9 najlepszych programów do budżetowania osobistego, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe

Oprogramowanie do osobistego budżetowania pomaga planować wydatki, zaszczepiać nawyk oszczędzania, śledzić inwestycje, zadłużenie i pozwala osiągać cele finansowe.

Co to jest oprogramowanie do budżetowania osobistego i budżetowania osobistego?

Budżetowanie odnosi się do stworzenia planu, w jaki sposób wydasz swoje pieniądze. Oznacza to po prostu, jak równoważysz swoje dochody i wydatki. Jeśli Twoje koszty nie są zrównoważone i wydajesz więcej niż zarabiasz, masz problem. Wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy i wydaje więcej. Oszczędzają mniej niż zarabiają i każdego roku pogrążają się w coraz większym zadłużeniu.

Oprogramowanie i aplikacje do osobistego budżetowania mogą pomóc w opanowaniu podstaw, zwiększeniu efektywności zarządzania finansami i znalezieniu sposobów na osiągnięcie celów finansowych na przyszłość.

Dlaczego potrzebujesz osobistego budżetu i dlaczego korzystasz z oprogramowania do osobistego budżetowania?

Nawet jeśli nie masz określonego celu, takiego jak spłata długów lub oszczędzanie pieniędzy, posiadanie osobistego budżetu może pomóc ci być bardziej zdrowym finansowo. Możesz uniknąć nadmiernych wydatków i zaplanować przyszłe wydatki, śledząc swoje pieniądze. Pozwala wizualizować, ile wydajesz i na co wydajesz.

Najlepsza aplikacja do finansów osobistych jest oparta na Twojej sytuacji finansowej. Oprogramowanie do osobistego budżetowania pomaga w nauce budżetowania i śledzenia wydatków oraz pomaga w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym.

Ile kosztuje oprogramowanie do budżetowania?

Kilka aplikacji do budżetowania jest bezpłatnych, podczas gdy inne kosztują roczną lub miesięczną opłatę. Średni koszt tych aplikacji wynosi od 5 do 12 USD miesięcznie. Płatne wersje oprogramowania generalnie oferują funkcje wyższej jakości i lepszą pomoc dla klientów niż bezpłatne alternatywy.

Nasza lista najlepszych aplikacji do finansów osobistych zawiera najlepsze płatne i bezpłatne opcje, które spełniają szeroki zakres celów finansowych. Sprawdź to i upewnij się, że Twoje finanse są uporządkowane w ciągu kilku minut.

Kapitał osobisty

Personal Capital to jeden z najlepszych wyborów dla inwestorów, ponieważ oferuje solidny program budżetowania oraz planowanie oszczędności i emerytur. Pomaga śledzić inwestycje, których dokonujesz. Kapitał osobisty pozwala śledzić wartość Twoich aktywów, śledzić przepływy pieniężne, a nawet uzyskać raport inwestycyjny, dzięki czemu możesz śledzić swoje finanse w jednym miejscu.

Cechy

• Darmowy w użyciu.
• Kompletny pulpit finansowy może pomóc Ci monitorować każdy aspekt Twoich finansów.
• Funkcje planowania inwestycji i emerytur, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe.

Personal Capital integruje oprogramowanie do budżetowania wraz z innymi narzędziami finansowymi w tym samym narzędziu finansowym. Możesz śledzić swoje wydatki i monitorować wyniki swoich inwestycji w czasie rzeczywistym, a także wyznaczać cele emerytalne i obserwować swoją wartość netto. Ponadto możesz uzyskać dostęp do ekskluzywnych funkcji, takich jak sprawdzanie inwestycji, które analizuje alokację aktywów według wieku i okoliczności.

Funkcja sprawdzania inwestycji jest dostępna tylko w wersji na komputer. Jednak zarówno aplikacje na iOS, jak i na Androida oferują wiele funkcji, w tym interaktywne narzędzia do śledzenia przepływów pieniężnych i inwestycji. Doradcy finansowi mogą porozmawiać z tobą o twoich opcjach, ale powinieneś być przygotowany na sprzedaż usług zarządzania majątkiem Personal Capital, jeśli skorzystasz z tej funkcji.

