9 Perangkat Lunak Penganggaran Pribadi Teratas Untuk Mencapai Tujuan Keuangan Anda

Perangkat lunak penganggaran pribadi membantu Anda merencanakan pengeluaran, menanamkan kebiasaan menabung, melacak investasi, utang, dan memungkinkan Anda mencapai tujuan keuangan.

Apa itu penganggaran pribadi dan perangkat lunak penganggaran pribadi?

Penganggaran mengacu pada pembuatan rencana bagaimana Anda akan membelanjakan uang Anda. Ini berarti bagaimana Anda menyeimbangkan pendapatan dan pengeluaran Anda. Jika biaya Anda tidak seimbang dan Anda membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh, Anda memiliki masalah. Banyak orang tidak menyadarinya, dan mereka membelanjakan lebih banyak. Mereka menabung lebih sedikit daripada yang mereka hasilkan dan tenggelam lebih dalam ke dalam utang setiap tahun.

Perangkat lunak dan aplikasi penganggaran pribadi dapat membantu Anda menguasai dasar-dasarnya, menjadi lebih efisien dalam mengelola keuangan Anda, dan membantu Anda menemukan cara untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa depan.

Mengapa Anda memerlukan anggaran pribadi & mengapa menggunakan perangkat lunak penganggaran pribadi?

Meskipun Anda tidak memiliki tujuan khusus seperti melunasi hutang atau menabung, memiliki anggaran pribadi dapat membantu Anda menjadi lebih sehat secara finansial. Anda dapat menghindari pengeluaran berlebihan dan merencanakan pengeluaran di masa depan dengan mencatat uang Anda. Ini memungkinkan Anda untuk memvisualisasikan berapa banyak yang Anda belanjakan dan apa yang Anda belanjakan.

Aplikasi keuangan pribadi terbaik didasarkan pada situasi keuangan Anda. Perangkat lunak untuk penganggaran pribadi membantu Anda mempelajari tentang penganggaran dan melacak pengeluaran serta membantu dalam mengelola portofolio investasi Anda.

Berapa biaya perangkat lunak penganggaran?

Beberapa aplikasi penganggaran gratis, sementara yang lain mengenakan biaya tahunan atau bulanan. Biaya rata-rata aplikasi ini adalah antara $5 hingga $12 per bulan. Perangkat lunak versi berbayar umumnya menawarkan fitur berkualitas lebih tinggi dan bantuan yang lebih baik kepada pelanggan daripada alternatif gratis.

Daftar aplikasi keuangan pribadi teratas kami mencakup pilihan berbayar dan gratis terbaik untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan. Lihat dan pastikan keuangan Anda teratur dalam hitungan menit.

Modal Pribadi

Personal Capital adalah salah satu pilihan terbaik bagi investor karena menawarkan program penganggaran yang kuat serta tabungan dan perencanaan pensiun. Ini membantu Anda untuk melacak investasi yang Anda lakukan. Personal Capital memungkinkan Anda untuk melacak nilai aset Anda, melacak arus kas Anda, dan bahkan mendapatkan laporan investasi sehingga Anda dapat melacak keuangan Anda di satu tempat.

Fitur

• Gratis untuk digunakan.
• Dasbor keuangan yang lengkap dapat membantu Anda memantau setiap aspek keuangan Anda.
• Fitur perencanaan investasi dan pensiun untuk membantu Anda dalam mencapai tujuan keuangan Anda.

Personal Capital mengintegrasikan perangkat lunak penganggaran bersama alat keuangan lainnya pada alat keuangan yang sama. Anda dapat melacak pengeluaran Anda dan memantau kinerja investasi Anda secara real-time, serta menetapkan tujuan pensiun dan melihat kekayaan bersih Anda. Selain itu, Anda dapat mengakses fitur eksklusif, seperti pemeriksaan investasi yang menganalisis alokasi aset berdasarkan usia dan keadaan Anda.

Fitur untuk memeriksa investasi Anda hanya tersedia di versi desktop. Namun, aplikasi iOS dan Android menawarkan banyak fitur yang menyertakan alat interaktif untuk melacak arus kas dan investasi Anda. Penasihat keuangan dapat berbicara dengan Anda tentang pilihan Anda, tetapi Anda harus siap untuk dijual layanan manajemen kekayaan Personal Capital jika Anda menggunakan fitur ini.

