ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: วิธีที่จะกำหนดปัจจุบันและอนาคตของอุตสาหกรรม

คำว่า "การธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล" หมายถึง กิจกรรมทั้งหมดที่ใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อให้บริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย

ผ่านการใช้โครงสร้างและการกำหนดเป้าหมายของเครื่องมือดิจิทัล ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมีส่วนสำคัญอย่างยิ่งในการบรรลุผลลัพธ์ที่สำคัญ: ใน การกำหนด ความเสี่ยง (ดึงข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นและครอบคลุมมากขึ้นในแบบเรียลไทม์) ใน การระบุโอกาสใหม่ ๆ สำหรับการเติบโต (ผ่านข้อมูลเชิงลึกที่สามารถ ช่วยในการตัดสินใจที่แม่นยำยิ่งขึ้นในเวลาที่เหมาะสม) และใน การพัฒนาวิธีการส่วนบุคคลสำหรับธนาคารในการโต้ตอบกับลูกค้า (เปลี่ยนความรู้ที่ได้รับเกี่ยวกับลูกค้าแต่ละรายให้เป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่แข็งแกร่ง)

สถาบันบริการทางการเงินที่ลงทุนในระบบการจัดการข้อมูลขั้นสูงสามารถ เพิ่ม คุณภาพการปฏิบัติงาน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และ เพิ่มผลกำไรในที่สุด ในกระบวนทัศน์ด้านการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล วัตถุประสงค์ทางธุรกิจไม่ได้แก้ไขตัวเองให้เป็นกำไรที่เพิ่มขึ้นอย่างง่ายอีกต่อไป แต่ผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง มีเป้าหมายเพื่อระบุโอกาสใหม่ๆ ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน มักซ่อนเร้น หรือ ที่ยังไม่ ได้ สำรวจ

ก่อนที่เราจะดูปัจจุบันของการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและมองไปข้างหน้าถึงอนาคตของอุตสาหกรรม เรามาหยุดสักครู่เพื่อค้นหาลักษณะที่ค่อนข้างเป็นสากลของความสัมพันธ์ที่ผูกมัดธนาคารและลูกค้า

ข้อมูล ความรู้ ความไว้วางใจ: ทั้งหมดเริ่มต้นด้วยข้อมูล

แม้ว่า “การธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล” จะไม่ใช่แนวคิดใหม่ แต่ในโลกปัจจุบันก็ถือว่ามีความสำคัญเป็นประวัติการณ์ เพื่อให้เข้าใจถึงความสำคัญที่แท้จริง เราต้องพิจารณาธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับแนวคิดอื่นที่เป็นศูนย์กลางของการตลาดในอุตสาหกรรมนี้มาโดยตลอด นั่นคือ " ความไว้วางใจ "

ธนาคารและสถาบันการเงินสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าบนความไว้วางใจ ในด้านลูกค้า “ความเชื่อถือ” เป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก ในการแบ่งปันข้อมูลที่ ละเอียดอ่อน จากความรู้ที่ได้รับจากข้อมูลนี้ ธนาคารได้กำหนดสมมติฐานและออกแบบวิธีแก้ปัญหาเฉพาะ หากพื้นฐานของกระบวนการตัดสินใจมาจากความรู้ร่วมกัน เราอาจกล่าวได้ว่าความไว้วางใจเป็นทรัพยากรที่ขับเคลื่อนการดำรงอยู่ของการธนาคาร

สิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปกับการถือกำเนิดของอินเทอร์เน็ตไม่ใช่สาระสำคัญของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้า แต่อยู่ที่โครงสร้าง ขอบเขต และความรุนแรง ช่องทางที่เปิดขึ้นผ่านการแปลงข้อมูลเป็นดิจิทัลจำนวนมากได้เพิ่มปริมาณข้อมูลที่องค์กรธนาคารสามารถเข้าถึงได้อย่างมาก ซึ่ง นำไปสู่การ เปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ที่แท้จริง

