Tudo o que você precisa saber sobre o FGN Savings Bond para pequenos investidores e como começar com o investimento N5000.

Antes de falar sobre as tendências do FGN Savings Bond , você precisa saber o que são os FGN Bonds.

O que é FGN Bond?

FGN Bonds são títulos de dívida (passivos) do Governo Federal da Nigéria emitidos pelo Debt Management Office para e em nome do Governo Federal a uma taxa para investidores que são pagos com juros trimestralmente e no vencimento.

O que isso implica?

Quando você compra FGN Bonds, você está emprestando ao FGN por um período de tempo especificado. Os Títulos FGN são considerados como o mais seguro de todos os investimentos no mercado de dívida interna, pois são lastreados na ' plena fé e crédito' do Governo Federal , e por isso são classificados como um instrumento de dívida livre de risco. Eles não têm risco de inadimplência, o que significa que é absolutamente certo que seus juros e principal serão pagos como e quando devidos. Os rendimentos de juros obtidos com os títulos estão isentos de impostos.

O que é então o FGN Savings Bond (FGNSB)?

O Título de Poupança do Governo Federal da Nigéria (FGN) é um instrumento de investimento de varejo introduzido pelo Governo Federal da Nigéria para promover a cultura de poupança na Nigéria, dando aos investidores de varejo a oportunidade de obter renda de um investimento seguro. O Título de Poupança FGN é emitido pelo Gabinete de Gestão da Dívida .

Até agora, apenas grandes investidores e empresas podiam comprar FGN Bonds. Isso se deve ao valor mínimo de compra.

Os FGN Bonds têm sido a principal opção de investimento das empresas de Previdência, pois o investimento é livre de risco.

O FGN Savings Bond oferece um caminho para que mais nigerianos participem do mercado de capitais por meio de um instrumento acessível a todos os grupos de renda.

O FGN Savings Bond garante o pagamento trimestral de juros e amortização do principal no vencimento.

Características do Título de Poupança FGN

O FGNSB é emitido mensalmente em prazos de 2 e 3 anos.

Os juros serão pagos aos investidores a cada trimestre.

O FGNSB é oferecido aos investidores por meio de Oferta de Subscrição a uma taxa de juros anunciada pela DMO.

A Oferta de assinatura ficará aberta por 5 dias a partir da data do anúncio.

O valor mínimo da assinatura é N 5.000,00 com acréscimos em múltiplos de N 1.000,00, sujeito a um máximo de N 50.000.000,00.

Não haverá taxas ou encargos para assinaturas.

As contas dos investidores no Sistema Central de Compensação de Ativos (CSCS) serão creditadas e alertas de texto serão enviados aos investidores no Dia da Liquidação.

O FGNSB está listado na Bolsa de Valores da Nigéria e pode ser vendido antes do vencimento pelos investidores.

A Obrigação é apoiada pela plena fé e crédito do Governo Federal da Nigéria.

 Fonte: dmo.gov.ng

Quais são os benefícios do título de poupança FGN?

Os rendimentos de juros, isentos de impostos, são pagos trimestralmente na conta do detentor do título.

O investimento no FGNSB é um investimento livre de risco porque é apoiado pela plena fé e crédito do Governo Federal da Nigéria.

O FGNSB é um bom instrumento para economizar para aposentadoria, casamento, mensalidades escolares, projetos habitacionais etc.

O FGNSB pode ser usado como garantia para empréstimos.

O título pode ser vendido no mercado secundário sempre que os investidores precisarem de dinheiro.

 Fonte: dmo.gov.ng

Quais são os requisitos para participar do FGN Savings Bond?

Você precisa abrir uma conta CSCS através de um corretor da bolsa. (Isso é necessário, mas não um pré-requisito).

Como aplicar e investir em títulos de poupança FGN

Primeiro você precisa preencher o formulário de inscrição. Você pode baixá-lo aqui ou retirar na sua corretora.

Clique aqui para corretora de valores credenciada

O pagamento é feito através da corretora escolhida. (SEM custo adicional)

Seus juros/vencimento são pagos diretamente em sua conta bancária fornecida.

Como o investidor confirmaria que o FGN Savings Bond foi comprado ou vendido conforme solicitado?

O CSCS alerta os investidores quando uma venda ou compra é feita em suas contas por meio de seus telefones celulares.

Os detentores de FGNSB também podem transferir seus títulos para seus filhos na bolsa por meio de transferência nominal.

