الشهادات المالية لتعزيز سيرتك الذاتية

يعد الحصول على شهادة مالية مفيدًا جدًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى ممارسة مهنة في مجال التمويل. إذا كانت لديك طموحات لأن تكون محاسبًا أو مدير مخاطر أو محللًا ماليًا أو مخططًا ، فمن الجيد النظر في هذه الشهادات.

هناك مجموعة واسعة من الشهادات المالية المهنية المتاحة ، ويمكن أن يساعدك إكمال الدراسات المتقدمة في تسلق السلم الوظيفي ، وتحسين قابليتك للتوظيف ، ويضعك في طريقك للحصول على راتب مكون من ستة أرقام.

في هذا الدليل ، سنناقش بعضًا من أرقى الشهادات المالية ، مع تسليط الضوء على مزايا الحصول على شهادة في التمويل.

ما هي الشهادات المالية؟

إذا كنت قد طلبت المساعدة أو المشورة من خبراء ماليين ، فربما تكون قد صادفت أفرادًا يحملون حروفًا مختلفة بعد أسمائهم. تشير هذه الرسائل إلى أن المستشار المالي أو المحاسب أو المحلل لديه شهادة في التمويل.

هناك عدة أنواع مختلفة من الشهادات المتاحة ، ومن الممكن التركيز على المجالات المتخصصة والمجالات ذات الاهتمام الخاص. تُظهر الشهادات المالية المهارات والمعرفة المتقدمة.

للحصول على شهادات مالية أو محاسبية ، يجب على الأفراد إكمال دورة تدريبية ، والتي تتطلب عادةً إجراء تقييمات وإجراء اختبار واحد على الأقل.

كيفية الحصول على شهادات المحاسبة والمالية

إذا كنت تطمح إلى ممارسة مهنة في مجال التمويل وترغب في الوصول إلى القمة ، فمن الطبيعي أن تبحث عن أفضل الشهادات المالية في الولايات المتحدة. للحصول على أعلى الشهادات المحاسبية والمالية ، عليك إكمال الخطوات التالية:

1. ابحث عن دورة أو برنامج معتمد من قبل CFP Board (مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، المؤتمر الوطني العراقي).
2. أكمل البرنامج.
3. استعد لاختبار CFP: اختبار شهادة CFP متاح خلال ثلاث جلسات سنويًا في مارس ويوليو ونوفمبر. يجب إجراء الاختبار في مكان معتمد ضمن نافذة الاختبار المحددة ذات الخمسة أيام.
4. احصل على درجة البكالوريوس من كلية أو مدرسة ذات صلة: يمكنك التقدم لاختبار CFP قبل التخرج ، ولكن يجب أن تكون قد أكملت درجة البكالوريوس في غضون فترة زمنية مدتها خمس سنوات.
5. إجراء تعلم عملي للتخطيط المالي: لإكمال البرنامج ، يجب عليك إظهار دليل على الخبرة المهنية في تمارين التخطيط المالي المعتمدة أو خبرة التدريب المهني.
6. وافق على المبادئ التوجيهية الأخلاقية التي وضعها مجلس إدارة CFP واجتياز فحوصات الخلفية.

أنواع الشهادات المالية والمحاسبية

هناك العديد من الشهادات المالية والمحاسبية المتاحة. فيما يلي بعض من أفضل الشهادات للتمويل:

CPA (محاسب عام معتمد)

يعد ترخيص CPA أحد أشهر الشهادات المالية. هذا مؤهل معترف به على نطاق واسع يوضح المعرفة والخبرة في المحاسبة. هذه الشهادة مفيدة للأفراد الذين يرغبون في العمل في تمويل الشركات والاستشارات الضريبية ، وكذلك المحاسبة العامة.

يتم توفير شهادة CPA من قبل المعهد الأمريكي لل CPAs (AICPA). تعد تكلفة الاكتساب مفيدة للغاية للعملاء والعملاء الذين يسعون للحصول على المشورة بشأن إجراء الاستثمارات وتنظيم الحسابات وتقليل مدفوعات الضرائب الخاصة بهم.

