Certificaciones financieras para mejorar su currículum
Publicado: 2022-01-31Obtener una certificación financiera es muy ventajoso para las personas que buscan seguir una carrera en finanzas. Si tiene la ambición de ser contador, administrador de riesgos, analista financiero o planificador, es una buena idea buscar estas certificaciones.
Existe una amplia gama de certificaciones financieras profesionales disponibles, y completar estudios avanzados puede ayudarlo a ascender en la escala profesional, mejorar su empleabilidad y encaminarse hacia un salario de seis cifras.
En esta guía, analizaremos algunos de los certificados financieros más prestigiosos, destacando las ventajas de obtener una certificación en finanzas.
¿Qué son las certificaciones financieras?
Si alguna vez ha buscado ayuda o consejo de expertos en finanzas, es posible que se haya encontrado con personas con varias letras después de sus nombres. Estas letras indican que el asesor financiero, contador o analista tiene una certificación en finanzas.
Hay varios tipos diferentes de certificación disponibles, y es posible enfocarse en áreas de nicho y áreas de especial interés. Las certificaciones financieras demuestran habilidades y conocimientos avanzados.
Para obtener certificaciones financieras o contables, las personas deben completar un curso, que generalmente requiere realizar evaluaciones y rendir al menos un examen.
Cómo obtener certificaciones de contabilidad y finanzas
Si aspira a seguir una carrera en finanzas y quiere llegar a la cima, es natural que busque las mejores certificaciones financieras en los EE. UU. Para obtener las mejores certificaciones de contabilidad y finanzas, debe completar los siguientes pasos:
- Encuentre un curso o programa aprobado por la Junta de CFP (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc).
- Completa el programa.
- Prepárese para la prueba de CFP: la prueba de certificación de CFP está disponible durante tres sesiones por año en marzo, julio y noviembre. El examen debe realizarse en un lugar aprobado dentro del período de examen de cinco días determinado.
- Obtenga una licenciatura de una universidad o escuela relevante: puede solicitar el examen CFP antes de graduarse, pero debe haber completado su licenciatura dentro de un período de cinco años.
- Emprender aprendizaje práctico de planificación financiera: para completar el programa, debe mostrar evidencia de experiencia profesional en ejercicios de planificación financiera aprobados o experiencia de aprendizaje.
- Aceptar las pautas éticas establecidas por la Junta de CFP y aprobar las verificaciones de antecedentes.
Tipos de Certificaciones Financieras y Contables
Hay múltiples certificaciones financieras y contables disponibles. Estas son algunas de las mejores certificaciones para finanzas:
CPA (Contador Público Certificado)
Una licencia de CPA es una de las certificaciones financieras más populares. Esta es una calificación ampliamente reconocida que demuestra conocimiento y experiencia en contabilidad. Este certificado es beneficioso para las personas que desean trabajar en finanzas corporativas y consultoría fiscal, así como en contabilidad general.
La certificación de CPA es proporcionada por el Instituto Americano de CPA (AICPA). Los CPA son más útiles para los clientes y los clientes que buscan asesoramiento sobre cómo realizar inversiones, organizar cuentas y reducir sus pagos de impuestos.
Puntos clave:
- Costos: alrededor de $ 3,000 (en muchos casos, las tarifas de certificación están cubiertas por el empleador)
- Duración: 2,5 - 5 años
- Horas de trabajo: varía según el curso (típicamente alrededor de 150 horas de trabajo del curso)
- Experiencia laboral: 1 año
- Tasa de aprobación del examen: alrededor del 50%
- Enfoque principal: contabilidad y finanzas generales
CFA (Analista financiero colegiado)
Los analistas financieros colegiados tienen experiencia en valores e inversiones financieras. Esta certificación es administrada por el CFA Institute y se describe como "la designación de gestión de inversiones más respetada y reconocida del mundo".
El programa es riguroso y requiere que los candidatos aprueben tres niveles, y el primer nivel tiene tasas de aprobación muy bajas.
Los analistas financieros colegiados ofrecen asesoramiento a inversores y empresas que buscan contratar a un administrador de inversiones. Pueden trabajar en una amplia gama de entornos, orientando a personas o juntas directivas de empresas enteras.
Puntos clave:
- Costo: $2,540 - $5,040
- Duración: 3 - 5 años
- Estructura: 3 niveles
- Experiencia laboral: 4 años
- Horas de estudio: 300 - 400 por examen, hasta 1200 en total
- Foco: gestión de inversiones y carteras
- Tasa de aprobación del examen: depende del nivel
CFP (Planificador Financiero Certificado)
Los planificadores financieros certificados están en demanda. Como resultado, la certificación de planificador financiero certificado se considera una de las principales certificaciones financieras que existen.
