7 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla małych firm na rok 2023

Wielu ubezpieczycieli dla małych firm może zapewnić podstawowe ubezpieczenie. Niektórzy mogą nawet oferować ten zasięg za mniej niż w całym kraju. Ale jeśli Twoja firma jest złożona lub potrzebujesz specjalistycznego zasięgu, Nationwide jest trudny do pokonania.

A ponieważ jest ono dostępne w ponad 40 stanach, jest bardzo prawdopodobne, że zakwalifikujesz się do ogólnokrajowego ubezpieczenia małych firm.

Podobnie jak większość ubezpieczycieli, Nationwide oferuje spersonalizowane oferty cenowe, o które można poprosić online lub przez telefon. Jeśli złożysz wniosek online, może być konieczne zaplanowanie rozmowy telefonicznej w celu zakończenia procesu. Oferty są zwykle dostarczane w ciągu 30 minut.

Wysoko oceniamy Nationwide za jego silne funkcje online. Oto, co znajdziesz:

Dostęp online

Nationwide oferuje klientom zaawansowane funkcje zarządzania kontem online. Możesz zalogować się przez bezpieczny portal, aby wyświetlić lub zapłacić rachunek. Możesz również rozpocząć lub monitorować roszczenie online.

W rzeczywistości Nationwide zachęca klientów do natychmiastowego zgłaszania szkód online.

Narzędzia edukacyjne

Znajdziesz zasoby, które pomogą Ci zarządzać podatkami, bezpieczeństwem cybernetycznym, zatrudnianiem, listą płac i bezpieczeństwem w miejscu pracy.

Planowanie kontroli strat

Skorzystaj z narzędzi i zasobów Nationwide, w tym z osobistej pomocy zespołu ds. kontroli strat, aby przejrzeć swoje operacje i procedury biznesowe. Jest to silna funkcja, która może pomóc uniknąć przyszłych strat.

Bankowość biznesowa

Ogólnokrajowi partnerzy z Axos Bank udostępniają specjalne oferty na usługi bankowości biznesowej.

Specjalny zasięg

Oprócz polisy dla właścicieli firm (BOP), która obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, własności komercyjnej, dochodów z działalności gospodarczej i ubezpieczenia na wypadek awarii sprzętu, możesz dostosować ubezpieczenie ogólnokrajowe, dodając dodatkowe ubezpieczenie komercyjne.

Na przykład możesz dodać ubezpieczenie odszkodowawcze dla pracowników małych firm, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w cyberprzestrzeni, błędy i zaniedbania (E&O)/odpowiedzialność zawodowa, ubezpieczenie parasolowe, żeglugę śródlądową, ryzyko budowlane lub należności.

Specjalistyczne pakiety są dostępne dla kategorii firm, które obejmują agrobiznes, browary, kościoły, przetwórstwo spożywcze, życie seniorów i inne.

Nationwide oferuje również produkty specjalistyczne, w tym obligacje wierności i poręczenia, obligacje ubezpieczenia grupowego, świadczenia dla kluczowych osób oraz plany emerytalne.

Nationwide dostarcza, gdy coś pójdzie nie tak i musisz złożyć wniosek. Dzięki ponad 5000 pracowników obsługi roszczeń w centrach wsparcia, które są otwarte 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, będziesz mógł uzyskać pomoc, której potrzebujesz, kiedy tylko jej potrzebujesz.

Warto zauważyć, że Nationwide zajmuje trzecie miejsce w kraju pod względem satysfakcji klientów z tytułu ubezpieczeń dla małych firm. A Nationwide ma ocenę A+ pod względem siły finansowej.

Klienci z całego kraju współpracują bezpośrednio z agentem. Wsparcie jest również dostępne przez e-mail.

Z przeprosinami dla Alaski i Hawajów, gdzie ubezpieczenie biznesowe The Hartford jest niedostępne: jeśli szukasz ubezpieczenia, które zapewni Ci ochronę bez względu na to, gdzie prowadzisz działalność, nie szukaj dalej niż The Hartford.

