I 9 migliori software di budget personale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

Il software di budget personale ti aiuta a pianificare le tue spese, a inculcare l'abitudine al risparmio, a tenere traccia dei tuoi investimenti, debiti e ti consente di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Cosa sono il budget personale e il software di budget personale?

Il budget si riferisce alla creazione di un piano su come spenderete i vostri soldi. Significa semplicemente come bilanciare entrate e spese. Se i tuoi costi non sono bilanciati e spendi più di quanto guadagni, hai un problema. Molte persone non se ne rendono conto e spendono di più. Risparmiano meno di quanto guadagnano e si indebitano sempre di più ogni anno.

Il software e le applicazioni per il budget personale possono aiutarti a padroneggiare le basi, diventare più efficiente nella gestione delle tue finanze e aiutarti a trovare modi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari per il futuro.

Perché hai bisogno di un budget personale e perché utilizzare un software di budget personale?

Anche se non hai un obiettivo specifico come ripagare i debiti o risparmiare denaro, avere un budget personale può aiutarti a essere finanziariamente più sano. Puoi evitare di spendere troppo e pianificare le spese future tenendo traccia dei tuoi soldi. Ti consente di visualizzare quanto stai spendendo e per cosa stai spendendo.

La migliore applicazione di finanza personale si basa sulla tua situazione finanziaria. Il software per il budget personale ti aiuta a conoscere il budget e il monitoraggio delle spese e ti aiuta a gestire il tuo portafoglio di investimenti.

Quanto costa un software di budgeting?

Alcune applicazioni di budgeting sono gratuite, mentre altre costano una tariffa annuale o mensile. Il costo medio di queste applicazioni è compreso tra $ 5 e $ 12 al mese. Le versioni a pagamento del software generalmente offrono funzionalità di qualità superiore e una migliore assistenza ai clienti rispetto alle alternative gratuite.

Il nostro elenco delle migliori applicazioni di finanza personale include le migliori scelte a pagamento e gratuite per soddisfare un'ampia gamma di obiettivi finanziari. Dai un'occhiata e assicurati che i tuoi dati finanziari siano organizzati in pochi minuti.

Capitale personale

Il capitale personale è una delle scelte migliori per gli investitori in quanto offre un solido programma di budget e piani di risparmio e pensionamento. Ti aiuta a tenere traccia degli investimenti che fai. Il capitale personale ti consente di tenere traccia del valore delle tue risorse, tenere traccia del tuo flusso di cassa e persino ottenere un rapporto sugli investimenti in modo da poter tenere traccia delle tue finanze in un unico punto.

Caratteristiche

• Gratuito da usare.
• Un cruscotto finanziario completo può aiutarti a monitorare ogni aspetto delle tue finanze.
• Funzionalità di pianificazione degli investimenti e della pensione per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Personal Capital integra il software di budget insieme ad altri strumenti finanziari sullo stesso strumento finanziario. Puoi tenere traccia delle tue spese e monitorare le prestazioni dei tuoi investimenti in tempo reale, nonché impostare obiettivi di pensionamento e controllare il tuo patrimonio netto. Inoltre, puoi accedere a funzionalità esclusive, come un check-up degli investimenti che analizza la tua asset allocation in base all'età e alle circostanze.

La funzione per controllare i tuoi investimenti è disponibile solo nella versione desktop. Tuttavia, entrambe le app iOS e Android offrono numerose funzionalità che includono strumenti interattivi per tenere traccia del flusso di cassa e degli investimenti. I consulenti finanziari possono parlare con te delle tue opzioni, ma dovresti essere pronto a ricevere i servizi di gestione patrimoniale di Personal Capital se utilizzi questa funzione.

Hai bisogno di un budget (YNAB)

You Need a Budget (YNAB) offre la combinazione più flessibile di funzionalità a prezzi eccellenti. Ti aiuta a creare un budget innovativo e lungimirante per le tue spese. Inoltre, offre anche gli strumenti di tracciamento e reporting degli obiettivi per aiutarti a monitorare il tuo miglioramento.

Caratteristiche:

• Puoi collegare i tuoi account ai tuoi conti bancari o registrare manualmente le transazioni.
• Le informazioni in tempo reale sono disponibili tramite qualsiasi dispositivo.
• YNAB ti aiuterà a stabilire un budget invece di automatizzare semplicemente il processo.

YNAB è uno dei software più efficaci per gestire il tuo budget e prendere in carico le tue finanze. Ti offre gli strumenti necessari per fare un bilancio efficiente e affidabile.

L'app si basa sui suoi quattro principi che includono il funzionamento di ogni dollaro. L'app ti aiuterà a navigare in tutti i passaggi dell'allocazione di ogni dollaro per assicurarti di spenderlo con saggezza.

