دليل الامتثال القانوني لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة في الهند

التكنولوجيا المالية أو Fintech باختصار ، هي ابتكار تكنولوجي يوسع تقديم الخدمات المالية من الأساليب التقليدية. تعمل Fintech على تحسين وأتمتة الأنشطة المالية مثل الاستثمار والتداول في الأسواق المالية باستخدام الهواتف الذكية ، وشراء العملات المشفرة عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك ، وبالتالي ، فإن شركات التكنولوجيا المالية هي تلك التي تقدم الخدمات المالية ، والإدارة المالية ، وخدمات التخطيط المالي للأفراد أو الكيانات من خلال منصة رقمية.

يعد سوق التكنولوجيا المالية في الهند ثالث أكبر سوق في جميع أنحاء العالم حيث تبلغ قيمته 31 مليار دولار أمريكي ، وفقًا لتقرير Blinc Invest. ساهم دعم الحكومة الهندية للرقمنة ، وزيادة المواطنين البارعين في التكنولوجيا ، والعدد المتزايد من مستخدمي الهاتف المحمول ، وبناء الشبكات الرقمية ، وتبسيط العمليات المالية ، في النمو السريع لقطاع التكنولوجيا المالية في البلاد.

أنواع الخدمات التي تقدمها Fintech Startups
هيكل عمل مختلف لشركة Fintech الناشئة
شركة الشخص الواحد (OPC)
شراكة ذات مسؤولية محدودة (LLP)
شركة خاصة محدودة (PLC)
الامتثال القانوني لشركة Fintech الناشئة
بوابات الدفع
حماية البيانات
جامعي التأمين Fintech
محافظ رقمية
منصات الإقراض
لماذا الامتثال القوي ضروري؟

أنواع الخدمات التي تقدمها Fintech Startups

يوفر النظام البيئي المواتي في الهند فرصة كبيرة لقطاع التكنولوجيا المالية لمواصلة النمو. تقدم شركات Fintech في الهند خدماتها بشكل أساسي في أربع فئات رئيسية:

1. خدمات الدفع والتحويلات مثل المحافظ الإلكترونية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول
2. الإقراض من نظير إلى نظير (إقراض من نظير إلى نظير)
3. الخدمات المصرفية للأفراد - بما في ذلك الخدمات من المستهلك إلى الأعمال (C2B) ومن الأعمال إلى المستهلك (B2C)
4. خدمات الاستشارات الشخصية للادخار والتمويل

الهياكل التجارية لشركة Fintech الناشئة

يمكن أن تكون شركة fintech الناشئة أيًا مما يلي -

شركة الشخص الواحد (OPC)

وفقًا لقانون الشركات الهندي لعام 2013 ، القسم 3 (1) (ج) ، يمكن لشخص واحد أن يشكل شركة لغرض قانوني. في حال كان المالك كيانًا واحدًا يرغب في تشغيل عمل تجاري ، فهذا خيار جيد.

شراكة ذات مسؤولية محدودة (LLP)

تسمى الشركة التي تكون فيها المسؤولية تجاه الشركاء محدودة بأسهمهم شركة ذات مسؤولية محدودة.

شركة خاصة محدودة (PLC)

في هذا النوع من الإعداد ، يتم التعامل مع الشركة ككيان منفصل عن المالكين مع حقوقها والتزاماتها. لا يتحمل المالكون والمديرون والمساهمون أي مسؤولية شخصية تجاه الدائنين. بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند ، هذا هو الإطار المفضل للتكوين.

الامتثال القانوني لشركة Fintech الناشئة

طبيعة العمل بالنسبة لشركة fintech تجعلها عالية المخاطر ومقيدة بشدة في إطار قانوني. ومن ثم فإن قائمة المتطلبات القانونية والامتثال لتشغيل شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند طويلة ومفصلة. يزداد الأمر تعقيدًا لأن معظم شركات التكنولوجيا المالية تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات لعملائها. بعض الالتزامات القانونية الهامة هي -

بوابات الدفع

جميع بوابات الدفع ومجمعات الدفع هم وسطاء يسهلون الدفع عبر الإنترنت وفقًا للتعميم الخاص بإرشادات تنظيم مجمعات الدفع وبوابات الدفع ، 2020. يجب إجراء التفاعلات المتعلقة بمجمعات الدفع وبوابات الدفع من خلال بنك بين بوابة الدفع و بنك الاحتياطي الهندي (RBI). وذلك لأن بوابات الدفع تحافظ بشكل عام على متطلبات معينة لحماية وتأمين المعاملات الرقمية مثل معيار حماية بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS). هذه خطوة ضرورية لحماية المعاملات الرقمية.

