Las 7 mejores compañías de seguros para pequeñas empresas para 2023

Muchos proveedores de seguros para pequeñas empresas pueden brindarle cobertura básica. Algunos incluso pueden ofrecer esa cobertura por menos que Nationwide. Pero si tu negocio es complejo o necesitas una cobertura especializada, Nationwide es difícil de superar.

Y debido a que está disponible en más de 40 estados, es muy probable que califique para la cobertura de seguro para pequeñas empresas de Nationwide.

Como la mayoría de los proveedores de seguros, Nationwide ofrece cotizaciones de precios personalizadas, que puede solicitar en línea o por teléfono. Si inicia su solicitud en línea, es posible que deba programar una llamada telefónica para completar el proceso. Las cotizaciones generalmente se proporcionan dentro de los 30 minutos.

Calificamos mucho a Nationwide por sus sólidas funciones en línea. Esto es lo que encontrará:

Acceso en linea

Nationwide ofrece a los clientes sólidas funciones de administración de cuentas en línea. Puede iniciar sesión a través de un portal seguro para ver o pagar su factura. También puede iniciar o monitorear un reclamo en línea.

De hecho, Nationwide alienta a los clientes a reportar reclamos en línea de inmediato.

Herramientas educativas

Encontrará recursos para ayudarlo a administrar sus impuestos, seguridad cibernética, contratación, nómina y seguridad en el lugar de trabajo.

Planificación de control de pérdidas

Usa las herramientas y los recursos de Nationwide, incluida la asistencia personal de un equipo de servicios de control de pérdidas, para revisar tus operaciones y procedimientos comerciales. Esta es una característica sólida que puede ayudarlo a evitar pérdidas futuras.

Banca de negocios

Nationwide se asocia con Axos Bank para ofrecer ofertas especiales en servicios bancarios comerciales.

Cobertura Especializada

Además de una póliza para dueños de negocios (BOP) que combina cobertura de responsabilidad civil, propiedad comercial, ingresos comerciales y avería de equipo, puedes personalizar tu cobertura de Nationwide con cobertura comercial adicional.

Por ejemplo, puede agregar cobertura para compensación de trabajadores de pequeñas empresas, seguro de responsabilidad cibernética, errores y omisiones (E&O)/responsabilidad profesional, paraguas, transporte marítimo interior, riesgo del constructor o cuentas por cobrar.

Los paquetes especializados están disponibles para categorías de negocios que incluyen agronegocios, cervecerías, iglesias, procesamiento de alimentos, vivienda para personas mayores y más.

Nationwide también ofrece productos especializados, que incluyen fianzas de fidelidad y garantía, fianzas de seguros grupales, beneficios para personas clave y planes de jubilación.

Nationwide ofrece servicios cuando algo sale mal y necesitas presentar un reclamo. Con más de 5000 trabajadores de servicio de reclamos en centros de soporte que están abiertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, podrá obtener la ayuda que necesita, cuando la necesite.

En particular, Nationwide ocupa el tercer lugar en la nación en satisfacción del cliente de seguros para pequeñas empresas. Y Nationwide tiene una calificación A+ en términos de solidez financiera.

Los clientes de Nationwide trabajan directamente con un agente. El soporte también está disponible por correo electrónico.

Pido disculpas a Alaska y Hawái, donde el seguro comercial de The Hartford no está disponible: si está buscando un seguro que lo cubra sin importar dónde opere, no busque más allá de The Hartford.

Si su negocio opera en varios estados, la mayoría de los proveedores pueden escribir una póliza para cubrirlo. Sin embargo, si usted es propietario de una pequeña empresa que opera como propietario único, por ejemplo, y podría mudarse pronto, necesitará una cobertura que pueda llevar con usted. The Hartford es una compañía que puede escribir pólizas en 48 estados, por lo que, a menos que sus planes incluyan Alaska y Hawái, estará listo para comenzar.

The Hartford se destaca al ofrecer información sobre sus precios en línea. Una póliza de propietarios de negocios (BOP), por ejemplo, comienza en $261/mes, y la responsabilidad general comienza en alrededor de $88/mes. Esos números son útiles para establecer expectativas, siempre que sepa que su cobertura individual puede tener un precio ligeramente diferente.