I rapporti flessibili del programma e il monitoraggio degli obiettivi con grafici e diagrammi utili ti aiutano a rispettare il tuo budget. YNAB offre anche una formazione completa che include più di 100 lezioni online e fornisce aggiornamenti in tempo reale in modo che tu sappia sempre dove si spostano i tuoi soldi e puoi apportare modifiche in qualsiasi momento.

Pocket Guard

PocketGuard è una delle scelte migliori per gli studenti universitari poiché consente agli studenti impegnati di vedere a colpo d'occhio la quantità di denaro che possono spendere. Le funzionalità di tracciamento degli obiettivi del programma e un semplice grafico a torta possono aiutare i principianti a capire se stanno seguendo il loro budget. La maggior parte delle sue funzionalità sono completamente gratuite e ideali per coloro che hanno un budget limitato.

Caratteristiche

• La maggior parte delle funzioni è gratuita.
• La funzione PocketGuard In My Pocket ti mostrerà immediatamente i soldi che puoi spendere.
• Algoritmi intelligenti individuano le aree in cui potresti risparmiare.

Per gli studenti universitari che non hanno ancora familiarità con la gestione del proprio denaro, la semplice interfaccia utente di PocketGuard e i grafici a torta di facile lettura semplificano l'inizio del budget e il monitoraggio delle spese. La funzione PocketGuard In My Pocket riduce inoltre al minimo la possibilità di scoperti di conto tenendo d'occhio i fondi disponibili per la spesa in ogni momento.

Sebbene la versione gratuita non offra le stesse opzioni della versione a pagamento, gli studenti universitari probabilmente scopriranno che il programma è abbastanza robusto da evitare di impegnarsi in una tariffa mensile. Inoltre, gli algoritmi che ti aiutano a individuare e rimuovere gli abbonamenti indesiderati potrebbero aiutare gli studenti universitari a identificare opportunità per mettere più soldi nelle loro tasche.

menta

Mint è l'opzione più adatta per le persone che non conoscono le app di budget. Combina tutti i tuoi account in un unico posto, ti consente di tenere traccia del tuo patrimonio netto e offre componenti aggiuntivi come l'accessibilità alla valutazione del tuo credito. Mint semplifica il budget consentendoti di collegare i tuoi account e quindi mostrarti come le tue spese vanno con la media nazionale. Questi strumenti possono aiutarti a determinare se sei sulla strada giusta quando hai appena iniziato a stabilire il budget.

Caratteristiche

• Il software è gratuito.
• Il dashboard finanziario di Mint monitora il tuo patrimonio netto e mostra tutti i tuoi conti in un unico posto.
• Le transazioni vengono classificate automaticamente.

Mint ti aiuta a creare il tuo primo budget fornendo un elenco completo di categorie e quindi visualizzando un confronto tra il tuo budget e la media nazionale. Puoi anche collegare i tuoi account con istituti finanziari. Le transazioni vengono automaticamente classificate in modo da poter determinare se sei in linea con la tua spesa.

Mint è gratuito e ti consente di tenere traccia del tuo patrimonio netto e monitorare i tuoi progressi verso gli obiettivi. Esistono varie opzioni preimpostate e, sebbene tu possa scegliere un obiettivo di risparmio personale, non sembra esserci un'opzione per impostare il pagamento del mutuo come uno dei tuoi obiettivi.

Semplificato

Simplifi è uno dei programmi di finanza personale più popolari disponibili online. Può gestire diversi elementi della vita finanziaria, dal budgeting al monitoraggio del debito insieme agli obiettivi di risparmio e persino alla guida agli investimenti. Il programma supporta l'esportazione in Excel che ti consente di modificare ed eseguire calcoli aggiuntivi con i tuoi dati.

Una delle funzionalità più sofisticate è il pagamento delle bollette che ti consente di pagare le bollette direttamente nel software. Può anche essere utilizzato per monitorare il valore delle tue risorse in modo da poter calcolare con precisione il tuo patrimonio netto. Il programma è abbastanza potente da gestire le tue spese aziendali e personali e può persino gestire attività di gestione della proprietà come i pagamenti dell'affitto da parte dell'inquilino. Il costo del software è di $ 35,99 ed è compatibile con Windows, macOS, iOS e Android.

Timone

Tiller ti consente di visualizzare tutte le tue informazioni finanziarie in un'unica posizione aggiornando automaticamente la tua carta di credito, prestito, investimento e altre informazioni sull'account in un foglio Google personalizzato o in un modello Excel. Tiller ti consente di scegliere tra modelli che organizzeranno le informazioni per te oppure puoi personalizzare il tuo foglio di calcolo in base alle tue esigenze specifiche.

Invia anche e-mail giornaliere che includono i saldi e le transazioni più recenti. Il costo è di $ 79 per anno solare, ovvero $ 6,58 al mese. Ma puoi approfittare del periodo di prova di 30 giorni per determinare se è la scelta giusta per te.

