Все, что вам нужно знать о сберегательной облигации FGN для мелких инвесторов и о том, как начать с инвестиций N5000.

Прежде чем я расскажу вам о популярных сберегательных облигациях FGN , вам нужно знать, что такое облигации FGN.

Что такое облигация FGN?

Облигации FGN представляют собой долговые ценные бумаги (обязательства) федерального правительства Нигерии, выпущенные Управлением по управлению долгом для и от имени федерального правительства по ставке для инвесторов, которым выплачиваются проценты ежеквартально и по истечении срока.

Что это означает?

Когда вы покупаете облигации FGN, вы даете взаймы FGN на определенный период времени. Облигации FGN считаются самыми безопасными из всех инвестиций на внутреннем долговом рынке, потому что они подкреплены « полной верой и доверием» федерального правительства , и поэтому они классифицируются как безрисковый долговой инструмент. У них нет риска дефолта, а это означает, что вы абсолютно уверены, что ваши проценты и основная сумма будут выплачены в установленные сроки. Процентный доход, полученный от ценных бумаг, не облагается налогом.

Что же такое FGN Savings Bond (FGNSB)?

Сберегательная облигация федерального правительства Нигерии (FGN) — это инструмент розничных инвестиций , введенный федеральным правительством Нигерии для продвижения культуры сбережений в Нигерии и предоставления розничным инвесторам возможности получать доход от надежных инвестиций. Сберегательная облигация FGN выпускается Управлением по управлению долгом .

До сих пор только крупные инвесторы и компании могли позволить себе покупку облигаций FGN. Это связано с минимальной стоимостью покупки.

Облигации FGN были основным вариантом инвестирования пенсионных компаний , поскольку инвестиции не сопряжены с риском.

Сберегательная облигация FGN дает возможность большему количеству нигерийцев участвовать в рынке капитала с помощью инструмента, доступного для всех групп доходов.

Сберегательная облигация FGN гарантирует ежеквартальные выплаты процентов и погашение основной суммы долга по истечении срока.

Особенности сберегательной облигации ФГН

FGNSB выпускается ежемесячно сроком на 2 и 3 года.

Проценты будут выплачиваться инвесторам каждый квартал.

FGNSB предлагается инвесторам через Предложение о подписке по процентной ставке, объявленной DMO.

Оферта на подписку будет открыта в течение 5 дней с момента объявления.

Минимальная сумма подписки составляет Н 5 000,00 с надбавками, кратными 1 000,00 N , но не более 50 000 000,00 N.

Плата или плата за подписку не взимается.

Счета инвесторов в Центральной системе клиринга ценных бумаг (ЦЦБК) будут зачислены, а текстовые оповещения будут отправлены инвесторам в Расчетный день.

FGNSB зарегистрирован на Нигерийской фондовой бирже и может быть продан инвесторами до наступления срока погашения.

Облигация подкреплена полным доверием и кредитом Федерального правительства Нигерии.

 Источник: dmo.gov.ng

Каковы преимущества сберегательных облигаций FGN?

Процентный доход, освобожденный от налогообложения, выплачивается на счет держателя облигаций ежеквартально.

Инвестиции в FGNSB являются безрисковыми инвестициями, поскольку они подкреплены полным доверием и доверием федерального правительства Нигерии.

FGNSB — хороший инструмент для сбережений на пенсию, вступление в брак, плату за обучение, жилищные проекты и т. д.

FGNSB может быть использован в качестве залога для кредитов.

Облигация может быть продана на вторичном рынке всякий раз, когда инвесторам нужны наличные деньги.

 Источник: dmo.gov.ng

Каковы требования для участия в Сберегательной облигации FGN?

Вам необходимо открыть счет CSCS через биржевого маклера. (Это необходимо, но не обязательное условие).

Как подать заявку и инвестировать в сберегательную облигацию FGN

Сначала нужно заполнить форму подписки. Вы можете скачать его здесь или получить у своего биржевого маклера.

Нажмите здесь, чтобы узнать об аккредитованной биржевой брокерской фирме

Оплата производится через выбранного вами биржевого маклера. (БЕЗ дополнительных затрат)

Ваши проценты/погашение выплачиваются непосредственно на указанный вами банковский счет.

Как инвестор подтвердит, что сберегательная облигация FGN была куплена или продана в соответствии с запросом?

CSCS предупреждает инвесторов, когда продажа или покупка совершается на их счетах через их мобильные телефоны.