حماية البيانات

تقوم الشركات المالية ، بحكم طبيعة أعمالها ، بجمع المعلومات الشخصية والحساسة عن عملائها والوصول إليها. يؤدي هذا تلقائيًا إلى جعل الامتثال لقانون تكنولوجيا المعلومات لعام 2000 واللوائح ذات الصلة مثل قواعد تكنولوجيا المعلومات (ممارسات وإجراءات الأمان المعقولة والبيانات الشخصية الحساسة أو المعلومات) أمرًا إلزاميًا ، لعام 2011 ("قواعد SPDI"). هذا يحمي البيانات ويدير ويبلغ عن الخروقات الأمنية ويتجنب التعقيدات القانونية. تمنع الإجراءات القانونية كيانات الشركات من الكشف عن أي بيانات سرية تلقتها من مزود المعلومات ، مع مراعاة بعض الاستثناءات.

جامعي التأمين Fintech

تخضع شركات تجميع التأمين للوائح هيئة تنظيم وتنمية التأمين في الهند (IRDAI) لوائح مجمعي التأمين على الويب لعام 2017. توفر مجمعات التأمين هذه معلومات حول منتجات التأمين المختلفة وفقًا للوائح IRDAI.

محافظ رقمية

يجب أن تمتثل شركة Fintech الناشئة التي تقدم خدمات المحفظة الإلكترونية أو المحفظة المتنقلة لمتطلبات KYC (اعرف عميلك). تم تحديد مواصفات اعرف عميلك (KYC) من قبل بنك الاحتياطي الهندي في "الاتجاه الرئيسي - اتجاه اعرف عميلك (KYC) لعام 2016" و "إرشادات أدوات الدفع المسبق".

منصات الإقراض

تخضع منصات الإقراض للتوجيهات الرئيسية - NBFC - توجيهات منصة الإقراض من نظير إلى نظير (بنك الاحتياطي) ، 2017. تنص على أن منصات الإقراض الحاصلة على ترخيص P2P NBFC يجب أن تنشر بشكل إلزامي الأسعار الافتراضية للمنصة على موقعها على الويب. يجب عليهم أيضًا تزويد المقرضين والمقترضين بالمعلومات الكافية لتمكينهم من اتخاذ قرارات واضحة ومستنيرة.

بصرف النظر عن الامتثال القانوني المذكور أعلاه للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند ، تشمل اللوائح والامتثالات الأخرى -

1. التسجيل الضريبي للسلع والخدمات
2. صياغة العقود القانونية وإدارتها
3. حماية حقوق الملكية الفكرية
4. الامتثال لقانون وقواعد تقنية المعلومات
5. لوائح مجلس الأوراق المالية والبورصات في الهند (SEBI)
6. لوائح RBI
7. إرشادات مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند (NCPI)

لماذا الامتثال القوي ضروري؟

ينمو قطاع الشركات الناشئة الهندي Fintech بسرعة باستخدام التقنيات الجديدة والناشئة مثل الذكاء الاصطناعي ، والتعلم الآلي ، و blockchain ، وما إلى ذلك لتوفير خدمات مالية أسرع وأكثر كفاءة. ما يشمله هذا أيضًا هو أن شركات التكنولوجيا المالية لديها إمكانية الوصول إلى البيانات شديدة الحساسية بطبيعتها. تكمن الحاجة إلى امتثال قوي في حماية تلك البيانات في المقام الأول من سوء الاستخدام وكذلك ضمان عمل شركات التكنولوجيا المالية ضمن معايير القانون.

استنتاج

عملية إطلاق شركة جديدة للتكنولوجيا المالية معقدة. ومع ذلك ، لا يمكن التأكيد على الأهمية البالغة للامتثال للقوانين واللوائح الخاصة بسياسات التكنولوجيا المالية في الهند بما فيه الكفاية. يساعد هذا في تجنب أي تعقيدات قانونية في المستقبل مع السماح أيضًا للاعبين الناشئين بالاستفادة من أي حوافز أو مزايا حكومية يتم إصدارها لهذا القطاع.

التعليمات

ما هي القوانين المطبقة على شركات التكنولوجيا المالية في الهند؟

القوانين المختلفة التي تنظم قطاع التكنولوجيا المالية في الهند هي

• قانون أنظمة الدفع والتسوية لعام 2007
• قانون الشركات لعام 2013
• قانون حماية المستهلك لعام 2019
• قانون منع غسل الأموال لعام 2002
• قانون تقنية المعلومات لعام 2000
• قواعد بنك الاحتياطي الهندي
• قانون التأمين لعام 1938

هل تعمل شركات التكنولوجيا المالية بدون تراخيص؟

يسمح بنك الاحتياطي الهندي لشركات التكنولوجيا المالية في الهند بالحصول على ترخيص NBFC.

هل تخضع شركات التكنولوجيا المالية لرقابة بنك الاحتياطي الهندي؟

بنك الاحتياطي الهندي ، المعروف أيضًا باسم RBI ، هو الهيئة المالية الرئيسية في البلاد المسؤولة عن تنظيم شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية الأخرى.

هل التكنولوجيا المالية هي NBFC؟

ربما لم تنجح شركات التكنولوجيا المالية في الحصول على تراخيص مقرض غير مصرفي من بنك الاحتياطي الهندي بعد ثلاثة أشهر من المشاركة والمناقشات.