Apa itu Pinjaman Jembatan?

Siapa pun yang mencari suntikan uang tunai segera mungkin akan bertanya, apa itu pinjaman jembatan? Istilah pinjaman jembatan mengacu pada jenis pembiayaan jangka pendek. Sederhananya, ini dirancang untuk mengurangi tekanan keuangan bagi pemilik rumah yang menjual rumah mereka yang sudah ada dan membeli yang baru.

Pinjaman menjembatani kesenjangan antara waktu mereka mendapatkan keuntungan dari penjualan dan uang muka untuk properti baru. Keuntungan utama dari solusi pendanaan ini adalah memungkinkan Anda untuk menyetorkan rumah baru dan mengambil hipotek. Kerugian utama adalah biaya, yang datang dalam bentuk suku bunga tinggi.

Apa itu Pinjaman Jembatan di Real Estat?

Pinjaman jembatan memiliki beberapa nama. Pemberi pinjaman menyebutnya sebagai gap financing, swing loan, home bridge financing, atau bahkan bridging loan. Tapi, pada dasarnya, mereka semua mengacu pada hal yang sama: sejenis solusi jangka pendek yang memungkinkan Anda meminjam uang hingga satu tahun.

Dalam kebanyakan kasus, orang menggunakan pinjaman jembatan saat membeli properti. Jika mereka belum menjual properti lama mereka, mereka mengajukan pinjaman untuk memberi mereka pembiayaan sementara untuk membeli yang baru. Modal ekstra ini memungkinkan mereka untuk pindah ke rumah yang mereka inginkan tanpa harus menunggu pembeli di rumah lama mereka.

Ini bukan pilihan paling populer di pasar saat ini, tetapi mendapatkan daya tarik.

Pinjaman jembatan juga bukan hanya alat untuk mengatasi ketidaksabaran pembeli. Ada keuntungan signifikan untuk mendapatkan properti dengan cepat. Misalnya, orang yang pindah kerja sering kali harus segera pindah ke akomodasi baru. Mereka tidak bisa menunggu enam bulan untuk menyelesaikan transaksi.

Pinjaman jembatan juga membantu di pasar perumahan yang panas. Pembeli dapat mengambil properti yang mereka inginkan dengan cepat dengan uang tunai dan tidak perlu menunggu rumah mereka yang ada untuk dijual.

Bisnis juga dapat mengajukan pinjaman jembatan komersial ketika mereka membutuhkan dukungan keuangan cepat untuk menutupi sementara biaya operasional dan pengeluaran jangka pendek. Pinjaman mengikat mereka sampai pelanggan membayar.

Pinjaman Jembatan vs. Pinjaman Konstruksi

Dalam dunia real estate, ada banyak pilihan pinjaman. Tetapi banyak investor swasta dan komersial industri biasanya menangani pinjaman jembatan dan konstruksi.

Kedua pinjaman ini merupakan jenis pembiayaan jangka pendek. Namun tidak seperti pinjaman jembatan, pinjaman konstruksi digunakan untuk membiayai pembangunan properti dari awal sampai akhir. Pinjaman ini dapat menutupi semuanya, mulai dari membeli tanah hingga biaya tenaga kerja dan material.

Bagaimana Pinjaman Jembatan Bekerja

Ada dua alasan utama mengapa pemilik rumah biasa mengambil pinjaman jembatan:

1. Untuk membiayai deposit rumah baru yang mereka inginkan
2. Untuk menutup penjualan rumah baru tanpa harus menunggu penjualan rumah lama mereka diselesaikan

Jika pemilik rumah ingin mendanai deposit dan mendapatkan hipotek, mereka membutuhkan suntikan dana cepat. Jadi, tujuan pinjaman jembatan adalah untuk membiayai kesenjangan antara uang yang dimiliki pemilik rumah dan apa yang mereka butuhkan.

