LendingClub: la historia de éxito de la empresa estadounidense proveedora de servicios financieros

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Puede ser seguro asumir que una de las partes más vitales de la vida de todos son los beneficios bancarios y financieros. Todos dependemos en gran medida del banco y del sector financiero para usar nuestro dinero de manera efectiva en préstamos, préstamos, inversiones o seguros.

En estos días, las opciones de bancos y servicios financieros son infinitas, con muchas personas que utilizan diferentes tipos de servicios bancarios y financieros, como primas de seguros, pago de facturas de servicios públicos, compras en línea, recarga de teléfonos móviles, etc., todo a través de tarjetas de débito/crédito. La introducción de la tecnología en este sector también ha simplificado y facilitado mucho las transacciones.

Con el fin de desarrollar y obtener futuras recompensas financieras, los principales bancos ofrecen múltiples servicios financieros, como soluciones de banca personal y banca comercial. Además de esto, los bancos también ofrecen asesoramiento o consultoría de inversión para ayudar a los inversores a hacer el mejor uso de su dinero.

LendingClub , que se fundó en 2006 en los EE . UU., ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros para ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras. La empresa se fundó como la primera plataforma de préstamos peer-to-peer del mundo.

Para obtener información sobre LendingClub, hemos articulado información relevante sobre los productos y servicios de LendingClub, su modelo comercial y de ingresos, la competencia y los desafíos que enfrentó.

LendingClub - Aspectos destacados de la empresa

LendingClub – ¿Acerca de y cómo funciona?
LendingClub – Detalles de la industria
LendingClub – Fundadores
LendingClub – Misión y Visión
LendingClub – Modelo de negocio
LendingClub: ingresos y crecimiento
LendingClub - Desafíos y controversias
LendingClub: financiación e inversores
LendingClub: fusiones y adquisiciones
LendingClub – Inversiones
LendingClub – Anuncios y campañas en redes sociales
LendingClub - Premios y logros
LendingClub – Competidores
preguntas frecuentes

LendingClub – ¿Acerca de y cómo funciona?

LendingClub fue fundado en 2006 con el motivo de prestar sus servicios financieros. La empresa es una startup de servicios financieros con sede en San Francisco, California. La mejor parte de la compañía es que fue el primer prestamista entre pares en registrar sus ofertas como acciones en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y permitir el comercio de préstamos secundarios. LendingClub fue el mercado de préstamos entre pares más grande del mundo en un momento dado. Alrededor de diciembre de 2015, la firma anunció que se habían originado $ 15,98 mil millones en préstamos en su plataforma.

LendingClub también ofrece préstamos tradicionales directos al consumidor, como la refinanciación de vehículos, a través de WebBank, un banco industrial autorizado por el estado y asegurado por la FDIC con sede en Salt Lake City, Utah. Los servicios que ofrece LendingClub son: préstamos personales, préstamos comerciales, refinanciamiento de automóviles, banca personal, banca institucional e inversores institucionales.

Hace dos años, LendingClub anunció el cierre de su plataforma de préstamos entre pares. La empresa ya no ofrece nuevos préstamos para inversiones individuales.

LendingClub – Detalles de la industria

Según los informes, se estima que el mercado mundial de servicios financieros tiene un valor de $ 20,49 billones en 2020. Se dice que la industria del sector bancario y financiero representa una cuarta parte de la economía mundial. Esta industria es, sin duda, considerada como el néctar crucial en cada una de nuestras vidas. Los informes también afirman que alrededor de 6,6 millones de estadounidenses están empleados en el sector financiero y bancario.

LendingClub – Fundadores

Lending Club fue fundado por Renaud Laplanche y Soul Htite en 2006.

Renaud Laplanche

Renaud Laplanche cofundó y se desempeñó como director ejecutivo de LendingClub durante casi una década. Actualmente es cofundador y director ejecutivo de Upgrade, Inc., que es una empresa de tecnología financiera. Antes de esto, también estuvo asociado con la fundación de otra empresa, TripleHop Technologies, que luego fue adquirida por Oracle Corporation. Nacido en Francia, Renaud estudió administración de empresas y derecho y tiene una maestría en administración de empresas de HEC Business School en París, Francia, y London Business School. En toda su trayectoria profesional, ha trabajado en casos relacionados con fusiones y adquisiciones, empresas conjuntas y muchas transacciones de inversión.

Alma Htita

Soul Htite es un empresario fintech que cofundó LendingClub. En la actualidad, Soul se desempeña como fundador y director ejecutivo de Valt, una empresa de software que ofrece servicios financieros. Junto con Valt, Soul también es cofundador de Upgrade, Inc. Ha trabajado con múltiples organizaciones como Oracle, SinoLending, Assured Asset Management y True North. Sus principales intereses son los servicios en línea en tiempo real y la arquitectura de sistemas para alta disponibilidad y tolerancia a fallas.