Puede solicitar una cotización personalizada de The Hartford en línea en un proceso que no debería demorar más de 10 minutos. Debería recibir una cotización el mismo día. Los representantes de Hartford también están disponibles por teléfono.

Además de la cobertura de seguro, The Hartford ofrece herramientas únicas para las pequeñas empresas.

Ingeniería de Riesgos

The Hartford puede ayudarlo a analizar los riesgos que sus trabajadores podrían enfrentar en el trabajo y ayudarlo a crear un plan de seguridad personalizado.

Reclamaciones simplificadas

Hartford Productivity Advantage es un sistema de reclamaciones único diseñado para simplificar el proceso de presentación de una reclamación. Incluye opciones separadas para que las utilicen los empleadores y los empleados en situaciones que requieran una licencia por discapacidad.

Cobertura Especializada

La póliza para dueños de negocios (BOP) de Hartford incluye seguro de propiedad comercial y de responsabilidad civil. También puede agregar cobertura para compensación de trabajadores, interrupción de ingresos comerciales, seguro contra inundaciones, cibernético, negocios desde el hogar, multinacional y más.

The Hartford también proporciona fianzas comerciales y de construcción.

Puede presentar un reclamo con The Hartford las 24 horas del día, en línea o por teléfono. En general, The Hartford recibe críticas positivas con respecto a las reclamaciones de los clientes.

El soporte en vivo está disponible por teléfono durante el horario comercial normal, de lunes a viernes. El soporte también está disponible por correo electrónico y opciones de autoayuda.

The Hartford ocupa el décimo lugar en la nación por la satisfacción general del cliente entre las compañías de seguros de pequeñas empresas. La empresa tiene una calificación crediticia A- de AM Best.

El seguro es una parte necesaria para hacer negocios, y no puede permitir que la indecisión le impida obtener la protección que necesita su pequeña empresa. Nos gusta el proceso de cotización en línea instantáneo de Next y creemos que puede brindar el impulso que necesitan algunos propietarios de pequeñas empresas.

Como la mayoría de los proveedores de seguros, Next ofrece cotizaciones personalizadas. A diferencia de muchos competidores, Next lo hace al instante.

Ingresé información muy básica sobre mi negocio (ubicación, número de empleados, etc.) y recibí la recomendación de comprar una póliza de propietario de negocio (BOP). Fui invitado a aplicar en línea, con una inversión de tiempo estimada de solo cuatro minutos.

Para recibir mi cotización, necesitaba ingresar mi información de contacto y el nombre y la dirección de mi empresa. ¡Simple!

De acuerdo con su enfoque rápido y fácil de los seguros comerciales, Next ofrece lo básico y nada más. Esta no es la compañía de seguros para una pequeña empresa con necesidades complejas. Esto es lo que Next Insurance puede ofrecer:

Cotizaciones instantáneas en línea

Hay muy poca espera; simplemente ingrese información básica sobre su negocio y obtendrá sugerencias sobre los tipos de cobertura que necesita y luego una cotización por mensaje de texto o correo electrónico.

Pólizas de seguro comercial básico

Puede comprar siete tipos de seguros básicos para pequeñas empresas de Next: una póliza de propietarios de negocios (BOP), responsabilidad general, compensación de trabajadores, responsabilidad profesional (E&O), automóvil comercial, propiedad comercial y una actualización de herramientas y equipos.

Next también ofrece alguna cobertura especializada, que incluye responsabilidad por bebidas alcohólicas, responsabilidad por productos defectuosos y seguro de automóviles alquilados y no propios.

Descuentos de "paquete"

Cuando compras dos o más pólizas de Next, recibirás un 10% de descuento en el precio.

Aplicación movil

Descargue la aplicación móvil de Next y podrá imprimir su certificado de seguro, actualizar la cobertura y enviar y administrar reclamos sobre la marcha.

Puede conectarse con representantes de seguros en vivo en los EE. UU. a través del chat los días de semana durante el horario laboral normal. La aplicación móvil y el sitio web están siempre disponibles para presentar reclamos, actualizar su información y muchas otras funciones simples.

