Empréstimos Lendio SBA: o que são e como sua empresa pode aplicar

Os empréstimos da Lendio SBA são empréstimos da SBA com um aplicativo online. O Lendio é um mercado on-line de empréstimos para pequenas empresas que combina empresas com credores, incluindo credores SBA e credores não SBA, dependendo do tipo de empréstimo comercial que você deseja e pode se qualificar. O Lendio torna mais rápido e fácil obter um empréstimo da SBA porque simplifica o aplicativo e permite que você se inscreva em vários credores da SBA de uma só vez. No entanto, os empréstimos da Lendio SBA não são tão rápidos ou fáceis de se qualificar quanto alguns empréstimos comerciais.

Continue lendo para saber como se qualificar e solicitar um empréstimo da Lendio SBA.

O que são empréstimos Lendio SBA?

Os empréstimos da Lendio SBA são um tipo de empréstimo para pequenas empresas que você pode solicitar usando o mercado de empréstimos on-line da Lendio. A Lendio não emite empréstimos da SBA por conta própria; em vez disso, o Lendio pega seu aplicativo e o usa para combiná-lo com um credor SBA na rede Lendio.

Tipos de empréstimos SBA oferecidos pela Lendio

Os credores SBA na rede da Lendio oferecem vários tipos de empréstimos SBA. A seguir estão os tipos de empréstimos SBA que você pode solicitar através da Lendio:

• Empréstimos SBA 7(a): Um dos tipos de empréstimos SBA mais flexíveis, os empréstimos SBA 7(a) incluem empréstimos padrão de até US$ 5 milhões e pequenos empréstimos de até US$ 350.000.
• Empréstimos SBA Express: São empréstimos SBA 7(a) mais rápidos que podem ser financiados em 30 dias. Os empréstimos SBA Express têm um valor máximo de empréstimo de $ 500.000 e normalmente têm taxas mais altas do que os empréstimos não Express SBA 7(a). Você pode calcular seu custo total de financiamento e pagamentos mensais usando nossa calculadora de empréstimos SBA.
• Empréstimos SBA CAPLines: CAPLines são linhas de crédito apoiadas pelo SBA de até US$ 5 milhões. Essas linhas de crédito são rotativas e podem ter prazo máximo de até 10 anos.
• Empréstimos SBA CDC/504: São empréstimos imobiliários e de equipamentos com um valor máximo de empréstimo de US$ 5 milhões. Um empréstimo 504 pode ter um prazo de até 20 anos.
• Empréstimos para Desastres SBA: Se sua empresa foi afetada por um desastre natural, você pode se qualificar para um desses empréstimos com juros baixos com valores de até US$ 2 milhões.
• Empréstimos SBA Export Express: Os exportadores podem se qualificar para um desses empréstimos SBA rápidos de até US$ 500.000. A SBA garante uma resposta dentro de 36 horas, embora o empréstimo possa levar um mês ou mais para ser financiado.
• Microempréstimos SBA: Os microempréstimos têm valores menores (máximo de US$ 500.000) e prazos mais curtos (até 6 anos). Os microempréstimos são um dos poucos empréstimos da SBA para os quais as empresas iniciantes podem se qualificar.

Observe que também existem tipos mais específicos de empréstimos SBA do que você pode encontrar no Lendio, como empréstimos SBA para veteranos (leia nosso guia para saber tudo o que você precisa saber sobre empréstimos VA SBA).

O que é um empréstimo PPP Lendio?

A Lendio participou do Programa de Proteção de Pagamento (PPP), que forneceu empréstimos a pequenas empresas para alívio da COVID em 2020 e 2021. Durante a duração do programa, a Lendio facilitou empréstimos de PPP para mais de 213.000 empresas, com recursos de empréstimos totalizando mais de US$ 9,8 bilhões.

A Lendio ainda está processando empréstimos PPP?

Não, a Lendio ainda não está processando empréstimos PPP. O programa PPP parou de aceitar inscrições em 31 de maio de 2021.

Quanto tempo a Lendio leva para processar um empréstimo PPP?

