Hizmet Olarak Bankacılığa Giriş: BaaS Küçük İşletmenize Nasıl Fayda Sağlayabilir?

Yayınlanan: 2022-12-15

Hizmet olarak bankacılık, finansal hizmetler sektöründe sıçrayan yeni bir terimdir. Ancak hizmet olarak bankacılık veya BaaS nedir? BaaS işletmenize fayda sağlayabilir mi ve nasıl? Bu gönderi size bir hizmet olarak bankacılığı tanıtacak ve BaaS'ı kullanmaya başlayıp başlamayacağınız konusunda karar vermenize yardımcı olacaktır.

İçindekiler

Bir Hizmet Olarak Bankacılık Nedir?
Hizmet Olarak Bankacılık Nasıl Çalışır?
Hizmet Olarak Bankacılık Örnekleri
Gömülü Finans Nedir?
Sonuç olarak: Bir Hizmet Olarak Bankacılık Küçük İşletmenize Fayda Sağlayabilir mi?
BaaS SSS

Bir Hizmet Olarak Bankacılık Nedir?

Hizmet olarak bankacılık, finansal teknoloji şirketlerinin veya fintech'lerin müşterilere bankacılık hizmetleri sağlamak için kullandıkları bir yazılım çözümüdür. Geleneksel bankalar tarafından desteklenen fintech'ler, tek bir platform üzerinden banka hesapları, kredi kartları ve daha fazlasını sunar. BaaS sağlayıcıları, küçük işletmelerin finansal uygulamalarını ve muhasebesini kolaylaştırarak mümkün olduğunca çok sayıda finansal hizmeti entegre etmeyi amaçlar.

Hizmet olarak bankacılık veya BaaS, başka bir tür yazılım ürünü, SaaS veya hizmet olarak yazılıma benzer. SaaS gibi, hizmet olarak bankacılık sağlayıcıları da kendi başlarına eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunmazlar. Bunun yerine BaaS sağlayıcıları, tasarruf hesapları, kredi kartları, muhasebe yazılımı, harcama yönetimi işlevleri ve daha fazlası gibi eksiksiz bir finansal hizmet yığınına erişim sağlamak için API'leri kullanır. Genel işlevselliği ve son kullanıcılar için erişimi iyileştirmek için teknik yeteneklerinden yararlanırlar.

BaaS gelişmekte olan bir alandır ve bu terime aşina olmasanız da BaaS hizmetlerini zaten kullanıyor olabilirsiniz. Örneğin, küçük işletmeniz bir çevrimiçi banka veya kurumsal bir kredi kartı kullanıyorsa, BaaS'ın faydalarını şimdiden görüyor olabilirsiniz.

Hizmet Olarak Bankacılık Nasıl Çalışır?

Hizmet olarak bankacılık, hepsi bir arada bir finansal hizmetler ürünü sunarak çalışır.

Finansal teknoloji şirketleri (“fintech'ler”), bir dizi finansal hizmet sunmak için geleneksel yetkili bankaları üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla ilişkilendirir. Bunlar, çek ve tasarruf hesapları gibi geleneksel banka işlevlerinin yanı sıra kurumsal kartlar, gider yönetimi ve e-Ticaret, muhasebe ve diğer yararlı entegrasyonları içerebilir.

Anahtar nokta şudur: Bir hizmet olarak bankacılık, son kullanıcıların geleneksel bankacılık yapısının dışında tüm finansal hizmet ihtiyaçlarını karşılamak için dijital bağlantılardan yararlanmalarına olanak tanır. Bir hizmet olarak bankacılık, yeni teknolojilerin kullanıcıların yeni ve artan ihtiyaçlarını tek bir güvenli portal üzerinden karşılamak için üçüncü taraf, bulut tabanlı finansal yazılımlara bağlanmasına olanak tanıyarak, gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalardan büyük bir uzaklaşmayı temsil ediyor.

Geleneksel bankalar hala BaaS yapısının en önemli temelidir. BaaS avantajlarına erişmek için bir fintech ile çalışmakla ilgileniyorsanız, fintech'in paranızı güvende tutmak için FDIC sigortası sunan meşru, yetkilendirilmiş ve düzenlemeye tabi bir bankayla ortak olduğundan emin olun.

