Semua Yang Perlu Anda Ketahui Tentang FGN Savings Bond untuk Investor Kecil dan Bagaimana Memulai dengan Investasi N5000.

Sebelum saya memberi tahu Anda tentang Obligasi FGN yang sedang tren, Anda perlu tahu apa itu Obligasi FGN.

Apa itu FGN Bond?

Obligasi FGN adalah surat berharga (kewajiban) dari Pemerintah Federal Nigeria yang diterbitkan oleh Debt Management Office untuk dan atas nama Pemerintah Federal dengan tarif kepada investor yang dibayar dengan bunga triwulanan dan pada saat jatuh tempo.

Apa Artinya Ini?

Ketika Anda membeli Obligasi FGN, Anda meminjamkan ke FGN untuk jangka waktu tertentu. Obligasi FGN dianggap sebagai yang paling aman dari semua investasi di pasar utang domestik karena didukung oleh ' kepercayaan penuh dan kredit' dari Pemerintah Federal , dan karena itu diklasifikasikan sebagai instrumen utang bebas risiko. Mereka tidak memiliki risiko gagal bayar, yang berarti bahwa bunga dan pokok Anda pasti akan dibayar pada saat jatuh tempo. Pendapatan bunga yang diperoleh dari surat berharga tersebut dibebaskan dari pajak.

Lalu apa itu FGN Savings Bond (FGNSB)?

Obligasi Tabungan Pemerintah Federal Nigeria (FGN) adalah instrumen investasi ritel yang diperkenalkan oleh Pemerintah Federal Nigeria untuk mempromosikan budaya menabung di Nigeria sambil memberikan kesempatan kepada investor ritel untuk memperoleh penghasilan dari investasi yang aman. Savings Bond FGN diterbitkan oleh Debt Management Office .

Hingga saat ini, hanya investor dan perusahaan besar yang mampu membeli FGN Bonds. Ini karena nilai pembelian minimum.

Obligasi FGN telah menjadi pilihan investasi utama perusahaan Pensiun karena investasi tersebut bebas risiko.

Obligasi Tabungan FGN memberikan jalan bagi lebih banyak orang Nigeria untuk berpartisipasi di pasar modal melalui instrumen yang dapat diakses oleh semua kelompok pendapatan.

Savings Bond FGN menjamin pembayaran bunga triwulanan dan pembayaran kembali pokok pinjaman pada saat jatuh tempo.

Fitur Obligasi FGN

FGNSB diterbitkan setiap bulan dengan tenor 2 dan 3 tahun.

Bunga akan dibayarkan kepada investor setiap kuartal.

FGNSB ditawarkan kepada investor melalui Penawaran untuk Berlangganan dengan tingkat bunga yang diumumkan oleh DMO.

Penawaran untuk berlangganan akan dibuka selama 5 hari sejak tanggal pengumuman.

Jumlah berlangganan minimum adalah N 5,000.00 dengan tambahan kelipatan N 1,000.00, paling banyak N 50,000.00.

Tidak akan ada biaya atau biaya untuk berlangganan.

Rekening investor di Central Securities Clearing System (CSCS) akan dikreditkan dan peringatan teks akan dikirim ke investor pada Hari Penyelesaian.

FGNSB terdaftar di Bursa Efek Nigeria dan dapat dijual sebelum jatuh tempo oleh investor.

Obligasi ini didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari Pemerintah Federal Nigeria.

 Sumber: dmo.gov.ng

Apa Manfaat Tabungan FGN?

Pendapatan bunga, yang dibebaskan dari pajak, dibayarkan ke rekening pemegang obligasi setiap kuartal.

Investasi di FGNSB adalah investasi bebas risiko karena didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari Pemerintah Federal Nigeria.

FGNSB adalah instrumen yang baik untuk menabung untuk masa pensiun, pernikahan, biaya sekolah, proyek perumahan, dll.

FGNSB dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman.

Obligasi dapat dijual di pasar sekunder setiap kali investor membutuhkan uang tunai.

 Sumber: dmo.gov.ng

Apa saja persyaratan untuk mengikuti FGN Savings Bond?

Anda perlu membuka akun CSCS melalui pialang saham. (Ini perlu tetapi bukan prasyarat).

