LendingClub: historia sukcesu amerykańskiej firmy świadczącej usługi finansowe

Profil firmy to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji o różnych startupach i organizacjach. Treść tego posta została zatwierdzona przez LendingClub.

Można bezpiecznie założyć, że jedną z najważniejszych części życia każdego człowieka są świadczenia bankowe i finansowe. Wszyscy jesteśmy w dużym stopniu uzależnieni od banku i sektora finansowego, aby efektywnie wykorzystywać nasze pieniądze na pożyczki, pożyczki, inwestycje lub ubezpieczenia.

W dzisiejszych czasach możliwości banków i usług finansowych są nieograniczone, a wiele osób korzysta z różnych rodzajów bankowości i różnych usług finansowych, takich jak składki ubezpieczeniowe, płacenie rachunków za media, zakupy online, doładowania telefonów komórkowych itp. Wszystko za pośrednictwem kart debetowych / kredytowych. Wprowadzenie technologii w tym sektorze również uprościło i uprościło transakcje.

W celu rozwoju i uzyskania przyszłych korzyści finansowych, duże banki oferują wiele usług finansowych, takich jak bankowość osobista i rozwiązania bankowości biznesowej. Oprócz tego banki oferują również porady inwestycyjne lub konsultacje, aby pomóc inwestorom w jak najlepszym wykorzystaniu ich pieniędzy.

LendingClub , który został założony w 2006 roku w USA , oferuje szeroką gamę produktów i usług finansowych, aby pomóc swoim klientom osiągnąć ich cele finansowe. Firma została założona jako pierwsza na świecie platforma pożyczek typu peer-to-peer.

Aby uzyskać wgląd w LendingClub, przedstawiliśmy kilka istotnych informacji na temat produktów i usług LendingClub, jego modelu biznesowego i przychodów, konkurencji oraz wyzwań, przed którymi stanął.

LendingClub — najważniejsze informacje o firmie

LendingClub – o i jak to działa?
LendingClub – Szczegóły branżowe
LendingClub – Założyciele
LendingClub – misja i wizja
LendingClub – Model biznesowy
LendingClub — przychody i wzrost
LendingClub – wyzwania i kontrowersje
LendingClub — finansowanie i inwestorzy
LendingClub – fuzje i przejęcia
LendingClub – Inwestycje
LendingClub – reklamy i kampanie w mediach społecznościowych
LendingClub – Nagrody i osiągnięcia
LendingClub – Konkurenci
Często zadawane pytania

LendingClub – o i jak to działa?

LendingClub został założony w 2006 roku z motywem pożyczania swoich usług finansowych. Firma jest start-upem usług finansowych z siedzibą w San Francisco w Kalifornii. Najlepsze w firmie jest to, że była pierwszym pożyczkodawcą peer-to-peer, który zarejestrował swoje oferty jako akcje w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i zezwolił na obrót pożyczkami wtórnymi. LendingClub był kiedyś największym na świecie rynkiem pożyczek typu peer-to-peer. Około grudnia 2015 r. firma ogłosiła, że ​​na jej platformie udzielono pożyczek o wartości 15,98 mld USD.

LendingClub zapewnia również tradycyjne pożyczki bezpośrednie dla konsumentów, takie jak refinansowanie pojazdu, za pośrednictwem WebBank, ubezpieczonego przez FDIC, stanowego banku przemysłowego z siedzibą w Salt Lake City w stanie Utah. Usługi oferowane przez LendingClub to: Pożyczki osobiste, kredyty biznesowe, refinansowanie samochodów, bankowość osobista, bankowość instytucjonalna i inwestorzy instytucjonalni.

Dwa lata temu LendingClub ogłosił zamknięcie swojej platformy pożyczek peer-to-peer. Firma nie udziela już nowych pożyczek na indywidualne inwestycje.

LendingClub – Szczegóły branżowe

Według doniesień szacuje się, że światowy rynek usług finansowych jest wart 20,49 bilionów dolarów w 2020 roku. Mówi się, że sektor bankowy i finansowy stanowi jedną czwartą światowej gospodarki. Ta branża jest niewątpliwie uważana za kluczowy nektar w życiu każdego z nas. Raporty podają również, że około 6,6 miliona Amerykanów jest zatrudnionych w sektorze finansowym i bankowym.

LendingClub – Założyciele

Lending Club został założony przez Renauda Laplanche'a i Soul Htite w 2006 roku.

Renauda Laplanche'a

Renaud Laplanche był współzałożycielem i dyrektorem generalnym LendingClub przez prawie dekadę. Obecnie jest współzałożycielem i CEO firmy Upgrade, Inc., która jest fintechem. Wcześniej związany jest również z założeniem innej firmy TripleHop Technologies, która została później przejęta przez Oracle Corporation. Renaud urodził się we Francji. Studiował biznes i prawo oraz uzyskał tytuł MBA w HEC Business School w Paryżu i London Business School. W swojej karierze zawodowej zajmował się sprawami związanymi z fuzjami i przejęciami, joint ventures oraz wieloma transakcjami inwestycyjnymi.

Dusza Htite

Soul Htite jest przedsiębiorcą z branży fintech, który jest współzałożycielem LendingClub. Obecnie Soul jest założycielem i dyrektorem generalnym Valt, firmy programistycznej oferującej usługi finansowe. Wraz z Valtem Soul jest także współzałożycielem Upgrade, Inc. Pracował z wieloma organizacjami, takimi jak Oracle, SinoLending, Assured Asset Management i True North. Jego główne zainteresowania to usługi online w czasie rzeczywistym oraz architektura systemów zapewniająca wysoką dostępność i odporność na awarie.