ขั้นตอนวิวัฒนาการขั้นสูงสุดในการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งเป็นขั้นตอนที่เราพบทุกครั้งที่เข้าถึงบริการออนไลน์ของธนาคารของเรา—เป็นผลโดยตรงจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ผลกระทบในระดับมหภาคที่สุดของการเปลี่ยนแปลงในยุคนี้ก็คือการเพิ่มโอกาสให้ผู้เล่นในอุตสาหกรรมได้เพิ่มพูนความรู้เกี่ยวกับกลุ่มเป้าหมายของตนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ความชอบ ความต้องการ รูปแบบการซื้อ—ข้อมูลมากมายที่มีอยู่ใน Big Data ซึ่งจะบอกเราว่าผู้คนยินดีจ่ายเท่าใดและยินดีจ่ายเท่าใด เป็นเพราะธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ธนาคารสามารถ จัดการข้อมูลทั้งหมดนี้แบบองค์รวม ด้วยวิธีการเฉพาะที่ผสานรวมวิธีการและเทคโนโลยีล้ำสมัย

คำมั่นสัญญาที่สนับสนุนการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการธนาคารมาจนถึงขณะนี้ได้รับการปรับปรุงโดยข้อมูล: ความจำเป็นในการรับฟังความต้องการและความเร่งด่วน เพื่อสร้างข้อเสนอที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า และเพื่อเสนอบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น เพื่อให้พวกเขาสร้างมูลค่า (และสร้างความภักดีของลูกค้า) ข้อมูล—ทั้งข้อมูลเฉพาะและข้อมูลบุคคลที่สาม—ต้องได้รับการจัดการอย่างมีกลยุทธ์ จัดการตามขั้นตอนและข้อบังคับด้านความปลอดภัย ตีความอย่างถูกต้อง และสื่อสารผ่านข้อความที่โปร่งใส ชัดเจน เข้าใจง่าย และอาจน่าสนใจ ในการดำเนินกิจกรรมหลักเหล่านี้ ตลาดการธนาคารและการเงินได้เปิดรับสิ่งที่เรียกว่า “FinTechs” บริษัทจากภาคไอทีที่สามารถสร้างตัวเองได้ค่อนข้างเร็วว่ามีประโยชน์และบางครั้งก็ขาดไม่ได้ใน การชี้แนะ , สร้างสรรค์ , และ ปรับปรุงกระบวนการหลัก ของบริษัท "ดั้งเดิม"

การเกิดขึ้นของ FinTechs ในการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

ภายในบริบทของธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล FinTechs ไม่ว่าจะเป็น บริษัท สตาร์ทอัพ หรือ บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ ใช้ นวัตกรรมทางเทคโนโลยี เป็นตัวช่วยในการสร้างผลกระทบต่อโมเดลธุรกิจที่มีอยู่ และเพื่อกำหนดตรรกะในการดำเนินงานและการดำเนินงานของตลาดที่มีการแข่งขันสูงและหนาแน่นมากขึ้น พวกเขาสามารถพึ่งพาเครื่องมือดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพอย่างเหลือเชื่อและความเชี่ยวชาญมากมายที่สร้างความแตกต่าง เพิ่มคุณค่า และปรับปรุงบริการที่ธนาคารนำเสนออยู่แล้ว

การแพร่กระจายของ FinTech นำไปสู่ การเปลี่ยนแปลงใน ความคาดหวังของผู้บริโภค ดังนั้นเพื่อให้ทันกับคู่แข่ง ธนาคารจึงต้อง ออกแบบประสบการณ์ของลูกค้าใหม่ ทั้งหมด ลักษณะทางดิจิทัลแบบกระจายและเป็นดิจิทัลของบริษัท FinTech ยังช่วยรับมือกับวิกฤตหรือสถานการณ์ฉุกเฉินด้วยการลดระยะห่างระหว่างบริษัทและลูกค้าโดยใช้ รูปแบบการสื่อสารทางเลือกอื่น และ โซลูชันที่คล่องตัวและมีประสิทธิภาพ เช่น การตั้งค่าเพื่อดำเนินการชำระเงินดิจิทัล

การแปลงเป็นดิจิทัลซึ่งเป็นพื้นฐานที่จำเป็นของการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลได้ช่วยส่งเสริม นวัตกรรมในบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม อย่างไม่ธรรมดา ตัวอย่างเช่น โดยการทำให้วิธีการเข้าถึงง่ายขึ้น และปรับปรุงหรือเร่งการดำเนินงาน เช่น การเปิดบัญชีธนาคาร การขอสินเชื่อ หรือชำระเงิน การปฏิวัติเล็กๆ น้อยๆ นี้ ซึ่งมีผลกระทบต่อรายได้และความเกี่ยวข้องของผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมจำนวนมาก ได้ก่อให้เกิดผลกระทบที่สำคัญของการรวมตัวทางสังคม: ทำให้สามารถ ไปถึงเป้าหมายที่ถูกละเลยหรือถูกกีดกันก่อนหน้านี้ได้