Esta calificación cubre un amplio espectro de temas y áreas en el campo de las finanzas. Permite a los expertos financieros brindar asesoramiento personalizado a los clientes en función de su historial de inversiones, cartera y objetivos.
La certificación CFP cubre dos niveles y tiene una tasa de aprobación relativamente buena. Se garantiza que los contadores de CFP tienen una amplia base de conocimientos sobre finanzas.
Puntos clave:
- Costo: comienza en $ 2,500
- Duración: 4 años
- Estructura: 2 niveles
- Experiencia laboral: 3 años
- Período de estudio: varía
- Tasa de aprobación: 60 - 70%
- Enfoque: planificación financiera, gestión de inversiones, comercio minorista y gestión patrimonial
FRM (Administrador de Riesgo Financiero)
Los administradores de riesgos financieros se especializan en la gestión de riesgos y, por lo general, trabajan para organizaciones financieras, como bancos. Esta es una calificación de nicho más específica diseñada para aquellos que desean enfocarse en el análisis de riesgos y la gestión de riesgos para beneficiar a los clientes.
La certificación FRM es administrada por la Asociación Global de Profesionales de Riesgos (GARP) y cubre dos niveles. Es una de las certificaciones más asequibles que se ofrecen.
Puntos clave:
- Costo: $1,500
- Foco: análisis y gestión de riesgos
- Duración: 1 año
- Tiempo de estudio: aproximadamente 200 - 300 horas por examen
- Experiencia laboral: 2 años
- Tasa de aprobación: 40% - 50%
CMA (contador de gestión colegiado)
Los contadores administrativos colegiados generalmente trabajan en entornos corporativos y tienen clientes comerciales en lugar de ofrecer servicios para individuos. Esta certificación demuestra habilidades generales de contabilidad y administración. Los CMA brindan asesoramiento personalizado y elaboran planes estratégicos para ayudar en la toma de decisiones financieras.
La prueba CMA está regulada por el IMA (Institute of Management Accountants), y cubre dos niveles.
Puntos clave:
- Costo: $345 por parte para estudiantes y $460 por parte para miembros profesionales, más una tarifa de entrada de $280 para miembros profesionales y $210 para estudiantes y académicos (nuevos precios introducidos en marzo de 2022)
- Estructura: 2 partes
- Enfoque: finanzas corporativas, contabilidad, planificación financiera y elaboración de estrategias
- Experiencia laboral: 2 años (continuos)
- Tasa de aprobación: alrededor del 50%
CAIA (Analista Colegiado de Inversiones Alternativas)
Si está interesado en fondos de cobertura, capital privado, gestión de riesgos y activos reales, este podría ser el programa de certificación de finanzas ideal. Este programa de dos niveles está a cargo de la Asociación CAIA.
Los analistas autorizados de inversiones alternativas brindan asesoramiento a los clientes interesados en inversiones alternativas y en la diversificación de sus carteras.
Si desea seguir una carrera en la industria de gestión de activos o desea centrarse en los fondos de cobertura, este certificado lo ayudará a avanzar en su carrera.
Puntos clave:
- Costo: alrededor de $ 3,000
- Estructura: 2 niveles
- Tasa de aprobación: 60% - 70%
- Enfoque: inversiones alternativas, fondos de cobertura, activos reales, gestión de activos y cartera
- Duración: 1 - 2 años
- Experiencia laboral: 1 año
ChFC (Certificación de consultor financiero colegiado)
El certificado ChFC es similar a la certificación CFP, pero permite a las personas perseguir intereses especializados. El ChFC no es tan conocido como el CFP, pero es un programa distinguido que cubre un amplio espectro de áreas dentro de las finanzas.
El CFP cubre la planificación financiera de manera más general que el ChFC, que ofrece la posibilidad de encontrar un nicho, como la planificación financiera para clientes que se divorcian o los servicios financieros para pequeñas empresas y empresas emergentes, por ejemplo.
La certificación ChFC es administrada por el Colegio Americano de Servicios Financieros.
