As 7 melhores seguradoras para pequenas empresas em 2023

Muitos provedores de seguros para pequenas empresas podem oferecer cobertura básica. Alguns podem até oferecer essa cobertura por menos do que em todo o país. Mas se o seu negócio é complexo ou você precisa de cobertura especializada, a Nationwide é difícil de superar.

E como está disponível em mais de 40 estados, é muito provável que você se qualifique para cobertura de seguro para pequenas empresas em todo o país.

Como a maioria das seguradoras, a Nationwide oferece cotações de preços personalizadas, que você pode solicitar online ou por telefone. Se você iniciar sua solicitação on-line, talvez seja necessário agendar uma ligação para concluir o processo. As cotações geralmente são fornecidas em 30 minutos.

Classificamos altamente o Nationwide por seus fortes recursos on-line. Aqui está o que você encontrará:

Acesso on-line

Nationwide oferece aos clientes fortes recursos de gerenciamento de contas on-line. Você pode fazer logon através de um portal seguro para visualizar ou pagar sua conta. Você também pode iniciar ou monitorar uma reclamação online.

Na verdade, a Nationwide incentiva os clientes a relatar reclamações on-line imediatamente.

Ferramentas de educação

Você encontrará recursos para ajudá-lo a gerenciar seus impostos, segurança cibernética, contratação, folha de pagamento e segurança no local de trabalho.

Planejamento de Controle de Perdas

Use as ferramentas e recursos da Nationwide, incluindo assistência pessoal de uma equipe de serviços de controle de perdas, para revisar suas operações e procedimentos comerciais. Este é um recurso forte que pode ajudá-lo a evitar perdas futuras.

Banco comercial

A Nationwide faz parceria com o Axos Bank para disponibilizar ofertas especiais em serviços bancários empresariais.

Cobertura Especializada

Além de uma apólice de proprietários de negócios (BOP) que combina responsabilidade, propriedade comercial, receita comercial e cobertura de quebra de equipamento, você pode personalizar sua cobertura nacional com cobertura comercial adicional.

Por exemplo, você pode adicionar cobertura para compensação de trabalhadores de pequenas empresas, seguro de responsabilidade cibernética, Erros e Omissões (E&O)/Responsabilidade Profissional, guarda-chuva, marinha interior, risco do construtor ou contas a receber.

Pacotes especializados estão disponíveis para categorias de negócios que incluem agronegócios, cervejarias, igrejas, processamento de alimentos, residências para idosos e muito mais.

A Nationwide também oferece produtos especiais, incluindo títulos de fidelidade e fiança, títulos de seguro em grupo, benefícios para pessoas-chave e planos de aposentadoria.

Nationwide entrega quando algo dá errado e você precisa registrar uma reclamação. Com mais de 5.000 funcionários de serviços de sinistros em centros de suporte abertos 24 horas por dia, 7 dias por semana, você poderá obter a ajuda de que precisa, sempre que precisar.

Notavelmente, a Nationwide está classificada em terceiro lugar no país em satisfação do cliente de seguros para pequenas empresas. E a Nationwide é classificada como A+ em termos de solidez financeira.

Os clientes em todo o país trabalham diretamente com um agente. O suporte também está disponível por e-mail.

Pedimos desculpas ao Alasca e ao Havaí, onde o seguro empresarial The Hartford não está disponível: se você estiver procurando por um seguro que o cubra, não importa onde esteja operando, não procure mais, The Hartford.

Se sua empresa opera em vários estados, a maioria dos provedores pode redigir uma apólice para cobri-lo. No entanto, se você for um pequeno empresário operando como um único proprietário, por exemplo, que pode se mudar em breve, precisará de uma cobertura que possa levar com você. A Hartford é uma empresa que pode redigir apólices em 48 estados, portanto, a menos que seus planos incluam o Alasca e o Havaí, você estará pronto para ir.

O Hartford se destaca por oferecer informações sobre seus preços online. Uma apólice de empresário (BOP), por exemplo, começa em $ 261/mês, e a responsabilidade geral começa em torno de $ 88/mês. Esses números são úteis para definir expectativas, desde que você esteja ciente de que sua cobertura individual pode vir com um preço ligeiramente diferente.