Next Insurance está acreditada con el Better Business Bureau pero no está calificada allí. La empresa tiene una calificación crediticia A- (Excelente) de AM Best.

Las reseñas de los clientes publicadas en línea incluyen quejas sobre cancelaciones de pólizas, aumentos de tarifas, etc., que parecen típicas de la industria, pero no generan señales de alerta. Muchos clientes afirman que Next es fácil de usar, un seguro básico para pequeñas empresas, y nosotros estamos de acuerdo.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener una excelente cobertura a un buen precio de las grandes compañías de seguros. Si está buscando el mejor proveedor de seguros para pequeñas empresas, es posible que encuentre lo que necesita en una empresa que se centre exclusivamente en las pequeñas empresas.

Ahí es donde residen los puntos fuertes de Hiscox. Esta aseguradora para pequeñas empresas ofrece pólizas diseñadas para contratistas y autónomos. Hiscox mantiene una unidad de pequeña empresa enfocada a clientes con menos de diez empleados.

Puede obtener una cotización rápida de Hiscox en línea o, si lo prefiere, llamar por teléfono a un agente autorizado entre semana. Comience el proceso de cotización ingresando su código postal y alguna información comercial básica. La compañía dice que puede estar asegurado en 10 minutos.

Hiscox ofrece información básica sobre precios en su sitio web. Por ejemplo, mientras que el precio de una póliza para dueños de negocios (BOP) de Hiscox dependerá de factores como su deducible, su ubicación y el tamaño de su negocio, Hiscox publica un ejemplo que proporciona una póliza de responsabilidad general de $1 millón que cuesta $41.67/mes.

Hiscox ofrece cotizaciones en línea casi instantáneas, y esa velocidad es una de las características que hacen de esta compañía de seguros una buena opción para contratistas independientes y autónomos. (Por primera vez para nosotros, esta compañía de seguros para pequeñas empresas incluso corteja a las "madres empresarias"). Estas son algunas de las características que creemos que hacen de Hiscox una de las mejores opciones de seguros para pequeñas empresas:

Cotizaciones rápidas y cobertura

Una vez que decida obtener un seguro comercial, no querrá esperar. Hiscox le permite presentar su solicitud en línea, entrega una cotización en minutos y lo cubre de inmediato.

Recursos para pequeñas empresas

Regístrese para recibir el boletín informativo de Hiscox o explore la biblioteca de artículos de la compañía en línea. Incluso puede suscribirse al podcast de Hiscox, llamado "Side Hustle to Small Business", disponible a través de Apple, Spotify y Google.

Pagos mensuales

En un movimiento económico, Hiscox permite a sus clientes realizar pagos mensuales de sus pólizas sin cargos adicionales.

Programa de referencias

Comparta un enlace con amigos y participará en un sorteo de premios mensual, con 10 tarjetas de regalo de Amazon.com con un valor de $50 disponibles. Obtendrá una entrada por cada correo electrónico de referencia y cinco entradas por cada recurso compartido en las redes sociales (Twitter y Facebook). Puedes ganar hasta 25 entradas cada mes.

Seguro Comercial Básico

Puede obtener un BOP de Hiscox que ofrece cobertura de responsabilidad civil general y protección de terceros contra lesiones corporales, daños a la propiedad, equipos comerciales y más. Puede personalizar este BOP con cobertura contra incendio e interrupción del negocio, cobertura de pérdida de datos electrónicos, seguro de responsabilidad civil para vehículos alquilados o no propios, terrorismo y seguro contra delitos comerciales.

También puede comprar cobertura por separado para responsabilidad general, responsabilidad profesional, errores y omisiones (E&O), seguridad cibernética, compensación de trabajadores, directores y funcionarios, paraguas y responsabilidad por prácticas laborales.

Hiscox menciona específicamente TI/tecnología; contratistas; salud, belleza y bienestar; arquitectos e ingenieros; bienes raíces; consultoría, mercadeo; aptitud física; salud; y servicios para el hogar como tipos de negocios para los que están diseñadas sus pólizas de seguro. Se admiten diferentes tipos de negocios, incluidos LLC, propietarios únicos, negocios en el hogar y contratistas.

