銀行はどこで借り手に貸すためのお金を手に入れますか？

銀行の概念はバビロンにまでさかのぼり、今日私たちが知っている金融機関も何世紀にもわたって存在してきました。 彼らはまた、「銀行は借り手に貸すためにどこでお金を稼ぐのか」という昔からの質問を持っています。

結局のところ、銀行は預金を保管するためだけのものではありません。 彼らは彼らの莫大な運営費をカバーするために大きな利益を上げるビジネスです。 彼らはさまざまな金融ツールを通じてそうします、そして私たちはあなたにその方法を示すためにここにいます：

銀行は貸し手です

銀行は、主に地球上で最大の合法的な金融貸し手になることによってお金を生み出します。 銀行がさまざまな商品を提供するインセンティブは、次のように説明できる1つの基本的なプロセスからもたらされます。

• 預金者からお金を借りて、少額の金利で彼らに報酬を与えます。
• このお金を借り手に貸し、はるかに高い金利を請求します。

要するに、彼らは銀行の顧客から供給されたお金を活用して、借りている顧客から利益を得ています。 預金者に支払われる少額の金利と借り手に請求される高額の手数料の差は、「金利スプレッド」を生み出します。

銀行は、貨幣乗数理論に従って顧客のお金をローンに費やします。つまり、資本は金融活動、つまり支出と投資の増加を通じて成長するという考えです。 その支出の結果として得られたお金と費やされた金額の比率は、名前の由来である「乗数」です。

たとえば、銀行が顧客のお金の$ 100,000を誰かに貸し出し、$ 200,000の利息を取り戻す場合、乗数は2になります。

顧客がアカウントにお金を追加するとき、そのアカウントには自分の名前が記載された金庫に保管されません。 代わりに、すべてのお金がプールに追加されます。 ただし、銀行が顧客の資本を急いで緩めるのを防ぐために、連邦準備制度は準備金の要件を設定します。顧客が行った預金の合計額と、預金者が引き出しを行う必要がある場合に備えて銀行がその資本をどれだけ保持する必要があるか。

追加の資金は、金利スプレッドを作成するための新規顧客への貸付を容易にすることができます。 銀行の消費者が知っておく必要があるのは、預金を通じて稼いだお金は、金利のおかげで、最終的に銀行がさらに稼ぐのに役立つということだけです。

それでも、貸付は銀行の最大の収益ビジネスです。今日では、より多くの収益を生み出すために幅広い金融商品も提供しています。

銀行が使用する金儲けの方法

成功している金融機関には、複数の収益源があります。

貸付

前述のように、銀行は主に顧客からお金を借りて他の人に貸し出すことで利息収入から利益を得ています。

それでも、中央銀行は、条件と制限が健全な経済を促進することを保証するために、いつでも金利を設定することに注意する必要があります。 ただし、企業や個人の借り手からの市場や公共の需要が長期金利を設定します。 最終的に、これは常にほとんどの商業銀行がお金を稼ぐための主要な方法でした。

銀行は、不良債権やデフォルト口座をカバーするのに十分な資金を生み出す必要があることは注目に値します。 これは、銀行サービス（オンラインおよびオフライン）、トランザクション、引き出し機能など、銀行の顧客に提供されるサービスに追加されます。

投資

2番目の方法は、投資のために企業に提供されるさまざまなサービスを通じて資本市場に焦点を当てています。 本質的には、プロジェクトに資金を必要とする企業と、安定したリターンを提供するスマートな投資を求める個人を結び付けることによって機能する概念です。

このカテゴリに分類されるオプションには、M＆A、債務および株式の引受、取引サービスなどがあります。 銀行は、自社の取り組みをさらにサポートするために、社内チームを介した仲介などの問題を処理することがよくあります。

料金

最後に、手数料ベースの収入により、銀行は、さまざまな理由で顧客が負担する可能性のあるさまざまな追加料金を通じて利益を増やすことができます。 このタイプの収入には、小切手または普通預金口座を開いたままにするための少額の月額手数料、クレジットカード手数料、当座貸越費用、延滞手数料、取引手数料、投資管理手数料などが含まれます。 金利が低いため、景気後退の瞬間に銀行や金融機関にとって料金は特に重要です。

あなたの銀行がお金を貸す能力に影響を与える要因は何ですか？

銀行が直面している最大の問題は、「いつでもいくら貸し出すことができるか」ということです。 あなたはその情報に精通していないので、これはあなた自身のために銀行を選ぶことを考慮に入れるものではありません。 ただし、それはあなたの銀行がサービスを提供する能力に影響を及ぼします。

すべての貸付にはある程度のリスクが伴います。 元本と利息の費用を返済しなかった借り手は、ほんの一例です。 個々の顧客のリスクと機関自体の制限を比較検討することは主観的であり、いくつかの要因を考慮に入れています。

• 顧客が現在行っている預金の合計額
• 預金者のために確保された現実的な資本額
• 預金者に利息配当を支払うために必要なお金
• 銀行システム内の他の種類のお金からの収入

銀行は最大のROIを望んでいます。 彼らは個々の応募者を分析するための厳格なツールを導入するかもしれませんが、大多数は、特に乗数効果のために、最終的にはより大きな利益を生み出すので、できるだけ多くのお金を貸そうとします。

ただし、すべての貸し手が特定の規制を遵守することを保証するために、政府の枠組みが整備されています。 準備金の要件が含まれています。 金融機関が保有しなければならない資本と顧客による総預金額との比率は、経済の状態（インフレなど）やその他の要因によって異なります。

リスクとリターンのトレードオフは、銀行がお金を貸す能力の最も重要な要素です。これは、すべての顧客が同時に資金にアクセスしたいというほとんど不可能な状況でも、預金口座が政府によって保証されているためです。 。

銀行が預金口座を開設するためにより多くの顧客を獲得する方法を見つけることができる限り、銀行はより多くの現金を貸し出す立場にあります-特に銀行手数料とすべての関連サービスに請求される手数料によってさらにサポートされる場合。

銀行が預金を獲得する方法

彼らのビジネスモデル全体は預金口座と利息の広がりに大きく依存しているため、銀行は積極的なマーケティング戦略を使用して人々にビジネスへの参加を促しています。 彼らが行うことはすべて政府の広告規制に準拠する必要がありますが、銀行が顧客を獲得するために使用できることがいくつかあります。

• 彼らのブランディングを確実にすることは頻繁に見られます
• 普通預金口座により高い金利を提供する
• 12か月間の0％残高移行などの特別プロモーション
• オンラインとオフラインで無料の取引と引き出しを提供する
• アプリケーションコストを削除し、保険などの無料の追加サービスを含める

銀行はさらに、カスタマイズ性を宣伝したいと考えています。その結果、口座は、学生、住宅ローンの節約者、高齢者、およびその他の人口統計のために特別に設計される可能性があります。

全体として、銀行がお金を貸す能力は預金に完全に依存しているわけではありませんが、それがバックボーンです。 預金者の顧客ベースが拡大すれば、借り手のプールも拡大します。

結論

ほとんどの消費者は、銀行がどこでお金を稼いでいるかを知りません。 簡単に言えば、彼らは預金者からお金を借りて、それを他の顧客に高額で貸すことによってそれを行うということです。 これらの機関は、追加のサービス、料金、および手数料のシステムによってもサポートされています。

累積的に、これらの資産は莫大な利益を生み出します。そのため、銀行は数十億ドルを稼ぐ能力を誇っています。