Cara Mendaftar dan Berinvestasi di FGN Savings Bond

Pertama, Anda perlu mengisi formulir berlangganan. Anda dapat mengunduhnya di sini atau mengumpulkannya dari pialang saham Anda.

Klik di sini untuk perusahaan pialang saham terakreditasi

Pembayaran dilakukan melalui pialang saham pilihan Anda. (TIDAK ADA biaya tambahan)

Bunga/jatuh tempo Anda dibayarkan langsung ke rekening bank yang Anda berikan.

Bagaimana investor mengkonfirmasi bahwa FGN Savings Bond telah dibeli atau dijual sesuai permintaan?

CSCS memberi tahu investor ketika penjualan atau pembelian dilakukan di akun mereka melalui ponsel mereka.

Pemegang FGNSB juga dapat mentransfer obligasi mereka kepada anak-anak mereka di bursa melalui transfer nominal.

Kapan Harus Berinvestasi di FGN Savings Bonds

Kalender di bawah ini menunjukkan kepada Anda kapan FGN Savings Bond diterbitkan untuk tahun 2017. Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada periode yang paling sesuai untuk Anda.

Ini semua yang perlu Anda ketahui tentang Obligasi Tabungan Pemerintah Federal.

Di bawah ini saya juga membagikan Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang Obligasi Pemerintah Federal yang Bersumber dari Debt Management Office . Hal ini penting karena membantu Anda mengetahui lebih banyak tentang Obligasi FGN, berbagai istilah yang digunakan, jenis risiko, bagaimana bunga dihitung dan perbedaan antara Obligasi dan Saham.

Apa itu Obligasi?

Obligasi adalah kontrak hutang dimana investor meminjamkan uang kepada peminjam, biasanya organisasi Pemerintah atau Perusahaan. Investor atau pemegang obligasi adalah pemberi pinjaman. Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan uang kepada Pemerintah (Federal, Negara Bagian, Dewan Pemerintah Daerah, dan Badan Federal/Negara Bagian) dan Perusahaan, yang dikenal sebagai penerbit. Pemerintah menggunakan dana yang diperoleh dari obligasi yang diterbitkan untuk mendanai defisit anggaran atau untuk mendanai proyek infrastruktur dalam perekonomian. Ketika Anda membeli obligasi, sebagai imbalannya penerbit berjanji untuk membayar Anda tingkat bunga tertentu (kupon) selama masa berlaku obligasi dan untuk membayar kembali nilai nominal obligasi (pokok atau jumlah asli yang diinvestasikan) pada saat jatuh tempo.

Apa itu Nilai Nominal Obligasi?

Nilai nominal obligasi juga dikenal sebagai pokok atau nilai asli atau nominal obligasi saat pertama kali diterbitkan. Ini adalah jumlah total di mana penerbit obligasi membayar bunga dan juga jumlah yang harus dilunasi pada saat berakhirnya jangka waktu obligasi, yaitu pada tanggal jatuh tempo.

Apa itu Kupon?

Kupon adalah bunga periodik (tahunan atau setengah tahunan) yang dibayarkan penerbit kepada pemegang obligasi, yang umumnya ditetapkan pada saat penerbitan dan dinyatakan sebagai persentase dari nilai nominal obligasi. Oleh karena itu, obligasi sering disebut instrumen pendapatan tetap.

Apa itu Hasil?

Hasil obligasi adalah jumlah pengembalian yang akan direalisasikan investor pada obligasi atau tingkat bunga pasar saat ini untuk obligasi. Hasil obligasi berbanding terbalik dengan harganya, karena harga pasar obligasi meningkat, hasilnya turun dan sebaliknya.

Apa yang dimaksud dengan Hasil, Harga Kotor dan Bersih?

Hasil, harga pasar obligasi adalah nilai sekarang dari semua pembayaran bunga dan pokok obligasi di masa depan yang didiskontokan pada imbal hasil atau tingkat pengembalian obligasi. Harga pasar obligasi dapat mencakup bunga yang masih harus dibayar sejak tanggal kupon terakhir.

Harga termasuk bunga yang masih harus dibayar dikenal sebagai "harga kotor", sedangkan harga tidak termasuk bunga yang masih harus dibayar adalah "harga bersih".

Apa itu Tanggal Jatuh Tempo?

