Keuntungan dari Credit Union

Beberapa dari banyak keuntungan dari serikat kredit berasal dari fokus mereka untuk melayani komunitas mereka dan meningkatkan kesehatan keuangan anggota mereka. Dan meskipun serikat kredit menawarkan beberapa produk yang sama dengan bank, ada beberapa perbedaan penting.

Sama seperti bank, ketika seseorang menjadi anggota credit union, mereka dapat membuka rekening giro dan tabungan dan mengakses banyak pilihan investasi. Tetapi tidak seperti bank, serikat kredit adalah lembaga keuangan nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya.

Ini berarti keuntungan tidak dibagikan kepada pemegang saham tetapi digunakan untuk memberi manfaat kepada anggota dalam bentuk tingkat tabungan yang lebih tinggi atau biaya yang lebih rendah, misalnya.

Mengapa Bergabung dengan Credit Union?

Karena serikat kredit didirikan pada prinsip dasar orang membantu orang lain, ada sejumlah manfaat yang jelas untuk menjadi anggota.

Biaya dan Tarif Lebih Rendah

Banyak serikat kredit menawarkan beberapa harga terbaik untuk produk kredit. Jika Anda sedang mencari pinjaman mobil, kartu kredit, atau hipotek, serikat kredit menawarkan produk keuangan yang cenderung memiliki biaya lebih rendah dan lebih sedikit daripada alternatif perbankan. Mungkin, salah satu keuntungan terpenting adalah tingkat suku bunga atau APR yang lebih rendah.

Bunga Tabungan yang Lebih Tinggi

Cara lain yang digunakan oleh serikat kredit untuk mendistribusikan keuntungan di antara anggota adalah tingkat bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan. Bank tidak menawarkan hasil yang mengesankan kepada pelanggan standar, itulah sebabnya serikat kredit mendapat keuntungan di sini.

Standar Kualifikasi yang Kurang Ketat

Salah satu kekhawatiran terbesar bagi banyak orang yang mencari pinjaman ke bank adalah riwayat kredit mereka yang tidak ada atau buruk. Jadi, apa keuntungan dari serikat kredit dalam hal ini? Nah, lembaga keuangan ini memiliki persyaratan yang lebih fleksibel. Daripada menolak mentah-mentah pemohon pinjaman atau kartu kredit, serikat kredit lebih cenderung bekerja dengan anggota untuk mencoba dan mencari solusi.

Deposito yang Diasuransikan

Simpanan anggota di serikat kredit federal dan beberapa serikat kredit negara bagian diasuransikan melalui Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional. Beberapa serikat kredit diasuransikan secara pribadi, tetapi NCUSIF didukung oleh pemerintah dan mencakup simpanan individu hingga $250.000.

Namun, ingatlah bahwa serikat kredit yang diasuransikan secara pribadi tidak didukung oleh pemerintah, tetapi rekening serikat kredit dianggap seaman yang disediakan oleh bank komersial.

Pendekatan yang Lebih Personal untuk Layanan Pelanggan

Salah satu keuntungan dari serikat kredit adalah mereka lebih cenderung membantu anggota dengan menawarkan layanan yang dipersonalisasi. Sebagai organisasi nirlaba, serikat pekerja lebih fokus pada kebutuhan keuangan individu Anda, dan beberapa serikat kredit juga memberikan konseling dan pelatihan untuk membantu anggota memahami masalah keuangan yang lebih kompleks.

Misalnya, banyak serikat kredit memiliki konselor kredit bersertifikat yang dapat bekerja dengan anggota untuk membantu mereka melihat gambaran yang lebih besar. Anggota bisa mendapatkan wawasan berharga tentang bagaimana mereka bisa keluar dari utang, meningkatkan skor kredit mereka, dan mengamankan tujuan jangka panjang dan pendek mereka.

Credit Union Menawarkan Berbagai Layanan

Sebuah serikat kredit lebih kecil dari bank, tetapi ini tidak berarti memiliki lebih sedikit layanan untuk ditawarkan. Layanan yang ditawarkan meliputi pinjaman hipotek, pinjaman ekuitas rumah, ATM, perlindungan cerukan, dan banyak lagi.