Владельцы FGNSB также могут передавать свои облигации своим детям на бирже посредством номинального перевода.

Когда инвестировать в сберегательные облигации FGN

В приведенном ниже календаре показано, когда будут выпущены сберегательные облигации FGN на 2017 год. Вы можете инвестировать в наиболее подходящий для вас период.

Это все, что вам нужно знать о сберегательных облигациях федерального правительства.

Ниже я также поделился часто задаваемыми вопросами (FAQ) об облигациях федерального правительства, полученными от Управления по управлению долгом . Это важно, так как поможет вам узнать больше об облигациях FGN, различных используемых терминах, типах рисков, способе расчета процентов и различиях между облигациями и акциями.

Что такое облигация?

Облигация — это долговой договор, по которому инвестор ссужает деньги заемщику, обычно правительству или корпоративной организации. Инвестор или держатель облигации является кредитором. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги правительству (федеральному, государственному, местному совету и федеральному/государственному агентству) и корпорации, известной как эмитент. Правительство использует поступления от выпущенных облигаций для финансирования дефицита бюджета или для финансирования инфраструктурных проектов в экономике. Когда вы покупаете облигацию, взамен эмитент обещает выплатить вам определенную процентную ставку (купон) в течение срока действия облигации и погасить номинальную стоимость облигации (основную сумму или первоначальную сумму инвестиций) по истечении срока.

Что такое номинальная стоимость облигации?

Номинальная стоимость облигации также известна как основная сумма или первоначальная или номинальная стоимость облигации при ее первом выпуске. Это общая сумма, на которую эмитент облигации выплачивает проценты, а также сумма, которая должна быть выплачена по истечении срока действия облигации, то есть в дату погашения.

Что такое купон?

Купон – это периодический процент (годовой или полугодовой), который эмитент выплачивает держателям облигаций, который обычно фиксируется при выпуске и выражается в процентах от номинальной стоимости облигации. Поэтому облигации часто называют инструментами с фиксированным доходом.

Что такое доходность?

Доходность облигации — это сумма дохода, которую инвестор получит от облигации, или текущая рыночная процентная ставка по облигациям. Доходность облигации обратно пропорциональна ее цене: по мере роста рыночной цены облигации доходность падает и наоборот.

Что означает доходность, грязная и чистая цена?

Доходность, рыночная цена облигации представляет собой текущую стоимость всех будущих процентов и основных платежей по облигации, дисконтированных с учетом доходности облигации или нормы прибыли. Рыночная цена облигации может включать проценты, начисленные с даты последнего купона.

Цена, включающая начисленные проценты, называется «грязной ценой», а цена без начисленных процентов — «чистой ценой».

Что такое срок погашения?

Датой погашения является день, когда эмитент выплачивает основную сумму или номинальную стоимость плюс все непогашенные начисленные проценты. Эмитент больше не имеет обязательств перед держателями облигаций после погашения в дату погашения.

Что такое начисленные проценты?

Начисленные проценты — это сумма процентов, накопленных по облигации с момента основной инвестиции или даты последней выплаты процентов. Для финансовых инструментов, таких как облигации, проценты рассчитываются и выплачиваются через заранее установленный интервал (ежегодно или раз в полгода).

В чем разница между облигацией и акцией?

Основное различие между акциями и облигациями заключается в том, что акции представляют собой долю собственности в компании-эмитенте, тогда как облигации представляют собой форму долга, по которому эмитент обещает выплатить основную сумму в определенную дату. Еще одно важное отличие заключается в том, что акции выплачивают дивиденды владельцам только в том случае, если эмитент объявляет прибыль. В случае облигаций эмитент облигации обязан погасить основную сумму в дату погашения, а также выплачивать проценты держателям, отмеченным жирным шрифтом, через установленный интервал (годовой или полугодовой). Если вы покупаете облигацию и держите ее до погашения, вы точно знаете, сколько вы получите обратно. Вот почему облигации также известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Покупатель акций или долей в компании приобрел часть капитала и становится совладельцем. Он имеет право только на дивиденды, объявленные компанией, когда она получает прибыль.

Типы облигаций

• Суверенные облигации (например, FGN Bonds)

Когда вы покупаете облигации FGN, вы даете деньги в долг федеральному правительству Нигерии на определенный период времени. Облигации FGN считаются самой безопасной формой инвестиций, потому что они подкреплены «полной верой и доверием» правительства. У них нет риска дефолта, а это означает, что практически наверняка ваши проценты и основная сумма будут выплачены в установленный срок. Доход, который вы получаете, освобождается от государственных и местных налогов.