จาก FinTech สู่ระบบธนาคารแบบเปิด: ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อปลดปล่อยศักยภาพที่ฝังอยู่ในข้อมูล

ในขณะที่ FinTechs กำลังเข้าสู่ตลาดโดยปราศจากภาระของระบบแบบเดิม และสามารถใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น คลาวด์, AI และ ML อย่างเต็มศักยภาพได้ทันที พวกเขายังต้องต่อสู้กับข้อจำกัดเชิงโครงสร้างบางประการ ตัวอย่างเช่น พวกเขาไม่สามารถพึ่งพาความรู้ในโดเมนได้ และขาดข้อมูลในอดีตที่จำเป็นในการวิเคราะห์เชิงลึกและแม่นยำ เพื่อแก้ไขข้อขัดแย้งนี้ แนวทางของอุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมดในด้าน ข้อมูล ได้รับการออกแบบใหม่ในปี 2019 หลังจากเปิดตัว Payment Services Directive 2

คำสั่ง PSD2 กำหนดให้ธนาคารในยุโรปทุกแห่งเปิด API ของตนให้กับผู้เล่นรายอื่นในอุตสาหกรรม (APIs คือ Application Programming Interfaces ซึ่งเป็นตัวกลางซอฟต์แวร์ที่อนุญาตให้สองแอปพลิเคชันสามารถพูดคุยกันได้) ทำเครื่องหมายการเกิด Open Banking อย่างมีประสิทธิภาพ กรอบการผลิต ที่ผู้เล่นในระบบนิเวศของธนาคารแบ่งปันกระแสข้อมูลระหว่างกัน

ประโยชน์ของความสามารถที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

วันนี้ เราทุกคนต้องการเพลิดเพลินกับผลิตภัณฑ์และบริการที่ลื่นไหล ใช้งานง่าย พร้อมใช้งานอย่างรวดเร็ว และคุ้มค่า และเราคาดหวังที่จะสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารของเราที่ให้ผลตอบแทน มีส่วนร่วมทางอารมณ์ หรือแม้แต่ "สนุก" เพื่อให้ได้ประสบการณ์ลูกค้าที่มีคุณภาพสูงขึ้น เรายินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลและข้อมูล แม้กระทั่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน (เช่น การเขียนรีวิว การเปิดใช้ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ การสร้างบัญชีบนแพลตฟอร์มโซเชียล)

ธนาคารและผู้เล่นรายอื่นๆ ในอุตสาหกรรม แบ่ง กลุ่มผู้ชมเป้าหมาย โดยใช้ข้อมูลที่เรามีให้ (เช่น ผ่านโปรไฟล์ลูกค้า การวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรม พฤติกรรมปัจจุบันและในอดีต) เพื่อให้พวกเขาได้รับข้อมูลโดยละเอียดแบบเรียลไทม์ จากนั้นพวกเขาสามารถ คาดการณ์ (เช่น ผ่าน การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ ) ผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เราจะซื้อในอนาคตอันใกล้ และข้อเสนอการออกแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเรา

ในแง่หนึ่ง ความเต็มใจและความอดทนของเราแปลเป็น ปริมาณข้อมูลที่เพิ่มมากขึ้นจากช่องทางต่างๆ และแหล่งที่มาของบุคคลที่สาม และในทางกลับกัน แปล เป็นการสร้าง ฟังก์ชันการทำงานที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลใหม่ ที่ธนาคารและสถาบันการเงินนำไปใช้เพื่อปรับปรุง บริการ (ส่วนหนึ่งต้องขอบคุณการแทรกแซงของ FinTech ในด้านของกระบวนการที่คล้อยตามระบบอัตโนมัติมากที่สุด)

