Certyfikaty finansowe, które poprawią Twoje CV

Opublikowany: 2022-01-31

Uzyskanie certyfikatu finansowego jest bardzo korzystne dla osób, które chcą rozpocząć karierę w finansach. Jeśli masz ambicje zostać księgowym, menedżerem ryzyka, analitykiem finansowym lub planistą, dobrym pomysłem jest przyjrzenie się tym certyfikatom.

Dostępna jest szeroka gama profesjonalnych certyfikatów finansowych, a ukończenie zaawansowanych studiów może pomóc ci wspiąć się po szczeblach kariery, zwiększyć szanse na zatrudnienie i uzyskać sześciocyfrową pensję.

W tym przewodniku omówimy niektóre z najbardziej prestiżowych certyfikatów finansowych, podkreślając zalety uzyskania certyfikatu finansowego.

Czym są certyfikaty finansowe?

Jeśli kiedykolwiek szukałeś pomocy lub porady u ekspertów finansowych, być może natknąłeś się na osoby z różnymi literami po ich nazwiskach. Pisma te wskazują, że doradca finansowy, księgowy lub analityk posiada uprawnienia w zakresie finansów.

Dostępnych jest kilka różnych rodzajów certyfikacji i możliwe jest skupienie się na obszarach niszowych i obszarach szczególnego zainteresowania. Certyfikaty finansowe wykazują zaawansowane umiejętności i wiedzę.

Aby uzyskać certyfikaty finansowe lub księgowe, osoby muszą ukończyć kurs, który zwykle wymaga przeprowadzenia oceny i zdania co najmniej jednego egzaminu.

Jak zdobyć certyfikaty księgowe i finansowe

Jeśli aspirujesz do kariery w finansach i chcesz wspiąć się na szczyt, naturalne jest poszukiwanie najlepszych certyfikatów finansowych w USA. Aby uzyskać najlepsze certyfikaty księgowe i finansowe, musisz wykonać następujące kroki:

  1. Znajdź kurs lub program zatwierdzony przez Radę CFP (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc).
  2. Ukończ program.
  3. Przygotuj się do testu CFP: test certyfikacyjny CFP jest dostępny podczas trzech sesji w roku w marcu, lipcu i listopadzie. Test należy zdać w zatwierdzonym miejscu w określonym pięciodniowym oknie egzaminacyjnym.
  4. Uzyskaj tytuł licencjata w odpowiedniej uczelni lub szkole: możesz ubiegać się o egzamin CFP przed ukończeniem studiów, ale musisz uzyskać tytuł licencjata w ciągu pięciu lat.
  5. Podejmij praktyczną naukę planowania finansowego: aby ukończyć program, musisz wykazać się doświadczeniem zawodowym w zatwierdzonych ćwiczeniach planowania finansowego lub stażu.
  6. Zaakceptuj wytyczne etyczne określone przez Radę CFP i przekaż weryfikację przeszłości.

Rodzaje certyfikatów finansowych i księgowych

Dostępnych jest wiele certyfikatów finansowych i księgowych. Oto niektóre z najlepszych certyfikatów finansowych:

CPA (Certified Public Accountant)

Licencja CPA to jeden z najpopularniejszych certyfikatów finansowych. Jest to powszechnie uznawana kwalifikacja, która świadczy o wiedzy i doświadczeniu w zakresie rachunkowości. Certyfikat ten jest korzystny dla osób, które chcą pracować w finansach przedsiębiorstw i doradztwie podatkowym, a także w księgowości ogólnej.

Certyfikat CPA zapewnia Amerykański Instytut CPA (AICPA). CPA są najbardziej przydatne dla klientów i klientów poszukujących porady na temat dokonywania inwestycji, organizowania rachunków i zmniejszania płatności podatków.