• Облигации советов штатов и местных органов власти (субнациональные облигации)

Когда вы покупаете облигации правительства штата или совета местного самоуправления, вы даете взаймы эмитентам, которые обещают выплатить вам определенную сумму процентов и вернуть вам основную сумму в конкретную дату погашения. Такие облигации обычно обеспечены безотзывным постоянным платежным поручением (ISPO), гарантирующим отчисления из доли государства в доходах со счета Федерации в фонд погашения, созданный для погашения облигации.

• Облигация государственного агентства

Это облигации, выпущенные государственными органами для привлечения денег для финансирования конкретных проектов. Эти облигации не несут полной веры и доверия правительства. Тем не менее, инвесторы всегда высоко ценят их, потому что они выпускаются государственным органом.

• Корпоративная облигация

Корпоративные облигации представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные частным сектором. Когда вы покупаете корпоративные облигации, корпорация обещает вернуть вам деньги или основную сумму в дату погашения, но проценты вам выплачиваются раз в полгода. Проценты, которые вы получаете, облагаются налогом, за исключением случаев освобождения от налогообложения, утвержденного правительством. Корпоративные облигации не дают вам права собственности на корпорацию-эмитент.

Есть ли риски и выгоды при инвестировании в облигации?

Каждый раз, когда вы даете деньги взаймы, вы рискуете, что они не будут возвращены – кредитный риск. Еще один источник риска для определенных облигаций (облигации с опционом на покупку) заключается в том, что ваши деньги могут быть возвращены до даты погашения, это известно как риск досрочного погашения. Когда вы покупаете облигацию, в проспекте будет указано, подлежит ли облигация отзыву. Риск для инвестора, связанный с облигацией «купи и держи», заключается в повышении уровня инфляции – инфляционном риске. Рост инфляции заставляет цены падать, а доходность или процентные ставки расти. Тем не менее, инфляционный риск, кредитный риск и риск досрочного погашения учитываются при ценообразовании облигаций, чем больше риск, тем выше доходность. Инвесторы требуют более высокой доходности при более длительном сроке погашения, поскольку чем дольше вы связываете свои деньги в облигации, тем больше вы подвергаетесь риску.

Почему я должен инвестировать в облигации FGN?

1. Пенсионные цели.
2. Открытие или расширение бизнеса.
3. Поселение после обучения.
4. Оплачивать детям плату за обучение в будущем (например, за обучение в университете).
5. Строительство дома или разработка капитального проекта.
6. Будущие проекты городских союзов, ассоциаций, студенческого союза.
7. Для финансирования будущих общественных мероприятий, таких как свадьбы, выпускные церемонии.
8. Урегулирование обязательств по пенсионному страхованию (для управляющих корпоративными фондами).

В чем привлекательность/выгоды FGN Bonds для инвесторов?

1. Это безрисковая инвестиция.
2. Полученный доход (выплата процентов) не облагается налогом.
3. Он обеспечивает относительно высокую и стабильную доходность по сравнению с обычным банковским депозитом.
4. Элемент основного долга, который должен быть получен при наступлении срока погашения, может использоваться в качестве залога для обеспечения кредитных линий от финансовых учреждений, таких как банки.
5. Владельцы облигаций, которым нужны наличные, могут обменять облигации на площадках внебиржевой фондовой биржи NSE и FMDQ за немедленные денежные средства до наступления срока погашения.
6. Он квалифицируется как ликвидные активы для банков при оценке их коэффициентов ликвидности CBN.

Каковы преимущества облигаций FGN для экономики?

1. Он способствует экономическому развитию, способствуя использованию долгосрочных средств для долгосрочных инвестиций в экономику.
2. Он служит эффективным способом мобилизации внутренних финансовых ресурсов для производственных инвестиций неинфляционным образом.
3. Он предоставляет альтернативный источник финансирования правительству, способствует уверенности в своих силах и снижает чрезмерную зависимость от внешнего финансирования.
4. Это помогает инвесторам диверсифицировать свой портфель и повышает стабильную доходность своего портфеля.
5. Он служит эффективным и действенным способом мобилизации средств для развития инфраструктуры с мультипликативным эффектом содействия экономической диверсификации.
6. Это помогает облегчить финансовую доступность.
7. Это способствует фискальной дисциплине правительства.
8. Он помогает правительству финансировать свой бюджетный дефицит неинфляционным способом, сокращая использование способов и средств, предоставляемых денежно-кредитной властью правительству.
9. Он предоставляет эталонную кривую доходности для оценки других долговых ценных бумаг/облигаций.
10. Он обеспечивает базовую инфраструктуру для развития финансовой системы и экономики в целом.
11. Он усиливает реализацию денежно-кредитной политики Центральным банком Нигерии.