Quando investir em títulos de poupança FGN

O calendário abaixo mostra quando são emitidos os Títulos de Poupança FGN para o ano de 2017. Você pode optar por investir no período que melhor lhe convier.

Isso é tudo que você precisa saber sobre o Título de Poupança do Governo Federal.

Abaixo, também compartilhei as Perguntas Frequentes (FAQ) sobre Títulos Públicos Federais provenientes do Gabinete de Gestão da Dívida . Isso é importante porque ajuda você a saber mais sobre os Títulos FGN, os diferentes termos usados, os tipos de riscos, como os juros são calculados e a diferença entre um Título e uma Ação.

O que é um Bond?

Um título é um contrato de dívida com o qual um investidor empresta dinheiro a um mutuário, geralmente governo ou organização corporativa. O investidor ou detentor do título é o credor. Quando você compra um título, você está emprestando dinheiro para um governo (Federal, Estadual, Conselho de Governo Local e Agência Federal/Estadual) e Corporação, conhecido como emissor. O Governo utiliza os rendimentos dos títulos emitidos para financiar o déficit orçamentário ou para financiar projetos de infraestrutura na economia. Quando você compra um título, em troca, o emissor promete pagar uma taxa de juros especificada (o cupom) durante a vida do título e reembolsar o valor nominal do título (o principal ou o valor original investido) no vencimento.

O que é o valor nominal de um título?

O valor nominal de um título também é conhecido como o principal ou o valor original ou de face de um título quando foi emitido pela primeira vez. É o valor total sobre o qual o emitente do título paga juros e é também o valor que deve ser reembolsado no vencimento do prazo do título, ou seja, na data de vencimento.

O que é um cupom?

Um cupom é o juro periódico (anual ou semestral) que o emissor paga aos detentores de títulos, que geralmente é fixado no momento da emissão e expresso como uma porcentagem do valor de face do título. Por isso, os títulos são frequentemente chamados de instrumentos de renda fixa.

O que é um rendimento?

O rendimento de um título é a quantidade de retorno que um investidor obterá em um título ou na taxa de juros atual do mercado para títulos. O rendimento de um título está inversamente relacionado ao seu preço, à medida que o preço de mercado de um título aumenta, o rendimento cai e vice-versa.

O que significa Yield, Dirty and Clean Price?

Yield, o preço de mercado de um título é o valor presente de todos os juros futuros e pagamentos de principal do título descontados pelo rendimento ou taxa de retorno do título. O preço de mercado de um título pode incluir os juros acumulados desde a data do último cupom.

O preço que inclui juros acumulados é conhecido como “preço sujo”, enquanto o preço excluindo juros acumulados é o “preço limpo”.

O que é Data de Vencimento?

A data de vencimento é o dia em que o emitente reembolsa o montante principal ou o valor nominal acrescido de todos os juros vencidos em dívida. O emitente deixa de ter obrigações para com os detentores de obrigações após o reembolso na data de vencimento.

O que é juros acumulados?

Juros acumulados são o valor dos juros acumulados em um título desde o investimento principal ou a data do último pagamento de juros. Para instrumentos financeiros, como títulos, os juros são calculados e pagos em intervalos pré-determinados (anual ou semestral).

Qual é a diferença entre um título e uma ação?

A principal diferença entre ações e títulos é que as ações representam uma participação acionária na entidade emissora, enquanto os títulos são uma forma de dívida na qual o emissor promete pagar o valor principal em uma data específica. Outra grande diferença é que as ações pagam dividendos aos proprietários somente se o emissor declarar lucro. No caso de obrigações, o emitente de uma obrigação é obrigado a reembolsar o montante principal na data de vencimento e também a pagar juros aos detentores arrojados num intervalo definido (anual ou semestral). Se você compra um título e o mantém até o vencimento, sabe exatamente quanto vai receber de volta. É por isso que os títulos também são conhecidos como títulos de 'renda fixa'. O comprador de ações ou ações de uma empresa comprou parte do patrimônio e se torna co-proprietário. Ele só tem direito aos dividendos declarados pela empresa quando esta tiver lucro.

Tipos de Títulos

• Título soberano (como títulos FGN)

Quando você compra títulos FGN, você está emprestando dinheiro ao Governo Federal da Nigéria por um período de tempo especificado. O FGN Bond é considerado a forma mais segura de investimento porque é respaldado pela 'plena fé e crédito' do governo. Eles não têm risco de inadimplência, o que significa que é praticamente certo que seus juros e principal serão pagos como e quando devidos. A renda que você ganha é isenta de impostos estaduais e locais.