Potrzebujesz budżetu (YNAB)

You Need a Budget (YNAB) zapewnia najbardziej elastyczną kombinację funkcji w doskonałych cenach. Pomaga stworzyć innowacyjny i przyszłościowy budżet na wydatki. Ponadto oferuje narzędzia do śledzenia celów i raportowania, które pomagają w monitorowaniu postępów.

Cechy:

• Możesz połączyć swoje konta z kontami bankowymi lub ręcznie rejestrować transakcje.
• Informacje w czasie rzeczywistym są dostępne za pośrednictwem dowolnego urządzenia.
• YNAB pomoże Ci zredukować budżet zamiast po prostu zautomatyzować proces.

YNAB to jedno z najskuteczniejszych programów do zarządzania budżetem i zarządzania finansami. Oferuje narzędzia niezbędne do stworzenia wydajnego i niezawodnego budżetu.

Aplikacja opiera się na czterech zasadach, które obejmują umożliwienie pracy każdego dolara. Aplikacja pomoże Ci przejść przez wszystkie etapy przydzielania każdego dolara, aby mieć pewność, że wydasz go mądrze.

Elastyczne raporty programu i śledzenie celów za pomocą pomocnych wykresów i wykresów pomagają trzymać się budżetu. YNAB oferuje również wszechstronną edukację, która obejmuje ponad 100 zajęć online i zapewnia aktualizacje w czasie rzeczywistym, dzięki czemu zawsze wiesz, dokąd płyną Twoje pieniądze i możesz wprowadzać zmiany w dowolnym momencie.

PocketGuard

PocketGuard to jeden z najlepszych wyborów dla studentów, ponieważ pozwala zapracowanym studentom jednym spojrzeniem zobaczyć, ile pieniędzy mogą wydać. Funkcje śledzenia celów programu i prosty wykres kołowy mogą pomóc początkującym dowiedzieć się, czy przestrzegają swojego budżetu. Większość jego funkcji jest całkowicie bezpłatna i idealna dla tych, którzy mają napięty budżet.

Cechy

• Z większości funkcji można korzystać bezpłatnie.
• Funkcja PocketGuard In My Pocket natychmiast pokaże Ci gotówkę, którą możesz wydać.
• Inteligentne algorytmy wskazują obszary, w których można zaoszczędzić.

Dla studentów, którzy nie są jeszcze zaznajomieni z zarządzaniem swoimi pieniędzmi, prosty interfejs użytkownika PocketGuard i łatwe do odczytania wykresy kołowe ułatwiają rozpoczęcie budżetowania i monitorowania wydatków. Funkcja PocketGuard In My Pocket minimalizuje również ryzyko przekroczenia salda konta, pilnując środków dostępnych do wydania przez cały czas.

Chociaż darmowa wersja nie oferuje takich samych opcji jak wersja płatna, studenci prawdopodobnie odkryją, że program jest wystarczająco solidny, aby uniknąć płacenia miesięcznej opłaty. Ponadto algorytmy, które pomagają wykrywać i usuwać niechciane subskrypcje, mogą pomóc studentom w identyfikowaniu możliwości włożenia większej ilości pieniędzy do kieszeni.

Mennica

Mint to najbardziej odpowiednia opcja dla osób, które dopiero zaczynają korzystać z aplikacji do budżetowania. Łączy wszystkie twoje konta w jednym miejscu, pozwala śledzić twoją wartość netto i oferuje dodatki, takie jak dostęp do oceny twojego kredytu. Mint upraszcza budżetowanie, umożliwiając połączenie kont, a następnie pokazanie, jak wydatki pokrywają się ze średnią krajową. Te narzędzia mogą pomóc Ci określić, czy jesteś na dobrej drodze, gdy dopiero zaczynasz ustalać budżet.

Cechy

• Korzystanie z oprogramowania jest bezpłatne.
• Pulpit finansowy Mint monitoruje Twoją wartość netto i pokazuje wszystkie Twoje konta w jednym miejscu.
• Transakcje są automatycznie klasyfikowane.

