M1 Finance vs Robinhood – Qual é o certo para você?

Quando você está escolhendo plataformas que irão ajudá-lo a investir, a escolha que você faz agora pode e irá afetá-lo nos próximos anos – escolher a plataforma certa desde o início é vital. Nesta revisão, examinaremos duas das maiores plataformas de negociação de ações sem comissão nos EUA: M1 Finance e Robinhood.

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Fundada em 2015, a M1 Finance é uma corretora online e provedora de serviços financeiros com sede em Illinois. Oferece acesso a títulos e derivativos dos mercados dos EUA, bem como ações fracionárias e títulos. Além disso, oferece serviços de empréstimo, cheque e cartão de crédito. O M1 Finance é comercializado para investidores iniciantes e experientes e é extremamente fácil de usar; Seu aplicativo móvel tem uma classificação média de 4,7 e 4,5 na App Store e na Play Store, respectivamente.

Robinhood, por outro lado, é um provedor de serviços financeiros mais específico – concentra-se em serviços de corretagem online e, desde sua criação em 2013, acumulou mais de 23 milhões de usuários ativos. Como o M1 Finance, ele suporta a maioria dos tipos de títulos e até possui uma plataforma – muito limitada – para negociação de criptomoedas. Robinhood está sediada na Califórnia e tem como alvo exclusivamente cidadãos dos EUA. Ainda assim, eles já estão procurando expandir suas operações para a Europa.

Nesta revisão do M1 Finance vs. Robinhood, vamos comparar as duas plataformas lado a lado, considerar todos os benefícios e recursos de cada uma e fazer uma recomendação com base no tipo de investidor que mais se beneficiará de cada plataforma.

Tenha em mente que este é um resumo rápido desses produtos; para uma análise mais aprofundada, confira nossa Revisão completa do M1 Finance vs. Robinhood .

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Planos M1 Finance & Robinhood

M1 Finance e Robinhood têm um plano básico e um plano premium. O plano básico para ambos é gratuito, e os planos Plus e Gold, respectivamente, usam um modelo baseado em assinatura. Primeiro, vamos comparar os dois planos básicos, começando com as semelhanças entre todos os quatro planos:

• Sem mensalidades
• Acesso a ações, opções e ETFs
• Configurar depósitos recorrentes
• Acesso a ações fracionárias
• Disponível no celular
• Segurado pelo SIPC por até $ 500.000
• Apenas mercados dos EUA

Ambas as plataformas oferecem acesso apenas aos mercados norte-americanos – NYSE, NASDAQ, entre outros –, e nenhuma delas suporta fundos mútuos.

Plano Básico de Finanças M1 vs. Plano Básico Robinhood

Agora, vamos comparar lado a lado o plano básico M1 Finance e o plano básico Robinhood. Para começar, ambos são totalmente gratuitos e oferecem zero taxas mensais e zero comissões de negociação:

Em termos de ofertas, o plano básico M1 Finance vem um pouco à frente do plano Robinhood. Ambos oferecem acesso a ações, opções e ETFs nos mercados dos EUA, mas apenas o M1 suporta títulos e outros derivativos. Outra desvantagem do Robinhood é que ele não suporta negociação de margem – de forma alguma – em sua conta gratuita. Mesmo na conta premium do Robinhood, os juros são superiores ao plano básico do M1, que cobra 3,5%.

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O M1 é muito mais personalizável - através do uso de seus 'Pies' proprietários, os investidores podem usar uma mistura de portfólios, ações e ETFs pré-fabricados para construir seu portfólio ideal, e toda a interface é extremamente fácil de usar.

Alguns dos destaques do Robinhood são seu depósito mínimo sem depósito (em comparação com o depósito mínimo de $ 100 do M1) e uma janela de negociação um pouco mais ampla.

Nossa escolha

Com base nos recursos oferecidos, o vencedor claro é o M1 Finance . As janelas de negociação mais amplas e os depósitos sem mínimo no Robinhood não são suficientes para compensar todos os recursos adicionais e como o M1 é fácil de usar para iniciantes e investidores experientes.

Passando para o plano M1 Finance Plus versus o plano Robinhood Gold.