النقاط الرئيسية:

• التكاليف: حوالي 3000 دولار (في كثير من الحالات ، يتم تغطية رسوم الشهادة من قبل صاحب العمل)

• المدة: 2.5 - 5 سنوات

• ساعات العمل: تختلف حسب الدورة (عادة حوالي 150 ساعة من الدورات الدراسية)

• خبرة العمل: 1 سنة

• معدل النجاح في الامتحان: حوالي 50٪

• المحور الرئيسي: المحاسبة والمالية العامة

CFA (محلل مالي معتمد)

المحللون الماليون المعتمدون لديهم خبرة في الأوراق المالية والاستثمارات المالية. تتم إدارة هذه الشهادة من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) وتوصف بأنها "أكثر تعيينات إدارة الاستثمار احترامًا وتقديرًا في العالم."

البرنامج صارم ويتطلب من المرشحين اجتياز ثلاثة مستويات ، مع المستوى الأول بمعدلات نجاح منخفضة للغاية.

يقدم المحللون الماليون المعتمدون النصائح للمستثمرين والشركات التي تتطلع إلى تعيين مدير استثمار. يمكنهم العمل في مجموعة واسعة من الإعدادات ، وإرشاد الأفراد أو مجالس إدارة الشركة بأكملها.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: 2،540 دولار - 5،040 دولار

• المدة: 3-5 سنوات

• الهيكل: 3 مستويات

• خبرة العمل: 4 سنوات

• ساعات الدراسة: 300 - 400 لكل اختبار ، حتى 1200 في المجموع

• التركيز: الاستثمار وإدارة المحافظ

• معدل النجاح في الامتحان: يعتمد على المستوى

CFP (مخطط مالي معتمد)

المخططين الماليين المعتمدين في الطلب. نتيجة لذلك ، تعتبر شهادة المخطط المالي المعتمد واحدة من أفضل الشهادات المالية المتوفرة.

يغطي هذا المؤهل مجموعة واسعة من الموضوعات والمجالات عبر مجال التمويل. يتيح للخبراء الماليين تقديم مشورة مخصصة للعملاء بناءً على تاريخهم الاستثماري ومحفظتهم الاستثمارية وأهدافهم.

تغطي شهادة CFP مستويين ولها معدل نجاح جيد نسبيًا. يضمن جميع المحاسبين في CFP امتلاك قاعدة معرفية واسعة حول الشؤون المالية.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: تبدأ من 2500 دولار

• المدة: 4 سنوات

• الهيكل: 2 مستويات

• خبرة العمل: 3 سنوات

• فترة الدراسة: تختلف

• معدل النجاح: 60-70٪

• التركيز: التخطيط المالي ، إدارة الاستثمار ، البيع بالتجزئة وإدارة الثروات

FRM (مدير المخاطر المالية)

يتخصص مديرو المخاطر المالية في إدارة المخاطر ، وعادة ما يعملون في المؤسسات المالية ، مثل البنوك. هذا مؤهل متخصص أكثر تحديدًا مصمم لأولئك الذين يرغبون في التركيز على تحليل المخاطر وإدارة المخاطر لصالح العملاء.

تدار شهادة FRM من قبل الرابطة العالمية لمتخصصي المخاطر (GARP) وتغطي مستويين. إنها واحدة من أكثر الشهادات المتاحة بأسعار معقولة.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: 1500 دولار

• التركيز: تحليل وإدارة المخاطر

• المدة: 1 سنة

• وقت الدراسة: ما يقرب من 200 - 300 ساعة لكل اختبار

• الخبرة العملية: سنتان

• معدل النجاح: 40٪ - 50٪

CMA (محاسب إداري قانوني)

يعمل محاسبو الإدارة المعتمدون عادةً في إعدادات الشركات ، ولديهم عملاء تجاريون بدلاً من تقديم خدمات للأفراد. توضح هذه الشهادة المهارات العامة في المحاسبة والإدارة. تقدم هيئة أسواق المال (CMA) نصائح مخصصة وتضع خططًا إستراتيجية للمساعدة في اتخاذ القرارات المالية.