Você pode solicitar uma cotação personalizada do The Hartford online em um processo que não deve levar mais de 10 minutos. Você deve receber uma cotação no mesmo dia. Os representantes da Hartford também estão disponíveis por telefone.

Além da cobertura de seguro, The Hartford oferece ferramentas exclusivas para pequenas empresas.

Engenharia de risco

O Hartford pode ajudá-lo a analisar os riscos que seus funcionários podem enfrentar no trabalho e ajudá-lo a criar um plano de segurança personalizado.

Reclamações Simplificadas

O Hartford Productivity Advantage é um sistema de sinistros exclusivo projetado para simplificar o processo de apresentação de um sinistro. Inclui opções separadas para empregadores e empregados usarem em situações que exijam licença por invalidez.

Cobertura Especializada

A política de proprietários de negócios (BOP) de Hartford inclui propriedade comercial e seguro de responsabilidade civil. Você também pode adicionar cobertura para compensação de trabalhadores, interrupção de renda comercial, seguro contra inundações, cibernética, empresas domésticas, multinacionais e muito mais.

O Hartford também fornece títulos de garantia comerciais e de construção.

Você pode registrar uma reclamação no The Hartford 24 horas por dia, online ou por telefone. No geral, o Hartford recebe críticas positivas em relação a reclamações de clientes.

O suporte ao vivo está disponível por telefone durante o horário comercial normal, de segunda a sexta-feira. O suporte também está disponível por e-mail e opções de autoajuda.

O Hartford é classificado em décimo lugar no país em satisfação geral do cliente entre as companhias de seguros para pequenas empresas. A empresa tem uma classificação de crédito A- da AM Best.

O seguro é uma parte necessária dos negócios e você não pode deixar que a indecisão o impeça de obter a proteção de que sua pequena empresa precisa. Gostamos do processo de cotação on-line instantâneo do Next e achamos que ele pode fornecer o impulso que alguns proprietários de pequenas empresas precisam.

Como a maioria das seguradoras, a Next oferece cotações personalizadas. Ao contrário de muitos concorrentes, o Next faz isso instantaneamente.

Eu inseri algumas informações muito básicas sobre o meu negócio (localização, número de funcionários e assim por diante) e recebi a recomendação de comprar uma política de proprietários de negócios (BOP). Fui convidado a me inscrever online, com um investimento de tempo estimado de apenas quatro minutos.

Para receber minha cotação, eu precisava inserir minhas informações de contato e o nome e endereço da minha empresa. Simples!

Mantendo sua abordagem rápida e fácil de seguro empresarial, o Next oferece o básico e não muito mais. Esta não é a companhia de seguros para uma pequena empresa com necessidades complexas. Veja o que a Next Insurance pode oferecer:

Orçamentos On-line Instantâneos

Há muito pouca espera; basta digitar algumas informações básicas sobre o seu negócio e você receberá sugestões sobre os tipos de cobertura de que precisa e, em seguida, uma cotação por texto ou e-mail.

Apólices básicas de seguro empresarial

Você pode comprar sete tipos de seguro básico para pequenas empresas da Next: apólice de proprietários de negócios (BOP), responsabilidade geral, compensação de trabalhadores, responsabilidade profissional (E&O), automóvel comercial, propriedade comercial e atualização de ferramentas e equipamentos.

A Next também oferece alguma cobertura especializada, incluindo responsabilidade por bebidas alcoólicas, responsabilidade pelo produto e seguro de automóveis contratados e não próprios.

Descontos de “pacotes”

Ao comprar duas ou mais apólices da Next, você receberá um desconto de 10% no preço.

Aplicativo móvel

Baixe o aplicativo móvel do Next e você pode imprimir seu certificado de seguro, atualizar a cobertura e enviar e gerenciar sinistros em qualquer lugar.

Você pode se conectar com representantes de seguros baseados nos EUA ao vivo por meio de bate-papo durante a semana durante o horário normal de trabalho. O aplicativo móvel e o site estão sempre disponíveis para registrar reivindicações, atualizar suas informações e muitas outras funções simples.