El centro de reclamaciones en línea de Hiscox está disponible 24/7. También puede iniciar su reclamo por teléfono todos los días de la semana o por correo. Una vez que se reciba su reclamo, se le asignará un representante de reclamos que lo guiará a través del proceso.

Hiscox tiene oficinas en los EE. UU. y ofrece asistencia telefónica centralizada de lunes a viernes de 7 a. m. a 10 p. m., hora del este.

AM Best otorga a Hiscox una calificación crediticia de A (Excelente).

Seamos realistas: algunas pequeñas empresas son más grandes que otras. Si el suyo es grande, complejo y/o en crecimiento, querrá contratar a un proveedor de seguros comerciales que pueda satisfacer sus necesidades.

Chubb encaja a la perfección. Si los ingresos de su negocio son inferiores a $30 millones, encontrará una gama completa de productos de seguros para apoyar a las empresas más grandes. Eso incluye cobertura para empresas que viajan y hacen negocios en el extranjero.

Puede comenzar su cotización del seguro para pequeñas empresas de Chubb en línea. La primera pregunta que se le hará es sobre sus ingresos brutos anuales actuales o proyectados, con una opción para empresas de $2 millones o menos y otra para las que superan los $2 millones.

Se les pedirá a las empresas más grandes que seleccionen la región en la que se encuentra su negocio. Reduzca aún más eligiendo su estado, y Chubb le proporcionará una lista de socios en su área, con sitios web, direcciones físicas y de correo electrónico, y números de teléfono enumerados.

Las empresas más pequeñas pueden ingresar información comercial básica y seleccionar los tipos de cobertura que les gustaría comprar.

Chubb Insurance incluye algunas herramientas y funciones que facilitarán la gestión de su seguro. Aquí hay unos ejemplos:

Centro de clientes

Inicie sesión a través de un portal seguro para informar un reclamo, pagar su factura o acceder a la documentación de su póliza.

Información y recursos empresariales

El sitio web de Chubb contiene artículos sobre temas como gestión de riesgos, tipos de seguros especializados y cómo responder a catástrofes como incendios forestales, inundaciones y huracanes.

Tipos de cobertura

Además de una póliza para dueños de negocios (BOP) que combina una amplia cobertura para propiedad y responsabilidad comercial, Chubb ofrece cobertura especial, como compensación para trabajadores, responsabilidad administrativa y profesional, y administración de riesgos empresariales cibernéticos.

Chubb también ofrece un paquete extranjero integral para pequeñas empresas que hacen negocios o viajan al extranjero. Esto incluye servicios de asistencia ejecutiva como evacuación política y médica de emergencia, asistencia con documentos extraviados y servicios de conserjería.

Chubb ocupó el segundo lugar en la nación en satisfacción del cliente, según un estudio de JD Power de 2022. Y la empresa tiene una calificación de solidez financiera de AM Best de A++ (Superior).

La atención al cliente está disponible a través del portal en línea, por correo electrónico, a través de un formulario de contacto en línea o por teléfono.

Los reclamos se pueden reportar en línea o por teléfono. Puede estimar daños, presentar un reclamo y cargar documentos desde una computadora, tableta o cualquier dispositivo móvil. Chubb mantiene un "Centro de catástrofes" repleto de recursos para ayudar a los clientes que experimentan desastres naturales. Los representantes de reclamos capacitados guían a los clientes de Chubb a través del proceso de reclamos, y una unidad de reclamos multinacional coordina los reclamos en todo el mundo.

Con cualquier tipo de compra de seguro, el objetivo es no necesitar usarlo. Travelers ayuda a sus clientes a limitar su exposición al riesgo con un conjunto de herramientas de planificación de control de riesgos, auditorías y servicios de información de gestión de riesgos (RMIS).

Junto con su enfoque en la reducción del riesgo, Travelers también ofrece una amplia gama de pólizas de seguro para proteger su pequeña empresa porque no es posible eliminar el riesgo por completo.

Travelers no publica información sobre precios. Para recibir una cotización personal para un seguro comercial, deberá conectarse con un agente en su área.