Это повышает прозрачность, дисциплину и стабильность в управлении государственными финансами страны.

Кто такие маркет-мейкеры первичных дилеров (PDMM)?

PDMM — это банки, назначенные DMO в качестве уполномоченных дилеров по облигациям FGN. Их основные функции заключаются в следующем:

Принимать, продавать и распространять первичные выпуски облигаций FGN.

Делайте рынки облигаций FGN по запросу, предоставляя непрерывные и эффективные двусторонние котировки всем PDMM и не PDMM по запросу и при любых рыночных условиях. Щелкните здесь, чтобы просмотреть список учреждений PDMM.

Кто является государственным биржевым маклером?

Государственный биржевой маклер — это брокер, назначенный федеральным правительством для обеспечения ликвидности по облигациям FGN на бирже NSE, чтобы инвесторы, особенно розничные инвесторы, желающие купить или продать облигации FGN, могли это сделать. DMO назначил Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) государственным биржевым маклером в 2012 году для выполнения следующих функций:

1. Выступать в качестве посредника между DMO, NSE, биржевыми маклерами и другими участниками рынка, чтобы обеспечить беспрепятственное осуществление всех операций с облигациями FGN и другими ценными бумагами FGN, которые могут быть зарегистрированы в будущем.
2. Укажите цены на облигации FGN на бирже, чтобы инвесторы, особенно розничные инвесторы, желающие купить или продать облигации FGN, могли это сделать.

Кто является регулирующими органами и государственными органами в операциях с облигациями FGN?

Управление долга (DMO): DMO является агентством, уполномоченным законом выпускать облигации FGN от имени федерального правительства Нигерии. DMO также регулирует деятельность рынка облигаций и маркет-мейкеров первичных дилеров.

Центральный банк Нигерии (CBN): Центральный банк Нигерии выступает в качестве эмиссионной палаты и регистраторов для облигаций FGN.

Нигерийская фондовая биржа (NSE): Ценные бумаги FGN котируются и торгуются на площадках Нигерийской фондовой биржи в основном розничными инвесторами.

Котировки дилеров на финансовых рынках (FMDQ) OTC Plc.: ценные бумаги FGN котируются и торгуются на внебиржевой торговой платформе FMDQ в основном оптовыми инвесторами.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): выступает в качестве депозитария облигаций, котирующихся на Нигерийской фондовой бирже. Инвесторы, выбравшие физические сертификаты при выпуске, должны депонировать свои сертификаты в CSCS до операций с ними на площадках Нигерийской фондовой биржи и внебиржевой фондовой биржи FMDQ.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC): главный регулятор нигерийского рынка капитала; он регулирует деятельность всех операторов рынка капитала в том, что касается операций и их сделок на рынке.

Что такое дематериализация сертификатов облигаций?

Это термин, описывающий переход от выдачи физического сертификата к использованию электронной записи для указания участия физических лиц и предприятий в любом выпуске облигаций. Он предполагает использование депозитария.

Хотя DMO по-прежнему выдает физические сертификаты по запросу, современная система торговли ценными бумагами не уделяет особого внимания использованию физических сертификатов. Прогресс в области электронных коммуникаций и кастодиальных услуг позволяет вести бухгалтерские записи и проверять торговлю, что сделало торговлю более надежной и простой в управлении, чем использование физических сертификатов.

Как я могу быть в курсе предстоящих выпусков Облигаций?

Ежемесячный аукцион DMO проводится от имени Федерального правительства Нигерии, а уведомление размещается в национальных ежедневных газетах и ​​на веб-сайте DMO за 7 дней до даты.

Ежеквартальный календарь выпуска облигаций FGN размещен на веб-сайте DMO.

Вы также можете проконсультироваться со своими финансовыми консультантами для получения дополнительной информации.

Вывод

Если вы студент, предприниматель, государственный служащий, работодатель или родитель, планирующий обучение своего ребенка, я советую вам подумать об инвестировании в сберегательные облигации FGN. Это поможет вам, так как это без риска и лучше, чем просто хранить деньги в банке.

Читайте также:

Фрэнсис Нвокике