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

You Need a Budget (YNAB) menyediakan kombinasi fitur yang paling fleksibel dengan harga yang sangat baik. Ini membantu Anda membuat anggaran yang inovatif dan berpikiran maju untuk pengeluaran Anda. Selain itu, ia juga menawarkan alat pelacakan dan pelaporan sasaran untuk membantu Anda memantau peningkatan Anda.

Fitur:

• Anda dapat menghubungkan akun Anda ke rekening bank Anda atau mencatat transaksi secara manual.
• Informasi waktu nyata tersedia melalui perangkat apa pun.
• YNAB akan membantu Anda membuat anggaran alih-alih hanya mengotomatiskan prosesnya.

YNAB adalah salah satu perangkat lunak paling efektif untuk mengelola anggaran Anda dan mengendalikan keuangan Anda. Ini menawarkan Anda alat yang diperlukan untuk membuat anggaran yang efisien dan dapat diandalkan.

Aplikasi ini dibangun berdasarkan empat prinsipnya yang mencakup memungkinkan setiap dolar bekerja. Aplikasi ini akan membantu Anda menavigasi semua langkah mengalokasikan setiap dolar untuk memastikan bahwa Anda membelanjakannya dengan bijak.

Laporan fleksibel program dan pelacakan sasaran dengan grafik dan bagan yang membantu membantu Anda tetap berpegang pada anggaran Anda. YNAB juga menawarkan pendidikan komprehensif yang mencakup lebih dari 100 kelas online dan menyediakan pembaruan waktu nyata sehingga Anda selalu tahu ke mana uang Anda bergerak dan Anda dapat melakukan perubahan kapan saja.

PocketGuard

PocketGuard adalah salah satu pilihan terbaik untuk mahasiswa karena memungkinkan siswa yang sibuk untuk melihat sekilas jumlah uang yang dapat mereka belanjakan. Fitur pelacakan sasaran program dan diagram lingkaran sederhana dapat membantu pemula mengetahui apakah mereka mengikuti anggaran mereka. Sebagian besar fiturnya benar-benar gratis dan ideal bagi mereka yang memiliki anggaran terbatas.

Fitur

• Sebagian besar fitur dapat digunakan secara gratis.
• Fitur PocketGuard In My Pocket secara instan akan menunjukkan kepada Anda uang tunai yang dapat Anda belanjakan.
• Algoritme cerdas menunjukkan area tempat Anda dapat menyimpan.

Untuk mahasiswa di perguruan tinggi yang belum terbiasa mengelola uang mereka, antarmuka pengguna PocketGuard yang mudah dan bagan pai yang mudah dibaca membuatnya mudah untuk memulai penganggaran dan memantau pengeluaran. Fitur PocketGuard In My Pocket juga meminimalkan kemungkinan cerukan akun dengan mengawasi dana yang tersedia untuk dibelanjakan setiap saat.

Meskipun versi gratis tidak menawarkan opsi yang sama dengan versi berbayar, siswa di perguruan tinggi mungkin akan menganggap program ini cukup kuat untuk menghindari biaya bulanan. Selain itu, algoritme yang membantu Anda menemukan dan menghapus langganan yang tidak diinginkan dapat membantu mahasiswa dalam mengidentifikasi peluang untuk memasukkan lebih banyak uang ke kantong mereka.

daun mint

Mint adalah opsi yang paling cocok untuk orang yang baru mengenal aplikasi penganggaran. Ini menggabungkan semua akun Anda ke satu tempat, memungkinkan Anda melacak kekayaan bersih Anda, dan menawarkan add-on seperti aksesibilitas ke peringkat kredit Anda. Mint menyederhanakan penganggaran dengan memungkinkan Anda untuk menghubungkan akun Anda dan kemudian menunjukkan kepada Anda bagaimana tarif pengeluaran Anda dengan rata-rata nasional. Alat-alat ini dapat membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar saat baru mulai membuat anggaran.