Jeśli Twoja firma działa w wielu stanach, większość dostawców może napisać polisę, która Cię obejmuje. Jeśli jednak jesteś właścicielem małej firmy działającej na przykład jako jednoosobowy właściciel, który może wkrótce się przeprowadzić, będziesz potrzebować ubezpieczenia, które możesz zabrać ze sobą. Hartford to firma, która może wystawiać polisy w 48 stanach, więc jeśli nie masz w planach Alaski i Hawajów, możesz jechać.

Hartford wyróżnia się, oferując wgląd w ceny online. Na przykład polisa dla właścicieli firm (BOP) zaczyna się od 261 USD miesięcznie, a ogólna odpowiedzialność zaczyna się od około 88 USD miesięcznie. Liczby te są pomocne w ustalaniu oczekiwań, o ile masz świadomość, że Twój indywidualny zasięg może mieć nieco inną cenę.

Możesz poprosić o spersonalizowaną wycenę z The Hartford online w procesie, który nie powinien zająć więcej niż 10 minut. Wycenę powinieneś otrzymać tego samego dnia. Przedstawiciele Hartford są również dostępni pod telefonem.

Oprócz ochrony ubezpieczeniowej The Hartford oferuje małym firmom unikalne narzędzia.

Inżynieria ryzyka

Hartford może pomóc w analizie zagrożeń, na jakie mogą być narażeni Twoi pracownicy w pracy, i pomóc w opracowaniu niestandardowego planu bezpieczeństwa.

Uproszczone roszczenia

Hartford Productivity Advantage to unikalny system roszczeń zaprojektowany w celu uproszczenia procesu składania roszczeń. Zawiera osobne opcje dla pracodawców i pracowników do wykorzystania w sytuacjach wymagających zwolnienia z tytułu niezdolności do pracy.

Specjalny zasięg

Polisa Hartford dla właścicieli firm (BOP) obejmuje ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej firmy. Możesz także dodać pokrycie odszkodowań pracowniczych, przerwy w dochodach z działalności gospodarczej, ubezpieczenie powodziowe, cyber, firmy domowe, międzynarodowe i inne.

Hartford zapewnia również poręczenia handlowe i budowlane.

Możesz złożyć wniosek w The Hartford przez całą dobę, online lub przez telefon. Ogólnie rzecz biorąc, The Hartford otrzymuje pozytywne recenzje dotyczące roszczeń od klientów.

Pomoc na żywo jest dostępna przez telefon w normalnych godzinach pracy, od poniedziałku do piątku. Wsparcie jest również dostępne za pośrednictwem poczty e-mail i opcji samopomocy.

Hartford zajmuje dziesiąte miejsce w kraju pod względem ogólnej satysfakcji klientów wśród małych firm ubezpieczeniowych. Firma posiada rating kredytowy A- od AM Best.

Ubezpieczenie jest niezbędną częścią prowadzenia działalności gospodarczej i nie możesz pozwolić, aby niezdecydowanie powstrzymało Cię przed uzyskaniem ochrony, której potrzebuje Twoja mała firma. Podoba nam się proces natychmiastowej wyceny online firmy Next i uważamy, że może on zapewnić impuls, którego potrzebują niektórzy właściciele małych firm.

Podobnie jak większość ubezpieczycieli, Next oferuje spersonalizowane oferty. W przeciwieństwie do wielu konkurentów, Next robi to natychmiast.

Wprowadziłem kilka bardzo podstawowych informacji o mojej firmie (lokalizacja, liczba pracowników itd.) i otrzymałem rekomendację zakupu polisy dla właścicieli firm (BOP). Zaproszono mnie do złożenia wniosku przez Internet, a szacowany czas inwestycji to zaledwie cztery minuty.

Aby otrzymać wycenę, musiałem podać swoje dane kontaktowe oraz nazwę i adres firmy. Prosty!

Zgodnie z szybkim i łatwym podejściem do ubezpieczeń biznesowych, Next oferuje podstawy i niewiele więcej. To nie jest firma ubezpieczeniowa dla małej firmy o złożonych potrzebach. Oto, co może zapewnić Next Insurance:

Natychmiastowe wyceny online

Jest bardzo mało czekania; po prostu wpisz podstawowe informacje o swojej firmie, a otrzymasz sugestie dotyczące rodzajów ubezpieczenia, których potrzebujesz, a następnie wycenę za pośrednictwem wiadomości SMS lub e-mail.

