Introdução ao banco como serviço: como o BaaS pode beneficiar sua pequena empresa
Publicados: 2022-12-15
Banco como serviço é um novo termo que você pode ver circulando no setor de serviços financeiros. Mas o que é banco como serviço, ou BaaS? O BaaS pode beneficiar o seu negócio e como? Este post irá apresentá-lo ao serviço bancário como um serviço e ajudá-lo a decidir se deve começar a usar o BaaS.
Índice
- O que é banco como serviço?
- Como funciona o banco como serviço?
- Exemplos de serviços bancários como serviço
- O que é Finanças Incorporadas?
- Conclusão: o sistema bancário como serviço pode beneficiar sua pequena empresa?
- Perguntas frequentes sobre BaaS
O que é banco como serviço?
Banking as a service é uma solução de software que as empresas de tecnologia financeira, ou fintechs, usam para fornecer serviços bancários aos clientes. Apoiadas por bancos tradicionais, as fintechs oferecem contas bancárias, cartões de crédito e muito mais por meio de uma plataforma. Os provedores de BaaS visam integrar o maior número possível de serviços financeiros, simplificando as práticas financeiras e a contabilidade das pequenas empresas.
Banco como serviço, ou BaaS, é semelhante a outro tipo de produto de software, SaaS ou software como serviço. Assim como o SaaS, os provedores de serviços bancários como serviço não oferecem uma gama completa de serviços por conta própria. Em vez disso, os provedores de BaaS usam APIs para oferecer acesso a uma pilha completa de serviços financeiros, como contas de poupança, cartões de crédito, software de contabilidade, funções de gerenciamento de despesas e muito mais. Eles aproveitam seus recursos técnicos para melhorar a funcionalidade geral e o acesso aos usuários finais.
O BaaS é um campo em desenvolvimento e, embora você não esteja familiarizado com o termo, talvez já esteja usando os serviços BaaS. Por exemplo, se sua pequena empresa usa um banco online ou um cartão de crédito corporativo, você já pode estar vendo os benefícios do BaaS.
Como funciona o banco como serviço?
O sistema bancário como serviço funciona fornecendo um produto de serviços financeiros tudo-em-um.
As empresas de tecnologia financeira (“fintechs”) vinculam bancos credenciados tradicionais a provedores de serviços terceirizados para oferecer uma variedade de serviços financeiros. Isso pode incluir funções bancárias tradicionais, como contas correntes e de poupança, bem como cartões corporativos, gerenciamento de despesas e comércio eletrônico, contabilidade e outras integrações úteis.
Aqui está a chave: o sistema bancário como serviço permite que os usuários finais aproveitem as conexões digitais para atender a todas as suas necessidades de serviços financeiros fora da estrutura bancária tradicional . O sistema bancário como serviço representa uma mudança profunda em relação aos bancos físicos, permitindo que novas tecnologias conectem software financeiro de terceiros baseado em nuvem para atender às novas e crescentes necessidades dos usuários, tudo por meio de um portal seguro
Os bancos tradicionais ainda são a base mais importante da estrutura BaaS. Se você estiver interessado em trabalhar com uma fintech para acessar os benefícios de BaaS, certifique-se de que a fintech seja parceira de um banco legítimo regulamentado e credenciado que ofereça seguro FDIC para manter seu dinheiro seguro.
Exemplos de serviços bancários como serviço
O serviço bancário como serviço ainda é relativamente novo e, embora esteja sendo falado cada vez mais, nem todos os provedores de BaaS usam essa terminologia. Essencialmente, os provedores de BaaS não são bancos; eles são provedores de serviços terceirizados que se conectam aos sistemas de um banco credenciado e regulamentado via API.
Isso cria o que é conhecido como “ecossistema de parceiros”: uma rede de negócios que não são competitivos entre si e podem se beneficiar mutuamente da colaboração. Sob o modelo bancário como serviço, essas redes são organizadas por uma fintech como provedores de serviços terceirizados independentes conectados a um sistema bancário via API.
A melhor maneira de entender o banco como serviço é dar uma olhada em alguns exemplos. A seguir, uma lista não inclusiva, destinada a destacar algumas empresas que se destacam no setor.
Rampa
Uma relativamente novata no cenário da tecnologia financeira, a Ramp é mais conhecida por seu cartão corporativo. No entanto, a missão geral da Ramp é impressionante: a empresa visa economizar o dinheiro de seus clientes por meio dos serviços BaaS integrados que a Ramp fornece.