يتم تنظيم اختبار CMA من قبل IMA (معهد المحاسبين الإداريين) ، وهو يغطي مستويين.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: 345 دولارًا للجزء للطلاب و 460 دولارًا للجزء للأعضاء المحترفين ، بالإضافة إلى رسوم دخول 280 دولارًا للأعضاء المحترفين و 210 دولارات للطلاب والأكاديميين (تم تقديم الأسعار الجديدة في مارس 2022)

• الهيكل: 2 أجزاء

• التركيز: تمويل الشركات ، والمحاسبة ، والتخطيط المالي ، وصنع الإستراتيجيات

• الخبرة في العمل: سنتان (مستمر)

• معدل النجاح: حوالي 50٪

CAIA (محلل استثمار بديل معتمد)

إذا كنت مهتمًا بصناديق التحوط ، والأسهم الخاصة ، وإدارة المخاطر ، والأصول الحقيقية ، فقد يكون هذا هو برنامج شهادة التمويل المثالي. يتم تشغيل هذا البرنامج المكون من مستويين بواسطة جمعية CAIA.

يقدم محللو الاستثمار البديل المعتمدون المشورة للعملاء المهتمين بالاستثمارات البديلة وتنويع محافظهم الاستثمارية.

إذا كنت ترغب في ممارسة مهنة في صناعة إدارة الأصول أو ترغب في التركيز على صناديق التحوط ، فستساعدك هذه الشهادة على التقدم في حياتك المهنية.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: حوالي 3000 دولار

• الهيكل: 2 مستويات

• معدل النجاح: 60٪ - 70٪

• التركيز: الاستثمارات البديلة ، وصناديق التحوط ، والأصول العقارية ، والأصول ، وإدارة المحافظ

• المدة: 1-2 سنوات

• خبرة العمل: 1 سنة

شهادة مستشار مالي معتمد (ChFC)

شهادة ChFC مشابهة لشهادة CFP ، لكنها تمكن الأفراد من متابعة اهتماماتهم المتخصصة. إن ChFC ليس معروفاً مثل CFP ، ولكنه برنامج متميز يغطي مجموعة واسعة من المجالات في مجال التمويل.

يغطي CFP التخطيط المالي بشكل عام أكثر من ChFC ، والذي يوفر القدرة على إيجاد مكان مناسب ، مثل التخطيط المالي للعملاء الذين يمرون بالطلاق أو الخدمات المالية للشركات الصغيرة والشركات الناشئة ، على سبيل المثال.

تدار شهادة ChFC من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية.

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: 2،260 دولارًا - 5،670 دولارًا (حزمة من ثلاث دورات مقابل ثماني دورات)

• التنسيق: عبر الإنترنت

• المدة: أقل من عام

• التركيز: التخطيط المالي واستراتيجيات ضريبة الدخل والتقاعد والتخطيط العقاري

• معدل النجاح: حوالي 60٪

FMVA (محلل التقييم والنمذجة المالية)

تحظى شهادة FMVA بشعبية كبيرة هذه الأيام. تم تصميم هذا البرنامج لأولئك الذين يرغبون في ممارسة مهنة في تمويل الشركات ويركز على إنشاء النماذج وتحليل الحساسيات واستخدام تقنيات التقييم المتطورة.

شهادة FMVA هي دورة من مستوى واحد يديرها CFI (معهد تمويل الشركات).

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: تبدأ من 500 دولار

• الهيكل: 1 مستوى

• المدة: أقل من عام

• ساعات الدراسة: 125 - 200

• معدل النجاح: حوالي 70٪

• الخبرة في العمل: غير مطلوب

CGFM (مدير مالي حكومي معتمد)

تغطي شهادة CGFM الشهادات المالية الحكومية الفيدرالية والولاية وهي مصممة للأفراد الذين يرغبون في العمل في تحليل المخاطر المالية أو الإدارة داخل الإدارات والمؤسسات الحكومية.

يغطي البرنامج المراجعة والمحاسبة والتخطيط المالي والتحليل وإعداد التقارير الداخلية.

يجب على الأفراد الذين يرغبون في الحصول على شهادة CFGM الموافقة أيضًا على مدونة الأخلاقيات الخاصة برابطة المحاسبين الحكوميين (AGA).