Puntos clave:
- Costo: $2,260 - $5,670 (paquete de tres vs ocho platos)
- Formato: en línea
- Duración: menos de un año
- Enfoque: planificación financiera, estrategias de impuestos sobre la renta, jubilación y planificación patrimonial
- Tasa de aprobación: alrededor del 60%
FMVA (Analista de Valuación y Modelos Financieros)
La certificación FMVA es muy popular en estos días. Este programa está diseñado para aquellos que desean seguir una carrera en finanzas corporativas y se enfoca en crear modelos, analizar sensibilidades y utilizar técnicas de valoración sofisticadas.
El certificado FMVA es un curso de un solo nivel administrado por el CFI (Corporate Finance Institute).
Puntos clave:
- Costo: comienza en $ 500
- Estructura: 1 nivel
- Duración: menos de un año
- Horas de estudio: 125 - 200
- Tasa de aprobación: alrededor del 70%
- Experiencia laboral: ninguna requerida
CGFM (Gerente Colegiado de Finanzas Gubernamentales)
La certificación CGFM cubre las certificaciones de finanzas del gobierno estatal y federal y está diseñada para personas que desean trabajar en el análisis o la gestión de riesgos financieros dentro de los departamentos y empresas gubernamentales.
El programa cubre auditoría, contabilidad, planificación financiera, análisis e informes internos.
Las personas que deseen obtener la certificación CFGM también deben aceptar el Código de Ética de la AGA (Asociación de Contadores del Gobierno).
Puntos clave:
- Costo: $125 por examen (hay tres exámenes) más una tarifa de solicitud de $70 para miembros de AGA y $99 para no miembros
- Enfoque: finanzas gubernamentales, presentación de informes, contabilidad y gestión financiera
- Requisitos: 80 horas de educación profesional continua (CPE) cada dos años
¿Qué son las certificaciones S6 y S63?
Las certificaciones S6 y S63, también conocidas como licencias Serie 6 y 63, son las licencias de seguridad más comunes emitidas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). La licencia S6, la Licencia de Valores de Inversión Limitada, cubre los valores vendidos como una sola entidad.
Los ejemplos incluyen fondos mutuos y seguros de vida indexados. Se requiere la licencia S6 para todos los profesionales de ventas de seguros que trabajan en los EE. UU. que venden este tipo de valores.
La S63 es una licencia administrativa regulada por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). La licencia se relaciona con las leyes de valores que rigen la venta de valores en cada estado.
Los profesionales que deseen vender seguros y valores variables necesitarán las certificaciones S6 y S63.
¿Es el CFA más difícil que el CPA?
El CFA y el CPA son dos de las certificaciones financieras profesionales más reconocidas y respetadas. Los titulares de certificados tienen experiencia y capacitación, lo que les resultará muy útil para asegurar los trabajos buscados.
Si está pensando en seguir una carrera en finanzas y no está seguro de qué certificación elegir, es posible que se pregunte si el programa CFA es más desafiante que el programa CPA.
Las tasas de aprobación de CFA y CPA indican que la certificación CFA es realmente más difícil de obtener. Las cifras oscilan entre el 40 % y el 60 % para CPA y tan bajas como alrededor del 20 % para el primer nivel de CFA.
El CFA tiene una estructura más compleja, que implica aprobar tres niveles, y los exámenes requieren que los candidatos aprendan nuevos materiales y temas, lo que significa que el tiempo de estudio para los exámenes es más largo.
El AICPA (Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados) recomienda 300-400 horas de estudio en total para la certificación de CPA, mientras que el tiempo de estudio recomendado para el CFA es de 300-400 horas por examen. La proporción de solicitantes que se convierten en CPA autorizados es más alta que el porcentaje que califica para una certificación CFA.
¿Qué certificación financiera es la mejor para mí?
Es difícil responder a esta pregunta porque cada certificación tiene ventajas y desventajas, y algunos programas se adaptarán mejor a ciertas personas que a otras. A la hora de decidir cuál es la mejor certificación en finanzas, es fundamental tener en cuenta los siguientes factores:
- Tus propósitos y objetivos profesionales
- Tus intereses en el campo de las finanzas
- Tiempo de estudio disponible y duración del curso
- Tarifas de certificación
- Su nivel de educación y experiencia.
- El prestigio de la certificación
Resumen
Las certificaciones financieras demuestran aprendizaje avanzado, experiencia y conocimiento en finanzas y contabilidad. Hay varios tipos diferentes de certificación disponibles, y algunos son más especializados que otros.
Todas las certificaciones requieren mucho trabajo, pero obtener una certificación en finanzas mejora las perspectivas profesionales, el potencial de ingresos y la empleabilidad.