Tanggal jatuh tempo adalah hari di mana penerbit membayar kembali jumlah pokok atau nilai nominal ditambah semua bunga yang masih harus dibayar. Penerbit tidak memiliki kewajiban lagi kepada pemegang obligasi setelah pelunasan pada tanggal jatuh tempo.

Apa itu Bunga yang Masih Harus Dibayar?

Bunga yang masih harus dibayar adalah jumlah bunga yang telah terakumulasi pada obligasi sejak investasi pokok atau tanggal pembayaran bunga terakhir. Untuk instrumen keuangan, seperti obligasi, bunga dihitung dan dibayar dalam interval yang telah ditentukan (tahunan atau setengah tahunan).

Apa perbedaan antara Obligasi dan Saham?

Perbedaan utama antara saham dan obligasi adalah bahwa saham mewakili kepentingan kepemilikan pada entitas penerbit sedangkan obligasi adalah bentuk hutang di mana penerbit berjanji untuk membayar jumlah pokok pada tanggal tertentu. Perbedaan utama lainnya adalah bahwa saham membayar dividen kepada pemiliknya hanya jika penerbit menyatakan untung. Dalam hal obligasi, penerbit obligasi berkewajiban untuk membayar kembali jumlah pokok pada saat jatuh tempo dan juga membayar bunga kepada pemegang yang berani pada interval yang ditentukan (tahunan atau setengah tahunan). Jika Anda membeli obligasi dan menahannya hingga jatuh tempo, Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda dapatkan kembali. Itulah sebabnya obligasi juga dikenal sebagai sekuritas 'pendapatan tetap'. Pembeli saham atau saham di suatu perusahaan telah membeli sebagian ekuitas dan menjadi pemilik sebagian. Dia hanya berhak atas dividen yang diumumkan oleh perusahaan ketika menghasilkan keuntungan.

Jenis Obligasi

• Obligasi Negara (seperti Obligasi FGN)

Ketika Anda membeli obligasi FGN, Anda meminjamkan uang kepada Pemerintah Federal Nigeria untuk jangka waktu tertentu. Obligasi FGN dianggap sebagai bentuk investasi paling aman karena didukung oleh 'kepercayaan dan kredit penuh' dari pemerintah. Mereka tidak memiliki risiko gagal bayar, artinya hampir pasti bunga dan pokok Anda akan dibayar pada saat jatuh tempo. Pendapatan yang Anda peroleh dibebaskan dari pajak Negara Bagian dan lokal.

• Obligasi Dewan Pemerintah Negara Bagian dan Daerah (Obligasi Sub-Nasional)

Ketika Anda membeli Obligasi Pemerintah Negara Bagian atau Dewan Pemerintah Daerah, Anda meminjamkan kepada penerbit yang berjanji untuk membayar Anda sejumlah bunga tertentu dan mengembalikan pokok kepada Anda pada tanggal jatuh tempo tertentu. Obligasi tersebut biasanya didukung oleh Perintah Pembayaran Tetap (ISPO) yang tidak dapat dibatalkan yang menjamin pengurangan dari bagian pendapatan Negara dari Akun Federasi ke dalam Sinking Fund yang dibentuk untuk pembayaran kembali obligasi.

• Obligasi Instansi Pemerintah

Ini adalah obligasi yang diterbitkan oleh instansi Pemerintah untuk mengumpulkan uang untuk pembiayaan proyek-proyek tertentu. Obligasi ini tidak membawa kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah. Namun, investor selalu menjunjung tinggi mereka karena dikeluarkan oleh lembaga pemerintah.

• Obligasi Korporasi

Obligasi Korporasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh pihak swasta. Ketika Anda membeli obligasi korporasi, korporasi berjanji untuk mengembalikan uang Anda, atau pokok pada saat jatuh tempo, tetapi Anda dibayar bunga setengah tahunan. Bunga yang Anda terima dikenakan pajak kecuali ada pembebasan pajak yang disetujui oleh Pemerintah. Obligasi korporasi tidak memberi Anda hak kepemilikan di perusahaan penerbit.

Apakah Ada Risiko dan Keuntungan Berinvestasi di Obligasi?