النقاط الرئيسية:

• التكلفة: 125 دولارًا لكل اختبار (هناك ثلاثة اختبارات) بالإضافة إلى رسوم طلب قدرها 70 دولارًا لأعضاء AGA و 99 دولارًا لغير الأعضاء

• التركيز: المالية الحكومية ، وإعداد التقارير ، والمحاسبة ، والإدارة المالية

• المتطلبات: 80 ساعة من التعليم المهني المستمر (CPE) كل عامين

ما هي شهادتي S6 و S63؟

شهادات S6 و S63 ، والمعروفة أيضًا باسم تراخيص السلسلة 6 و 63 ، هي أكثر تراخيص الأمان شيوعًا الصادرة عن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). يغطي ترخيص S6 ، ترخيص الأوراق المالية المحدودة الاستثمار ، الأوراق المالية المباعة ككيان واحد.

تشمل الأمثلة الصناديق المشتركة والتأمين على الحياة المفهرس. مطلوب ترخيص S6 لجميع محترفي مبيعات التأمين العاملين في الولايات المتحدة والذين يبيعون هذه الأنواع من الأوراق المالية.

S63 هو ترخيص إداري تنظمه جمعية مسؤولي الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA). يتعلق الترخيص بقوانين الأوراق المالية التي تحكم بيع الأوراق المالية في كل ولاية.

سيحتاج المحترفون الذين يرغبون في بيع التأمين والأوراق المالية المتغيرة إلى شهادات S6 و S63.

هل CFA أصعب من CPA؟

يعد CFA و CPA من أكثر الشهادات المالية المهنية شهرة واحترامًا. يتمتع حاملو الشهادات بالخبرة والتدريب ، مما يجعلهم في وضع جيد لتأمين الوظائف المطلوبة.

إذا كنت تفكر في ممارسة مهنة في مجال التمويل ولم تكن متأكدًا من الشهادة التي تختارها ، فقد تتساءل عما إذا كان CFA يمثل تحديًا أكثر من برنامج CPA.

تشير معدلات النجاح في CFA و CPA إلى أن الحصول على شهادة CFA هو بالفعل أصعب. الأرقام تتراوح بين 40٪ و 60٪ لتكلفة الاكتساب ومنخفضة تصل إلى حوالي 20٪ للمستوى الأول من CFA.

يحتوي CFA على هيكل أكثر تعقيدًا ، والذي يتضمن اجتياز ثلاثة مستويات ، وتتطلب الاختبارات من المرشحين تعلم مواد وموضوعات جديدة ، مما يعني أن وقت الدراسة للامتحانات أطول.

يوصي المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (AICPA) بـ 300-400 ساعة من الدراسة في المجموع للحصول على شهادة CPA ، في حين أن وقت الدراسة الموصى به لـ CFA هو 300-400 ساعة لكل اختبار. نسبة المتقدمين الذين أصبحوا محاسبين قانونيين معتمدين أعلى من النسبة المئوية المؤهلة للحصول على شهادة CFA.

ما هي شهادة التمويل الأفضل بالنسبة لي؟

من الصعب الإجابة على هذا السؤال لأن لكل شهادة إيجابيات وسلبيات ، وستكون بعض البرامج أكثر ملاءمة لبعض الأفراد من غيرها. عند تحديد أفضل شهادة في التمويل ، من الضروري مراعاة العوامل التالية:

• أهدافك وأهدافك المهنية
• اهتماماتك في مجال التمويل
• وقت الدراسة متاح ومدة الدورة
• رسوم التصديق
• مستواك في التعليم والخبرة
• هيبة الشهادة

ملخص

تُظهر الشهادات المالية التعلم المتقدم والخبرة والمعرفة في المالية والمحاسبة. هناك عدة أنواع مختلفة من الشهادات المتاحة ، وبعضها أكثر تخصصًا من البعض الآخر.

تتطلب جميع الشهادات الكثير من العمل ، ولكن الحصول على شهادة في التمويل يحسن الآفاق الوظيفية ، وإمكانات الكسب ، وقابلية التوظيف.