Subventionierte vs. nicht subventionierte Darlehen

College-Finanzierung für diejenigen, die nicht das Glück hatten, auf die eine oder andere Weise eine volle Fahrt zu bekommen, bedeutet die Notwendigkeit, Bundesstudentendarlehen aufzunehmen. Diese fallen in eine von zwei Kategorien: subventionierte vs. nicht subventionierte Darlehen. Sie haben diese Begriffe vielleicht schon einmal gehört oder sind sich einigermaßen bewusst, was sie bedeuten, aber wir nehmen an, dass Sie noch einige Fragen haben.

Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen diesen Darlehen: Der Darlehensnehmer zahlt jederzeit die Zinsen für ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen; Direkt subventionierte Darlehen werden für die Dauer des Studiums des Darlehensnehmers, der tilgungsfreien Zeit und etwaiger Stundungen von der ausstellenden Institution verzinst.

Dennoch gibt es noch viel mehr über subventionierte und nicht subventionierte Darlehen zu wissen, bevor Sie sich entscheiden können, welches für Sie das Richtige ist.

Subventionierte Darlehen

Wenn Sie es geschafft haben, ein subventioniertes Darlehen in die Hände zu bekommen, und mindestens die Hälfte der Zeit in der Schule eingeschrieben sind, zahlt die Regierung die Zinsen für Ihr subventioniertes Darlehen. Sie übernehmen auch die Zinsen für Ihr Darlehen, wenn Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder Ihre Darlehen aufgeschoben oder gestundet sind.

Was von den Zinsen nach Ablauf all dieser Zeiträume übrig bleibt, wird zum Hauptbetrag des Darlehens hinzugefügt und Sie zahlen es zurück.

Ein weiterer Vorteil von subventionierten Studentendarlehen des Bundes ist die Förderdauer: Sie können in der Schule sein und Ihre Zinsen von der Regierung für 150 % der formalen Dauer des College-Programms, in dem Sie eingeschrieben sind, decken lassen.

Auf der anderen Seite gibt es mehrere Nachteile von subventionierten Studentendarlehen des Bundes, die man kennen sollte. Zum einen können Sie sich als Doktorand nicht für subventionierte Darlehen qualifizieren, und Sie sind auch nicht berechtigt, wenn Sie nicht nachweisen können, dass Sie finanzielle Unterstützung benötigen. Außerdem sind die jährlichen Kreditlimits für subventionierte gegenüber nicht subventionierten Krediten niedriger.

Letztendlich ist dieses Darlehen genau das Richtige für Sie, wenn Sie ein Student im Grundstudium aus einem Haushalt mit niedrigem Einkommen sind. Die Schule, die Sie besuchen möchten, bestimmt die Höhe der direkten subventionierten Darlehen, für die Sie Anspruch haben.

Nicht subventionierte Darlehen

Jetzt ist es an der Zeit, direkte nicht subventionierte Kredite abzudecken. Dies sind auch Bundesdarlehen, und Sie finden heraus, ob Sie für sie in Frage kommen, indem Sie das FAFSA ausfüllen. In diesem Formular werden Informationen zu Ihrem Einkommen, Vermögen und dem Ihrer Eltern abgefragt.

Der Hauptunterschied hier besteht darin, dass Ihre Berechtigung für direkte, nicht subventionierte Darlehen nicht auf der finanziellen Bedürftigkeit basiert. Sie sind auch dafür verantwortlich, die Zinsen für diese Art von Darlehen zu zahlen, während Sie in der Schule sind oder wenn die Darlehen nach dem Abschluss gestundet werden.

Wenn Sie die Zinszahlungen aus irgendeinem Grund nicht leisten, wird dieser Betrag Ihrem Darlehenssaldo hinzugefügt. Daher wird die Rückzahlung am Ende teurer.

Was die Vorteile von nicht subventionierten Studentendarlehen betrifft, so lauten sie wie folgt:

• Studenten und Doktoranden können ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen beantragen.
• Sie müssen keine finanziellen Härten nachweisen, um sich zu qualifizieren.
• Die Kreditlimits sind bei einem subventionierten gegenüber einem nicht subventionierten Kredit immer niedriger.
• Auf Kosten der Hinzurechnung der aufgelaufenen Zinsen zu Ihrem Kapital können Sie Zahlungen bis sechs Monate nach dem Abschluss aufschieben.
• Es gibt keine zeitliche Begrenzung Ihres Anspruchszeitraums für diese Art der Ausleihe.