Fitur

• Perangkat lunak ini gratis untuk digunakan.
• Dasbor keuangan Mint memantau kekayaan bersih Anda dan menampilkan semua akun Anda di satu tempat.
• Transaksi diklasifikasikan secara otomatis.

Mint membantu Anda membuat anggaran pertama dengan menyediakan daftar kategori yang lengkap dan kemudian menampilkan perbandingan antara anggaran Anda dan rata-rata nasional. Anda juga dapat menghubungkan akun Anda dengan lembaga keuangan. Transaksi diklasifikasikan secara otomatis sehingga Anda dapat menentukan apakah Anda sesuai dengan pengeluaran Anda.

Mint gratis dan memungkinkan Anda melacak kekayaan bersih Anda dan memantau kemajuan Anda menuju tujuan. Ada berbagai opsi yang telah ditentukan sebelumnya, dan meskipun Anda dapat memilih target tabungan pribadi, tampaknya tidak ada opsi untuk menetapkan pembayaran hipotek sebagai salah satu tujuan Anda.

Sederhanakan

Simplifi adalah salah satu program keuangan pribadi paling populer yang tersedia secara online. Ini dapat menangani berbagai elemen kehidupan finansial, mulai dari penganggaran hingga melacak hutang bersama dengan tujuan tabungan dan bahkan panduan investasi. Program ini mendukung ekspor excel yang memungkinkan Anda untuk mengubah dan melakukan perhitungan tambahan dengan data Anda.

Salah satu fitur yang lebih canggih adalah pembayaran tagihan yang memungkinkan Anda membayar tagihan langsung di perangkat lunak. Itu juga dapat digunakan untuk memantau nilai aset Anda sehingga Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda secara akurat. Program ini cukup kuat untuk menangani pengeluaran bisnis dan pribadi Anda dan bahkan dapat menangani tugas manajemen properti seperti pembayaran sewa dari penyewa. Biaya perangkat lunak adalah $35,99 dan kompatibel dengan Windows, macOS, iOS, dan Android.

Petani

Tiller memungkinkan Anda melihat semua informasi keuangan Anda di satu lokasi dengan secara otomatis memperbarui kartu kredit, pinjaman, investasi, dan informasi akun lainnya ke dalam template Google Sheet atau Excel khusus. Tiller memungkinkan Anda memilih dari templat yang akan mengatur informasi untuk Anda, atau Anda dapat mempersonalisasi spreadsheet agar sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda.

Itu juga mengirim email harian yang mencakup saldo dan transaksi terbaru. Biayanya adalah $79 per tahun kalender, yaitu $6,58 per bulan. Namun Anda dapat memanfaatkan masa uji coba selama 30 hari untuk menentukan apakah itu pilihan yang tepat untuk Anda.

Dasbor Uang

Aplikasi penganggaran pribadi Money Dashboard adalah alat yang sangat efektif untuk mengelola uang Anda. Hubungkan kartu kredit dan rekening bank Anda untuk melihat semua tabungan, penarikan, dan pengeluaran Anda di satu tempat hanya dengan satu login.

Dasbor Uang dapat melacak pengeluaran Anda dan memberi Anda diagram lingkaran keseluruhan yang menyoroti pengeluaran Anda untuk kartu kredit, barang habis pakai, transportasi, dan item serupa lainnya. Ini juga memberikan ikhtisar saldo Anda yang menunjukkan jumlah pasti dana yang tersedia di setiap akun, dan Anda kemudian dapat membandingkannya dengan saldo bulan sebelumnya untuk mengukur seberapa baik Anda mengelola keuangan Anda. Ini cara yang bagus untuk memotivasi diri sendiri.

Ini juga sangat aman. Money Dashboard mengunci login Anda menggunakan tingkat keamanan yang sama dengan bank Anda. Dan ini hanya bisa dibaca, jadi uang Anda aman. Ada aplikasi di Android dan iOS, dan, hebatnya, keduanya gratis untuk diunduh.