• Títulos de Conselhos de Governos Estaduais e Locais (Títulos Subnacionais)

Quando você compra Títulos do Governo do Estado ou do Conselho do Governo Local, você está emprestando aos emissores que prometem pagar a você uma quantia específica de juros e devolver o principal a você em uma data de vencimento específica. Esses títulos são geralmente garantidos por uma Ordem de Pagamento Permanente Irrevogável (ISPO) que garante deduções da participação do Estado nas receitas da Conta da Federação para um Fundo de Amortização estabelecido para o reembolso do título.

• Título da Agência Governamental

São títulos emitidos por agências governamentais para arrecadar dinheiro para financiamento de projetos específicos. Esses títulos não carregam a plena fé e crédito do governo. No entanto, os investidores sempre os têm em alta conta porque são emitidos por uma agência governamental.

• Vínculo corporativo

Corporate Bonds são títulos de dívida emitidos pelo setor privado. Quando você compra títulos corporativos, a corporação promete devolver seu dinheiro ou principal na data de vencimento, mas você está recebendo juros semestralmente. Os juros que você recebe são tributáveis, exceto se houver isenção de impostos aprovada pelo Governo. Os títulos corporativos não dão a você uma participação na empresa emissora.

Existem riscos e recompensas em investir em títulos?

Sempre que você empresta dinheiro, corre o risco de não ser reembolsado – risco de crédito. Outra fonte de risco para certos títulos (título com opção de compra) é que seu dinheiro pode ser devolvido antes da data de vencimento, isso é conhecido como risco de pré-pagamento. Quando você compra um título, o prospecto indicará se um título é resgatável. O risco de um título buy-and-hold para um investidor é o aumento da taxa de inflação – risco de inflação. Um aumento na inflação faz com que os preços caiam e os rendimentos ou as taxas de juros aumentem. No entanto, o risco de inflação, risco de crédito e risco de pré-pagamento são todos considerados na precificação dos títulos, quanto maior o risco, maior o rendimento. Os investidores exigem rendimentos mais altos para vencimentos mais longos, pois quanto mais tempo você amarrar seu dinheiro em um título, maior será o risco.

Por que devo investir em títulos FGN?

1. Finalidades de Aposentadoria.
2. Iniciar ou expandir um negócio.
3. Liquidação após o aprendizado.
4. Pague as taxas escolares das crianças no futuro (por exemplo, para educação universitária).
5. Construir uma casa ou o desenvolvimento de um projeto de capital.
6. Projetos futuros por sindicatos municipais, associações, união estudantil.
7. Para financiar futuros eventos sociais, como casamentos, cerimônias de formatura.
8. Liquidação da obrigação de seguro de pensão (para Gestores de Fundos Corporativos).

Quais são as atratividades/benefícios dos Títulos FGN para os investidores?

1. É um investimento sem risco.
2. Os rendimentos auferidos (pagamentos de juros) estão isentos de impostos.
3. Proporciona retornos relativamente altos e estáveis ​​quando comparados ao depósito bancário convencional.
4. O elemento principal que deve ser cobrado no vencimento pode ser usado como garantia para garantir facilidades de crédito de instituições financeiras, como bancos.
5. Os detentores de títulos que desejam dinheiro podem negociar os títulos nos pregões da NSE e FMDQ OTC Securities Exchange por dinheiro imediato antes do vencimento.
6. Ele se qualifica como ativos líquidos para bancos na estimativa de seus índices de liquidez pelo CBN.

Quais são os benefícios dos títulos do FGN para a Economia?

1. Promove o desenvolvimento econômico, promovendo o uso de fundos de longo prazo para investimentos de longo prazo na economia.
2. Serve como uma forma eficiente de mobilizar recursos financeiros internos para o investimento produtivo de forma não inflacionária.
3. Fornece uma fonte alternativa de financiamento ao Governo, promove a autossuficiência e reduz a dependência excessiva de financiamento externo.
4. Ele ajuda os investidores a diversificar seu portfólio e aumenta o retorno estável em seu portfólio.
5. Serve como uma forma eficiente e eficaz de mobilizar fundos para o desenvolvimento de infraestruturas com o efeito multiplicador de promover a diversificação económica.
6. Ajuda a facilitar a inclusão financeira.
7. Promove a disciplina fiscal do Governo.
8. Ajuda o governo a financiar seus déficits orçamentários de maneira não inflacionária, reduzindo o recurso a meios e meios fornecidos pela autoridade monetária ao governo.
9. Ele fornece curva de rendimento de referência para precificar outros títulos/títulos de dívida.
10. Fornece a infraestrutura básica para o desenvolvimento do sistema financeiro e da economia em geral.
11. Reforça a implementação da política monetária pelo Banco Central da Nigéria.

