Başlıcaları şunlardır: çok yönlülük, verimlilik, kişiselleştirme, artan gelir, varsayımların doğruluğu ve daha iyi risk yönetimi.

çok yönlülük

Geliri artırmak için finansal hizmet şirketleri, müşterilerden toplanan verileri, bankacılık dışı kuruluşlarla işbirliği de dahil olmak üzere yeni ve yenilikçi ürünler ve hizmetler oluşturmak için kullanabilir.

Yeterlik

Veriye dayalı bankacılığın temel aldığı verilerin toplanması ve optimize edilmesi , bankacılık kuruluşlarının yapay zeka ve makine öğrenimi çözümleri de dahil olmak üzere dahili süreçlerini basitleştirmesine ve optimize etmesine olanak tanır. Veriye dayalı bankacılık sayesinde operasyonel maliyetler azalır ve genel performans seviyeleri yükselir. Düzgün işlenmiş müşteri verilerinin mevcudiyeti, operasyonel riskleri azaltır. Bunun nedeni, gerçek zamanlı olarak gelen bilgilerin yukarı yöndeki kritik sorunların ortadan kaldırılmasına ve otomasyonun geliştirilmesine yardımcı olmasıdır . Çevrimdışı ve çevrim içi kanalları sinerjik bir şekilde kullanmak, müşteri sayılarının artmasını da sağlar.

Kişiselleştirme

Müşteri verilerini toplamanın ve optimize etmenin en önemli faydalarından biri, bu analitik aktivitelerin izin verdiği kişiselleştirmedir. Bankalar, toplanan verileri , ürün ve hizmetlerini giderek daha fazla profillendirilen ve sınırlandırılan hedeflerin kişisel ihtiyaçlarına göre uyarlamak için kullanabilir. Özel fiyatlandırma, belirli müşteri ihtiyaçlarına odaklanan hizmetler, yetkilendirmeyi ve finansal refahı artırmak için seçilen derinlemesine içerik: bunlar, kişiselleştirmenin gerçekleştirebileceği, hem marka bilinirliğini hem de geliri doğrudan ve dolaylı olarak etkileyen girişimlerden sadece birkaçıdır.

Gelir artışı

Bankalar, genellikle yapay zekaya dayalı, giderek daha karmaşık hale gelen veri analitiğinin sonuçlarıyla, yinelenen davranışları ve piyasa eğilimlerini görselleştirebilir ve dahili süreçlerin gerçek zamanlı verimliliğini ölçebilir. Bu şekilde, müşterilerinin ödeme istekliliğini belirleyebiliyor ve veriler tarafından üretilen bilgiden yararlanabilecek teklifler ve ürünler yaratma stratejilerini yeniden düşünebiliyorlar.

Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, fiyatlandırma modellerinin doğruluğunu büyük ölçüde artırarak ve “en iyi” olanı aramak için belirsiz bir dizi varsayımı formüle etme ihtiyacını azaltarak, önemli bir rekabet avantajı elde ederler: daha bilinçli iş girişimleriyle piyasa gelişmelerini tahmin ederler ve hem elde tutabilir hem de yeni müşteriler kazanabilir , sonuçta gelirleri en üst düzeye çıkarabilir.

Daha doğru varsayımlar

Veriye dayalı bankacılık sayesinde, şirketler bir dizi önemli faaliyeti etkileyen daha bilinçli kararlar alabilirler: finansal suçları önlemeye yönelik önlemleri (hatta çok karmaşık olanları) finansal kurumların sahtekarlığı tespit etmelerine yardımcı olmaya, kredi kararlarını genişletmekten finansman stratejilerini iyileştirmeye kadar. likidite ihtiyaçlarını tahmin etmek.

Daha doğru varsayımlar , tahmine dayalı modellerin oluşturulmasını sağladığı için riski azaltmada , maliyetleri düşürmede ve satışları en üst düzeye çıkarmada belirleyici bir rol oynar . Buna dayanarak, bankalar bireysel müşteriyle gerçekten alakalı çapraz satış teklifleri geliştirebilir.

İyileştirilmiş risk yönetimi

Bankacılık ve finans oyuncuları, verilere güvenerek, çeşitli düzenleyici otoritelerle uyumlu olarak çalışırken riski en aza indirir.

Katılım sürecini iyileştirmek ve müşteri ilişkilerini güçlendirmek için bilgi varlıklarını en üst düzeye çıkarın

Veriye dayalı bankacılık girişimlerinin uygulanmasını sağlamak ve AI, ML ve Blockchain'in sunduğu olanakları desteklemek için, veri değer zincirini , edinmeden depolamaya, işlemeden paylaşıma kadar sürecin her aşamasına dokunacak şekilde yeniden tasarlamanız gerekir. Bu yeniden düzenleme ve yeniden yapılandırma, son derece karmaşık olsa da, bugün yeni veri yakalama ve yapılandırma araçları, son teknoloji bulut tabanlı veri depoları ve rastgele veriler arasındaki bağlantıları tanımlamaya yönelik analitik tekniklerle başarıyla üstesinden gelinebilir . Bu araçlar ve teknikler birlikte, kuruluşların artan hacimdeki verileri otomatik, daha eksiksiz, daha hızlı ve doğru karar verme süreçlerinde kullanılabilecek varlıklara dönüştürmesine yardımcı olabilir.

Bilgi varlıklarının değerini maksimize ederek, piyasa oyuncuları (bankalar, finans kurumları, FinTech) yeni potansiyel müşteriler edinme ve mevcut müşterilerle ilişkileri güçlendirme sürecini daha verimli ve etkili hale getirir.

Veriye dayalı bankacılık, yatırımları iki cepheye odaklayarak kısa ve uzun vadede sağlam bir rekabet avantajı sağlar:

1. Belirli veri yönetişim stratejilerinin uygulanması yoluyla verilere gömülü bilgi varlıklarının konsolidasyonu;
2. Açık, etkileşimli, kişiselleştirilmiş bir iletişim sisteminin oluşturulması yoluyla şirketin mevcut bilgilerinden tam olarak yararlanarak müşteri deneyiminin kalitesinin artırılması .

Açık bankacılığın getirdiği yeni dinamikler , mevcut bilgi varlıklarının kademeli olarak genişlemesini sağlıyorsa, veri analizi, endüstrinin bugününü ve geleceğini etkilemeye yönelik veriye dayalı bankacılıkta ilk vazgeçilmez adımdır.