您的企业可能需要的保险

为了长期保护您的公司，您可以做的最重要的事情之一就是购买合适的保险。 无论您目前是在餐桌上做自由职业者，还是创办一家员工人数少于三人的小企业，还是正在扩大规模，都没有关系。

当出现问题时，保险可以决定成败。

通常，保险被认为是大企业和家庭才需要的额外费用。 但是，在许多州和某些国家/地区，如果您有任何规模的企业，您都需要购买保险。 这是法律要求。

除了法律要求外，您的保险还可以使您的企业免受自然灾害、被起诉或财产或人员受损或受伤的影响。

作为企业主，或者即使您只是处于启动计划阶段，以下是您应该考虑的一些常见类型的商业保险。

人身意外伤害保险

如果您或您的员工发生意外导致死亡或受伤，个人意外保险将提供经济保障。

PAI 将支付一笔福利，帮助您在无法工作时减少收入； 这是典型的一次性付款。 需要记住的是，一些保险公司甚至会为工作场所以外的事故支付费用。

谁需要考虑人身意外伤害保险？ 任何拥有企业的人，以及任何拥有员工的企业。 当员工或雇主无法工作时，它有助于解决财务问题。 像建筑这样更容易发生事故的行业应该考虑这一点。

业务中断保险

如果由于任何原因（通常是火灾、洪水或自然灾害），您无法像往常一样进行交易和完成工作，这可能会对您的声誉和客户产生严重影响。 业务中断保险涵盖收入减少，并可能涵盖自然灾害造成的工作费用。

谁需要考虑业务中断保险？ 如果房屋损坏，任何无法正常工作的业务类型。

IT 和网络保险

现在，数以百万计的企业完全通过互联网和各种设备运行。 如果您是病毒、网络犯罪、数据泄露或与黑客攻击相关的经济损失的受害者，IT 和网络保险将为您提供保护。

当数据泄露和网络攻击发生时，客户和客户很可能会受到影响。

谁需要考虑 IT 和网络保险？ 任何使用技术和互联网开展业务的公司。 以及任何存储个人信息（如姓名、电话号码、地址和付款信息）的公司（无论多么小）。

商业责任保险

也称为一般责任保险，商业​​责任保险涵盖公众对您的业务提出的任何索赔。 这包括因使用您的产品而遭受的疾病、财产损失或人身伤害。

谁应该考虑商业责任保险？ 任何销售产品或拥有客户可以进入的营业场所的企业。 这种类型的保险还可能涵盖诸如将咖啡洒在客户办公室计算机上的事件。

专业弥偿保险

PI 也经常被推荐给许多自由职业者和大企业。 您提供专业建议或服务的任何业务。 如果客户因自己使用的行为或工作而遭受损失或被起诉，PI 会为您提供保障。

如果您在工作中犯了错误或有其他疏忽，这将支付您的法律辩护费用并帮助您进行庭外和解或赔偿。

将 PI 视为合同中的一项要求变得越来越普遍。

谁应该考虑职业赔偿保险？ 作家、顾问、会计师、摄影师、婚礼策划师、律师、医疗保健专业人员、测量师等。 从自由职业者到为专业服务或建议付费的大企业的任何企业。

商业财产保险

商业财产保险可以涵盖公司的办公室、设备、库存、工具和固定装置。 由于公司的需求不同，您可以定制您的财产保险以提供您需要的特定保险。

例如，如果您拥有自己的建筑物，则需要商业建筑覆盖。 如果您租用您的建筑物，您的房东将承担该结构的费用——但您可能仍有固定装置、配件、设备、库存或其他您希望通过商业内容政策防止被盗或损坏的物品。

谁应该考虑商业财产保险？ 任何出租或拥有其中的财产和财产的企业，维修或更换成本很高。

商用车保险

如果您拥有或租用为您的业务驾驶的车辆，您可以免受盗窃、火灾和第三方损坏。 您也可以覆盖自己的车辆。

有不同级别的商业车辆保险可供选择，因此您需要选择适合您预算的一种，并考虑车辆的使用频率。

公司使用的车辆和车队不止一辆，选择汽车车队政策是有益的。 这种类型的政策将涵盖各种车辆，如汽车、货车、自行车、卡车等。

您通常也可以添加内容保险，如果工具或货物在车辆中运输，这很重要。

谁需要考虑商业车辆保险？ 如果您经营拥有或租赁车辆以完成商业活动的企业。 包括但不限于运送人员、货物、交付或前往客户办公室。

雇主责任保险

如果您有雇员，几乎所有国家和州都会要求您购买雇主责任保险。 如果员工因工作发生事故或生病，EL 将承保员工提出的任何索赔。

您可能会发现您需要 EL 来涵盖合同工、临时工、兼职和很少有自由职业者。 因此，找出适用于您的方法很重要。

谁应该考虑雇主责任保险？ 尽管您可能并非在所有情况下都需要它，但如果您有员工和工人，则必须寻求有关此保险的指导。

产品责任保险

如果消费者因您的一种产品而受伤或生病，产品责任保险可以保护您免受诉讼。

即使您只是在 eBay或其他类似网站上销售旧产品，如果您创建和/或向客户销售产品（无论您是直接向零售客户销售还是只是供应链的一部分），您也可能需要这种保护）。

产品责任可以包含在公共责任等其他保险中，但也可以单独购买。

谁应该考虑产品责任保险？ 设计、生产、供应、零售或以其他方式销售产品的任何企业规模。

公共责任保险

您将看到并且必须拥有的最常见的商业保险类型是公共责任保险。 如果您或您的团队成员与公众（包括供应商、供应商、客户和客户）合作，您将需要公共责任保险。

这种类型的保险涵盖来自第三方的财产损失或人身伤害索赔 - 它涵盖您的法律辩护费用和您可能需要做出的赔偿。

令人惊讶的是，这种类型的保险并不总是法律要求，而是公众需要的最常见的业务之一。

例如，如果你烤纸杯蛋糕并将它们送到住宅，你就会倒进一堵墙并打破它。 砖块掉下来，损坏了花园里的铺路。 在这种情况下，您将承担与修复墙壁和铺路相关的所有费用。 这是一个小例子，但较大的问题花费数百万美元的费用和损害赔偿的情况并不少见。

谁应该考虑公共责任保险？ 任何与公众合作的企业。

法律费用保险

如果您最终被起诉，您将需要支付大量费用。 法律费用保险将帮助支付您的法律辩护费用（在某些情况下）。

它可能涵盖就业问题、合同纠纷、债务追讨、盗窃、财产保护、H&S 故障等。

请记住，虽然它涵盖了很多内容，但并不能涵盖您需要的所有内容。 对于员工的具体纠纷，需要以雇主责任为例。

这里提到的许多保险都是可选的，如果您认为拥有它们最符合您的利益，您可以选择。 客户和客户越来越普遍地看到您拥有哪些类型的保险，甚至要求与您合作。

您的企业需要的具体保险将根据您所在的行业、您独特的风险因素以及您提供的产品或服务而有所不同。 当您不清楚自己需要什么时，与保险顾问交谈始终符合您的最佳利益。

一般来说，商业保险的费用并不高，应该是你每个月都计入成本的因素。

正确的保险只是保护您的业务时应考虑的因素之一； 这里还有一些：采取先发制人的行动来保护您的业务 - Mike Gingerich 。