LendingClub – misja i wizja

Misją LendingClub jest „przekształcenie systemu bankowego, aby kredyt był bardziej przystępny, a inwestowanie bardziej opłacalne”.

Wizja LendingClub brzmi: „Nasi liderzy podzielają wizję poszerzania możliwości finansowych dla wszystkich Amerykanów poprzez odpowiedzialną innowację”.

LendingClub – Model biznesowy

LendingClub prowadzi swoją działalność w modelu płatnym. Działalność LendingClub oferuje pożyczkobiorcom zamieszczanie list pożyczek na swojej stronie internetowej poprzez dostarczanie informacji o sobie i pożyczkach, które chcą uzyskać. Po odwiedzeniu strony internetowej przez pożyczkobiorcę firma decyduje, czy pożyczkobiorca ma zdolność kredytową na podstawie oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, historii kredytowej, żądanej kwoty pożyczki i stosunku zadłużenia do dochodu, a następnie przyznaje zaakceptowanym pożyczkom ocenę kredytową, która ustala należne odsetki i opłaty. Typowy okres kredytowania wynosi trzy lata, z opcją pięcioletnią dostępną dla wyższej stopy procentowej i dodatkowych wydatków.

Jak wspomniano wcześniej, LendingClub oferuje bankowość osobistą, pożyczki osobiste, bankowość instytucjonalną, inwestycje instytucjonalne, bankowość biznesową i pożyczki oraz inne powiązane usługi finansowe i pożyczki.

LendingClub — przychody i wzrost

LendingClub osiągnął łączny przychód w wysokości 679,8 mln USD od 2021 r. LendingClub generuje dochód poprzez pobieranie opłat początkowych od pożyczkobiorców i opłat za obsługę inwestorów. Dochód operacyjny szacuje się na około 18,4 miliona dolarów.

LendingClub – wyzwania i kontrowersje

Na początku 2016 r. LendingClub miał coraz większe problemy z pozyskiwaniem inwestorów. W rezultacie firma trzykrotnie podniosła oprocentowanie, jakie pobierała od pożyczkobiorców w ciągu pierwszych trzech miesięcy roku. Wzrost stóp procentowych wraz z obawami o wpływ słabnącej gospodarki USA spowodowały znaczną obniżkę kursu akcji LendingClub. Financial Times stwierdził w grudniu 2017 r., że LendingClub nie uniknął skutków kontrowersji związanych z zarządzaniem w maju i że firma walczyła o utrzymanie głównych inwestorów kupujących pożyczki pomimo zmian w zarządzaniu wewnętrznym. Trudności te spowodowały, że podwyższyła prognozę strat, co spowodowało dodatkowe obniżki kursu jej akcji. Wiele innych organizacji pożyczkowych peer-to-peer również miało problemy w tym czasie.

LendingClub — finansowanie i inwestorzy

Lending Club jest wspierany przez grupę 24 inwestorów. Najnowsi inwestorzy to Two Sigma i Panorama Point Partners. Pozostali inwestorzy to – Flint Capital, Pracowniczy Fundusz Opcji na Akcje, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue i DST Global.

Lending Club zebrał 392,2 miliona dolarów inwestycji w 15 rundach . Ich ostatnia zbiórka pieniędzy miała miejsce 9 kwietnia 2017 r. w formie rundy Post-IPO Equity.

LendingClub – fuzje i przejęcia

Lending Club nabył dwie firmy. Radius Bank był ich ostatnim przejęciem, które miało miejsce 18 lutego 2020 roku. Radius Bank został zakupiony za 185 milionów dolarów. W 2014 LendingClub kupił swoją pierwszą firmę o nazwie Springstone.

LendingClub – Inwestycje

4 września 2019 Lending Club dokonał inwestycji w Even Financial . Inwestycja Venture Round - Even Financial została wyceniona na 25 milionów dolarów.

LendingClub – reklamy i kampanie w mediach społecznościowych

LendingClub publikuje krótkie filmy reklamowe na stronie internetowej o nazwie „ispot.tv” dotyczące pożyczek osobistych, pożyczek biznesowych, kart kredytowych, kart debetowych itp. Można zauważyć, że te filmy są krótkie i zawierają odpowiednią mieszankę taktyk marketingowych skierowanych do odbiorców z interesującymi postaciami i mocne prowadzenie dialogów.

LendingClub – Nagrody i osiągnięcia

Niektóre z nagród zdobytych przez LendingClub to;

• LendingClub został uznany przez Nerdwallet (2021) za najlepszy bank lub kasę kredytową w zakresie doświadczeń online
• LendingClub zdobył również nagrodę Celent Model Bank Award za innowacje kredytowe podczas pandemii za odpowiedź na program ochrony wypłat.
• LendingClub wygrał w kategorii „Najwyżej oceniane korzyści i korzyści dla firm”.

LendingClub – Konkurenci

LendingClub ma następujących konkurentów

1. Avant

2. Możliwość pożyczenia

3. SoFi

4. Pagaya

5. Szczęśliwe pieniądze

6. Dodatkowe pieniądze

7. Społeczeństwo Jedno

8. Fundusze Solo

9. Nowicjusz

10. Primavera Financial

Często zadawane pytania

Kto jest prezesem Lending Club?

Renaud Laplanche jest założycielem i dyrektorem generalnym Lending Club.

Gdzie znajduje się siedziba Klubu Wypożyczalni?

Siedziba Landing Club znajduje się w San Francisco.

Czy Lending Club zostanie zamknięty?

Tak, Lending Club zostanie zamknięty.

Dlaczego Lending Club zostaje zamknięty?

TAk. Jak czytamy na stronie internetowej firmy, dalsze prowadzenie działalności przez firmę nie jest ekonomicznie możliwe.