Hizmet Olarak Bankacılık Örnekleri

Bir hizmet olarak bankacılık hala nispeten yenidir ve hakkında giderek daha fazla konuşulmasına rağmen, tüm BaaS sağlayıcıları bu terminolojiyi kullanmaz. Esasen, BaaS sağlayıcıları bankaların kendileri değildir; yetkilendirilmiş ve denetime tabi bir bankanın sistemlerine API aracılığıyla bağlanan üçüncü taraf hizmet sağlayıcılardır.

Bu, "ortak ekosistemi" olarak bilinen şeyi yaratır: birbirleriyle rekabet etmeyen ve işbirliğinden karşılıklı olarak fayda sağlayabilen bir iş ağı. Hizmet olarak bankacılık modeli kapsamında, bu ağlar bir fintech tarafından API aracılığıyla bir banka sistemine bağlı bağımsız üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar olarak düzenlenir.

Bir hizmet olarak bankacılığı anlamanın en iyi yolu, bazı örneklere göz atmaktır. Aşağıdakiler, bu alanda öne çıkan bazı şirketleri vurgulamak amacıyla kapsayıcı olmayan bir listedir.

Birim

Unit, geliştiricilere hitap eden bir hizmet olarak bankacılık platformudur. Unit'in API'sine, Panosuna, SDK'larına ve beyaz etiketli kullanıcı arayüzlerine erişimle, bunları kullanma bilgisine sahip olanlar kendi finansal özelliklerini oluşturabilirler.

Geri kalanımız için Unit, banka hesapları, ödeme kartları, fatura ödemesi, geri ödeme ödülleri, kart kontrolleri ve borç verme seçenekleriyle eksiksiz bir BaaS platformu işlevi görür. Para hareketi, hesap bağlama, veri aktarımı, kimlik doğrulama gibi kategorilerde önceden oluşturulmuş entegrasyonlar ve daha fazlası platformun işlevselliğini geliştirir. Unit'in 16 entegrasyonu, diğerleri arasında Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid ve AWS'yi içerir.

Birim, FDIC sigortalı bankalar tarafından desteklenmektedir.

Shopify

En iyi e-Ticaret yenilikçisi olarak bilinen Shopify, hizmet olarak yazılım veya SaaS'nin harika bir örneğidir. İşletme bankacılığına girmesiyle Shopify, bir hizmet olarak bankacılığa da geçebilir.

Shopify'ın para yönetimi aracı Shopify Balance, bu platformu müşteriler için hepsi bir arada bir çözüm haline getirmeyi hedefliyor. FDIC sigortalı ticari hesapları, nakit para ödüllerini, ATM erişimini, fiziksel ve sanal harcama kartlarını ve belki de en önemlisi, bağlı Shopify mağazanız aracılığıyla yapılan çevrimiçi satışlardan sonraki gün ödemelerini içerir.

Tam Shopify Balance incelememizde de görebileceğiniz gibi, Shopify Balance büyüme ve gelişme için biraz alan bırakıyor. Shopify müşterileri, Shopify Bakiyesi hakkında beğenecekleri çok şey bulacak olsa da, hesabınızın tasarruf, çek veya nakit mevduat veya herhangi bir kredi erişimi içermeyeceğini bilin. İncelememiz sırasında Shopify Balance, Xero veya QuickBooks gibi defter tutma yazılımlarıyla herhangi bir entegrasyon içermiyordu. Ayrıca, Shopify Bakiyesi şu anda yalnızca ABD'deki (Porto Riko dahil) kullanıcılar tarafından kullanılabilir.

Shopify Balance, iki FDIC üyesi banka tarafından desteklenir: Celtic Bank ve Evolve Bank & Trust.

