مقدمة إلى الخدمات المصرفية كخدمة: كيف يمكن أن تفيد BaaS شركتك الصغيرة

الوحدة هي عبارة عن منصة مصرفية كخدمة تقدم خدماتها للمطورين. من خلال الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بالوحدة ، ولوحة المعلومات ، ومجموعات تطوير البرامج (SDK) ، وواجهة المستخدم ذات العلامات البيضاء ، يمكن لمن لديهم معرفة بكيفية استخدامها إنشاء ميزات مالية خاصة بهم.

بالنسبة لبقيتنا ، تعمل الوحدة كمنصة BaaS كاملة ، مع حسابات بنكية وبطاقات شحن ودفع الفواتير ومكافآت استرداد النقود وضوابط البطاقة وخيارات الإقراض. تعمل عمليات الدمج التي تم إنشاؤها مسبقًا في فئات مثل حركة الأموال وربط الحساب ونقل البيانات والمصادقة والمزيد على تحسين وظائف النظام الأساسي. تتضمن تكاملات الوحدات الـ 16 Checkout.com و Currencycloud و Checkbook.io و Intuit و Plaid و AWS ، من بين أمور أخرى.

الوحدة مدعومة من قبل البنوك المؤمنة من قبل FDIC.

يُعد Shopify ، المعروف باسم مبتكر التجارة الإلكترونية ، مثالًا رائعًا على البرامج كخدمة ، أو SaaS. مع دخولها في الخدمات المصرفية التجارية ، يمكن أن تنتقل Shopify إلى الخدمات المصرفية كخدمة أيضًا.

تهدف أداة إدارة الأموال الخاصة بـ Shopify ، Shopify Balance ، إلى جعل هذه المنصة حلاً شاملاً للعملاء. تشمل حسابات الأعمال المؤمنة من FDIC مكافآت استرداد النقود ، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقات الإنفاق المادية والافتراضية ، وربما الأهم من ذلك ، دفع تعويضات في اليوم التالي من المبيعات عبر الإنترنت من خلال متجر Shopify المرتبط.

Shopify Balance لا يترك مجالًا للنمو والتحسين ، كما ترون في مراجعة Shopify Balance الكاملة. بينما سيجد عملاء Shopify الكثير مما يعجبهم في Shopify Balance ، اعلم أن حسابك لن يشمل المدخرات أو الشيكات أو الودائع النقدية أو أي وصول إلى الائتمان. في وقت مراجعتنا ، Shopify Balance لم يتضمن أي تكامل مع برامج مسك الدفاتر ، مثل Xero أو QuickBooks. علاوة على ذلك ، Shopify Balance متاح حاليًا فقط للمستخدمين في الولايات المتحدة (بما في ذلك بورتوريكو).

Shopify Balance مدعوم من قبل اثنين من البنوك الأعضاء في FDIC: Celtic Bank و Evolve Bank & Trust.

يعد برنامج QuickBooks المحاسبي العملاق أحد أشهر برامج المحاسبة التي ستجدها. لذلك عندما تشعبت QuickBooks في الخدمات المصرفية للأعمال ، جذبت النتيجة ، QuickBooks Cash ، الكثير من الاهتمام. من خلال تقديم فحص الأعمال من خلال دفع الفواتير المتكاملة ، والتنبؤ بالتدفق النقدي ، وخيارات التوفير ، وبطاقات الخصم الفعلية والافتراضية ، والمزيد ، تضمن QuickBooks Cash أيضًا تكاملًا أصليًا مع برنامج QuickBooks. يأتي ذلك بمثابة نعمة للشركات الصغيرة التي تستخدم بالفعل حلول محاسبة QuickBooks وتبحث عن خيار BaaS.

كما ترون من مراجعة QuickBooks النقدية من فئة 4/5 نجوم ، فإن QuickBooks هو منافس جاد في القطاع المصرفي كقطاع خدمات. يمكن للمستخدمين الوصول إلى APY مرتفع على الأموال المخزنة في حساب التحقق النقدي QuickBooks الخاص بهم ، وإذا كنت تستخدم QuickBooks Payments لمعالجة المدفوعات من العملاء ، فستتمكن من الوصول إلى الأموال في غضون 30 دقيقة ، مع التنازل عن رسوم النقد الفوري العادية 1٪.

يتم تقديم الخدمات المصرفية QuickBooks Cash من خلال شراكة مع Green Dot Bank ، عضو FDIC.

تعتبر Ramp من الوافدين الجدد نسبيًا على مشهد التكنولوجيا المالية ، وتشتهر ببطاقة الشركة الخاصة بها. ومع ذلك ، فإن مهمة Ramp الشاملة ملفتة للنظر: تهدف الشركة إلى توفير أموال عملائها من خلال خدمات BaaS المتكاملة التي يوفرها Ramp.

