التأمين الذي قد يحتاجه عملك

من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية شركتك على المدى الطويل أن يكون لديك التأمين المناسب. لا يهم إذا كنت تعمل حاليًا بشكل مستقل على طاولة المطبخ ، أو تطلق شركة صغيرة مع أقل من ثلاثة عمال ، أو في منتصف التوسع.

يمكن أن يكون التأمين هو السبب أو الانهيار عندما تسوء الأمور.

غالبًا ما يعتبر التأمين مصروفًا إضافيًا مطلوبًا فقط للشركات الكبيرة والمنزل. ومع ذلك ، في العديد من الولايات وبعض البلدان ، تحتاج إلى تأمين إذا كان لديك عمل من أي حجم. إنه مطلب قانوني.

بصرف النظر عن المتطلبات القانونية ، يمكن للتأمين الخاص بك أن ينقذ عملك من الكوارث الطبيعية ، أو المقاضاة ، أو إذا تعرضت الممتلكات أو الأشخاص للتلف أو الأذى.

بصفتك صاحب عمل ، أو حتى إذا كنت في مرحلة التخطيط لبدء العمل ، فإليك بعض الأنواع الشائعة لتأمين الأعمال التي يجب أن تفكر فيها.

تأمين عن الحوادث الشخصية

إذا تعرضت أنت أو موظفوك لحادث ينتهي بالوفاة أو الإصابة ، فإن التأمين ضد الحوادث الشخصية سيوفر تغطية مالية.

ستدفع PAI مخصصًا يساعد في خسارة الدخل في حين أنك لا تستطيع العمل ؛ هذا نموذجي كدفع مبلغ مقطوع. شيء يجب مراعاته هو أن بعض شركات التأمين ستدفع حتى مقابل الحوادث التي تنتج خارج مكان العمل.

من الذي يحتاج إلى النظر في التأمين ضد الحوادث الشخصية؟ أي شخص يمتلك شركة وأي شركة بها موظفين. يساعد على تغطية المخاوف المالية عندما يكون الموظف أو صاحب العمل غير قادر على العمل. يجب على الصناعات الأكثر عرضة للحوادث مثل الإنشاءات مراعاة ذلك.

تأمين انقطاع الأعمال

إذا لم تتمكن ، لأي سبب من الأسباب (عادةً ما يكون حريقًا أو فيضانًا أو كارثة طبيعية) ، من التجارة وإتمام العمل ، كالعادة ، فقد يكون لذلك تأثير خطير على سمعتك وعملائك. يغطي تأمين انقطاع الأعمال انخفاض الدخل وقد يغطي نفقات العمل الناتجة عن الكارثة الطبيعية.

من الذي يحتاج إلى النظر في التأمين على انقطاع الأعمال؟ أي نوع عمل لا يعمل كالمعتاد إذا كان هناك ضرر للمباني.

تكنولوجيا المعلومات والتأمين الإلكتروني

تعمل ملايين الشركات الآن بشكل كامل عبر الإنترنت ومن خلال الأجهزة المختلفة. يحميك IT and Cyber ​​Insurances إذا كنت ضحية للفيروسات أو الجرائم الإلكترونية أو خروقات البيانات أو الخسائر المالية المتعلقة بالقرصنة.

عند حدوث خروقات للبيانات وهجمات إلكترونية ، فمن المحتمل جدًا أن يتأثر العملاء والعملاء.

من الذي يحتاج إلى التفكير في تكنولوجيا المعلومات والتأمين الإلكتروني؟ أي شركة تستخدم التكنولوجيا والإنترنت لإجراء الأعمال. وأي شركة (مهما كانت صغيرة) تخزن المعلومات الشخصية مثل الأسماء وأرقام الهواتف والعناوين ومعلومات الدفع.

تأمين المسؤولية التجارية

يُعرف تأمين المسؤولية التجارية أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة ، ويغطي أي مطالبات يقدمها أفراد من الجمهور ضد عملك. يشمل ذلك المرض أو تلف الممتلكات أو الإصابة الجسدية الناتجة عن استخدام منتجاتك.

من يجب أن يفكر في تأمين المسؤولية التجارية؟ أي نشاط تجاري يبيع منتجات أو يحتوي على أماكن عمل يمكن للعملاء الدخول إليها. قد يغطي هذا النوع من التأمين أيضًا حوادث مثل سكب القهوة على كمبيوتر العميل في مكتبه.