Podstawowe polisy ubezpieczeniowe dla firm

Możesz kupić siedem rodzajów podstawowego ubezpieczenia małej firmy od Next: polisa dla właścicieli firm (BOP), OC, odszkodowanie pracownicze, odpowiedzialność zawodowa (E&O), samochód do użytku komercyjnego, majątek komercyjny oraz modernizacja narzędzi i sprzętu.

Next oferuje również specjalistyczne ubezpieczenia, w tym odpowiedzialność za alkohol, odpowiedzialność za produkt oraz ubezpieczenie samochodu wynajmowanego i niebędącego własnością.

Rabaty „Pakietowe”.

Przy zakupie dwóch lub więcej polis od Next otrzymasz 10% zniżki na cenę.

Aplikacja mobilna

Pobierz aplikację mobilną Next, aby wydrukować certyfikat ubezpieczenia, zaktualizować zakres ubezpieczenia oraz złożyć wniosek i zarządzać nim w drodze.

Możesz łączyć się z przedstawicielami ubezpieczeń z siedzibą w USA na żywo za pośrednictwem czatu w dni powszednie w normalnych godzinach pracy. Aplikacja mobilna i strona internetowa są zawsze dostępne do zgłaszania roszczeń, aktualizowania informacji i wielu innych prostych funkcji.

Next Insurance jest akredytowany przez Better Business Bureau, ale nie jest tam oceniany. Firma posiada rating kredytowy A- (doskonały) przyznany przez AM Best.

Recenzje klientów publikowane w Internecie obejmują skargi dotyczące anulowania polis, podwyżek stawek itp., które wydają się typowe dla branży, ale nie wywołują czerwonych flag. Wielu klientów twierdzi, że Next jest łatwym w użyciu, podstawowym ubezpieczeniem dla małych firm, a my się z tym zgadzamy.

Właściciele małych firm mogą uzyskać świetne ubezpieczenie w dobrej cenie od dużych firm ubezpieczeniowych. Jeśli szukasz najlepszego małego ubezpieczyciela, możesz znaleźć to, czego potrzebujesz w firmie, która koncentruje się wyłącznie na małych firmach.

W tym tkwi siła Hiscox. Ten ubezpieczyciel dla małych firm oferuje polisy przeznaczone dla wykonawców i freelancerów. Hiscox utrzymuje małą jednostkę biznesową skupiającą się na klientach, zatrudniającą mniej niż dziesięciu pracowników.

Możesz uzyskać szybką wycenę od Hiscox online lub, jeśli wolisz, zadzwonić do licencjonowanego agenta w dni powszednie. Rozpocznij proces wyceny, wprowadzając swój kod pocztowy i podstawowe informacje o firmie. Firma twierdzi, że możesz być ubezpieczony w ciągu 10 minut.

Hiscox oferuje podstawowe informacje o cenach na swojej stronie internetowej. Na przykład, podczas gdy cena polisy dla właścicieli firm (BOP) firmy Hiscox będzie zależała od takich czynników, jak udział własny, lokalizacja i wielkość firmy, Hiscox publikuje przykład, który zapewnia polisę od odpowiedzialności cywilnej w wysokości 1 miliona USD, która kosztuje 41,67 USD miesięcznie.

Hiscox oferuje niemal natychmiastowe wyceny online, a ta szybkość jest jedną z cech, które sprawiają, że ta firma ubezpieczeniowa jest dobrym wyborem dla niezależnych kontrahentów i freelancerów. (Po raz pierwszy ta firma ubezpieczeniowa dla małych firm zabiega nawet o „mompreneurs”). Oto kilka cech, które naszym zdaniem sprawiają, że Hiscox jest jedną z najlepszych opcji ubezpieczenia dla małych firm:

Szybkie wyceny i zasięg

Decydując się na ubezpieczenie biznesowe, nie chcesz czekać. Hiscox umożliwia złożenie wniosku online, dostarcza wycenę w ciągu kilku minut i obejmuje natychmiast.

