Préstamos subsidiados vs. no subsidiados

El financiamiento universitario para aquellos que no tuvieron la suerte de obtener un viaje completo de una forma u otra significa la necesidad de obtener préstamos estudiantiles federales. Estos se dividen en una de dos categorías: préstamos subsidiados versus préstamos no subsidiados. Es posible que haya escuchado estos términos anteriormente o que esté un poco consciente de lo que significan, pero imaginamos que todavía tiene algunas preguntas.

Hay una diferencia principal entre estos préstamos: el prestatario paga los intereses de un préstamo directo sin subsidio en todo momento; los préstamos con subsidio directo tienen sus intereses pagados por la institución que los otorga, por la duración de los estudios del prestatario, el período de carencia y los aplazamientos.

Aún así, hay mucho más que saber sobre los préstamos subsidiados y no subsidiados antes de que pueda elegir cuál es el adecuado para usted.

Préstamos Subvencionados

Si logró obtener un préstamo subsidiado y está inscrito en la escuela por lo menos medio tiempo, el gobierno pagará los intereses de su préstamo subsidiado. También cubrirán los intereses de su préstamo si se graduó o sus préstamos están en aplazamiento o indulgencia.

Lo que quede del interés una vez que expiren todos estos períodos, se agregará al monto principal del préstamo y lo pagará.

Otra de las ventajas de los préstamos estudiantiles federales subsidiados es el período de elegibilidad: puede estar en la universidad y el gobierno cubrirá sus intereses por el 150 % de la duración formal del programa universitario en el que está inscrito.

Por otro lado, hay varias desventajas de los préstamos estudiantiles federales subsidiados que debe conocer. Por un lado, no puede calificar para préstamos subsidiados como estudiante de posgrado, ni será elegible si no puede probar que necesita asistencia financiera. Además, los límites anuales de préstamo son más bajos para los préstamos subsidiados que para los no subsidiados.

En última instancia, si es un estudiante universitario de un hogar de bajos ingresos, este préstamo es para usted. La escuela a la que planea asistir determinará la cantidad de préstamos directos subsidiados para los que es elegible.

Préstamos sin subsidio

Ahora es el momento de cubrir los préstamos directos sin subsidio. Estos también son préstamos federales y sabrá si es elegible para ellos completando la FAFSA. Este formulario le pedirá información sobre sus ingresos, bienes y los de sus padres.

La principal diferencia aquí es que su elegibilidad para préstamos directos sin subsidio no se basa en la necesidad financiera. También será responsable de pagar los intereses de este tipo de préstamo mientras esté en la universidad o cuando los préstamos estén aplazados después de graduarse.

Si, por alguna razón, no realiza los pagos de intereses, esa cantidad se agregará al saldo de su préstamo. Por lo tanto, el reembolso será más costoso al final.

En cuanto a las ventajas de los préstamos estudiantiles sin subsidio, son las siguientes:

• Los estudiantes de pregrado y posgrado pueden solicitar un préstamo directo sin subsidio.
• No necesita demostrar dificultades financieras para calificar.
• Los límites de préstamo son siempre más bajos para un préstamo subsidiado que para uno no subsidiado.
• Al costo de agregar los intereses acumulados a su capital, puede diferir los pagos hasta seis meses después de la graduación.
• No hay límite de tiempo en su período de elegibilidad para este tipo de préstamo.

No hay muchas desventajas de los préstamos estudiantiles sin subsidio, pero la que hay es bastante grande: lo pagará todo usted mismo y tendrá que cubrir más intereses.

Similitudes de préstamos

Las diferencias no son lo único relevante en el debate sobre préstamos subsidiados y no subsidiados: por ejemplo, la institución educativa determinará la cantidad que puede pedir prestada para ambos tipos. Según el Departamento de Educación, la tasa de interés actual para préstamos subvencionados y no subvencionados para estudiantes universitarios está fijada en 3.73%, y las tarifas son las mismas para ambos tipos de préstamos.

Prioridades de pago

El pago de su préstamo tendrá que ver con la organización, y los expertos recomiendan siempre pagar sus préstamos sin subsidio antes que los préstamos directos con subsidio. A menos que planee pagar los intereses mientras está en la escuela con un préstamo sin subsidio, estos tendrán un saldo más alto porque han estado acumulando intereses.

Incluso si solo tiene un préstamo subsidiado, y gran parte de su interés fue pagado por el gobierno, debe hacer una estrategia de pago de préstamos estudiantiles después de la universidad para que pueda estar libre de deudas lo antes posible.

Conclusiones principales

Entonces, ¿cómo se comparan los préstamos subsidiados y no subsidiados? Aquí están las principales conclusiones:

• Los préstamos federales para estudiantes pueden ser subsidiados o no subsidiados.
• Los límites de préstamo son diferentes para estudiantes de pregrado y posgrado.
• La elegibilidad para préstamos subsidiados se basa en la necesidad financiera.
• El gobierno realiza los pagos de intereses de los préstamos subsidiados durante sus estudios, el período de gracia y los aplazamientos.
• Las tasas de interés de los préstamos privados siempre son más altas que las de los préstamos estudiantiles federales.

Ambos tipos de préstamos pueden ayudarte a pagar la universidad, pero siguen siendo préstamos y tendrás que devolverlos con el tiempo. Debe pensar detenidamente cuánto necesitará pedir prestado y pensar en un plan de pago factible.

Cómo calificar para préstamos federales directos

Independientemente del tipo de préstamo que elija, debe cumplir con los siguientes requisitos como prestatario:

• Estar inscrito al menos medio tiempo en una institución educativa que participe en el programa Federal Direct Loan
• Tener ciudadanía estadounidense o no ciudadanía elegible
• Poseer un número de Seguro Social válido (SSN)
• Tener progreso académico satisfactorio.
• Tener un diploma de escuela secundaria o equivalente
• Tener cero incumplimientos en cualquier préstamo federal existente

Préstamos privados para estudiantes

Otra opción a considerar aquí son los préstamos estudiantiles privados. Al analizar sus opciones financieras, siempre piense primero en aprovechar las oportunidades de subvenciones o becas. Si pedir dinero prestado es su única opción, casi siempre es mejor comenzar con préstamos federales.

Hay varios beneficios exclusivos de los préstamos del gobierno federal. Por ejemplo, existen opciones de condonación de préstamos, planes de pago basados ​​en los ingresos y largos períodos de indulgencia y aplazamiento. Desafortunadamente, puede terminar necesitando financiar su educación, o al menos una parte de ella, a través de préstamos privados, pero esto solo debería ser un último recurso. La ventaja es que, si tiene un buen crédito, puede calificar para una tasa de interés baja.