Setiap kali Anda meminjamkan uang, Anda menanggung risiko bahwa uang itu tidak akan dibayar kembali – risiko kredit. Sumber risiko lain untuk obligasi tertentu (obligasi dengan opsi beli) adalah uang Anda dapat dibayar kembali sebelum tanggal jatuh tempo, ini dikenal sebagai risiko pembayaran di muka. Saat Anda membeli obligasi, prospektus akan menunjukkan apakah obligasi tersebut dapat ditarik kembali. Risiko untuk membeli dan menahan obligasi kepada investor adalah meningkatnya tingkat inflasi – risiko inflasi. Kenaikan inflasi membuat harga turun dan imbal hasil atau suku bunga naik. Namun, risiko inflasi, risiko kredit, dan risiko pembayaran di muka semuanya dipertimbangkan dalam penetapan harga obligasi, semakin tinggi risikonya, semakin tinggi imbal hasilnya. Investor menuntut hasil yang lebih tinggi untuk jatuh tempo yang lebih lama, karena semakin lama Anda mengikat uang Anda dalam obligasi, semakin Anda berisiko.

Mengapa saya harus berinvestasi dalam obligasi FGN?

1. Tujuan Pensiun.
2. Memulai atau mengembangkan bisnis.
3. Penyelesaian setelah magang.
4. Membayar biaya sekolah anak di masa depan (misalnya untuk pendidikan Universitas).
5. Membangun rumah atau pengembangan proyek modal.
6. Proyek masa depan oleh serikat kota, asosiasi, serikat mahasiswa.
7. Untuk mendanai acara sosial di masa depan seperti pernikahan, upacara kelulusan.
8. Penyelesaian kewajiban asuransi pensiun ( bagi Pengelola Dana Perusahaan).

Apa daya tarik/manfaat FGN Bonds bagi investor?

1. Ini adalah investasi bebas risiko.
2. Pendapatan yang diperoleh (pembayaran bunga) dibebaskan dari pajak.
3. Ini memberikan pengembalian yang relatif tinggi dan stabil jika dibandingkan dengan deposito bank konvensional.
4. Unsur pokok yang akan ditagih pada saat jatuh tempo dapat digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan fasilitas kredit dari lembaga keuangan seperti bank.
5. Pemegang obligasi yang menginginkan uang tunai dapat memperdagangkan obligasi di lantai NSE dan FMDQ OTC Securities Exchange untuk mendapatkan uang tunai segera sebelum jatuh tempo.
6. Ini memenuhi syarat sebagai alat likuid bagi bank dalam estimasi rasio likuiditas mereka oleh CBN.

Apa manfaat obligasi FGN bagi Perekonomian?

1. Ini mendorong pembangunan ekonomi dengan mempromosikan penggunaan dana jangka panjang untuk investasi jangka panjang dalam perekonomian.
2. Ini berfungsi sebagai cara yang efisien untuk memobilisasi sumber daya keuangan domestik untuk investasi produktif secara non-inflasi.
3. Ini memberikan sumber pendanaan alternatif kepada Pemerintah, mempromosikan kemandirian dan mengurangi ketergantungan yang berlebihan pada keuangan eksternal.
4. Ini membantu investor untuk mendiversifikasi portofolio mereka dan meningkatkan pengembalian yang stabil atas portofolio mereka.
5. Ini berfungsi sebagai cara yang efisien dan efektif untuk memobilisasi dana untuk pembangunan infrastruktur dengan multiplier effect mempromosikan diversifikasi ekonomi.
6. Ini membantu memfasilitasi inklusi keuangan.
7. Ini mempromosikan disiplin fiskal Pemerintah.
8. Ini membantu pemerintah mendanai defisit anggarannya secara non-inflasi dengan mengurangi jalan dan sarana yang disediakan oleh otoritas moneter kepada Pemerintah.
9. Ini memberikan kurva imbal hasil benchmark untuk menentukan harga sekuritas/obligasi utang lainnya.
10. Ini menyediakan infrastruktur dasar untuk pengembangan sistem keuangan dan ekonomi secara keseluruhan.
11. Ini memperkuat implementasi kebijakan moneter oleh Bank Sentral Nigeria.

Ini meningkatkan transparansi, disiplin dan stabilitas dalam pengelolaan keuangan publik negara.

Siapa Pembuat Pasar Dealer Utama (PDMM)?

PDMM adalah bank yang ditunjuk oleh DMO untuk bertindak sebagai dealer resmi obligasi FGN. Fungsi utama mereka adalah untuk:

Mengambil, memasarkan dan mendistribusikan Emisi Utama FGN Bonds.