Kehadiran yang Kuat di Komunitas

Karena persyaratan keanggotaan, anggota serikat kredit umumnya memiliki banyak kesamaan. Anggotanya biasanya tinggal di wilayah geografis yang sama, sehingga credit union dengan kehadiran yang kuat di masyarakat berfokus pada pemenuhan kebutuhan konsumen. Jika dibandingkan dengan bank, salah satu keuntungan dari serikat kredit dalam hal ini adalah sentuhan pribadi, yang seharusnya tidak Anda harapkan dalam lingkungan yang sangat korporat.

Hak Suara

Hal hebat lainnya tentang serikat kredit adalah bahwa semua anggotanya memenuhi syarat untuk mencalonkan diri dalam pemilihan sebagai anggota dewan atau delegasi. Setiap anggota dihitung sebagai satu suara, dan pemilihan biasanya diadakan setahun sekali. Ini secara efektif membuat semua anggota menjadi pemilik bersama dalam serikat kredit, memberikan semua orang hak suara tentang bagaimana serikat kredit dijalankan dan bagaimana keputusan dibuat.

Credit Union Fokus pada Pendidikan

Bagian dari tujuan dan misi serikat kredit adalah untuk mendidik anggota tentang berbagai masalah kredit dan uang. Serikat kredit sering menyelenggarakan lokakarya keuangan dan bertujuan untuk memberikan tingkat pendidikan keuangan yang komprehensif kepada anggotanya.

Beberapa Pertimbangan Sebelum Anda Menggunakan Credit Union

Meskipun tidak ada kekurangan keuntungan menggunakan serikat kredit, ada beberapa pertimbangan tambahan yang perlu diingat sebelum Anda meninggalkan bank Anda.

Persyaratan Keanggotaan

Credit union biasanya melayani komunitas atau profesi tertentu, seperti sekolah, gereja, asosiasi pemilik rumah, atau serikat pekerja. Mungkin tidak mudah untuk masuk ke serikat kredit jika Anda tidak tinggal di lokasi tertentu atau Anda tidak memiliki kerabat sebagai anggota.

Aksesibilitas

Serikat kredit tertentu hanya akan memiliki sejumlah cabang. Jika Anda tinggal jauh dan Anda perlu mengunjungi serikat kredit secara langsung, ini mungkin membuat frustrasi. Ini mungkin membawa Anda kembali ke pertanyaan mendasar: haruskah saya bergabung dengan serikat kredit?

Di sini, perlu dicatat bahwa banyak serikat kredit menyediakan akses ke ATM atau mengganti uang anggota ketika mereka menggunakan mesin milik lembaga lain. Beberapa serikat kredit mungkin menjadi bagian dari jaringan serikat kredit yang lebih besar yang berarti Anda dapat melakukan perbankan Anda di cabang lain.

Pilihan Kartu Kredit Terbatas

Kita semua terbiasa memiliki rekening dan fasilitas kredit di bawah satu atap bank. Tetapi jika Anda ingin memiliki semuanya di satu tempat, Anda mungkin tidak dapat menemukan berbagai pilihan kredit yang sama di serikat kredit lokal Anda seperti yang Anda lakukan dengan lembaga perbankan besar.

Teknologi yang Berpotensi Lebih Rendah

Sebagian besar bank komersial menawarkan berbagai cara online untuk mengakses sistem dan layanan mereka. Di sisi lain, teknologi serikat kredit mungkin terbukti menjadi penghalang utama bagi seseorang yang ingin menyelesaikan sesuatu dengan cepat dan mengharapkan layanan yang mudah diakses.

Kesimpulannya

Ada sejumlah keuntungan serikat kredit jika Anda mencari organisasi yang berfokus pada komunitas atau Anda merasa frustrasi dengan bank Anda.

Jika Anda yakin serikat kredit mungkin merupakan pilihan yang baik untuk kebutuhan Anda dan Anda sedang mempertimbangkan persyaratan kelayakan, penting untuk diingat bahwa beberapa serikat kredit membatasi keanggotaan untuk jenis pekerja atau wilayah geografis tertentu, tetapi banyak yang terbuka untuk semua anggota.

Dan sementara mereka menawarkan biaya yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi pada tabungan Anda, pastikan Anda melakukan sedikit riset tentang serikat kredit di daerah Anda sebelum Anda meninggalkan bank Anda. Serikat kredit tidak semuanya sama. Oleh karena itu, Anda perlu memastikan bahwa organisasi yang Anda pilih memiliki tarif dan biaya yang tepat serta sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.