มีประโยชน์มากมายที่ฟังก์ชันการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลสามารถใช้ประโยชน์จากเพื่อเพิ่มมูลค่าของบริการทางการเงิน สิ่งเหล่านี้คือสิ่งสำคัญ: ความเก่งกาจ ประสิทธิภาพ การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ รายได้ที่เพิ่มขึ้น ความถูกต้องของสมมติฐาน และการจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้น

ความเก่งกาจ

เพื่อเพิ่มรายได้ บริษัทที่ให้บริการทางการเงินสามารถใช้ข้อมูลที่รวบรวมจากลูกค้าเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ รวมถึงการ ร่วมมือกับ สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร

ประสิทธิภาพ

การรวบรวมและการเพิ่มประสิทธิภาพข้อมูล — ซึ่งการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเป็นพื้นฐาน—ช่วยให้องค์กรธนาคารเพื่อ ลดความซับซ้อนและเพิ่มประสิทธิภาพ กระบวนการภายใน ของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการใช้ปัญญาประดิษฐ์และโซลูชันการเรียนรู้ของเครื่อง อันเป็นผลมาจากการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ลดลงและระดับประสิทธิภาพโดยรวมเพิ่มขึ้น ความพร้อมใช้งานของข้อมูลลูกค้าที่ประมวลผลอย่างเหมาะสมช่วยลดความเสี่ยงในการปฏิบัติงาน เนื่องจากข้อมูลที่มาในแบบเรียลไทม์ช่วย ขจัดปัญหาสำคัญที่ต้นทาง และ เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน อัตโนมัติ การทำงานร่วมกันโดยใช้ช่องทางออฟไลน์และออนไลน์ช่วยให้ จำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้น

การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการรวบรวมและเพิ่มประสิทธิภาพข้อมูลลูกค้าคือการปรับเปลี่ยนให้เป็นส่วนตัวซึ่งกิจกรรมการวิเคราะห์เหล่านี้อนุญาต ธนาคารสามารถใช้ข้อมูลที่เก็บรวบรวม เพื่อ ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ และบริการของตนให้ตรงกับความต้องการส่วนบุคคลของเป้าหมายที่มีรายละเอียดมากขึ้นและจำกัดขอบเขตมากขึ้น การกำหนดราคาที่ปรับให้เหมาะสม บริการที่เน้นความต้องการของลูกค้าเฉพาะ เนื้อหาเชิงลึกที่ได้รับเลือกเพื่อเพิ่มขีดความสามารถและความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน: นี่เป็นเพียงบางส่วนของความคิดริเริ่มที่ การปรับเปลี่ยน ในแบบของคุณสามารถทำได้โดยตรงและโดยอ้อมส่งผลกระทบต่อทั้งการรับรู้ถึงแบรนด์และรายได้

รายได้เพิ่มขึ้น

ด้วยผลลัพธ์ของการวิเคราะห์ข้อมูลที่ซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งมักใช้ปัญญาประดิษฐ์ ธนาคารต่างๆ สามารถเห็นภาพพฤติกรรมที่เกิดขึ้นซ้ำๆ และแนวโน้มของตลาด และวัดประสิทธิภาพของกระบวนการภายในแบบเรียลไทม์ ด้วยวิธีนี้ พวกเขาสามารถ ระบุความเต็มใจของลูกค้าในการจ่ายเงิน และคิดทบทวนกลยุทธ์ ในการสร้างข้อเสนอและผลิตภัณฑ์ที่สามารถ ใช้ประโยชน์จากความรู้ที่สร้างโดยข้อมูลได้

โดยการเพิ่มความถูกต้องของรูปแบบการกำหนดราคาอย่างมากและลดความจำเป็นในการกำหนดชุดสมมติฐานเพื่อค้นหาสิ่งที่ "ดีที่สุด" ทำให้ธนาคารและองค์กรทางการเงินอื่นๆ มีความได้เปรียบในการแข่งขันอย่างมีนัยสำคัญ: พวกเขาคาดการณ์การพัฒนาตลาดด้วยความคิดริเริ่มทางธุรกิจที่มีข้อมูลมากขึ้น และ สามารถ รักษา และ หาลูกค้าใหม่ได้ ในที่สุดก็เพิ่มรายได้ให้สูงสุด