Aumenta a transparência, disciplina e estabilidade na gestão das finanças públicas do país.

Quem são os Formadores de Mercado de Revendedores Primários (PDMMs)?

Os PDMMs são bancos indicados pelo DMO para atuar como revendedores autorizados de títulos do FGN. Suas principais funções são:

Captação, comercialização e distribuição das Emissões Primárias de Títulos FGN.

Efetuar mercados em FGN Bonds mediante solicitação, através do fornecimento de cotações bilaterais contínuas e efetivas para todos os PDMMs e não PDMMs sob demanda e em todas as condições de mercado. Clique aqui para ver uma lista das instituições PDMMs.

Quem é o corretor de valores do governo?

A Corretora de Valores do Governo é uma corretora indicada pelo Governo Federal para fornecer liquidez para FGN Bonds no pregão do NSE para que investidores, especialmente investidores de varejo, que desejem comprar ou vender FGN Bonds possam fazê-lo. O DMO nomeou a Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) como a Corretora da Bolsa do Governo em 2012 para desempenhar as seguintes funções:

1. Atuar como intermediário entre DMO, NSE, Corretoras e demais participantes do mercado para assegurar que todas as atividades em FGN Bonds, e outros FGN Securities que venham a ser cotados no futuro, sejam efetuadas sem problemas.
2. Fornecer preços para FGN Bonds no pregão da Bolsa para que investidores, especialmente investidores de varejo, que desejem comprar ou vender FGN Bonds possam fazê-lo.

Quem são os Reguladores e Órgãos Governamentais nas Operações de Títulos do FGN?

Gabinete de Gestão da Dívida (DMO): DMO é a Agência estatutariamente autorizada por lei a emitir FGN Bonds em nome do Governo Federal da Nigéria. A DMO também regula as atividades do mercado de títulos e dos Formadores de Mercado de Negociantes Primários.

Banco Central da Nigéria (CBN): O Banco Central da Nigéria atua como a Casa Emissora e os Registradores de Títulos FGN.

A Bolsa de Valores da Nigéria (NSE): A FGN Securities é listada e negociada nos Pisos da Bolsa de Valores da Nigéria principalmente por investidores de varejo.

Cotação de Negociadores do Mercado Financeiro (FMDQ) OTC Plc.: A FGN Securities é listada e negociada na Plataforma de Negociação OTC do FMDQ principalmente por investidores atacadistas.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Atua como depositário dos títulos listados na Bolsa de Valores da Nigéria. Os investidores que optaram por certificados físicos na emissão devem ter seus certificados depositados no CSCS antes das transações sobre eles nos pregões da Bolsa de Valores da Nigéria e da FMDQ OTC Securities Exchange.

Securities and Exchange Commission (SEC): O principal regulador do mercado de capitais nigeriano; regula as atividades de todos os operadores do mercado de capitais no que diz respeito às operações e suas transações no mercado.

O que é a Desmaterialização de Certificados de Obrigações?

É um termo que descreve uma mudança de emissão de certificado físico para uso de entrada eletrônica para indicar a participação de pessoas físicas e jurídicas em qualquer emissão de títulos. Envolve o uso de um depositário.

Embora a DMO ainda emita certificados físicos mediante solicitação, o moderno sistema de negociação de valores mobiliários não enfatiza o uso de certificados físicos. O avanço da comunicação eletrônica e dos serviços de custódia permitem o registro escritural e a verificação de transações, o que tornou a negociação mais confiável e mais fácil de gerenciar do que o uso de certificados físicos.

Como posso estar ciente das próximas emissões de títulos?

O DMO realiza o Leilão Mensal em nome do Governo Federal da Nigéria e o aviso é colocado nos Diários Nacionais e no Site do DMO, 7 dias antes da data.

O Calendário Trimestral de Emissão de Títulos FGN está no site da DMO.

Você também pode consultar seus consultores financeiros para obter mais informações.

Conclusão

Se você é estudante, empresário, funcionário público, empregador de mão de obra ou pai planejando a educação de seu filho, aconselho que considere investir no FGN Savings Bond. Isso irá ajudá-lo, pois é livre de riscos e melhor do que apenas economizar seu dinheiro no banco.

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Francis Nwokike