Pinjaman Bersubsidi vs. Pinjaman Tanpa Subsidi

Pembiayaan perguruan tinggi bagi mereka yang tidak cukup beruntung untuk mendapatkan tumpangan penuh satu atau lain cara berarti kebutuhan untuk mengambil pinjaman mahasiswa federal. Ini termasuk dalam salah satu dari dua kategori: Pinjaman bersubsidi vs. tidak bersubsidi. Anda mungkin pernah mendengar istilah-istilah ini sebelumnya atau agak menyadari apa artinya, tetapi kami membayangkan Anda masih memiliki beberapa pertanyaan.

Ada satu perbedaan utama antara pinjaman ini: Peminjam membayar bunga pinjaman langsung yang tidak disubsidi setiap saat; pinjaman bersubsidi langsung bunganya dibayar oleh lembaga yang mengeluarkannya, selama masa studi peminjam, masa tenggang, dan penundaan apa pun.

Namun, masih banyak yang perlu diketahui tentang pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi sebelum Anda dapat memilih mana yang tepat untuk Anda.

Pinjaman Bersubsidi

Jika Anda berhasil mendapatkan pinjaman bersubsidi, dan terdaftar di sekolah setidaknya setengah waktu, pemerintah akan membayar bunga pinjaman bersubsidi Anda. Mereka juga akan menanggung bunga pinjaman Anda jika Anda telah lulus atau pinjaman Anda dalam penangguhan atau kesabaran.

Apa pun yang tersisa dari bunga setelah semua periode ini berakhir, akan ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman, dan Anda akan melunasinya.

Salah satu kelebihan lain dari pinjaman mahasiswa federal bersubsidi adalah periode kelayakan: Anda dapat bersekolah dan bunga Anda ditanggung oleh pemerintah untuk 150% dari panjang formal program perguruan tinggi tempat Anda mendaftar.

Di sisi lain, ada beberapa kontra dari pinjaman mahasiswa federal bersubsidi yang perlu diketahui. Pertama, Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi sebagai mahasiswa pascasarjana, Anda juga tidak akan memenuhi syarat jika Anda tidak dapat membuktikan bahwa Anda memerlukan bantuan keuangan. Juga, batas pinjaman tahunan lebih rendah untuk pinjaman bersubsidi versus pinjaman tidak bersubsidi.

Pada akhirnya, jika Anda seorang mahasiswa sarjana dari rumah tangga berpenghasilan rendah, pinjaman ini untuk Anda. Sekolah yang akan Anda ikuti akan menentukan jumlah pinjaman bersubsidi langsung yang memenuhi syarat untuk Anda.

Pinjaman Tanpa Subsidi

Sekarang, saatnya untuk menutupi pinjaman langsung tanpa subsidi. Ini juga pinjaman federal, dan Anda akan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk itu dengan menyelesaikan FAFSA. Formulir ini akan menanyakan informasi tentang penghasilan Anda, aset, dan orang tua Anda.

Perbedaan utama di sini adalah bahwa kelayakan Anda untuk pinjaman langsung tanpa subsidi tidak didasarkan pada kebutuhan finansial. Anda juga akan bertanggung jawab untuk membayar bunga atas jenis pinjaman ini saat di sekolah atau saat pinjaman ditangguhkan setelah lulus.

Jika, karena alasan apa pun, Anda tidak melakukan pembayaran bunga, jumlah itu akan ditambahkan ke saldo pinjaman Anda. Oleh karena itu, pembayaran kembali akan lebih mahal pada akhirnya.

Adapun kelebihan pinjaman mahasiswa tanpa subsidi adalah sebagai berikut:

• Mahasiswa sarjana dan pascasarjana dapat mengajukan pinjaman langsung tanpa subsidi.
• Anda tidak perlu membuktikan kesulitan keuangan untuk memenuhi syarat.
• Batas pinjaman selalu lebih rendah untuk pinjaman bersubsidi vs. pinjaman tidak bersubsidi.
• Dengan biaya menambahkan bunga yang masih harus dibayar ke pokok Anda, Anda dapat menunda pembayaran hingga enam bulan setelah kelulusan.
• Tidak ada batasan waktu pada periode kelayakan Anda untuk jenis pinjaman ini.