Membuat pasar di FGN Bonds berdasarkan permintaan, melalui penyediaan kutipan dua arah yang berkelanjutan dan efektif untuk semua PDMM dan non-PDMM sesuai permintaan dan di semua kondisi pasar. Klik di sini untuk melihat daftar lembaga PDMM.

Siapa Pialang Saham Pemerintah?

Pialang saham Pemerintah adalah pialang yang ditunjuk oleh Pemerintah Federal untuk menyediakan likuiditas untuk FGN Bonds di lantai BES sehingga investor, khususnya investor ritel, yang ingin membeli atau menjual FGN Bonds dapat melakukannya. DMO menunjuk Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) sebagai Pialang Saham Pemerintah pada tahun 2012 untuk menjalankan fungsi berikut:

1. Bertindak sebagai perantara antara DMO, NSE, Pialang Saham dan pelaku pasar lainnya untuk memastikan bahwa semua kegiatan dalam Obligasi FGN, dan Efek FGN lainnya yang mungkin akan dicatatkan di masa depan, dapat terlaksana dengan lancar.
2. Memberikan harga Obligasi FGN di lantai Bursa sehingga investor khususnya investor ritel yang ingin membeli atau menjual Obligasi FGN dapat melakukannya.

Siapa Regulator dan Instansi Pemerintah dalam Operasi FGN Bond?

Debt Management Office (DMO): DMO adalah Badan yang disahkan oleh undang-undang untuk menerbitkan Obligasi FGN atas nama Pemerintah Federal Nigeria. DMO juga mengatur aktivitas pasar obligasi dan Market Maker Dealer Utama.

Bank Sentral Nigeria (CBN): Bank Sentral Nigeria bertindak sebagai Rumah Penerbit dan Panitera untuk Obligasi FGN.

Bursa Efek Nigeria (NSE): Sekuritas FGN terdaftar dan diperdagangkan di Bursa Efek Nigeria terutama oleh investor ritel.

Financial Market Dealers Quotation (FMDQ) OTC Plc.: FGN Securities terdaftar dan diperdagangkan di Platform Perdagangan OTC FMDQ terutama oleh investor grosir.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Bertindak sebagai penyimpanan obligasi yang terdaftar di Bursa Efek Nigeria. Investor yang memilih sertifikat fisik pada masalah ini harus memiliki sertifikat mereka yang disimpan di CSCS sebelum bertransaksi di lantai Bursa Efek Nigeria dan Bursa Efek OTC FMDQ.

Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC): Regulator puncak di Pasar Modal Nigeria; mengatur kegiatan semua pelaku pasar modal sepanjang menyangkut operasi dan transaksi mereka di pasar.

Apa itu Dematerialisasi Sertifikat Obligasi?

Ini adalah istilah yang menggambarkan pergeseran dari penerbitan sertifikat fisik ke penggunaan entri elektronik untuk menunjukkan kepemilikan individu dan perusahaan dalam setiap penerbitan obligasi. Ini melibatkan penggunaan penyimpanan.

Meskipun DMO masih menerbitkan sertifikat fisik berdasarkan permintaan, sistem perdagangan sekuritas modern tidak menekankan penggunaan sertifikat fisik. Kemajuan dalam komunikasi elektronik dan layanan kustodian memungkinkan pencatatan pembukuan dan verifikasi perdagangan yang membuat perdagangan lebih dapat diandalkan dan lebih mudah dikelola daripada penggunaan sertifikat fisik.

Bagaimana saya bisa mengetahui masalah Obligasi yang akan datang?

DMO melakukan Lelang Bulanan atas nama Pemerintah Federal Nigeria dan pemberitahuan ditempatkan di Harian Nasional dan Situs Web DMO, 7 hari sebelum tanggal.

Kalender Penerbitan Obligasi FGN Triwulanan ada di Situs Web DMO.

Anda juga dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda untuk informasi lebih lanjut.

Kesimpulan

Jika Anda seorang pelajar, pengusaha, pegawai negeri, pemberi kerja atau orang tua yang merencanakan pendidikan anak Anda, saya sarankan Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi di FGN Savings Bond. Ini akan membantu Anda karena bebas risiko dan lebih baik daripada hanya menyimpan uang Anda di bank.

Baca juga:

FrancisNwokike