Zasoby dla małych firm

Zapisz się do biuletynu informacyjnego Hiscox lub przejrzyj firmową bibliotekę artykułów online. Możesz nawet subskrybować podcast Hiscox o nazwie „Side Hustle to Small Business”, dostępny za pośrednictwem Apple, Spotify i Google.

Miesięczne płatności

W ramach przyjaznego dla budżetu posunięcia Hiscox umożliwia swoim klientom dokonywanie miesięcznych płatności z tytułu ich polis bez dodatkowych opłat.

Program poleceń

Udostępnij link znajomym, a weźmiesz udział w comiesięcznym losowaniu nagród z 10 kartami podarunkowymi Amazon.com o wartości 50 USD. Otrzymasz jeden wpis za każdy e-mail polecający i pięć wpisów za każde udostępnienie w mediach społecznościowych (Twitter i Facebook). Możesz zarobić do 25 wpisów każdego miesiąca.

Podstawowe ubezpieczenie biznesowe

Możesz uzyskać BOP od Hiscox, który oferuje ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i ochronę osób trzecich przed obrażeniami ciała, uszkodzeniem mienia, sprzętem biznesowym i nie tylko. Możesz dostosować ten BOP, obejmując pożar i przerwy w działalności, ochronę przed utratą danych elektronicznych, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za wynajęty lub niebędący właścicielem pojazdu, ubezpieczenie od terroryzmu i przestępstw handlowych.

Możesz także wykupić osobne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, odpowiedzialności zawodowej, błędów i zaniedbań (E&O), bezpieczeństwa cybernetycznego, odszkodowań pracowniczych, dyrektorów i funkcjonariuszy, parasola i odpowiedzialności za praktyki związane z zatrudnieniem.

Hiscox konkretnie wspomina o IT/technologii; wykonawcy; zdrowie, uroda i dobre samopoczucie; architekci i inżynierowie; nieruchomość; doradztwo, marketing; zdatność; zdrowie; i usługi domowe jako rodzaje działalności, dla których przeznaczone są ich polisy ubezpieczeniowe. Obsługiwane są różne typy firm, w tym spółki LLC, jednoosobowi właściciele, firmy domowe i kontrahenci.

Internetowe centrum roszczeń Hiscox jest dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Możesz również złożyć wniosek przez telefon w każdy dzień powszedni lub pocztą. Po otrzymaniu wniosku zostaniesz przydzielony do przedstawiciela ds. roszczeń, który przeprowadzi Cię przez cały proces.

Hiscox ma biura w całych Stanach Zjednoczonych i oferuje scentralizowaną pomoc telefoniczną w dni powszednie od 7:00 do 22:00 czasu wschodniego.

Firma AM Best przyznaje firmie Hiscox rating kredytowy A (doskonały).

Spójrzmy prawdzie w oczy: niektóre małe firmy są większe niż inne. Jeśli Twoja jest duża, złożona i/lub rośnie, będziesz chciał zarejestrować się u ubezpieczyciela biznesowego, który może spełnić Twoje potrzeby.

Chubb pasuje do rachunku. Jeśli przychody Twojej firmy nie przekraczają 30 milionów USD, znajdziesz pełną gamę produktów ubezpieczeniowych wspierających większe firmy. Obejmuje to pokrycie dla firm podróżujących i prowadzących działalność za granicą.

Możesz rozpocząć wycenę ubezpieczenia Chubb dla małych firm online. Pierwsze pytanie, które zostanie zadane, dotyczy bieżących lub przewidywanych rocznych przychodów brutto, z jedną opcją dla firm o wartości 2 milionów USD lub poniżej, a drugą dla firm powyżej 2 milionów USD.

Większe firmy zostaną poproszone o wybranie regionu, w którym znajduje się Twoja firma. Zawęź zakres, wybierając swój stan, a Chubb dostarczy listę partnerów w Twojej okolicy, wraz z witrynami internetowymi, adresami fizycznymi i e-mail oraz numerami telefonów.