O tempo médio de financiamento de um empréstimo de PPP, incluindo os empréstimos de PPP da Lendio, bem como os empréstimos de PPP de outros credores, foi de cerca de 2 semanas. No entanto, alguns mutuários relataram tempos de espera muito mais longos. Novamente, a Lendio não está mais processando empréstimos PPP, nem qualquer outro credor.

Lendio é um credor aprovado da SBA?

Não, a Lendio não é um credor direto, SBA ou outro. Lendio é um serviço de matchmaking de empréstimos comerciais que trabalha com credores comerciais, incluindo credores SBA aprovados e Parceiros de empréstimo preferenciais SBA, para facilitar empréstimos SBA para empresas que solicitam empréstimos por meio do Lendio.

O que sua empresa precisa para se qualificar para empréstimos Lendio SBA

Geralmente, os proprietários de empresas precisam atender às seguintes qualificações para se qualificar para um empréstimo da SBA:

• Possuir uma empresa com fins lucrativos sediada nos EUA
• Ter mais de 2 anos no mercado
• Ter uma pontuação FICO mínima de 680
• Ter uma quantidade razoável de patrimônio no negócio
• Prove que eles usaram recursos financeiros alternativos antes de buscar um empréstimo da SBA

A Lendio não possui requisitos especiais de qualificação para empréstimos da SBA além dos requisitos de qualificação para empréstimos da SBA especificados pela Small Business Administration. Mas todos os credores individuais da SBA, incluindo os credores da rede da Lendio, têm alguma discrição quando se trata de quais candidatos aceitarão.

Como solicitar um empréstimo SBA com a Lendio

O processo de solicitação de empréstimo da Lendio começa com o proprietário da empresa preenchendo uma solicitação de 15 minutos no site da Lendio. Neste aplicativo, você responderá apenas algumas perguntas básicas sobre o seu negócio. Depois de enviar sua solicitação inicial, a Lendio fará uma verificação suave do seu crédito e, em seguida, compilará algumas ofertas de empréstimo para você. Dentro de 72 horas, a Lendio enviará algumas ofertas para você escolher.

Depois de aceitar uma oferta de empréstimo da SBA através da Lendio, o processo de subscrição será iniciado e você será solicitado a enviar mais documentação e informações sobre sua empresa. A Lendio também possui especialistas em empréstimos que podem fornecer assistência com sua solicitação. Todo o tempo de financiamento para obter um empréstimo da SBA através da Lendio é de cerca de 1 a 2 meses após a aprovação.

Saiba mais sobre como solicitar um empréstimo SBA.

Qual é o empréstimo Lendio SBA mais fácil de obter?

Quando se trata do empréstimo Lendo mais fácil de receber, depende de suas circunstâncias específicas, bem como das ofertas de empréstimo atuais da Lendio. De um modo geral, os microcréditos são um empréstimo SBA mais fácil de se qualificar – mesmo para startups com crédito ruim. No entanto, há menos credores de microempréstimos SBA do que credores SBA 7(a). Assim, os empréstimos SBA 7(a) são mais comuns.

Perguntas frequentes sobre empréstimos Lendio SBA

Empréstimos Lendio SBA: Considerações Finais

Os empréstimos da Lendio SBA não são qualitativamente diferentes dos empréstimos da SBA que você pode obter de outro provedor.

No entanto, a Lendio acelera o processo de inscrição, permitindo que você se inscreva on-line e fornecendo assistência com sua inscrição. Em geral, os empréstimos da SBA têm um longo tempo de aprovação e possuem qualificações específicas do mutuário que nem todas as empresas atendem. E pode demorar ainda mais para obter um empréstimo SBA através da Lendio quando comparado a alguns dos principais concorrentes da Lendio que também oferecem empréstimos SBA online, como SmartBiz ou Fundera by Nerdwallet. (SmartBiz, em particular, pode financiar empréstimos da SBA em até duas semanas).

Se você gosta da conveniência do mercado de empréstimos comerciais da Lendio, mas não pode esperar por um empréstimo SBA ou não se qualifica para um, considere solicitar um empréstimo mais rápido ou mais fácil de qualificar através da Lendio, como um empréstimo de curto prazo empréstimo ou linha de crédito comercial. Para saber mais sobre os empréstimos da Lendio, incluindo empréstimos da Lendio SBA e outros tipos de empréstimos, leia nossa análise detalhada da Lendio.