A Next Insurance é credenciada pelo Better Business Bureau, mas não é classificada lá. A empresa tem uma classificação de crédito A- (Excelente) da AM Best.

As avaliações de clientes publicadas on-line incluem reclamações sobre cancelamentos de apólices, aumentos de tarifas e assim por diante, que parecem típicas do setor, mas não levantam bandeiras vermelhas. Muitos clientes afirmam que o Next é fácil de usar, um seguro básico para pequenas empresas, e nós concordamos.

Proprietários de pequenas empresas podem obter uma ótima cobertura a um bom preço de grandes seguradoras. Se você está procurando o melhor provedor de seguros para pequenas empresas, pode encontrar o que precisa em uma empresa que se concentra exclusivamente em pequenas empresas.

É aí que estão os pontos fortes de Hiscox. Esta seguradora de pequenas empresas oferece apólices projetadas para contratados e freelancers. A Hiscox mantém uma pequena unidade de negócios focada em clientes com menos de dez funcionários.

Você pode obter uma cotação rápida da Hiscox on-line ou, se preferir, telefonar para um agente licenciado durante a semana. Inicie o processo de cotação inserindo seu CEP e algumas informações comerciais básicas. A empresa diz que você pode ser segurado em 10 minutos.

A Hiscox oferece algumas informações básicas sobre preços em seu site. Por exemplo, embora o preço de uma apólice de empresário (BOP) da Hiscox dependa de fatores como sua franquia, sua localização e o tamanho da sua empresa, a Hiscox publica um exemplo que fornece uma apólice de responsabilidade geral de US$ 1 milhão que custa US$ 41,67/mês.

A Hiscox oferece cotações on-line quase instantâneas, e essa velocidade é um dos recursos que tornam essa seguradora uma boa escolha para contratados independentes e freelancers. (Em uma estreia para nós, esta seguradora para pequenas empresas até corteja “empresários”.) Aqui estão alguns dos recursos que acreditamos fazer da Hiscox uma das melhores opções de seguro para pequenas empresas:

Cotações Rápidas e Cobertura

Depois de decidir obter um seguro comercial, você não quer esperar. A Hiscox permite que você se inscreva on-line, forneça uma cotação em minutos e cubra você imediatamente.

Recursos para pequenas empresas

Inscreva-se no boletim informativo da Hiscox ou navegue na biblioteca de artigos on-line da empresa. Você pode até se inscrever no podcast Hiscox, chamado “Side Hustle to Small Business”, disponível via Apple, Spotify e Google.

Pagamentos mensais

Em um movimento econômico, a Hiscox permite que seus clientes façam pagamentos mensais em suas apólices sem taxas adicionais.

Programa de Referências

Compartilhe um link com amigos e você participará de um sorteio mensal, com 10 vales-presente da Amazon.com no valor de $ 50 disponíveis. Você ganhará uma entrada para cada e-mail de referência e cinco entradas para cada compartilhamento de mídia social (Twitter e Facebook). Você pode ganhar até 25 entradas por mês.

Seguro Empresarial Básico

Você pode obter um BOP da Hiscox que oferece cobertura de responsabilidade geral e proteção de terceiros contra lesões corporais, danos materiais, equipamentos comerciais e muito mais. Você pode personalizar este BOP com incêndio e interrupção de negócios, cobertura de perda de dados eletrônicos, seguro de responsabilidade civil de veículos alugados ou não, terrorismo e seguro contra crimes comerciais.

Você também pode adquirir cobertura separada para responsabilidade geral, responsabilidade profissional, erros e omissões (E&O), segurança cibernética, compensação de trabalhadores, diretores e executivos, guarda-chuva e responsabilidade por práticas de emprego.

Hiscox menciona especificamente TI/tecnologia; empreiteiros; saúde, beleza e bem-estar; arquitetos e engenheiros; imobiliária; consultoria, marketing; fitness; saúde; e serviços domésticos como tipos de negócios para os quais suas apólices de seguro são projetadas. Diferentes tipos de negócios são suportados, incluindo LLCs, proprietários individuais, empresas domésticas e contratados.