Cruscotto di denaro

L'applicazione per il budget personale di Money Dashboard è uno strumento molto efficace per gestire i tuoi soldi. Collega le tue carte di credito e conti bancari per visualizzare tutti i tuoi risparmi, prelievi e spese in un unico posto con un solo accesso.

Il Money Dashboard può tenere traccia delle tue spese e fornirti un grafico a torta complessivo che evidenzia le tue spese per carte di credito, materiali di consumo, trasporti e altri articoli simili. Fornisce inoltre una panoramica del tuo saldo che mostra l'esatta quantità di fondi disponibili in ogni account, e puoi quindi confrontarlo con il saldo del mese precedente per valutare quanto bene hai gestito le tue finanze. È un ottimo modo per motivare te stesso.

È anche altamente sicuro. Money Dashboard blocca il tuo login utilizzando lo stesso grado di sicurezza della tua banca. Ed è di sola lettura, quindi i tuoi soldi sono al sicuro. Esistono app su Android e iOS e, incredibilmente, entrambe possono essere scaricate gratuitamente.

Moneydance

Moneydance è progettato per soddisfare gli utenti Mac (ma è disponibile anche per Windows o Linux). È un'applicazione di gestione finanziaria personale con un'interfaccia a finestra singola estremamente intuitiva. Quando lo installi, vedrai una visualizzazione live del tuo budget, delle spese future e molto altro. Fai clic su un elemento nella barra laterale di sinistra e la pagina principale cambierà per riflettere la modifica.

Una delle funzionalità più utili di Moneydance è il libro dei conti. Se sei una persona all'antica che usava un libretto di assegni, funziona in modo simile. Puoi anche utilizzare un'applicazione iOS che ti consente di registrare transazioni mentre sei in movimento, che poi si sincronizza con il software che hai sul desktop.

Sfortunatamente per i clienti del Regno Unito, Moneydance non supporta il protocollo per la connessione alle banche del Regno Unito, il che significa che dovrai caricare le tue transazioni manualmente per assicurarti di essere in cima alle cose e quindi passare all'app della tua banca per trasferire denaro. Gli utenti statunitensi hanno tutto protetto.

Il programma è offerto per famiglia e non per computer, il che significa che hai la licenza per eseguire il programma su più computer a casa. Sebbene non sia disponibile una prova gratuita, viene fornita una garanzia di restituzione di 90 giorni.

MieleSoldi

HoneyMoney è un modo sicuro e protetto per controllare le finanze offrendo consapevolezza sulle abitudini. Lo strumento include automaticamente i dettagli della transazione, classifica i grafici e i report e inserisce rapidamente la descrizione o l'importo. È più facile avere transazioni non pianificate nello strumento e pianificare le transazioni regolari con gli importi.

Gli utenti possono pianificare il loro flusso di cassa le spese in base alle entrate future nel calendario. Stimola anche il flusso di cassa in base allo storico, fornendo previsioni di flusso per investire e pianificare facilmente i pagamenti. Le spese sono divise per categorie, confrontano il periodo di spesa, tracciano il patrimonio netto e prevedono i futuri saldi dei conti.

I vantaggi dell'utilizzo di HoneyMoney includono:

• Monitoraggio del tasso di risparmio
• Tracciamento degli annunci che analizzano le spese
• Comprendere lo stato di avanzamento degli obiettivi finanziari
• Utilizza 172 valute che lo rendono flessibile per tutti

Quali sono le funzionalità che dovrei cercare nel software di budgeting?

Se stai cercando un software di budgeting, le funzionalità più importanti da considerare includono:

Conto: collegando i tuoi fondi, il software implica che non devi caricare le tue transazioni per tenere traccia delle tue spese per determinare se stai rispettando il tuo budget. Tuttavia, avrai bisogno delle tue informazioni finanziarie in modo che il programma possa leggere le tue transazioni bancarie e di credito e quindi aggregare le transazioni.

Categorie per la spesa: il software di budgeting potrebbe classificare automaticamente le tue transazioni o potrebbe esserti richiesto di farlo manualmente. La maggior parte del software ha categorie predefinite; tuttavia, avrai anche la possibilità di definire il tuo.

Reporting: Dovrebbe generare grafici e grafici che mostrano i modelli della tua spesa.

Altre fonti finanziarie: alcuni programmi forniscono un monitoraggio gratuito del punteggio di credito, il monitoraggio degli investimenti, la ricerca del patrimonio netto e molti altri.

Parole finali

A differenza del software di contabilità tradizionale, che si concentra sul monitoraggio di ciò che hai inserito nel tuo account o di ciò che devi, il software per il budget personale è più lungimirante. Ti consente di allocare i tuoi soldi prima di spenderli. Usalo saggiamente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.