تأمين ضد الأضرار الفنية

غالبًا ما يوصى بـ PI للعديد من المستقلين والشركات الكبيرة أيضًا. أي عمل تقدم فيه مشورة أو خدمات مهنية. لقد غطيت PI في حالة خسارة العميل للمال أو مقاضاته من أفعال أو أعمال استخدمتها بنفسك.

إذا كنت قد ارتكبت خطأ في عملك أو كنت قد تعرضت للإهمال بطريقة أخرى ، فسيغطي ذلك تكاليف الدفاع القانوني ويساعدك في التسويات أو التعويضات خارج المحكمة.

أصبح من الشائع رؤية PI كشرط في العقود.

من يجب أن يفكر في تأمين التعويض المهني؟ الكتاب والمستشارون والمحاسبون والمصورون ومخططو حفلات الزفاف والمحامون والمتخصصون في الرعاية الصحية والمساحون وغيرهم. أي عمل من الأعمال الحرة إلى الشركات الكبيرة التي يتم دفعها مقابل الخدمات المهنية أو المشورة.

تأمين الممتلكات التجارية

يمكن أن يغطي التأمين على الممتلكات التجارية مكتب الشركة ومعداتها ومخزونها وأدواتها وتجهيزاتها. نظرًا لاختلاف متطلبات الشركة ، يمكنك تخصيص تأمين الممتلكات الخاص بك لتوفير التغطية الخاصة التي تحتاجها.

على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك المبنى الخاص بك ، فستحتاج إلى تغطية المباني التجارية. إذا قمت باستئجار المبنى الخاص بك ، فسيقوم المالك بتغطية الهيكل - ولكن قد لا يزال لديك تركيبات أو تركيبات أو معدات أو مخزون أو عناصر أخرى تريد حمايتها من السرقة أو التلف من خلال سياسة المحتويات التجارية.

من يجب أن يفكر في التأمين على الممتلكات التجارية؟ أي نشاط تجاري يستأجر أو يمتلك ممتلكات داخله يكون من الصعب إصلاحه أو استبداله.

تأمين المركبات التجارية

إذا كنت تمتلك أو تستأجر سيارة مدفوعة لعملك ، فيمكنك الحماية من السرقة والحريق والأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة. يمكنك أيضا تغطية المركبات الخاصة بك.

تتوفر مستويات مختلفة من التأمين على المركبات التجارية ، لذلك عليك اختيار التأمين الذي يتناسب مع ميزانيتك والنظر في عدد مرات استخدام المركبات.

هناك أكثر من مركبة وأسطول مستخدم للشركة ، ومن المفيد اختيار سياسة أسطول السيارات. سيغطي هذا النوع من السياسة المركبات المختلفة مثل السيارات والشاحنات الصغيرة والدراجات والشاحنات وغير ذلك.

يمكنك غالبًا إضافة تأمين المحتوى أيضًا ، وهو أمر مهم إذا تم نقل الأدوات أو البضائع في المركبات.

من الذي يحتاج إلى النظر في تأمين المركبات التجارية؟ إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يمتلك أو يؤجر مركبات لإكمال الأنشطة التجارية. بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر نقل الأشخاص أو البضائع أو عمليات التسليم أو السفر إلى مكاتب العملاء.

التأمين من المسؤولية أرباب العمل

إذا كان لديك موظفون ، فستطلب جميع البلدان والدول تقريبًا أن يكون لديك تأمين مسؤولية أصحاب العمل. سوف تغطي EL أي مطالبات تأتي من الموظف إذا تعرض لحادث أو مرض بسبب عمله.

قد تجد أنك بحاجة إلى EL لتغطية العاملين المتعاقدين ، والموظفين المؤقتين ، وبدوام جزئي ، ونادرًا ما يعملون لحسابهم الخاص. لذلك من المهم معرفة ما ينطبق عليك.

من الذي يجب أن يفكر في تأمين مسؤولية أصحاب العمل؟ على الرغم من أنك قد لا تحتاج إليه في جميع الحالات ، إلا أن طلب التوجيه بشأن هذا التأمين أمر لا بد منه إذا كان لديك موظفين وعمال.

