信用組合の利点

信用組合の多くの利点のいくつかは、コミュニティにサービスを提供し、メンバーの財政状態を改善することに重点を置いていることに由来しています。 信用組合は銀行と同じ商品をいくつか提供していますが、いくつかの顕著な違いがあります。

銀行と同じように、誰かが信用組合のメンバーになると、当座預金口座と普通預金口座を開いて、多くの投資オプションにアクセスできます。 しかし、銀行とは異なり、信用組合はそのメンバーが所有する非営利の金融機関です。

これは、利益が株主に分配されるのではなく、たとえば、より高い貯蓄率やより低い手数料の形で会員に利益をもたらすために使用されることを意味します。

なぜ信用組合に参加するのですか？

信用組合は、人々が他の人々を助けるという基本原則に基づいているため、会員になることには多くの明らかな利点があります。

低料金と料金

多くの信用組合は、クレジット商品に最高のレートのいくつかを提供しています。 あなたが自動車ローン、クレジットカード、または住宅ローンを探しているなら、信用組合は銀行の選択肢よりも安くて安い傾向がある金融商品を提供します。 おそらく、最も重要な利点の1つは、低金利またはAPRです。

貯蓄への関心の高まり

信用組合が会員間で利益を分配するために使用するもう1つの方法は、普通預金口座のより高い金利です。 銀行は標準的な顧客に印象的な利回りを提供していません。そのため、ここでは信用組合が有利です。

厳しくない資格基準

銀行に融資を求めている多くの人々にとって最大の懸念の1つは、存在しないか、信用履歴が乏しいことです。 それで、この場合の信用組合の利点は何ですか？ そうですね、これらの金融機関にはより柔軟な要件があります。 信用組合は、申請者にローンやクレジットカードを拒否するのではなく、メンバーと協力して解決策を模索する可能性が高くなります。

保証金

連邦信用組合および一部の州信用組合での会員の預金は、全国信用組合株式保険基金を通じて保険がかけられています。 一部の信用組合は個人保険に加入していますが、NCUSIFは政府の支援を受けており、最大250,000ドルの個人預金をカバーしています。

ただし、民間保険の信用組合は政府の支援を受けていませんが、信用組合の口座は商業銀行が提供するものと同じくらい安全であると見なされていることに注意してください。

カスタマーサービスへのよりパーソナライズされたアプローチ

信用組合の利点の1つは、パーソナライズされたサービスを提供することで、メンバーを支援する可能性が高いことです。 非営利団体として、組合は個人の経済的ニーズにより重点を置いており、一部の信用組合は、メンバーがより複雑な財政問題を理解するのに役立つカウンセリングとトレーニングも提供しています。

たとえば、多くの信用組合には認定された信用カウンセラーがいて、メンバーと協力して全体像を把握するのに役立てることができます。 メンバーは、債務から抜け出し、クレジットスコアを上げ、長期および短期の目標を確保する方法について貴重な洞察を得ることができます。

信用組合はさまざまなサービスを提供しています

信用組合は銀行よりも小さいですが、これは提供するサービスが少ないという意味ではありません。 提供されているサービスには、住宅ローン、住宅担保ローン、ATM、当座貸越保護などが含まれます。

コミュニティでの強い存在感

メンバーシップの要件により、信用組合のメンバーには一般的に多くの共通点があります。 メンバーは通常同じ地域に住んでいるため、コミュニティで強い存在感を示す信用組合は、消費者のニーズを満たすことに重点を置いています。 銀行と比較した場合、この場合の信用組合の利点の1つは、高度な企業環境では期待できない個人的な感触です。

議決権

信用組合のもう1つの優れた点は、そのすべてのメンバーが理事会メンバーまたは代表として選挙に立候補する資格があることです。 各メンバーは1票としてカウントされ、選挙は通常1年に1回行われます。 これにより、事実上、すべてのメンバーが信用組合の共同所有者になり、信用組合の運営方法と決定方法について全員に発言権が与えられます。

信用組合は教育に焦点を当てています

信用組合の目的と使命の一部は、さまざまな信用とお金の問題について会員を教育することです。 信用組合はしばしば金融ワークショップを主催し、そのメンバーに包括的なレベルの金融教育を提供することを目指しています。

信用組合を使用する前のいくつかの考慮事項

信用組合を使用することの利点に不足はありませんが、銀行を離れる前に覚えておくべきいくつかの追加の考慮事項があります。

メンバーシップ要件

信用組合は通常、学校、教会、住宅所有者協会、労働組合などの特定のコミュニティや職業に対応しています。 あなたが特定の場所に住んでいないか、あなたがメンバーとして親戚を持っていない場合、信用組合に入るのはそれほど簡単ではないかもしれません。

アクセシビリティ

特定の信用組合には、限られた数の支店しかありません。 あなたが遠くに住んでいて、あなたが直接信用組合を訪問する必要があるならば、これはイライラするかもしれません。 これはあなたを根本的な質問に戻すかもしれません：私は信用組合に参加すべきですか？

ここで、多くの信用組合が、他の機関に属するマシンを使用するときに、ATMへのアクセスを提供したり、メンバーに払い戻しを行ったりすることは注目に値します。 一部の信用組合は、より大きな信用組合ネットワークの一部である可能性があります。つまり、他の支店で銀行業務を行うことができます。

限られたクレジットカードオプション

私たちは皆、1つの銀行の屋根の下に口座とクレジット機能を持っていることに慣れています。 ただし、すべてを1か所にまとめたい場合は、地元の信用組合で、大規模な銀行の場合と同じようにさまざまなクレジットオプションを見つけることができない場合があります。

潜在的に劣った技術

ほとんどの商業銀行は、システムやサービスにアクセスするためのさまざまなオンライン手段を提供しています。 一方、信用組合のテクノロジーは、物事を迅速に遂行したいと考えており、簡単にアクセスできるサービスを期待している人にとっては、大きな障壁になる可能性があります。

結論は

コミュニティに焦点を当てた組織を探している場合、または銀行に不満を感じている場合は、信用組合の利点がいくつかあります。

信用組合があなたのニーズに適した選択肢であり、資格要件を検討している場合、一部の信用組合はメンバーシップを特定のタイプの労働者または地域に制限しますが、多くはすべてのメンバーに開放されていることを覚えておくことが重要です。

そして、彼らはあなたの貯蓄に対してより低い手数料とより高い金利を提供しますが、あなたがあなたの銀行を去る前にあなたがあなたの地域の信用組合について少し研究をすることを確認してください。 信用組合はすべて同じではありません。 したがって、選択した組織が適切な料金と料金を持ち、経済的ニーズに適合していることを確認する必要があります。