LendingClub – Misión y Visión

La misión de LendingClub se lee como "transformar el sistema bancario para que el crédito sea más asequible y la inversión sea más gratificante".

La declaración de visión de LendingClub es: "Nuestros líderes comparten la visión de expandir las oportunidades financieras para todos los estadounidenses a través de la innovación responsable".

LendingClub – Modelo de negocio

LendingClub opera su negocio a través del modelo basado en tarifas. El negocio de LendingClub ofrece a los prestatarios publicar listados de préstamos en su sitio web proporcionando información sobre ellos mismos y los préstamos que desean obtener. Después de que un prestatario haya visitado el sitio web, la empresa decide si el prestatario era solvente en función de la puntuación crediticia del prestatario, el historial crediticio, el monto del préstamo deseado y la relación deuda-ingreso y otorga una calificación crediticia a sus préstamos aceptados, que establece la tasa de interés a pagar y las comisiones. Un plazo de préstamo típico es de tres años, con una opción de cinco años disponible para una tasa de interés más alta y gastos adicionales.

Como se mencionó anteriormente, LendingClub ofrece banca personal, préstamos personales, banca institucional, inversión institucional, banca y préstamos comerciales, y otros servicios y préstamos financieros relacionados.

LendingClub: ingresos y crecimiento

LendingClub ha obtenido un total de $ 679,8 millones en ingresos a partir de 2021. LendingClub genera sus ingresos cobrando tarifas de originación a los prestatarios y tarifas de servicio a los inversores. Se informa que los ingresos operativos rondan los $ 18,4 millones.

LendingClub - Desafíos y controversias

A principios de 2016, LendingClub tuvo cada vez más problemas para conseguir inversores. Como resultado, la empresa elevó la tasa de interés que cobraba a los prestatarios tres veces en los primeros tres meses del año. El aumento de las tasas de interés, junto con los temores sobre el impacto de la tambaleante economía estadounidense, resultó en una reducción significativa en el precio de las acciones de LendingClub. The Financial Times declaró en diciembre de 2017 que LendingClub no logró escapar del impacto de una controversia de gobierno en mayo y que la compañía luchó para mantener a los principales inversores comprando préstamos a pesar de los cambios de gobierno interno. Estas dificultades han hecho que aumente su previsión de pérdidas, lo que se ha traducido en reducciones adicionales en el precio de sus acciones. Muchas otras organizaciones de préstamos entre pares también tenían problemas en ese momento.

LendingClub: financiación e inversores

Lending Club está respaldado por un grupo de 24 inversores. Los inversores más recientes son Two Sigma y Panorama Point Partners. Los otros nombres de los inversores son: Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue y DST Global.

Lending Club ha recaudado $392,2 millones en inversión en 15 rondas . Su recaudación de fondos más reciente se produjo el 9 de abril de 2017, en forma de una ronda de acciones posterior a la salida a bolsa.

LendingClub: fusiones y adquisiciones

Lending Club ha comprado dos negocios. Radius Bank fue su adquisición más reciente, que ocurrió el 18 de febrero de 2020. Radius Bank se compró por $ 185 millones. En 2014, LendingClub compró su primera empresa llamada Springstone.

LendingClub – Inversiones

El 4 de septiembre de 2019, Lending Club realizó una inversión en Even Financial . The Venture Round: la inversión de Even Financial se valoró en 25 millones de dólares.

LendingClub – Anuncios y campañas en redes sociales

LendingClub publica videos publicitarios cortos en el sitio web llamado 'ispot.tv' sobre préstamos personales, préstamos comerciales, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc. Puede encontrar que estos videos son cortos con la combinación correcta de tácticas de marketing dirigidas a su audiencia con personajes interesantes. y fuerte entrega de diálogo.

LendingClub - Premios y logros

Algunos de los premios ganados por LendingClub son;

• LendingClub fue nombrado Mejor banco o cooperativa de crédito por experiencia en línea por Nerdwallet (2021)
• LendingClub también ganó el premio Celent Model Bank a la innovación crediticia durante la pandemia por su respuesta al Programa de protección de cheques de pago.
• LendingClub ganó por las ventajas y beneficios de la empresa mejor calificada

LendingClub – Competidores

LendingClub tiene los siguientes competidores

1. Avant

2. Prestable

3. SoFi

4. Pagayá

5. Dinero feliz

6. Dinero auxiliar

7. Sociedad Uno

8. Fondos SoLo

9. Advenedizo

10. Primavera Financiera

preguntas frecuentes

¿Quién es el director ejecutivo de Lending Club?

Renaud Laplanche es el fundador y director ejecutivo de Lending Club.

¿Dónde está la oficina central del Lending Club?

La oficina central de Landing Club está en San Francisco.

¿Cerrará Lending Club?

Sí, Lending Club está cerrando.

¿Por qué cierra Lending Club?

Sí. Según el sitio web de la empresa, no es económicamente posible que la empresa continúe con sus operaciones.