Moneydance

Moneydance dirancang untuk melayani pengguna Mac (tetapi juga tersedia untuk Windows atau Linux). Ini adalah aplikasi manajemen keuangan pribadi dengan antarmuka jendela tunggal yang sangat ramah pengguna. Saat Anda menginstalnya, Anda akan melihat tampilan langsung dari anggaran Anda, pengeluaran di masa mendatang, dan banyak lagi. Klik pada item di sidebar kiri, dan halaman utama akan berubah untuk mencerminkan perubahan tersebut.

Salah satu fitur Moneydance yang paling membantu adalah buku akun mereka. Jika Anda adalah orang kuno yang menggunakan buku cek, cara kerjanya sama. Anda juga dapat menggunakan aplikasi iOS yang memungkinkan Anda merekam transaksi saat bepergian, yang kemudian disinkronkan ke perangkat lunak yang Anda miliki di desktop.

Sayangnya untuk pelanggan Inggris, Moneydance tidak mendukung protokol untuk menghubungkan ke bank Inggris, yang berarti Anda harus mengunggah transaksi Anda secara manual untuk memastikan bahwa Anda berada di atas segalanya dan kemudian beralih ke aplikasi bank Anda untuk mentransfer uang. Pengguna AS memiliki semuanya terlindungi.

Program ini ditawarkan per rumah tangga dan bukan per komputer, artinya Anda memiliki lisensi untuk menjalankan program di banyak komputer di rumah. Meskipun tidak ada uji coba gratis yang tersedia, jaminan pengembalian 90 hari disediakan.

Uang Madu

HoneyMoney adalah cara yang aman dan aman untuk mengontrol keuangan sambil menawarkan kesadaran akan kebiasaan. Alat tersebut secara otomatis menyertakan detail transaksi, mengkategorikan bagan dan laporan, dan dengan cepat memasukkan deskripsi atau jumlah. Lebih mudah untuk memiliki transaksi yang tidak direncanakan dalam alat dan merencanakan transaksi reguler dengan jumlahnya.

Pengguna dapat merencanakan arus kas mereka berdasarkan pengeluaran berdasarkan pendapatan masa depan di kalender. Ini juga merangsang arus kas berdasarkan sejarah, memberikan perkiraan arus untuk berinvestasi dan merencanakan pembayaran dengan mudah. Pengeluaran dibagi berdasarkan kategori, bandingkan periode pengeluaran, lacak kekayaan bersih, dan prediksi saldo akun di masa mendatang.

Manfaat menggunakan HoneyMoney antara lain:

• Pelacakan tingkat tabungan
• Melacak pengeluaran analisis iklan
• Memahami kemajuan tujuan keuangan
• Ini menggunakan 172 mata uang yang membuatnya fleksibel untuk semua orang

Apa saja fitur yang harus saya cari di Perangkat Lunak Penganggaran?

Jika Anda mencari perangkat lunak penganggaran, fitur paling penting untuk dipertimbangkan meliputi:

Akun: Menautkan dana Anda, perangkat lunak menyiratkan bahwa Anda tidak perlu mengunggah transaksi Anda untuk melacak pengeluaran Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi anggaran Anda. Namun, Anda memerlukan informasi keuangan agar program dapat membaca transaksi kredit dan bank Anda, lalu menggabungkan transaksi tersebut.

Kategori untuk pengeluaran: Perangkat lunak penganggaran dapat secara otomatis mengkategorikan transaksi Anda, atau Anda dapat diminta untuk melakukannya secara manual. Sebagian besar perangkat lunak memiliki kategori yang telah ditentukan sebelumnya; namun, Anda juga akan memiliki opsi untuk menentukan sendiri.

Pelaporan: Ini harus menghasilkan grafik dan bagan yang menunjukkan pola pengeluaran Anda.

Sumber keuangan lainnya: Beberapa program menyediakan pelacak skor kredit gratis, pelacakan investasi, pencarian kekayaan bersih, dan banyak lagi.

Kata Akhir

Berbeda dengan perangkat lunak akuntansi tradisional, yang berfokus pada pelacakan apa yang telah Anda masukkan ke dalam akun Anda atau hutang Anda, perangkat lunak untuk penganggaran pribadi lebih berpikiran maju. Ini memungkinkan Anda mengalokasikan uang Anda sebelum membelanjakannya. Gunakan dengan bijak untuk mencapai tujuan keuangan Anda.