QuickBooks Nakit

Muhasebe devi QuickBooks, bulabileceğiniz en popüler muhasebe yazılımlarından biridir. Dolayısıyla, QuickBooks işletme bankacılığı hizmetlerine ayrıldığında sonuç, QuickBooks Cash çok dikkat çekti. Entegre fatura ödemesi, nakit akışı tahmini, tasarruf seçenekleri, fiziksel ve sanal banka kartları ve daha fazlasıyla iş denetimi sunan QuickBooks Cash ayrıca QuickBooks yazılımıyla yerel bir entegrasyon içeriyordu. Bu, zaten QuickBooks muhasebe çözümlerini kullanan ve bir BaaS seçeneği arayan küçük işletmeler için bir nimet olarak geliyor.

4/5 yıldızlı QuickBooks Cash incelememizden de görebileceğiniz gibi, QuickBooks hizmet sektörü olarak bankacılıkta ciddi bir rakip. Kullanıcılar, QuickBooks Nakit çek hesaplarında saklanan paranın yüksek APY'sine erişebilir ve müşterilerden gelen ödemeleri işlemek için QuickBooks Ödemelerini kullanırsanız, normal %1 Anında Nakit ücretinden feragat ederek 30 dakika içinde fonlara erişebilirsiniz.

QuickBooks Nakit bankacılığı hizmetleri, FDIC üyesi Green Dot Bank ile ortaklık aracılığıyla sunulmaktadır.

Rampa

Finansal teknoloji sahnesinde nispeten yeni olan Ramp, en çok kurumsal kartıyla tanınır. Bununla birlikte, Ramp'ın genel misyonu çarpıcıdır: Şirket, Ramp'ın sağladığı entegre BaaS hizmetleri aracılığıyla müşterilerinin tasarruf etmesini amaçlamaktadır.

Yeni başlayanlar için, tüm Ramp müşterileri, Ramp'ın kurumsal kartıyla yaptıkları her alışverişte %1,5 nakit para ödülü kazanıyor. Ramp'ın harcama yönetimi araçları, savurgan harcamaları sınırlamanıza yardımcı olmak için otomatik olarak tasarruf öngörüleri oluşturur. Ve Ramp, Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks ve Sage Intacct gibi yazılım ortaklarıyla çok sayıda yararlı entegrasyon içerir. Ramp'ın tasarruf etme misyonu doğrultusunda, kullanıcılar ücret olarak 0 ABD Doları ödemeyi bekleyebilirler. Buna yıllık ücretler, banka havalesi veya küresel ACH ücretleri, çalışan kartları için ücretler ve yabancı işlem ücretleri dahil değildir. Tam Ramp incelememizde, belirlediğimiz bazı dezavantajlar da dahil olmak üzere platform hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Ramp'ın bankacılık hizmetleri iki FDIC üyesi banka, Sutton Bank ve Celtic Bank tarafından desteklenmektedir.

Kare Bankacılık

Square, şubelere ayrılan ve müşterilerine ek finansal hizmetler sağlamanın yollarını arayan başka bir şirkettir. En yeni tekliflerinden biri olan Square Banking, kullanıcıların Square satışlarıyla bağlantılı çek ve tasarruf hesaplarını içerir. Bu, Square aracılığıyla işlenen satışlardan elde edilen fonların anında banka kartıyla kullanılabileceği anlamına gelir. Square'in bankacılık hizmetleri arasında geleneksel hesap ve yönlendirme numaraları, hesap minimumları veya yinelenen ücretler, mobil çek mevduatları ve Square Loans yoluyla krediye erişim yer alır.

Tam Square Banking incelememizde görebileceğiniz gibi, ödemeleri işlemek için Square kullanan şahıs sahipleri için bunun sağlam bir seçenek olduğunu düşünüyoruz. Square'in tüccar hizmetleri güvenilir ve uygun maliyetlidir ve Square'in bankacılık yığını için sağlam bir temel oluşturur. Halihazırda Square kullanıyorsanız veya bu şekilde eğiliyorsanız, bu, iş uygulamalarınıza sorunsuz bir şekilde uyan bir işletme bankacılığı seçeneğidir. Buna POS, bordro, sadakat, pazarlama, envanter, randevu ve daha fazlası dahildir. Tüm bu işlevler zaten Square ekosisteminde mevcuttur.