O centro de reclamações on-line da Hiscox está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você também pode iniciar sua reclamação por telefone todos os dias da semana ou por correio. Depois que sua reclamação for recebida, você será designado a um representante de reclamações que o orientará durante o processo.

A Hiscox tem escritórios nos Estados Unidos e oferece suporte telefônico centralizado durante a semana, das 7h às 22h ET.

A AM Best concede à Hiscox uma classificação de crédito de A (Excelente).

Vamos enfrentá-lo: algumas pequenas empresas são maiores do que outras. Se o seu for grande, complexo e/ou em crescimento, convém contratar um provedor de seguros empresariais que possa atender às suas necessidades.

Chubb se encaixa no projeto. Se a receita da sua empresa for inferior a US$ 30 milhões, você encontrará uma gama completa de produtos de seguros para apoiar empresas maiores. Isso inclui cobertura para empresas que viajam e fazem negócios no exterior.

Você pode começar sua cotação de seguro para pequenas empresas da Chubb online. A primeira pergunta que você fará é sobre sua receita bruta anual atual ou projetada, com uma opção para empresas com valor igual ou inferior a US$ 2 milhões e outra para empresas acima de US$ 2 milhões.

As empresas maiores serão solicitadas a selecionar a região em que sua empresa está localizada. Restrinja ainda mais, escolhendo seu estado, e a Chubb fornecerá uma lista de parceiros em sua área, com sites, endereços físicos e de e-mail e números de telefone listados.

Empresas menores podem inserir informações comerciais básicas e selecionar os tipos de cobertura que desejam adquirir.

A Chubb Insurance inclui algumas ferramentas e funcionalidades que irão facilitar a gestão do seu seguro. aqui estão alguns exemplos:

Central do Cliente

Faça login por meio de um portal seguro para relatar uma reclamação, pagar sua conta ou acessar a documentação de sua apólice.

Insights e recursos de negócios

O site da Chubb contém artigos sobre tópicos como gerenciamento de riscos, tipos de seguros especializados e como responder a catástrofes como incêndios florestais, inundações e furacões.

Tipos de Cobertura

Além de uma apólice de proprietários de negócios (BOP) que combina ampla cobertura para propriedade e responsabilidade comercial, a Chubb oferece cobertura especial, como compensação de trabalhadores, gestão e responsabilidade profissional e gerenciamento de riscos corporativos cibernéticos.

A Chubb também oferece um pacote internacional abrangente para pequenas empresas que fazem negócios ou viajam para o exterior. Isso inclui serviços de assistência executiva, como evacuação médica e política de emergência, assistência a documentos perdidos e serviços de concierge.

A Chubb foi classificada em segundo lugar no país em satisfação do cliente, de acordo com um estudo de 2022 da JD Power. E a empresa tem uma classificação AM Best Financial Strength Rating de A++ (Superior).

O suporte ao cliente está disponível através do portal online, por e-mail, por meio de um formulário de contato online ou por telefone.

As reclamações podem ser relatadas online ou por telefone. Você pode estimar danos, registrar uma reclamação e fazer upload de documentos de um computador, tablet ou qualquer dispositivo móvel. A Chubb mantém um “Centro de Catástrofes” repleto de recursos para ajudar clientes em situações de desastres naturais. Representantes de sinistros treinados orientam os clientes da Chubb no processo de sinistros, e uma unidade multinacional de sinistros coordena os sinistros em todo o mundo.

Com qualquer tipo de compra de seguro, o objetivo é não precisar usá-lo. A Travelers ajuda seus clientes a limitar sua exposição ao risco com um conjunto de ferramentas de planejamento de controle de risco, auditorias e serviços de informações de gerenciamento de risco (RMIS).

Juntamente com seu foco na redução de riscos, a Travelers também oferece uma ampla gama de apólices de seguro para proteger sua pequena empresa, pois não é possível eliminar totalmente o risco.

A Travelers não publica informações sobre preços. Para receber uma cotação pessoal de seguro empresarial, você precisará entrar em contato com um agente em sua área.