M1 Finance Plus vs. Plano Robinhood Gold

Começando com as taxas, o plano Robinhood Gold é metade do plano anual do M1 e é muito mais flexível – você pode parar de pagar a taxa mensal de $ 5 e cancelar o serviço a qualquer momento. No entanto, o plano M1 Plus vem com uma avaliação totalmente gratuita de 3 meses (em comparação com a avaliação de 1 mês de Robinhood) e não cobra taxas ao transferir. Para comparação, Robinhood cobra uma taxa de transferência fixa de $ 100, o que pode ser muito significativo para investidores menores.

O plano Robinhood Gold oferece negociação de margem (com juros de 4,25%) - mas ainda fica aquém das taxas de juros de 2,0% do M1. O principal benefício do plano Robinhood premium são os depósitos instantâneos, que podem ser úteis se você quiser aproveitar oportunidades de curta duração.

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Nossa escolha

Com base nos recursos, taxas e flexibilidade geral, nossa recomendação é o plano M1 Finance Plus . A negociação de margem é mais barata, não há taxas de transferência e você pode acessar todos os tipos de títulos. O teste de 3 meses – inédito neste tipo de produto – é um grande bônus.

Se você é uma pessoa do tipo números, confira este post , onde abordamos algumas considerações adicionais e análises numéricas dessas duas plataformas.

Processo de inscrição

Inscrevendo-se no M1 Finance

Inscrever-se no M1 Finance é muito fácil e você pode começar a negociar em minutos. Aqui estão os passos:

• Visite o site da M1 Finance
• Clique no botão Começar no canto superior direito
• Digite um e-mail válido e confirme clicando no link que eles enviam

Para ativar a avaliação gratuita de 90 dias, inscreva-se imediatamente usando este link e você terá acesso ao M1 Borrow, M1 Spend e outros benefícios M1, sem custo adicional.

Inscrevendo-se com Robinhood

Tecnicamente, qualquer pessoa pode se registrar e criar uma conta Robinhood, mas a empresa visa principalmente cidadãos e mercados americanos. Para criar uma conta, você só precisa de um endereço de e-mail válido. Aqui estão os passos:

• Visite o site Robinhood
• Clique em Inscreva-se no canto superior direito
• Digite seu e-mail e aguarde o link de confirmação

Para ativar a avaliação gratuita de 30 dias imediatamente, inscreva-se usando este link .

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Escolhendo seu plano

Se você ainda não tiver certeza de qual serviço escolher, estas são nossas recomendações.

• Se você não deseja gastar dinheiro e quer apenas ter uma ideia das plataformas de negociação, deve escolher o plano básico Robinhood sem depósito mínimo.
• Se você está procurando uma plataforma de investimento gratuita e personalizável e acesso à negociação de margem por uma taxa muito baixa, deve escolher o plano básico M1 Finance .
• Se você quer levar a sério os investimentos e deseja ter acesso a um conjunto abrangente de serviços financeiros, o plano M1 Finance Plus é para você.

Tenha em mente que ambas as plataformas oferecem um teste gratuito – o Robinhood dura 30 dias e o M1 Finance 90 –, e você sempre pode atualizar para o serviço completo no final do período de teste. Neste rápido M1 Finance vs. Robinhood How To , aprofundamos um pouco mais o processo de investimento como um todo e a melhor forma de abordá-lo, como iniciante.

Finanças M1 vs. Taxas Robinhood

Finanças M1

• Plano Básico M1 : Gratuito
• M1 Plus : $ 125/ano
• Período de teste : 90 dias

Robinhood

• Plano Básico Robinhood : Gratuito
• Robinhood Gold : $ 5/mês OU $ 60/ano
• Período de teste : 30 dias

Conclusão

A M1 Finance é uma excelente plataforma de negociação para investidores experientes e iniciantes nos EUA. É altamente personalizável, oferece recursos exclusivos e oferece suporte a todos os títulos e ativos dos mercados americanos. Robinhood é uma ótima plataforma para iniciantes, com seu mínimo sem taxas, interface limpa e acesso a títulos dos EUA. Ambas as plataformas são opções sólidas para os investidores, mas quando se trata de recursos e custo-benefício, o M1 Finance é definitivamente um vencedor.