Introduzione al servizio bancario come servizio: in che modo BaaS può avvantaggiare la tua piccola impresa

Unit è una piattaforma bancaria come servizio che si rivolge agli sviluppatori. Con l'accesso all'API, alla dashboard, agli SDK e alle interfacce utente con etichetta bianca di Unit, coloro che hanno il know-how per utilizzarli possono creare le proprie funzionalità finanziarie.

Per il resto di noi, Unit funziona come una piattaforma BaaS completa, con conti bancari, carte di addebito, pagamento delle bollette, premi cashback, controlli delle carte e opzioni di prestito. Integrazioni predefinite in categorie come movimento di denaro, collegamento di account, trasferimento di dati, autenticazione e altro ancora migliorano la funzionalità della piattaforma. Le 16 integrazioni di Unit includono Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid e AWS, tra gli altri.

L'unità è supportata da banche assicurate dalla FDIC.

Meglio conosciuto come innovatore dell'e-commerce, Shopify è un ottimo esempio di software come servizio o SaaS. Con la sua incursione nel business banking, Shopify potrebbe passare anche al settore bancario come servizio.

Lo strumento di gestione del denaro di Shopify, Shopify Balance, mira a rendere questa piattaforma una soluzione all-in-one per i clienti. I suoi conti aziendali assicurati dalla FDIC includono premi cashback, accesso bancomat, carte di spesa fisiche e virtuali e, forse la cosa più importante, il pagamento il giorno successivo dalle vendite online effettuate tramite il tuo negozio Shopify collegato.

Shopify Balance lascia spazio alla crescita e al miglioramento, come puoi vedere nella nostra recensione completa su Shopify Balance. Sebbene i clienti di Shopify apprezzeranno molto Shopify Balance, sappi che il tuo account non includerà risparmi, assegni o depositi in contanti o alcun accesso al credito. Al momento della nostra recensione, Shopify Balance non includeva alcuna integrazione con software di contabilità, come Xero o QuickBooks. Inoltre, Shopify Balance è attualmente disponibile solo per gli utenti negli Stati Uniti (incluso Porto Rico).

Shopify Balance è supportato da due banche membri della FDIC: Celtic Bank e Evolve Bank & Trust.

Il colosso della contabilità QuickBooks è uno dei software di contabilità più popolari che troverai. Quindi, quando QuickBooks si è esteso ai servizi bancari aziendali, il risultato, QuickBooks Cash, ha attirato molta attenzione. Offrendo controlli aziendali con pagamento delle fatture integrato, previsione del flusso di cassa, opzioni di risparmio, carte di debito fisiche e virtuali e altro ancora, QuickBooks Cash includeva anche un'integrazione nativa con il software QuickBooks. Ciò è un vantaggio per le piccole imprese che già utilizzano le soluzioni di contabilità QuickBooks e cercano un'opzione BaaS.

Come puoi vedere dalla nostra recensione QuickBooks Cash a 4/5 stelle, QuickBooks è un serio contendente nel settore bancario come servizio. Gli utenti possono accedere a un APY elevato sul denaro nascosto nel loro conto corrente QuickBooks Cash e, se utilizzi QuickBooks Payments per elaborare i pagamenti dei clienti, avrai accesso ai fondi entro 30 minuti, con la normale commissione di Instant Cash dell'1% esentata.

I servizi bancari QuickBooks Cash sono offerti attraverso una partnership con Green Dot Bank, membro FDIC.

Un nuovo arrivato relativamente sulla scena della tecnologia finanziaria, Ramp è meglio conosciuto per la sua carta aziendale. Tuttavia, la missione generale di Ramp è sorprendente: l'azienda mira a far risparmiare denaro ai propri clienti attraverso i servizi BaaS integrati forniti da Ramp.

Per cominciare, tutti i clienti Ramp raccolgono un premio cashback dell'1,5% su ogni acquisto effettuato con la carta aziendale Ramp. Gli strumenti di gestione della spesa di Ramp generano automaticamente approfondimenti sui risparmi per aiutarti a limitare le spese inutili. E Ramp include numerose utili integrazioni con partner software come Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks e Sage Intacct. In linea con la missione di risparmio di denaro di Ramp, gli utenti possono aspettarsi di pagare $ 0 di commissioni. Ciò include nessuna commissione annuale, nessun trasferimento bancario o commissioni ACH globali, nessuna commissione per le carte dei dipendenti e nessuna commissione per transazioni estere. Puoi leggere di più sulla piattaforma, inclusi alcuni svantaggi che abbiamo identificato, nella nostra recensione completa di Ramp.

I servizi bancari di Ramp sono supportati da due banche membri della FDIC, Sutton Bank e Celtic Bank.

Square è un'altra società che si sta espandendo e cerca modi per fornire servizi finanziari aggiuntivi ai propri clienti. Una delle sue offerte più recenti, Square Banking, include conti correnti e di risparmio collegati alle vendite Square degli utenti. Ciò significa che i fondi delle vendite elaborate tramite Square sono immediatamente disponibili tramite carta di debito. I servizi bancari di Square includono conti tradizionali e numeri di instradamento, nessun conto minimo o commissioni ricorrenti, depositi di assegni mobili e accesso al credito tramite Square Loans.

Come puoi vedere nella nostra recensione completa di Square Banking, riteniamo che questa sia un'opzione solida per i proprietari individuali che utilizzano Square per elaborare i pagamenti. I servizi commerciali di Square sono affidabili e convenienti e costituiscono una solida base per lo stack bancario di Square. Se stai già utilizzando Square o ti appoggi in quel modo, questa è un'opzione di business banking che si adatterà perfettamente alle tue pratiche commerciali. Ciò include POS, libro paga, fedeltà, marketing, inventario, appuntamento e altro ancora. Tutte queste funzioni sono già disponibili nell'ecosistema Square.

I servizi bancari di Square sono forniti da vari membri FDIC, tra cui Sutton Bank e Square Financial Services, Inc.

Banking as a service è una soluzione software offerta dalle società di tecnologia finanziaria (fintech). Queste fintech lavorano con le banche tradizionali per offrire servizi bancari attraverso un'unica piattaforma integrata. I servizi possono includere conti correnti e conti di risparmio, carte di credito, prestiti, contabilità, gestione delle spese e altro ancora.

BaaS sta per "banking as a service" ed è un nuovo modo di fornire servizi bancari integrati. Lavorando con le banche tradizionali, le società di tecnologia finanziaria utilizzano le API per offrire una serie completa di servizi bancari, inclusi conti tradizionali, carte di credito, prestiti e altro ancora.

Fintech si riferisce alle società di tecnologia finanziaria. Le fintech utilizzano tecnologie integrate tra cui software basati su cloud e app mobili per creare sistemi finanziari automatizzati.

L'attività bancaria come servizio funziona creando e fornendo una piattaforma di servizi finanziari all-in-one. Le società BaaS collaborano con banche autorizzate e fornitori di servizi di terze parti per offrire agli utenti funzioni bancarie tradizionali come conti correnti e di risparmio, nonché carte di credito, strumenti di gestione delle spese e utili integrazioni per e-commerce, contabilità e simili.

È facile trovare esempi di servizi bancari come servizio. Cerca piattaforme che offrano una gamma di servizi finanziari e che siano supportate da una banca tradizionale. Alcuni esempi sono Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp e Square Banking.