Desde el sitio web de Travelers, puede ingresar su código postal para ver una lista de opciones cerca de usted. Algunos resultados incluirán solo el número de teléfono, mientras que otros ofrecerán información de contacto en línea.

Puede hacer muchas cosas en línea para administrar su cuenta de seguro para pequeñas empresas de Travelers, incluido el pago de sus facturas, el control de su cuenta y la presentación y el seguimiento de reclamos. También podrá acceder a funciones como estas:

Recursos Educativos

Busque consejos generales para pequeñas empresas, así como artículos dirigidos a temas de seguros como prevención de pérdidas, administración de instalaciones, ciberseguridad y más.

Control de riesgo

Puede programar la planificación del control de riesgos en el sitio, en línea y bajo demanda. También hay un sitio web seguro con más de 1000 recursos de gestión de riesgos, incluidas guías, artículos y autoevaluaciones específicas de la industria.

También puede programar una cita para los Servicios de información de gestión de riesgos para viajeros (RMIS). Los profesionales dedicados de RMIS lo ayudarán a monitorear y analizar sus riesgos.

Cobertura Especializada

Además de una póliza para dueños de negocios (BOP) que combina el seguro de propiedad comercial y de responsabilidad civil, Travelers ofrece una amplia gama de productos de seguros. Esto incluye responsabilidad ambiental, marina interior y oceánica, calderas y maquinaria, cibernética y exceso de siniestro, entre otros.

Travelers también emite fianzas.

Si necesita presentar un reclamo, puede iniciar el proceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana en línea, por correo electrónico o con una llamada telefónica. El centro de reclamos de Travelers también incluye información sobre cuándo o si debe presentar un reclamo. Puede rastrear su reclamo en línea. Una biblioteca de reclamos en línea contiene recursos útiles.

Travelers tiene una alta calificación de satisfacción del cliente por parte de JD Powers, por encima del promedio de la industria y el séptimo en la nación. Si necesita ponerse en contacto con Travelers, puede hacerlo por teléfono o por correo electrónico, o comunicándose con su representante de cuenta dedicado

Travelers tiene una calificación de A++ (Superior) por estabilidad financiera de AM Best.

CoverWallet trae algo un poco diferente al mundo de los seguros comerciales. No es un proveedor directo sino un corredor. Eso significa que CoverWallet ayuda a las empresas a encontrar seguros a través de sus agencias asociadas, lo que le permite comparar cotizaciones de precios y cobertura de varios proveedores diferentes.

CoverWallet trabaja con más de 7 compañías de seguros y facilita que los clientes comparen precios, incluso si está buscando una cobertura específica de la industria.

CoverWallet puede ayudar a la mayoría de las empresas a encontrar una cobertura de responsabilidad general a partir de $39/mes. Y CoverWallet no cobra tarifas de intermediario adicionales.

Una de las mejores características de CoverWallet es que permite a los usuarios controlar sus necesidades de seguros comerciales desde una ubicación central. Eche un vistazo a algunas de las funciones que ofrece CoverWallet:

Panel de Mi CoverWallet

Los clientes de CoverWallet obtienen acceso a una interfaz que les permite ver todas sus políticas, imprimir certificados y enviar pruebas de cumplimiento. También podrá presentar reclamaciones y realizar pagos.

Soporte de Reclamos

Puede presentar reclamaciones directamente desde su panel de My CoverWallet. CoverWallet brinda asistencia en el proceso de reclamos, si lo necesita.

Cobertura Especializada

Los socios de CoverWallet brindan una buena variedad de cobertura, que incluye una póliza de propietario de negocio (BOP), responsabilidad general, propiedad comercial y automóvil comercial.

También puede comprar una cobertura general y algunos tipos especializados de seguro de responsabilidad por bebidas alcohólicas, directores y funcionarios, negligencia médica, responsabilidad cibernética y navegación interior.

Puede conectarse con un representante de CoverWallet por correo electrónico, teléfono y chat. También puede programar una devolución de llamada para más tarde. Si tiene un reclamo para presentar, puede hacerlo en línea.

Muchos usuarios dicen que la interfaz de usuario de CoverWallet es fácil de usar y lo más destacado de hacer negocios con este corredor de seguros.