Berikut adalah contoh pinjaman jembatan:

Misalkan Anda ingin membeli properti seharga $300.000, dan rumah Anda saat ini bernilai $200.000. Deposit untuk properti baru adalah $60.000 – 20% dari harga keseluruhan.

Jika Anda menjual rumah lama Anda, Anda akan memiliki uang tunai $200,000. Anda kemudian dapat menggunakan ini untuk mendanai deposit $60.000, dengan sisa $140.000. Namun, jika Anda tidak menjual properti lama Anda, Anda masih harus membayar $60.000 untuk mendapatkan akses ke hipotek baru.

Di situlah pinjaman jembatan masuk. Mereka menyediakan uang yang Anda butuhkan untuk deposit di muka sehingga Anda dapat mengamankan hipotek dan membayar penjual secara penuh.

Namun, ada beberapa kelemahan, termasuk suku bunga tinggi. Bank mungkin memberi Anda uang yang Anda butuhkan untuk mendapatkan rumah baru Anda, tetapi pinjaman jembatan jangka pendek sering kali datang dengan label harga yang lumayan.

Juga, selalu ada risiko bahwa Anda mungkin tidak dapat menjual rumah Anda dalam waktu sesingkat itu, yang dapat mempersulit pembayaran utang Anda.

Apa Itu Pinjaman Jembatan Saat Membeli Rumah?

Pinjaman jembatan biasanya berlangsung selama enam bulan hingga satu tahun. Tergantung pada keadaan Anda, pemberi pinjaman mungkin fleksibel, terutama selama transaksi properti kompleks yang memerlukan dokumen hukum yang substansial.

Untuk mengurangi risiko, bank mengamankan pinjaman jembatan atas penghasilan Anda saat ini. Jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman dapat mengajukan pemotongan upah, yang memungkinkan mereka mengambil uang yang Anda pinjam dari rekening bank Anda.

Apa itu Hipotek Pinjaman Jembatan?

Sebagian besar pemilik rumah mendapatkan pinjaman jembatan real estat dari bank yang setuju untuk membiayai hipotek mereka. Mereka adalah solusi sementara untuk kebutuhan pembiayaan Anda sebelum Anda menjual rumah Anda. Pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang lebih tinggi atas pinjaman ini karena risiko penjualan Anda akan gagal atau Anda gagal mengumpulkan modal yang cukup.

Mengajukan bridging finance bekerja mirip dengan pinjaman hipotek konvensional. Petugas pinjaman akan mempertimbangkan banyak faktor, termasuk skor kredit Anda, riwayat kredit, dan rasio utang terhadap pendapatan.

Dalam kebanyakan kasus, rasio pinjaman terhadap nilai atau LTV maksimum Anda adalah 80%. Ini berarti Anda harus memenuhi 20% dari nilai ekuitas rumah mana pun yang ingin Anda beli sebelum Anda dapat meminjam sisanya.

Berapa Biaya Pinjaman Bridge?

Jadi, berapa sebenarnya biaya pinjaman jembatan? Seperti disebutkan di atas, pinjaman jembatan biasanya lebih mahal daripada hipotek konvensional karena peningkatan risiko yang terlibat.

Tingkat pinjaman jembatan Anda tergantung pada skor kredit Anda. Tarif utama yang disediakan untuk mereka yang berpenghasilan tertinggi dan riwayat kredit terbaik saat ini adalah 3,25%. Mereka dengan nilai kredit yang lebih rendah dapat membayar antara 8,5% dan 10,5%.

Seperti halnya hipotek, Anda juga harus membayar berbagai biaya penutupan saat mengambil bridging finance. Ini termasuk biaya penilaian (yang menentukan berapa nilai properti Anda), biaya administrasi (untuk membayar tenaga kerja yang terlibat dalam pemrosesan pinjaman), biaya escrow, biaya notaris, dan biaya polis kepemilikan.

Sebagian besar pemilik rumah yang mengambil bridging real estate finance harus membayar antara 1,5% dan 3% dari nilai pinjaman dalam berbagai biaya.

