5 лучших способов, которыми блокчейн в банковской сфере набирает обороты

Опубликовано: 2021-09-22

Блокчейн — это публичная книга, которая может регистрировать происхождение, движение и передачу любого ценного актива. Для обработки платежа или передачи товара блокчейн требует единодушного одобрения отдельных узлов в блокчейне, а не полагаться на центральный орган, такой как банки. Банковский сектор больше всего заинтересован в технологии леджеров, потому что она решает многие текущие проблемы отрасли, в первую очередь безопасность и эффективность. Использование блокчейна в банковской сфере подрывает институты таким образом, что сегодняшняя банковская индустрия кажется архаичной. Поэтому неудивительно, что крупнейшие финансовые державы мира ищут место за столом переговоров. Обещание технологии DLT устранить ненужных посредников, бумажную работу и проблемы с безопасностью может ежегодно экономить банкам миллиарды рупий.

Список способов, которыми блокчейн в банковской сфере меняет отрасль

1. Создание доверия с помощью смарт-контрактов

Способность блокчейна эффективно устанавливать доверие с помощью смарт-контрактов является его наиболее важным применением в финансах.

Смарт-контракты похожи на физические контракты тем, что условия контракта выполняются в режиме реального времени через блокчейн. Смарт-контракты выгодны, особенно в банковском секторе, по целому ряду причин. Эти контракты выполняются, как только выполняются все требования контракта, не требуют посредников и обеспечивают большую безопасность. Смарт-контракты приносят пользу сторонам, стремящимся к очень конкретным результатам. Контракт выполняется обеими сторонами по всем заранее установленным правилам, а в случае нарушения контракт автоматически расторгается. Платформы UPI уже начали изучать этот объект, и поэтому UPI изменил финансовую экосистему в Индии.

Инвестиции — хороший тому пример. Когда физическое лицо инвестирует в компанию, условия ясны между двумя сторонами. Недвусмысленный характер контракта выгоден, потому что блокчейн может затем обеспечить соблюдение этих правил, используя свою сеть компьютеров, чтобы гарантировать, что все договорные соглашения были выполнены до того, как инвестиции поступят. Из-за своей эффективности и конфиденциальности интеграция технологии смарт-контрактов путем введения использования блокчейна в банковской сфере в настоящее время находится в верхней части списка требований каждого.

2. Упрощение оплаты

Способность блокчейна обрабатывать платежи практически мгновенно, сохраняя при этом целостность данных, является одним из самых привлекательных способов, которыми блокчейн в банковской сфере может изменить отрасль.

Поскольку цель блокчейна в банковском деле — избежать централизованных учреждений, отправить деньги из одноранговой сети так же просто, как нажать кнопку «Отправить» на телефоне. После запуска узлы блокчейна работают в унисон, чтобы мгновенно принять или отклонить платеж. Наличные деньги не должны лежать без дела в течение нескольких дней, пока банк обрабатывает транзакцию, и при этом они не облагаются непомерными комиссиями.

Как клиенты, так и банки могут сэкономить беспрецедентное количество времени и денег, используя блокчейн для осуществления денежных переводов. Валюты на основе блокчейна также являются универсальными, что означает отсутствие обменных курсов, комиссий за международные переводы или запутанных законов каждой страны, запрещающих криптовалютные переводы. Предполагается, что блокчейн может принести банковскому делу то же, что ИИ может принести платежам UPI.

3. Развитие торговли и инвестирования

Использование блокчейна в банковской сфере может преобразовать фондовый рынок за счет сокращения сложных и трудоемких процессов, а также высоких затрат и рисков безопасности.

На традиционном фондовом рынке много участников, включая инвестора, брокеров, регулирующие органы и централизованное учреждение, обрабатывающее инвестиции. Обработка инвестиций может занять до трех дней из-за задержек и неопределенности в процессе. Технология блокчейн, включающая смарт-контракты и децентрализованный процесс, обещает повысить скорость, точность и эффективность инвестиционного процесса. Платформы UPI, особенно те, которые специализируются на переводах B2B, также упростили эту задачу.

Если блокчейн считает инвестиции действительными, инвестиции выполняются немедленно, а не через несколько дней. Процесс однорангового инвестирования сокращает и устраняет ненужные шаги. Усиленные протоколы шифрования безопасности блокчейна значительно снижают риск взлома банковских данных. Кроме того, компании все чаще обращаются к стартапам на основе блокчейна, потому что они обеспечивают более быстрый, безопасный и точный метод привлечения капитала.

4. Программы лояльности и вознаграждения

Поддержание и расширение клиентской базы может создать или разрушить бизнес. Не случайно у высокоэффективных акций есть масштабные программы лояльности клиентов и миллионы преданных последователей. Компании, стремящиеся увеличить доход и удержать клиентов, открыли для себя новое решение: поощрения за лояльность на основе блокчейна. Текущие программы лояльности компаний сложно поддерживать, они устарели и представляют высокий риск утечки данных.

Как и любому другому бизнесу, финансовой индустрии нужны массивные данные и прибыль, которые могут принести программы поощрения лояльности клиентов, что, по сути, позволяет ассимилировать блокчейн в банковском деле. Это одна из причин, по которой многие банки и финансовые учреждения стремятся предоставить своим клиентам различные каналы UPI.

Блокчейн может дополнительно оптимизировать банковские процессы за счет снижения затрат, обеспечения транзакций в реальном времени и защиты важных данных. Смарт-контракты позволяют клиентам получать вознаграждения в режиме реального времени, а компаниям — лучше управлять своими данными. Объединение программы лояльности клиента в единый «кошелек» на основе блокчейна побуждает клиентов чаще использовать свои вознаграждения. Клиенты также будут развивать доверие и близость к компаниям, которые используют блокчейн высокого уровня безопасности для защиты своей личной информации.

5. Повышение эффективности управления цифровой идентификацией

Поддержание целостности «цифровой идентификации» клиента, которая содержит часть нашей наиболее конфиденциальной информации, является одной из самых серьезных обязанностей банковских учреждений.

Мы доверяем наши паспортные данные, биометрические данные, номера социального страхования, счета и адреса банкам, ожидая, что они их защитят. За последний год были скомпрометированы цифровые удостоверения миллионов индийцев, а их кредитные карты и банковские данные были украдены. Интеграция блокчейна в финансы может помешать хакерам на их пути.

Согласно Всемирному экономическому форуму 2018 года в Давосе, Швейцария, самым большим преимуществом блокчейна является его безопасность. По мнению Форума, блокчейн может повысить безопасность данных за счет повышения доверия, подотчетности и эффективности. В частности, конференция показала, что использование блокчейна в банковском деле и финансах для создания децентрализованных механизмов против повышенного риска и кибератак может позволить банковской отрасли открыть новую эру безопасности цифровой идентификации.

Вывод

Теперь у вас есть четкое представление о многих приложениях блокчейна в банковской сфере. Все зависит от того, насколько успешно вы сможете интегрировать его в свои текущие маркетинговые инициативы. В зависимости от вашей организации вам может потребоваться полная перестройка или просто несколько незначительных изменений в вашей маркетинговой стратегии.