Para começar, todos os clientes Ramp recebem uma recompensa de reembolso de 1,5% em cada compra feita com o cartão corporativo Ramp. As ferramentas de gerenciamento de gastos do Ramp geram automaticamente insights de economia para ajudá-lo a limitar gastos desnecessários. E o Ramp inclui várias integrações úteis com parceiros de software como Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks e Sage Intacct. De acordo com a missão de economia de dinheiro da Ramp, os usuários podem esperar pagar $ 0 em taxas. Isso inclui nenhuma taxa anual, nenhuma taxa de transferência eletrônica ou ACH global, nenhuma taxa para cartões de funcionários e nenhuma taxa de transação estrangeira. Você pode ler mais sobre a plataforma, incluindo algumas desvantagens que identificamos, em nossa análise completa do Ramp.
Os serviços bancários da Ramp são apoiados por dois bancos membros do FDIC, o Sutton Bank e o Celtic Bank.
O que é Finanças Incorporadas?
Finanças incorporadas é outro termo que você pode estar vendo e ouvindo muito mais. O financiamento incorporado é definido como a integração de serviços financeiros, como empréstimos, pagamentos e contabilidade, em plataformas de provedores de serviços não financeiros. Pense assim: Uber é uma empresa de transporte. No entanto, quando você usa o aplicativo Uber para solicitar uma carona, suas informações de pagamento já estão anexadas à sua conta. Esse é um exemplo de finanças incorporadas.
Quer outro exemplo? Não procure mais do que sua opção favorita de comprar agora, pagar depois. Ao fazer logon em uma loja on-line para fazer algumas compras, você pode escolher, no checkout, acessar um microcrédito instantâneo ao consumidor de um serviço como Affirm, Afterpay, Klarna e outros. BNPL é uma opção de pagamento incorporada no software do carrinho de compras. Você pode optar por acessar esta opção, mas mesmo que não o faça, a opção financeira está embutida na plataforma que você está usando.
Embora finanças incorporadas e serviços bancários como serviço tenham várias coisas em comum, também existem diferenças importantes. Vamos dar uma olhada.
Embedded Finance VS Banking as a Service
Aqui está um gráfico comparando finanças incorporadas com serviços bancários como serviço.
Como você pode ver, eles têm muitas semelhanças.
| Finanças incorporadas | Banco como serviço | |
|---|---|---|
| Serviços Financeiros Integrados Oferecidos | ||
| Plataforma não bancária | ||
| Transações Simplificadas | ||
| Baseado em nuvem | ||
| Parceria com banco licenciado | ||
| Confie em APIs e ganchos da Web |
Observe que o financiamento integrado e o banco como serviço oferecem serviços financeiros integrados, incluindo empréstimos, pagamentos e financiamentos, por meio de uma plataforma não bancária. Ambos tornam as transações mais rápidas e eficientes por meio da tecnologia baseada em nuvem. E você pode não saber quem está processando ou garantindo a segurança da transação.
Uma diferença fundamental é que o setor bancário é construído com base em uma reputação sólida e na cuidadosa regulamentação contínua dos bancos credenciados tradicionais. Portanto, embora um serviço como o QuickBooks Cash ou o Square Banking pareça funcionar como seu banco, nenhum deles, na verdade, é um banco. Cada um conta com uma parceria com um membro do FDIC para fornecer serviços bancários.
Conclusão: o sistema bancário como serviço pode beneficiar sua pequena empresa?
O banco de negócios está passando por algumas mudanças radicais, e o banco como serviço está bem no meio disso.
As Fintechs podem ser vistas como disruptoras, desafiando as formas tradicionais de fazer negócios e buscando maneiras de entregar mais valor, a custos mais baixos, aos clientes.
Se sua pequena empresa não reavaliou recentemente seu relacionamento com o banco comercial, você pode estar perdendo algumas inovações e novas práticas que podem simplificar suas finanças, economizar dinheiro e oferecer recompensas. Achamos que você não tem nada a perder ao procurar outras opções de banco comercial.
Afinal, nada diz que você precisa deixar seu banco tradicional para trás. Sugerimos fazer alguns deveres de casa para ter certeza de que você sabe quais opções existem e quais benefícios você pode estar deixando de lado. Comece navegando em nossa lista das melhores contas bancárias comerciais.
O que você encontrar pode surpreendê-lo, e você pode acabar fazendo a troca e aproveitando os benefícios do banco como serviço.