Mniejsze firmy mogą wprowadzić podstawowe informacje o firmie i wybrać rodzaje ubezpieczenia, które chcą wykupić.

Chubb Insurance zawiera kilka narzędzi i funkcji, które ułatwią zarządzanie ubezpieczeniem. Oto kilka przykładów:

Centrum Klienta

Zaloguj się przez bezpieczny portal, aby zgłosić roszczenie, zapłacić rachunek lub uzyskać dostęp do dokumentacji polisy.

Informacje i zasoby biznesowe

Witryna Chubb zawiera artykuły na takie tematy, jak zarządzanie ryzykiem, rodzaje specjalistycznych ubezpieczeń oraz sposoby reagowania na katastrofy, takie jak pożary, powodzie i huragany.

Rodzaje pokrycia

Oprócz polisy dla właścicieli firm (BOP), która łączy szeroki zakres ochrony własności i odpowiedzialności firmy, Chubb oferuje specjalne polisy, takie jak odszkodowania pracownicze, odpowiedzialność zarządcza i zawodowa oraz zarządzanie ryzykiem cyberprzedsiębiorstwa.

Chubb oferuje również kompleksowy pakiet zagraniczny dla małych firm, które prowadzą interesy lub podróżują za granicę. Obejmuje to usługi pomocy dla kadry kierowniczej, takie jak ewakuacja medyczna i polityczna w nagłych wypadkach, pomoc w zagubieniu dokumentów i usługi konsjerża.

Według badania JD Power z 2022 r. firma Chubb zajęła drugie miejsce w kraju pod względem zadowolenia klientów. Firma posiada najlepszą ocenę siły finansowej AM na poziomie A++ (Superior).

Obsługa klienta jest dostępna za pośrednictwem portalu internetowego, poczty elektronicznej, formularza kontaktowego online lub telefonicznie.

Szkody można zgłaszać online lub telefonicznie. Możesz oszacować szkody, zgłosić szkodę i przesłać dokumenty z komputera, tabletu lub dowolnego urządzenia mobilnego. Chubb prowadzi „Centrum katastrof” wypełnione zasobami, aby pomóc klientom doświadczającym klęsk żywiołowych. Przeszkoleni przedstawiciele zajmujący się roszczeniami prowadzą klientów Chubb przez proces składania wniosków, a międzynarodowa jednostka zajmująca się roszczeniami koordynuje roszczenia na całym świecie.

W przypadku każdego rodzaju zakupu ubezpieczenia celem jest uniknięcie konieczności korzystania z niego. Travellers pomaga swoim klientom ograniczać ich ekspozycję na ryzyko za pomocą zestawu narzędzi do planowania kontroli ryzyka, audytów i usług informacyjnych zarządzania ryzykiem (RMIS).

Oprócz skupiania się na ograniczaniu ryzyka, Travellers oferuje również szeroką gamę polis ubezpieczeniowych, które chronią Twoją małą firmę, ponieważ nie jest możliwe całkowite wyeliminowanie ryzyka.

Travellers nie publikuje informacji o cenach. Aby otrzymać osobistą wycenę ubezpieczenia biznesowego, musisz skontaktować się z agentem w Twojej okolicy.

W witrynie Travellers możesz wprowadzić swój kod pocztowy, aby wyświetlić listę opcji w pobliżu. Niektóre wyniki będą zawierać tylko numer telefonu, podczas gdy inne będą oferować informacje kontaktowe online.

Możesz wiele zrobić online, aby zarządzać kontem ubezpieczenia dla małych firm Travellers, w tym płacić rachunki, monitorować swoje konto oraz zgłaszać i śledzić roszczenia. Będziesz także mieć dostęp do takich funkcji:

Zasoby edukacyjne

Poszukaj ogólnych wskazówek dla małych firm, a także artykułów poświęconych tematom ubezpieczeniowym, takim jak zapobieganie stratom, zarządzanie obiektami, cyberbezpieczeństwo i inne.