Kluczowe punkty:

  • Koszty: około 3000 USD (w wielu przypadkach opłaty certyfikacyjne pokrywa pracodawca)
  • Czas trwania: 2,5 - 5 lat
  • Godziny pracy: różnią się w zależności od kursu (zwykle około 150 godzin zajęć)
  • Doświadczenie zawodowe: 1 rok
  • Zdawalność egzaminów: około 50%
  • Główny cel: rachunkowość i finanse ogólne

CFA (dyplomowany analityk finansowy)

Dyplomowani analitycy finansowi posiadają doświadczenie w papierach wartościowych i inwestycjach finansowych. Certyfikat ten jest zarządzany przez Instytut CFA i jest określany jako „najbardziej szanowany i uznany tytuł zarządzania inwestycjami na świecie”.

Program jest rygorystyczny i wymaga od kandydatów przejścia trzech poziomów, przy czym pierwszy poziom ma bardzo niskie wskaźniki zdawalności.

Dyplomowani analitycy finansowi doradzają inwestorom i firmom, które chcą zatrudnić menedżera inwestycyjnego. Mogą pracować w szerokiej gamie scenerii, prowadząc osoby lub całe zarządy firm.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: 2540 $ - 5040 $
  • Czas trwania: 3 - 5 lat
  • Struktura: 3 poziomy
  • Doświadczenie zawodowe: 4 lata
  • Godziny zajęć: 300 - 400 na egzamin, łącznie do 1200
  • Koncentracja: zarządzanie inwestycjami i portfelem
  • Wskaźnik zdawalności egzaminów: zależy od poziomu

CFP (Certyfikowany Planista Finansowy)

Certyfikowani planiści finansowi są poszukiwani. W rezultacie certyfikat Certified Financial Planner jest uważany za jeden z najlepszych dostępnych certyfikatów finansowych.

Ta kwalifikacja obejmuje szerokie spektrum tematów i obszarów w dziedzinie finansów. Umożliwia ekspertom finansowym udzielanie porad dostosowanych do potrzeb klientów na podstawie ich historii inwestycji, portfela i celów.

Certyfikacja CFP obejmuje dwa poziomy i ma stosunkowo dobrą zdawalność. Księgowi CFP są prawie pewni, że posiadają obszerną bazę wiedzy na temat finansów.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: zaczyna się od 2500 $
  • Czas trwania: 4 lata
  • Struktura: 2 poziomy
  • Doświadczenie zawodowe: 3 lata
  • Okres studiów: różny
  • Przepustowość: 60 - 70%
  • Przedmiot zainteresowania: planowanie finansowe, zarządzanie inwestycjami, handel detaliczny i zarządzanie majątkiem

FRM (menedżer ds. ryzyka finansowego)

Menedżerowie ds. ryzyka finansowego specjalizują się w zarządzaniu ryzykiem i zwykle pracują dla organizacji finansowych, takich jak banki. Jest to bardziej szczegółowa, niszowa kwalifikacja przeznaczona dla tych, którzy chcą skoncentrować się na analizie ryzyka i zarządzaniu ryzykiem z korzyścią dla klientów.

Certyfikacja FRM jest zarządzana przez Global Association of Risk Professionals (GARP) i obejmuje dwa poziomy. To jeden z najtańszych oferowanych certyfikatów.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: 1500$
  • Koncentracja: analiza i zarządzanie ryzykiem
  • Czas trwania: 1 rok
  • Czas nauki: około 200 - 300 godzin na egzamin
  • Doświadczenie zawodowe: 2 lata
  • Stawka karnetu: 40% - 50%

CMA (dyplomowany księgowy zarządzający)

Dyplomowani księgowi zarządcy zwykle pracują w firmach i mają klientów biznesowych, zamiast oferować usługi dla osób fizycznych. Ten certyfikat pokazuje ogólne umiejętności księgowe i zarządcze. CMA udzielają porad dostosowanych do indywidualnych potrzeb i opracowują plany strategiczne, aby wspomóc podejmowanie decyzji finansowych.