Manfaat Pinjaman Jembatan

Manfaat pinjaman jembatan antara lain:

• Kemampuan untuk membeli rumah baru tanpa terlebih dahulu menjual rumah Anda yang sekarang
• Pilihan untuk melakukan pembayaran bunga saja selama masa pinjaman
• Kemampuan untuk menghindari pembayaran bulanan sepenuhnya untuk beberapa bulan pertama pinjaman (tersedia melalui pemberi pinjaman tertentu)
• Kemampuan untuk membuat penawaran pada properti
• Akses ke modal instan untuk transaksi cepat dan penjualan yang sensitif terhadap waktu

Kekurangan Pinjaman Jembatan

Kerugian dari pinjaman jembatan adalah:

• Biaya pemeliharaan yang terkait dengan memiliki dua rumah sekaligus
• Suku bunga tinggi
• Biaya berbagai biaya yang terkait dengan mengambil pinjaman
• Risiko penyitaan oleh pemberi pinjaman jika Anda gagal menjual rumah asli Anda dalam jangka waktu tertentu
• Kebutuhan untuk mendapatkan hipotek terlebih dahulu sebelum Anda dapat mengamankan pinjaman jembatan

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman jembatan, selalu pergi ke pemberi pinjaman terkemuka. Banyak perusahaan menjanjikan keuangan cepat, tetapi biasanya ada biaya, seperti biaya tinggi, suku bunga, dan layanan pelanggan yang buruk. Selalu pertimbangkan faktor-faktor ini saat menimbang pinjaman jembatan vs. pinjaman tradisional.

Apakah Ada Alternatif untuk Pinjaman Bridge?

Anda tidak selalu harus mengambil pinjaman jembatan untuk membeli rumah jika Anda belum menjual yang lama. Ada opsi lain yang tersedia yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

8-10-10 Pinjaman

Pinjaman 8-10-10 adalah jenis produk hipotek yang memungkinkan Anda untuk membeli rumah baru tanpa harus membayar deposit 20% penuh. Anggap saja sebagai mengambil dua hipotek. Anda meletakkan deposit 10% dan kemudian mengambil hipotek pertama pada 80% dari nilai properti (seperti biasa) dan hipotek kedua pada 10% sisanya. Kemudian, ketika Anda menjual rumah Anda saat ini, Anda melunasi 10% bagiannya.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Pilihan lain adalah meminjam terhadap ekuitas rumah Anda. Jumlahnya didasarkan pada perbedaan antara nilai pasar rumah Anda dan saldo hipotek yang jatuh tempo.

Sebagian besar pinjaman ekuitas rumah bersifat jangka panjang karena bank dapat mengamankannya dari properti Anda. Ini berarti Anda tidak perlu melunasinya dengan cepat, dan tarifnya cenderung rendah.

Pinjaman Jembatan Vs HELOC

HELOC adalah singkatan dari jalur kredit ekuitas rumah dan mirip dengan pinjaman ekuitas rumah. Namun, opsi ini memungkinkan Anda untuk mengambil jalur kredit terhadap properti Anda, bukan pinjaman. Tidak seperti pinjaman jembatan, HELOC biasanya digunakan untuk mendanai perbaikan rumah.

Untuk mendaftar, Anda memerlukan penghasilan yang wajar, kredit yang bagus, dan riwayat pembayaran yang bertanggung jawab. Anda juga harus membuktikan bahwa Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah.

Kesimpulan

Kami memulai posting ini dengan menjawab pertanyaan dasar: apa itu pinjaman jembatan? Panduan kami menjelaskan bahwa pinjaman ini dapat membantu beberapa pemilik rumah dalam keadaan tertentu, terutama ketika mereka membutuhkan akses cepat ke modal. Pinjaman jembatan untuk bisnis memiliki fungsi serupa. Tentu saja, ada sejumlah alternatif, termasuk 8-10-10 dan pinjaman ekuitas.