Kontrola ryzyka

Możesz zaplanować planowanie kontroli ryzyka na miejscu, online i na żądanie. Dostępna jest również bezpieczna witryna internetowa zawierająca ponad 1000 zasobów dotyczących zarządzania ryzykiem, w tym przewodniki branżowe, artykuły i samooceny.

Możesz również umówić się na spotkanie z usługami informacyjnymi dotyczącymi zarządzania ryzykiem podróżnych (RMIS). Dedykowani specjaliści RMIS pomogą Ci monitorować i analizować ryzyko.

Specjalistyczny zasięg

Oprócz polisy dla właścicieli firm (BOP), która łączy ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej firmy, Travellers oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych. Obejmuje to między innymi odpowiedzialność za środowisko, żeglugę śródlądową i oceaniczną, kotły i maszyny, cybernetykę i nadmierne wypadki.

Travellers wystawiają również poręczenia.

Jeśli chcesz złożyć wniosek, możesz rozpocząć proces 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, przez Internet, e-mail lub telefon. Centrum roszczeń Travellers zawiera również informacje o tym, kiedy i czy należy złożyć wniosek. Możesz śledzić swoje roszczenie online. Biblioteka roszczeń online zawiera pomocne zasoby.

Travellers jest wysoko oceniany przez JD Powers pod względem zadowolenia klientów, powyżej średniej w branży i na siódmym miejscu w kraju. Jeśli chcesz skontaktować się z Travelers, możesz to zrobić telefonicznie, e-mailem lub kontaktując się z dedykowanym przedstawicielem klienta

Travellers otrzymał ocenę A++ (Superior) pod względem stabilności finansowej od AM Best.

CoverWallet wnosi coś nieco innego do świata ubezpieczeń biznesowych. To nie jest bezpośredni dostawca, ale pośrednik. Oznacza to, że CoverWallet pomaga firmom znaleźć ubezpieczenie za pośrednictwem swoich partnerów agencyjnych, umożliwiając porównanie ofert cenowych i zakresu ochrony kilku różnych przewoźników.

CoverWallet współpracuje z ponad 7 firmami ubezpieczeniowymi i ułatwia klientom porównywanie ofert, nawet jeśli szukasz ubezpieczenia dla danej branży.

CoverWallet może pomóc większości firm w znalezieniu ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej już od 39 USD miesięcznie. CoverWallet nie pobiera dodatkowych opłat brokerskich.

Jedną z najlepszych cech CoverWallet jest to, że pozwala użytkownikom kontrolować swoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń biznesowych z jednego centralnego miejsca. Rzuć okiem na niektóre funkcje oferowane przez CoverWallet:

Mój pulpit nawigacyjny CoverWallet

Klienci CoverWallet uzyskują dostęp do interfejsu, który pozwala im przeglądać wszystkie swoje polisy, drukować certyfikaty i przesyłać dowody zgodności. Będziesz mógł również zgłaszać roszczenia i dokonywać płatności.

Wsparcie roszczeń

Możesz zgłaszać roszczenia bezpośrednio z pulpitu nawigacyjnego My CoverWallet. CoverWallet zapewnia pomoc w procesie reklamacyjnym, jeśli jej potrzebujesz.

Specjalistyczny zasięg

Partnerzy CoverWallet zapewniają niezły zakres ubezpieczenia, w tym polisę dla właścicieli firm (BOP), ogólną odpowiedzialność cywilną, majątek komercyjny i samochód komercyjny.

Możesz również wykupić ubezpieczenie parasolowe i niektóre specjalistyczne rodzaje ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej za alkohol, dyrektorów i funkcjonariuszy, błędy w sztuce lekarskiej, odpowiedzialność cybernetyczną i żeglugę śródlądową.

Możesz połączyć się z przedstawicielem CoverWallet przez e-mail, telefon i czat. Możesz także zaplanować oddzwonienie na później. Jeśli masz roszczenie do złożenia, możesz to zrobić online.

Wielu użytkowników twierdzi, że interfejs użytkownika CoverWallet jest łatwy w użyciu i stanowi główną zaletę prowadzenia interesów z tym brokerem ubezpieczeniowym.