بالنسبة للمبتدئين ، يحصل جميع عملاء Ramp على مكافأة استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على كل عملية شراء تتم باستخدام بطاقة شركة Ramp. تعمل أدوات إدارة الإنفاق في Ramp على إنشاء رؤى مدخرات تلقائيًا لمساعدتك على الحد من الإنفاق المهدر. ويتضمن Ramp العديد من عمليات الدمج المفيدة مع شركاء البرامج مثل Slack و NetSuite و Xero و QuickBooks و Sage Intacct. تماشياً مع مهمة Ramp لتوفير المال ، يمكن للمستخدمين توقع دفع 0 دولار كرسوم. لا يشمل ذلك أي رسوم سنوية ، ولا تحويل بنكي أو رسوم غرفة المقاصة الآلية العالمية ، ولا رسوم لبطاقات الموظفين ، ولا رسوم معاملات أجنبية. يمكنك قراءة المزيد عن النظام الأساسي ، بما في ذلك بعض العيوب التي حددناها ، في مراجعة Ramp الكاملة الخاصة بنا.

يتم دعم الخدمات المصرفية في Ramp من قبل اثنين من البنوك الأعضاء في FDIC ، Sutton Bank و Celtic Bank.

Square هي شركة أخرى تتفرع وتبحث عن طرق لتقديم خدمات مالية إضافية لعملائها. يتضمن أحد أحدث عروضه ، Square Banking ، حسابات التدقيق والادخار المرتبطة بمبيعات Square الخاصة بالمستخدمين. هذا يعني أن الأموال من المبيعات التي تتم معالجتها عبر Square متاحة على الفور عبر بطاقة الخصم. تشمل الخدمات المصرفية في Square الحسابات التقليدية وأرقام التوجيه ، ولا يوجد حد أدنى للحساب أو رسوم متكررة ، وإيداعات شيكات الهاتف المحمول ، والوصول إلى الائتمان من خلال Square Loans.

كما ترون في مراجعة Square Banking الكاملة ، نعتقد أن هذا خيار قوي للمالكين الفرديين الذين يستخدمون Square لمعالجة المدفوعات. تعتبر خدمات التاجر في Square موثوقة وبأسعار معقولة وهي قاعدة صلبة لمكدس Square المصرفي. إذا كنت تستخدم Square أو تميل بهذه الطريقة بالفعل ، فهذا خيار مصرفي للأعمال يتناسب بسلاسة مع ممارسات عملك. يتضمن ذلك نقاط البيع ، وكشوف المرتبات ، والولاء ، والتسويق ، والمخزون ، والتعيين ، والمزيد. كل هذه الوظائف متاحة بالفعل في نظام Square البيئي.

يتم تقديم خدمات Square المصرفية من قبل العديد من أعضاء FDIC ، بما في ذلك Sutton Bank و Square Financial Services ، Inc.

الخدمات المصرفية كخدمة هي حل برمجي تقدمه شركات التكنولوجيا المالية (fintechs). تعمل هذه التكنولوجيا المالية مع البنوك التقليدية لتقديم خدمات مصرفية من خلال منصة واحدة متكاملة. قد تشمل الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض والمحاسبة وإدارة النفقات وغير ذلك.

BaaS تعني "الخدمات المصرفية كخدمة" ، وهي طريقة جديدة لتقديم خدمات مصرفية متكاملة. من خلال العمل مع البنوك التقليدية ، تستخدم شركات التكنولوجيا المالية واجهات برمجة التطبيقات لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية ، بما في ذلك الحسابات التقليدية وبطاقات الائتمان والقروض والمزيد.

يشير مصطلح Fintech إلى شركات التكنولوجيا المالية. تستخدم Fintechs تقنيات متكاملة بما في ذلك البرامج المستندة إلى السحابة وتطبيقات الأجهزة المحمولة لإنشاء أنظمة تمويل مؤتمتة.

تعمل الخدمات المصرفية كخدمة من خلال إنشاء وتقديم منصة خدمات مالية متكاملة. تتعاون شركات BaaS مع البنوك المعتمدة ومقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة لتزويد المستخدمين بوظائف مصرفية تقليدية مثل حسابات التدقيق والادخار بالإضافة إلى بطاقات الائتمان وأدوات إدارة النفقات وعمليات الدمج المفيدة للتجارة الإلكترونية والمحاسبة وما شابه ذلك.

من السهل العثور على أمثلة للخدمات المصرفية كخدمة. ابحث عن المنصات التي تقدم مجموعة من الخدمات المالية والمدعومة من قبل بنك تقليدي. بعض الأمثلة هي Unit و Shopify و QuickBooks Cash و Ramp و Square Banking.