Test CMA jest regulowany przez IMA (Instytut Rachunkowości Zarządczej) i obejmuje dwa poziomy.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: 345 USD za część dla studentów i 460 USD za część dla członków profesjonalnych, plus opłata za wstęp w wysokości 280 USD dla członków profesjonalnych i 210 USD dla studentów i pracowników akademickich (nowe ceny wprowadzone w marcu 2022 r.)
  • Struktura: 2 części
  • Nacisk: finanse przedsiębiorstw, księgowość, planowanie finansowe i tworzenie strategii
  • Doświadczenie zawodowe: 2 lata (ciągłe)
  • Przepustowość: około 50%

CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst)

Jeśli interesują Cię fundusze hedgingowe, private equity, zarządzanie ryzykiem i aktywa rzeczowe, może to być idealny program certyfikacji finansów. Ten dwupoziomowy program prowadzony jest przez Stowarzyszenie CAIA.

Dyplomowani analitycy inwestycji alternatywnych doradzają klientom zainteresowanym inwestycjami alternatywnymi i dywersyfikacją swoich portfeli.

Jeśli chcesz rozpocząć karierę w branży zarządzania aktywami lub chcesz skoncentrować się na funduszach hedgingowych, ten certyfikat pomoże Ci rozwinąć karierę.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: około 3000 $
  • Struktura: 2 poziomy
  • Przepustowość: 60% - 70%
  • Nacisk: inwestycje alternatywne, fundusze hedgingowe, aktywa, aktywa i zarządzanie portfelem
  • Czas trwania: 1 - 2 lata
  • Doświadczenie zawodowe: 1 rok

ChFC (certyfikat biegłego doradcy finansowego)

Certyfikat ChFC jest podobny do certyfikacji CFP, ale umożliwia osobom realizowanie specjalistycznych zainteresowań. ChFC nie jest tak znany jak WPRyb, ale jest wyróżniającym się programem obejmującym szerokie spektrum obszarów finansów.

CFP obejmuje planowanie finansowe bardziej ogólnie niż ChFC, który oferuje możliwość znalezienia niszy, na przykład planowania finansowego dla klientów przechodzących rozwód lub usług finansowych dla małych firm i start-upów.

Certyfikacja ChFC jest zarządzana przez American College of Financial Services.

Kluczowe punkty:

  • Koszt: 2260 USD - 5670 USD (pakiet trzydaniowy vs. ośmiodaniowy)
  • Format: online
  • Czas trwania: mniej niż rok
  • Główny przedmiot: planowanie finansowe, strategie podatkowe, planowanie emerytalne i majątkowe
  • Przepustowość: około 60%

FMVA (Analityk ds. Modelowania Finansowego i Wycen)

Certyfikat FMVA jest obecnie bardzo popularny. Ten program jest przeznaczony dla tych, którzy chcą rozpocząć karierę w finansach przedsiębiorstw i koncentruje się na tworzeniu modeli, analizowaniu wrażliwości i wykorzystywaniu wyrafinowanych technik wyceny.

Certyfikat FMVA jest kursem jednostopniowym administrowanym przez CFI (Corporate Finance Institute).

Kluczowe punkty:

  • Koszt: zaczyna się od 500 $
  • Struktura: 1 poziom
  • Czas trwania: mniej niż rok
  • Godziny zajęć: 125 - 200
  • Przepustowość: około 70%
  • Doświadczenie zawodowe: nie wymagane

CGFM (dyplomowany menedżer finansowy rządu)

Certyfikat CGFM obejmuje stanowe i federalne certyfikaty finansowe i jest przeznaczony dla osób, które chcą pracować w analizie ryzyka finansowego lub zarządzaniu w departamentach rządowych i przedsiębiorstwach.

Program obejmuje audyt, księgowość, planowanie finansowe, analizy i sprawozdawczość wewnętrzną.

Osoby, które chcą uzyskać certyfikat CFGM, muszą również wyrazić zgodę na Kodeks Etyki AGA (Stowarzyszenia Księgowych Rządowych).