Mint pomaga stworzyć pierwszy budżet, udostępniając obszerną listę kategorii, a następnie wyświetlając porównanie między budżetem a średnią krajową. Możesz także połączyć swoje konta z instytucjami finansowymi. Transakcje są automatycznie klasyfikowane, dzięki czemu możesz określić, czy zgadzasz się z wydatkami.

Mint jest darmowy i pozwala śledzić swoją wartość netto i monitorować postępy w realizacji celów. Istnieją różne wstępnie ustawione opcje i chociaż możesz wybrać osobisty cel oszczędnościowy, wydaje się, że nie ma opcji ustawienia spłaty kredytu hipotecznego jako jednego z twoich celów.

Uprościć

Simplifi to jeden z najpopularniejszych programów do finansów osobistych dostępnych online. Może obsługiwać różne elementy życia finansowego, od budżetowania po śledzenie zadłużenia wraz z celami oszczędnościowymi, a nawet wskazówkami inwestycyjnymi. Program obsługuje eksportowanie do programu Excel, co pozwala zmieniać i wykonywać dodatkowe obliczenia na danych.

Jedną z bardziej zaawansowanych funkcji jest płacenie rachunków, które pozwala płacić rachunki bezpośrednio w oprogramowaniu. Może być również używany do monitorowania wartości twoich aktywów, abyś mógł dokładnie obliczyć swoją wartość netto. Program jest wystarczająco potężny, aby obsłużyć Twoje wydatki biznesowe i osobiste, a nawet poradzić sobie z zadaniami zarządzania nieruchomościami, takimi jak płatności czynszowe od najemcy. Koszt oprogramowania wynosi 35,99 USD i jest kompatybilny z systemami Windows, macOS, iOS i Android.

Rumpel

Tiller pozwala wyświetlać wszystkie informacje finansowe w jednym miejscu, automatycznie aktualizując informacje o karcie kredytowej, pożyczce, inwestycji i inne informacje o koncie w niestandardowym szablonie Arkusza Google lub programu Excel. Tiller pozwala wybierać spośród szablonów, które zorganizują informacje za Ciebie, lub możesz spersonalizować arkusz kalkulacyjny, aby pasował do Twoich konkretnych potrzeb.

Wysyła również codzienne e-maile, które zawierają najbardziej aktualne salda i transakcje. Koszt wynosi 79 USD za rok kalendarzowy, czyli 6,58 USD miesięcznie. Możesz jednak skorzystać z 30-dniowego okresu próbnego, aby sprawdzić, czy to właściwy wybór dla Ciebie.

Pulpit pieniędzy

Aplikacja do budżetowania osobistego Money Dashboard to wysoce efektywne narzędzie do zarządzania pieniędzmi. Połącz swoje karty kredytowe i konta bankowe, aby przeglądać wszystkie swoje oszczędności, wypłaty i wydatki w jednym miejscu za pomocą jednego loginu.

Pulpit nawigacyjny pieniędzy może śledzić Twoje wydatki i udostępniać ogólny wykres kołowy, który przedstawia wydatki na karty kredytowe, materiały eksploatacyjne, transport i inne podobne pozycje. Zapewnia również przegląd Twojego salda, który pokazuje dokładną kwotę środków dostępnych na każdym koncie, a następnie możesz porównać go z saldem z poprzedniego miesiąca, aby ocenić, jak dobrze zarządzasz swoimi finansami. To świetny sposób na zmotywowanie się.

Jest też bardzo bezpieczny. Money Dashboard blokuje Twój login przy użyciu tego samego poziomu bezpieczeństwa, co w Twoim banku. Jest tylko do odczytu, więc Twoje pieniądze są bezpieczne. Istnieją aplikacje na Androida i iOS i, co niewiarygodne, obie można pobrać bezpłatnie.