Es gibt nicht viele Nachteile von nicht subventionierten Studentendarlehen, aber der, den es gibt, ist ziemlich groß: Sie zahlen alles selbst zurück und haben mehr Zinsen zu decken.

Darlehensähnlichkeiten

Unterschiede sind nicht das einzige, was für die Debatte über subventionierte vs. nicht subventionierte Kredite relevant ist: Beispielsweise wird die Höhe, die Sie für beide Arten ausleihen dürfen, von Ihrer Schule festgelegt. Nach Angaben des Bildungsministeriums ist der aktuelle Zinssatz für nicht subventionierte und subventionierte Darlehen für Studenten auf 3,73 % festgelegt, und die Gebühren sind für beide Darlehensarten gleich.

Rückzahlungsprioritäten

Bei Ihrer Kreditrückzahlung dreht sich alles um die Organisation, und Experten empfehlen, Ihre nicht subventionierten Kredite immer vor direkten subventionierten Krediten zurückzuzahlen. Sofern Sie nicht vorhaben, die Zinsen während der Schulzeit für ein nicht subventioniertes Darlehen zu zahlen, haben diese einen höheren Saldo, da für sie Zinsen angefallen sind.

Selbst wenn Sie nur ein subventioniertes Darlehen haben und ein Großteil Ihrer Zinsen von der Regierung zurückgezahlt wurde, sollten Sie nach dem College eine Rückzahlungsstrategie für das Studentendarlehen entwickeln, damit Sie so schnell wie möglich schuldenfrei werden.

Hauptmitnahmen

Wie unterscheiden sich subventionierte und nicht subventionierte Darlehen? Hier sind die wichtigsten Takeaways:

• Bundesstudentendarlehen können subventioniert oder nicht subventioniert werden.
• Die Kreditlimits sind für Studenten und Doktoranden unterschiedlich.
• Die Förderfähigkeit richtet sich nach der finanziellen Bedürftigkeit.
• Der Staat übernimmt die Zinszahlungen für subventionierte Darlehen während des Studiums, der Schonfrist und der Stundung.
• Die Zinsen für Privatkredite sind immer höher als für Studienkredite des Bundes.

Beide Arten von Krediten können Ihnen helfen, das College zu bezahlen, aber es sind immer noch Kredite, und Sie müssen sie schließlich zurückzahlen. Sie sollten sorgfältig überlegen, wie viel Sie leihen müssen, und sich einen umsetzbaren Rückzahlungsplan überlegen.

So qualifizieren Sie sich für direkte Bundesdarlehen

Egal für welche Kreditart Sie sich entscheiden, folgende Voraussetzungen müssen Sie als Kreditnehmer erfüllen:

• Mindestens zur Hälfte an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Loan Program teilnimmt
• Haben Sie eine US-Staatsbürgerschaft oder eine berechtigte Nicht-Staatsbürgerschaft
• Besitzen Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer (SSN)
• Zufriedenstellende akademische Fortschritte haben
• Sie haben einen Realschulabschluss oder einen gleichwertigen Abschluss
• Keine Ausfälle bei bestehenden Bundesdarlehen

Private Studienkredite

Eine weitere Option, die hier in Betracht gezogen werden sollte, sind private Studienkredite. Wenn Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten prüfen, denken Sie immer zuerst daran, Förder- oder Stipendienmöglichkeiten in Anspruch zu nehmen. Wenn Geld zu leihen Ihre einzige Option ist, ist es fast immer am besten, mit Bundesdarlehen zu beginnen.

Es gibt mehrere Vorteile, die Bundesdarlehen einzigartig machen. So gibt es beispielsweise Möglichkeiten zum Erlass von Krediten, einkommensabhängige Rückzahlungspläne und lange Stundungs- und Stundungsfristen. Leider kann es vorkommen, dass Sie Ihre Ausbildung oder zumindest einen Teil davon über private Kredite finanzieren müssen, aber dies sollte nur der letzte Ausweg sein. Der Vorteil ist, dass Sie sich bei guter Bonität für einen niedrigen Zinssatz qualifizieren können.