Kluczowe punkty:

  • Koszt: 125 USD za egzamin (są trzy egzaminy) plus opłata za zgłoszenie w wysokości 70 USD dla członków AGA i 99 USD dla osób niebędących członkami
  • Przedmiot zainteresowania: finanse rządowe, sprawozdawczość, rachunkowość i zarządzanie finansami
  • Wymagania: 80 godzin ustawicznego kształcenia zawodowego (CPE) co dwa lata

Czym są certyfikaty S6 i S63?

Certyfikaty S6 i S63, znane również jako licencje serii 6 i 63, są najczęstszymi licencjami bezpieczeństwa wydawanymi przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). Licencja S6, Licencja na Ograniczone Papiery Inwestycyjne, obejmuje papiery wartościowe sprzedawane jako jeden podmiot.

Przykłady obejmują fundusze inwestycyjne i indeksowane ubezpieczenia na życie. Licencja S6 jest wymagana dla wszystkich specjalistów ds. sprzedaży ubezpieczeń pracujących w USA, którzy sprzedają tego rodzaju papiery wartościowe.

S63 to licencja administracyjna regulowana przez Stowarzyszenie Administratorów Papierów Wartościowych Ameryki Północnej (NASAA). Licencja odnosi się do przepisów dotyczących papierów wartościowych, które regulują sprzedaż papierów wartościowych w każdym stanie.

Profesjonaliści, którzy chcą sprzedawać zmienne ubezpieczenia i papiery wartościowe, będą potrzebować zarówno certyfikatów S6, jak i S63.

Czy CFA jest trudniejsze niż CPA?

CFA i CPA to dwa z najbardziej rozpoznawalnych i szanowanych profesjonalnych certyfikatów finansowych. Posiadacze certyfikatów posiadają wiedzę fachową i przeszkolenie, które zapewnią im dobrą pozycję w zapewnieniu poszukiwanych miejsc pracy.

Jeśli myślisz o karierze w finansach i nie masz pewności, który certyfikat wybrać, możesz się zastanawiać, czy CFA jest trudniejszym wyzwaniem niż program CPA.

Wskaźniki zdawalności dla CFA i CPA wskazują, że certyfikat CFA jest rzeczywiście trudniejszy do uzyskania. Liczby wynoszą od 40% do 60% dla CPA i zaledwie około 20% dla pierwszego poziomu CFA.

CFA ma bardziej złożoną strukturę, która polega na zaliczeniu trzech poziomów, a egzaminy wymagają od kandydatów opanowania nowego materiału i tematów, co oznacza, że ​​czas nauki do egzaminów jest dłuższy.

AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) zaleca łącznie 300-400 godzin nauki do certyfikacji CPA, podczas gdy zalecany czas nauki dla CFA to 300-400 godzin na egzamin. Odsetek kandydatów, którzy uzyskali certyfikat CPA, jest wyższy niż odsetek kwalifikujących się do certyfikacji CFA.

Który certyfikat finansowy jest dla mnie najlepszy?

Odpowiedź na to pytanie jest trudna, ponieważ każdy certyfikat ma swoje wady i zalety, a niektóre programy będą lepiej dopasowane do niektórych osób niż inne. Przy podejmowaniu decyzji, która z certyfikacji jest najlepsza w finansach, należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:

  • Twoje cele i zadania zawodowe
  • Twoje zainteresowania w dziedzinie finansów
  • Dostępny czas nauki i czas trwania kursu
  • Opłaty certyfikacyjne
  • Twój poziom wykształcenia i doświadczenie
  • Prestiż certyfikacji

Streszczenie

Certyfikaty finansowe wykazują zaawansowaną wiedzę, doświadczenie i wiedzę z zakresu finansów i rachunkowości. Dostępnych jest kilka różnych rodzajów certyfikacji, a niektóre są bardziej niszowe niż inne.

Wszystkie certyfikaty wymagają dużo pracy, ale uzyskanie certyfikatu z finansów poprawia perspektywy kariery, potencjał zarobkowy i szanse na zatrudnienie.