Taniec pieniędzy

Moneydance został zaprojektowany z myślą o użytkownikach komputerów Mac (ale jest również dostępny dla systemów Windows lub Linux). Jest to aplikacja do zarządzania finansami osobistymi z bardzo przyjaznym dla użytkownika interfejsem w jednym oknie. Po zainstalowaniu zobaczysz podgląd na żywo swojego budżetu, przyszłych wydatków i wiele więcej. Kliknij element na pasku bocznym po lewej stronie, a strona główna zmieni się, odzwierciedlając zmianę.

Jedną z najbardziej przydatnych funkcji Moneydance jest ich księga rachunkowa. Jeśli jesteś staromodną osobą, która korzystała z książeczki czekowej, działa to podobnie. Możesz także użyć aplikacji iOS, która umożliwia rejestrowanie transakcji w ruchu, a następnie synchronizację z oprogramowaniem, które masz na komputerze.

Niestety dla klientów z Wielkiej Brytanii, Moneydance nie obsługuje protokołu do łączenia się z bankami w Wielkiej Brytanii, co oznacza, że ​​będziesz musiał ręcznie przesłać swoje transakcje, aby upewnić się, że jesteś na szczycie, a następnie przełączyć się do aplikacji swojego banku, aby przelać pieniądze. Użytkownicy z USA mają to wszystko chronione.

Program jest oferowany na gospodarstwo domowe, a nie na komputer, co oznacza, że ​​masz licencję na uruchamianie programu na wielu komputerach w domu. Chociaż nie ma dostępnej bezpłatnej wersji próbnej, zapewniona jest 90-dniowa gwarancja zwrotu.

Miód pieniędzy

HoneyMoney to bezpieczny i bezpieczny sposób kontrolowania finansów, który zapewnia świadomość nawyków. Narzędzie automatycznie uwzględnia szczegóły transakcji, kategoryzuje wykresy i raporty oraz szybko wprowadza opis lub kwotę. Łatwiej jest mieć w narzędziu nieplanowane transakcje i planować regularne transakcje kwotami.

Użytkownicy mogą planować swoje przepływy pieniężne i wydatki w oparciu o przyszłe dochody w kalendarzu. Stymuluje również przepływy pieniężne w oparciu o historię, dając prognozy przepływów w celu łatwego inwestowania i planowania płatności. Wydatki są podzielone według kategorii, porównują okres wydatków, śledzą wartość netto i przewidują przyszłe salda kont.

Korzyści płynące z używania HoneyMoney obejmują:

• Śledzenie stopy oszczędności
• Śledzenie analizowania wydatków na reklamy
• Zrozumienie postępu celów finansowych
• Wykorzystuje 172 waluty, dzięki czemu jest elastyczny dla każdego

Jakich funkcji powinienem szukać w oprogramowaniu do budżetowania?

Jeśli szukasz oprogramowania do budżetowania, najważniejsze funkcje, które należy wziąć pod uwagę, to:

Konto: Łącząc swoje fundusze, oprogramowanie sugeruje, że nie musisz przesyłać swoich transakcji, aby śledzić swoje wydatki i określić, czy realizujesz swój budżet. Będziesz jednak potrzebować informacji finansowych, aby program mógł odczytywać transakcje kredytowe i bankowe, a następnie agregować transakcje.

Kategorie wydatków: oprogramowanie do budżetowania może automatycznie kategoryzować Twoje transakcje lub możesz zostać poproszony o zrobienie tego ręcznie. Większość oprogramowania ma predefiniowane kategorie; jednak będziesz mieć również możliwość zdefiniowania własnego.

Raportowanie: powinno generować wykresy i wykresy, które pokazują wzorce Twoich wydatków.

Inne źródła finansowania: Niektóre programy zapewniają bezpłatne śledzenie zdolności kredytowej, śledzenie inwestycji, wyszukiwanie wartości netto i wiele innych.

Ostatnie słowa

W przeciwieństwie do tradycyjnego oprogramowania księgowego, które koncentruje się na śledzeniu tego, co wpłaciłeś na swoje konto lub ile jesteś winien, oprogramowanie do budżetowania osobistego jest bardziej przyszłościowe. Pozwala przydzielić pieniądze przed ich wydaniem. Używaj go mądrze, aby osiągnąć swoje cele finansowe.