สมมติฐานที่แม่นยำยิ่งขึ้น

ต้องขอบคุณการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล บริษัทต่างๆ สามารถ ตัดสินใจอย่างชาญฉลาด มากขึ้น ซึ่งมีอิทธิพลต่อกิจกรรมที่สำคัญมากมาย: ตั้งแต่ การส่งเสริมมาตรการเพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน (แม้กระทั่งอาชญากรรมที่ซับซ้อนมาก) ไปจนถึงการช่วยให้สถาบันการเงินตรวจพบการฉ้อโกง จากการขยายการตัดสินใจด้านเครดิตไปจนถึงการปรับปรุงกลยุทธ์การระดมทุน การคาดการณ์ความต้องการสภาพคล่อง

สมมติฐานที่แม่นยำยิ่งขึ้นมีบทบาทชี้ขาดในการ ลด ความ เสี่ยง ลดต้นทุน และเพิ่มยอดขายสูงสุด เนื่องจากช่วยให้สามารถสร้างแบบจำลองการคาดการณ์ได้ จากสิ่งนี้ ธนาคารสามารถพัฒนาข้อเสนอขายต่อเนื่องที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าแต่ละรายอย่างแท้จริง

ปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง

ด้วยการพึ่งพาข้อมูล ผู้เล่นด้านการธนาคารและการเงินลดความเสี่ยงในขณะที่ ดำเนินการตามหน่วยงานกำกับดูแลต่างๆ

เพิ่มสินทรัพย์ข้อมูลให้สูงสุดเพื่อปรับปรุงกระบวนการมีส่วนร่วมและกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้า

เพื่อให้สามารถดำเนินการตามความคิดริเริ่มด้านการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลได้และเพื่อรองรับความเป็นไปได้ที่ AI, ML และ Blockchain นำเสนอ คุณต้อง ออกแบบห่วงโซ่คุณค่าข้อมูลใหม่ เพื่อให้ครอบคลุมทุกขั้นตอนของกระบวนการ ตั้งแต่การได้มาซึ่งการจัดเก็บ การประมวลผล ไปจนถึงการแบ่งปัน การปรับโครงสร้างองค์กรและการปรับโครงสร้างใหม่นี้ แม้จะซับซ้อนอย่างยิ่ง แต่สามารถจัดการได้สำเร็จในปัจจุบัน ด้วยเครื่องมือจับและจัดโครงสร้างข้อมูลใหม่ ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ที่ล้ำสมัย และเทคนิคการวิเคราะห์เพื่อระบุการเชื่อมต่อระหว่างข้อมูลแบบสุ่ม เครื่องมือและเทคนิคเหล่านี้ร่วมกันสามารถช่วยให้องค์กรแปลงปริมาณข้อมูลที่เพิ่มขึ้นเป็นสินทรัพย์ที่สามารถใช้ในกระบวนการตัดสินใจแบบอัตโนมัติ สมบูรณ์ยิ่งขึ้น เร็วขึ้น และแม่นยำ

ด้วยการเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ข้อมูลให้สูงสุด ผู้เล่นในตลาด (ธนาคาร สถาบันการเงิน FinTech) ทำให้กระบวนการของการ มีส่วนร่วมกับผู้มีแนวโน้มเป็นลูกค้าใหม่ และเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าปัจจุบันให้มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น

ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลทำให้เกิดความได้เปรียบในการแข่งขันที่แข็งแกร่งในระยะสั้นและระยะยาว โดยเน้นการลงทุนในสองด้าน:

1. การรวมสินทรัพย์ข้อมูลที่ฝังอยู่ในข้อมูล ผ่านการดำเนินการตามกลยุทธ์การกำกับดูแลข้อมูลเฉพาะ
2. การ เพิ่มคุณภาพของประสบการณ์ลูกค้า โดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่มีอยู่ของบริษัทอย่างเต็มที่ ผ่านการสร้างระบบการสื่อสารแบบโต้ตอบที่เปิดกว้างและเป็นส่วนตัว

หากไดนามิกใหม่ที่นำมาใช้โดยธนาคารแบบเปิดช่วยให้สามารถ ขยายสินทรัพย์ ข้อมูลที่มีอยู่ได้อย่างก้าวหน้า การวิเคราะห์ข้อมูลเป็นขั้นตอนแรกที่ขาดไม่ได้ในการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลซึ่งถูกกำหนดให้มีอิทธิพลต่อปัจจุบันและอนาคตของอุตสาหกรรม