您的企業可能需要的保險

為了長期保護您的公司，您可以做的最重要的事情之一就是購買合適的保險。 無論您目前是在餐桌上做自由職業者，還是創辦一家員工人數少於三人的小企業，還是正在擴大規模，都沒有關係。

當出現問題時，保險可以決定成敗。

通常，保險被認為是大企業和家庭才需要的額外費用。 但是，在許多州和某些國家/地區，如果您有任何規模的企業，您都需要購買保險。 這是法律要求。

除了法律要求外，您的保險還可以使您的企業免受自然災害、被起訴或財產或人員受損或受傷的影響。

作為企業主，或者即使您只是處於啟動計劃階段，以下是您應該考慮的一些常見類型的商業保險。

人身意外傷害保險

如果您或您的員工發生意外導致死亡或受傷，個人意外保險將提供經濟保障。

PAI 將支付一筆福利，幫助您在無法工作時減少收入； 這是典型的一次性付款。 需要記住的是，一些保險公司甚至會為工作場所以外的事故支付費用。

誰需要考慮人身意外傷害保險？ 任何擁有企業的人，以及任何擁有員工的企業。 當員工或雇主無法工作時，它有助於解決財務問題。 像建築這樣更容易發生事故的行業應該考慮這一點。

業務中斷保險

如果由於任何原因（通常是火災、洪水或自然災害），您無法像往常一樣進行交易和完成工作，這可能會對您的聲譽和客戶產生嚴重影響。 業務中斷保險涵蓋收入減少，並可能涵蓋自然災害造成的工作費用。

誰需要考慮業務中斷保險？ 如果房屋損壞，任何無法正常工作的業務類型。

IT 和網絡保險

現在，數以百萬計的企業完全通過互聯網和各種設備運行。 如果您是病毒、網絡犯罪、數據洩露或與黑客攻擊相關的經濟損失的受害者，IT 和網絡保險將為您提供保護。

當數據洩露和網絡攻擊發生時，客戶和客戶很可能會受到影響。

誰需要考慮 IT 和網絡保險？ 任何使用技術和互聯網開展業務的公司。 以及任何存儲個人信息（如姓名、電話號碼、地址和付款信息）的公司（無論多麼小）。

商業責任保險

也稱為一般責任保險，商業責任保險涵蓋公眾對您的業務提出的任何索賠。 這包括因使用您的產品而遭受的疾病、財產損失或人身傷害。

誰應該考慮商業責任保險？ 任何銷售產品或擁有客戶可以進入的營業場所的企業。 這種類型的保險還可能涵蓋諸如將咖啡灑在客戶辦公室計算機上的事件。

專業彌償保險

PI 也經常被推薦給許多自由職業者和大企業。 您提供專業建議或服務的任何業務。 如果客戶因自己使用的行為或工作而遭受損失或被起訴，PI 會為您提供保障。

如果您在工作中犯了錯誤或有其他疏忽，這將支付您的法律辯護費用並幫助您進行庭外和解或賠償。

將 PI 視為合同中的一項要求變得越來越普遍。

誰應該考慮職業賠償保險？ 作家、顧問、會計師、攝影師、婚禮策劃師、律師、醫療保健專業人員、測量師等。 從自由職業者到為專業服務或建議付費的大企業的任何企業。

商業財產保險

商業財產保險可以涵蓋公司的辦公室、設備、庫存、工具和固定裝置。 由於公司的需求不同，您可以定制您的財產保險以提供您需要的特定保險。

例如，如果您擁有自己的建築物，則需要商業建築覆蓋。 如果您租用您的建築物，您的房東將覆蓋該結構 - 但您可能仍然有固定裝置、配件、設備、庫存或其他您希望通過商業內容政策防止被盜或損壞的物品。

誰應該考慮商業財產保險？ 任何出租或擁有其中的財產和財產的企業，維修或更換成本很高。

商用車保險

如果您擁有或租用為您的業務駕駛的車輛，您可以免受盜竊、火災和第三方損壞。 您也可以覆蓋自己的車輛。

有不同級別的商業車輛保險可供選擇，因此您需要選擇適合您預算的一種，並考慮車輛的使用頻率。

公司使用的車輛和車隊不止一輛，選擇汽車車隊政策是有益的。 這種類型的政策將涵蓋各種車輛，如汽車、貨車、自行車、卡車等。

您通常也可以添加內容保險，如果工具或貨物在車輛中運輸，這很重要。

誰需要考慮商業車輛保險？ 如果您經營擁有或租賃車輛以完成商業活動的企業。 包括但不限於運送人員、貨物、交付或前往客戶辦公室。

雇主責任保險

如果您有僱員，幾乎所有國家和州都會要求您購買雇主責任保險。 如果員工因工作發生事故或生病，EL 將承保員工提出的任何索賠。

您可能會發現您需要 EL 來涵蓋合同工、臨時工、兼職和很少有自由職業者。 因此，找出適用於您的方法很重要。

誰應該考慮雇主責任保險？ 儘管您可能並非在所有情況下都需要它，但如果您有員工和工人，則必須尋求有關此保險的指導。

產品責任保險

如果消費者因您的一種產品而受傷或生病，產品責任保險可以保護您免受訴訟。

即使您只是在 eBay或其他類似網站上銷售舊產品，如果您創建和/或向客戶銷售產品（無論您是直接向零售客戶銷售還是只是供應鏈的一部分），您也可能需要這種保護）。

產品責任可以包含在公共責任等其他保險中，但也可以單獨購買。

誰應該考慮產品責任保險？ 設計、生產、供應、零售或以其他方式銷售產品的任何企業規模。

公共責任保險

您將看到並且必須擁有的最常見的商業保險類型是公共責任保險。 如果您或您的團隊成員與公眾（包括供應商、供應商、客戶和客戶）合作，您將需要公共責任保險。

這種類型的保險涵蓋來自第三方的財產損失或人身傷害索賠 - 它涵蓋您的法律辯護費用和您可能需要做出的賠償。

令人驚訝的是，這種類型的保險並不總是法律要求，而是公眾需要的最常見的業務之一。

例如，如果你烤紙杯蛋糕並將它們送到住宅，你就會倒進一堵牆並打破它。 磚塊掉下來，損壞了花園裡的鋪路。 在這種情況下，您將承擔與修復牆壁和鋪路相關的所有費用。 這是一個小例子，但較大的問題花費數百萬美元的費用和損害賠償的情況並不少見。

誰應該考慮公共責任保險？ 任何與公眾合作的企業。

法律費用保險

如果您最終被起訴，您將需要支付大量費用。 法律費用保險將幫助支付您的法律辯護費用（在某些情況下）。

它可能涵蓋就業問題、合同糾紛、債務追討、盜竊、財產保護、H&S 故障等。

請記住，雖然它涵蓋了很多內容，但並不能涵蓋您需要的所有內容。 對於員工的具體糾紛，需要以雇主責任為例。

這裡提到的許多保險都是可選的，如果您認為擁有它們最符合您的利益，您可以選擇。 客戶和客戶越來越普遍地看到您擁有哪些類型的保險，甚至要求與您合作。

您的企業需要的具體保險將根據您所在的行業、您獨特的風險因素以及您提供的產品或服務而有所不同。 當您不清楚自己需要什麼時，與保險顧問交談始終符合您的最佳利益。

一般來說，商業保險的費用並不高，應該是你每個月都計入成本的因素。

正確的保險只是保護您的業務時應考慮的因素之一； 這裡還有一些：採取先發製人的行動來保護您的業務 - Mike Gingerich 。