ضمان فعالية المنتج

إذا أصيب المستهلك أو أصيب بالمرض نتيجة لأحد منتجاتك ، فإن تأمين المسؤولية عن المنتج يحميك من دعوى قضائية.

حتى إذا كنت تبيع منتجات قديمة على موقع eBay أو موقع ويب آخر مشابه ، فقد تحتاج إلى هذه الحماية إذا قمت بإنشاء و / أو بيع منتج للعملاء (سواء كنت تبيع مباشرة إلى عملاء التجزئة أو كنت مجرد جزء من سلسلة التوريد ).

يمكن أن تأتي مسؤولية المنتج داخل تأمينات أخرى مثل المسؤولية العامة ، ولكن يمكن أيضًا شراؤها بشكل منفصل.

من الذي يجب أن يفكر في تأمين مسؤولية المنتج؟ أي حجم عمل يقوم بتصميم المنتجات أو إنتاجها أو توريدها أو بيعها بالتجزئة أو بيعها بأي طريقة أخرى.

تأمين المسؤولية العامة

أكثر أنواع التأمين التجاري شيوعًا التي ستراها ويجب أن تحصل عليها هو تأمين المسؤولية العامة. إذا كنت أنت أو أعضاء فريقك يعملون مع الجمهور (وهذا يشمل البائعين والموردين والعملاء والعملاء) ، فستحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة.

يغطي هذا النوع من التأمين الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو دعاوى الإصابة الجسدية من أطراف ثالثة - ويغطي تكاليف الدفاع القانوني والتعويض الذي قد تحتاج إلى تقديمه.

من المثير للدهشة أن هذا النوع من التأمين ليس دائمًا مطلبًا قانونيًا ولكنه أحد أكثر الأعمال التجارية شيوعًا التي سيحتاجها الجمهور.

على سبيل المثال ، إذا كنت تخبز الكعك وتسليمه إلى مسكن ، فإنك تنعكس إلى الحائط وتكسرها. يسقط الطوب ويتلف الرصف في الحديقة. في هذه الحالة ، ستكون مسؤولاً عن جميع التكاليف المرتبطة بتثبيت الجدار والرصف. هذا مثال صغير ، ولكن ليس من غير المألوف أن تكلف المشكلات الأكبر الملايين من الرسوم والأضرار.

من يجب أن يفكر في تأمين المسؤولية العامة؟ أي عمل يعمل مع أفراد من الجمهور.

تأمين التكاليف القانونية

إذا تم رفع دعوى قضائية في نهاية المطاف ، فسيكون لديك الكثير من التكاليف لتغطيتها. سيساعدك تأمين التكلفة القانونية في دفع تكاليف الدفاع القانوني (في بعض الحالات).

قد يغطي قضايا التوظيف ، ونزاعات العقود ، واسترداد الديون ، والسرقة ، وحماية الممتلكات ، وإخفاقات الصحة والسلامة ، والمزيد.

تذكر أنه بينما يغطي الكثير ، فإنه لا يغطي كل ما تحتاجه. بالنسبة للنزاعات الخاصة بالموظف ، ستحتاج إلى مسؤولية أصحاب العمل كمثال.

العديد من التأمينات المذكورة هنا اختيارية ، ويمكنك اختيار ما إذا كنت تشعر أنه من مصلحتك أن تحصل عليها. أصبح من الشائع بالنسبة للعملاء والعملاء معرفة أنواع التأمين التي لديك وحتى جعل العمل معك أمرًا ضروريًا.

ستختلف التأمينات المحددة التي تحتاجها أعمالك بناءً على الصناعة التي تعمل فيها ، وعوامل المخاطرة الفريدة الخاصة بك ، والمنتجات أو الخدمات التي توفرها. من مصلحتك دائمًا التحدث إلى مستشار التأمين عندما لا تكون واضحًا بشأن ما تحتاجه.

بشكل عام ، تكاليف التأمين على العمل ليست عالية ويجب أن تضعها في الاعتبار في تكاليفك كل شهر.

التأمين الصحيح هو أحد العوامل التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بحماية عملك ؛ فيما يلي بعض الأشياء الأخرى: اتخذ إجراء وقائيًا لحماية عملك - مايك جينجيرش .