Tidak banyak kontra dari pinjaman mahasiswa yang tidak disubsidi, tetapi yang ada, cukup besar: Anda akan membayar semuanya sendiri, dan Anda akan memiliki lebih banyak bunga untuk ditanggung.

Persamaan Pinjaman

Perbedaan bukan satu-satunya hal yang relevan dengan perdebatan pinjaman bersubsidi vs. tidak bersubsidi: Misalnya, jumlah yang Anda boleh pinjam untuk kedua jenis akan ditentukan oleh sekolah Anda. Menurut Departemen Pendidikan, tingkat bunga pinjaman sarjana dan pinjaman bersubsidi saat ini ditetapkan sebesar 3,73%, dan biayanya sama untuk kedua jenis pinjaman.

Prioritas Pelunasan

Pelunasan pinjaman Anda adalah tentang organisasi, dan para ahli merekomendasikan untuk selalu membayar kembali pinjaman Anda yang tidak disubsidi sebelum pinjaman bersubsidi langsung. Kecuali jika Anda berencana membayar bunga saat di sekolah dengan pinjaman yang tidak disubsidi, ini akan memiliki saldo yang lebih tinggi karena telah menimbulkan bunga.

Bahkan jika Anda baru saja memiliki pinjaman bersubsidi, dan sebagian besar bunga Anda telah dilunasi oleh pemerintah, Anda harus membuat strategi pembayaran pinjaman mahasiswa setelah kuliah sehingga Anda dapat bebas dari hutang sesegera mungkin.

Takeaways utama

Lantas, bagaimana perbandingan pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi? Berikut adalah takeaways utama:

• Pinjaman mahasiswa federal dapat disubsidi atau tidak disubsidi.
• Batas pinjaman berbeda untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana.
• Kelayakan untuk pinjaman bersubsidi didasarkan pada kebutuhan finansial.
• Pemerintah melakukan pembayaran bunga atas pinjaman bersubsidi selama masa studi, masa tenggang, dan penangguhan Anda.
• Suku bunga untuk pinjaman pribadi selalu lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa federal.

Kedua jenis pinjaman ini dapat membantu Anda membayar biaya kuliah, tetapi tetap saja pinjaman, dan Anda harus membayarnya kembali pada akhirnya. Anda harus berpikir hati-hati tentang berapa banyak yang Anda perlukan untuk meminjam dan memikirkan rencana pembayaran yang dapat ditindaklanjuti.

Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Langsung Federal

Apa pun jenis pinjaman yang Anda pilih, Anda harus memenuhi persyaratan berikut sebagai peminjam:

• Terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang berpartisipasi dalam program Pinjaman Langsung Federal
• Memiliki kewarganegaraan AS atau non-kewarganegaraan yang memenuhi syarat
• Memiliki nomor Jaminan Sosial (SSN) yang valid
• Memiliki kemajuan akademik yang memuaskan
• Memiliki ijazah SMA atau sederajat
• Tidak ada default pada pinjaman federal yang ada

Pinjaman Siswa Pribadi

Pilihan lain untuk dipertimbangkan di sini adalah pinjaman mahasiswa swasta. Saat Anda melihat opsi keuangan Anda, selalu pikirkan untuk memanfaatkan peluang hibah atau beasiswa terlebih dahulu. Jika meminjam uang adalah satu-satunya pilihan Anda, hampir selalu yang terbaik untuk memulai dengan pinjaman federal.

Ada beberapa manfaat yang unik untuk pinjaman pemerintah federal. Misalnya, ada opsi pengampunan pinjaman, rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, dan periode kesabaran dan penangguhan yang panjang. Sayangnya, Anda mungkin akhirnya perlu membiayai pendidikan Anda, atau setidaknya sebagian darinya, melalui pinjaman pribadi, tetapi ini seharusnya hanya menjadi pilihan terakhir. Keuntungannya adalah, jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang rendah.