No site da Travelers, você pode inserir seu CEP para ver uma lista de opções perto de você. Alguns resultados incluirão apenas o número de telefone, enquanto outros oferecerão informações de contato online.

Você pode fazer muito online para gerenciar sua conta de seguro para pequenas empresas do Travelers, incluindo pagar suas contas, monitorar sua conta e registrar e rastrear reivindicações. Você também poderá acessar recursos como estes:

Recursos educacionais

Procure dicas gerais para pequenas empresas, bem como artigos voltados para tópicos de seguros, como prevenção de perdas, gerenciamento de instalações, segurança cibernética e muito mais.

Controle de risco

Você pode agendar o planejamento de controle de risco no local, on-line e sob demanda. Há também um site seguro com mais de 1.000 recursos de gerenciamento de risco, incluindo guias, artigos e autoavaliações específicos do setor.

Você também pode agendar um horário para o Travelers' Risk Management Information Services (RMIS). Profissionais dedicados do RMIS irão ajudá-lo a monitorar e analisar seus riscos.

Cobertura Especializada

Além de uma apólice de proprietários de negócios (BOP) que combina propriedade comercial e seguro de responsabilidade civil, a Travelers oferece uma ampla gama de produtos de seguro. Isso inclui responsabilidade ambiental, marinha interior e oceânica, caldeira e maquinário, cibernética e excesso de acidentes, entre outros.

A Travelers também emite fianças.

Se precisar registrar uma reclamação, você pode iniciar o processo 24 horas por dia, 7 dias por semana, online, por e-mail ou por telefone. O centro de reclamações do Travelers também inclui informações sobre quando ou se você deve registrar uma reclamação. Você pode acompanhar sua reclamação online. Uma biblioteca de sinistros online contém recursos úteis.

A Travelers é altamente avaliada pela satisfação do cliente pela JD Powers, acima da média do setor e a sétima no país. Se você precisar entrar em contato com a Travelers, poderá fazê-lo por telefone ou e-mail ou entrando em contato com seu representante de conta dedicado

A Travelers é classificada como A++ (Superior) em estabilidade financeira pela AM Best.

CoverWallet traz algo um pouco diferente para o mundo dos seguros empresariais. Não é um provedor direto, mas um corretor. Isso significa que a CoverWallet ajuda as empresas a encontrar seguros por meio de suas agências parceiras, permitindo que você compare cotações de preços e coberturas de várias operadoras diferentes.

A CoverWallet trabalha com mais de 7 companhias de seguros e torna mais fácil para os clientes comparar compras, mesmo se você estiver procurando por cobertura específica do setor.

O CoverWallet pode ajudar a maioria das empresas a encontrar cobertura de responsabilidade geral a partir de US$ 39/mês. E a CoverWallet não cobra taxas de corretor adicionais.

Um dos melhores recursos do CoverWallet é que ele permite que os usuários controlem suas necessidades de seguro empresarial a partir de um local central. Dê uma olhada em alguns dos recursos que o CoverWallet oferece:

Painel do My CoverWallet

Os clientes CoverWallet obtêm acesso a uma interface que lhes permite visualizar todas as suas políticas, imprimir certificados e enviar provas de conformidade. Você poderá registrar reclamações e fazer pagamentos também.

Suporte a Reivindicações

Você pode registrar reivindicações diretamente do painel My CoverWallet. A CoverWallet fornece assistência no processo de reclamações, se você precisar.

Cobertura Especializada

Os parceiros da CoverWallet fornecem uma boa variedade de cobertura, incluindo uma apólice de proprietários de negócios (BOP), responsabilidade geral, propriedades comerciais e automóveis comerciais.

Você também pode adquirir cobertura abrangente e alguns tipos especializados de seguro para responsabilidade por bebidas alcoólicas, diretores e executivos, negligência médica, responsabilidade cibernética e marinha interior.

Você pode se conectar com um representante da CoverWallet por e-mail, telefone e chat. Você também pode agendar um retorno de chamada para mais tarde. Se você tiver uma reivindicação a registrar, poderá fazê-lo online.

Muitos usuários dizem que a interface de usuário do CoverWallet é fácil de usar e um destaque de fazer negócios com este corretor de seguros.