Square'in bankacılık hizmetleri, Sutton Bank ve Square Financial Services, Inc. dahil olmak üzere çeşitli FDIC üyeleri tarafından sağlanmaktadır.

Gömülü Finans Nedir?

Gömülü finans, çok daha fazla görüyor ve duyuyor olabileceğiniz başka bir terimdir. Gömülü finans, krediler, ödemeler ve muhasebe gibi finansal hizmetlerin finansal olmayan hizmet sağlayıcıların platformlarına entegrasyonu olarak tanımlanır. Şöyle düşünün: Uber bir ulaşım şirketidir. Yine de bir araç çağırmak için Uber uygulamasını kullandığınızda, ödeme bilgileriniz zaten hesabınıza eklenir. Bu gömülü finansa bir örnek.

Başka bir örnek ister misin? Favori şimdi satın al sonra öde seçeneğinizden başka bir yere bakmayın. Küçük bir alışveriş yapmak için bir çevrimiçi mağazada oturum açtığınızda, ödeme sırasında Affirm, Afterpay, Klarna ve diğerleri gibi bir hizmetten anında tüketici mikro kredisine erişmeyi seçebilirsiniz. BNPL, alışveriş sepeti yazılımına gömülü bir ödeme seçeneğidir. Bu seçeneğe erişmeyi seçebilirsiniz, ancak erişmeseniz bile, finansal seçenek kullandığınız platforma gömülüdür.

Gömülü finans ve bir hizmet olarak bankacılık birkaç ortak noktaya sahip olsa da, önemli farklılıklar da vardır. Hadi bir bakalım.

Gömülü Finans ve Hizmet Olarak Bankacılık

Gömülü finansı bir hizmet olarak bankacılıkla karşılaştıran bir tabloyu burada bulabilirsiniz.

Gördüğünüz gibi, birçok benzerlikleri var.

	Gömülü Finans	Hizmet Olarak Bankacılık
Sunulan Entegre Finansal Hizmetler
Banka Dışı Platform
Basitleştirilmiş İşlemler
Bulut Tabanlı
Lisanslı Banka ile Ortaklık
API'lere ve Web kancalarına güvenin

Hem yerleşik finansın hem de hizmet olarak bankacılığın, banka dışı bir platform aracılığıyla krediler, ödemeler ve finansman dahil olmak üzere entegre finansal hizmetler sunduğunu unutmayın. Her ikisi de bulut tabanlı teknoloji aracılığıyla işlemleri daha hızlı ve daha verimli hale getirir. Ve işlemin güvenliğini kimin işlediğini veya garanti ettiğini bilmiyor olabilirsiniz.

Temel farklardan biri, bankacılığın sağlam bir itibar ve geleneksel imtiyazlı bankaların devam eden dikkatli düzenlemeleri üzerine inşa edilmiş olmasıdır. Dolayısıyla, QuickBooks Cash veya Square Banking gibi bir hizmet sizin bankanız gibi görünse de, aslında ikisi de bir banka değildir. Her biri, bankacılık hizmetleri sağlamak için bir üye FDIC ile ortaklığa dayanır.

Sonuç olarak: Bir Hizmet Olarak Bankacılık Küçük İşletmenize Fayda Sağlayabilir mi?

İşletme bankacılığı bazı radikal değişimlerin ortasında ve bir hizmet olarak bankacılık da bunun tam ortasında.

Fintech'ler, geleneksel iş yapma yöntemlerine meydan okuyan ve müşterilere daha düşük maliyetlerle daha fazla değer sunmanın yollarını arayan yıkıcılar olarak görülebilir.

Küçük işletmeniz yakın zamanda işletme bankasıyla olan ilişkisini yeniden değerlendirmediyse, mali durumunuzu düzene sokabilecek, paradan tasarruf etmenizi sağlayabilecek ve ödüller sağlayabilecek bazı yenilikleri ve yeni uygulamaları kaçırıyor olabilirsiniz. Diğer işletme bankacılığı seçeneklerine bakarak kaybedecek hiçbir şeyinizin olmadığını düşünüyoruz.

Ne de olsa hiçbir şey geleneksel bankanızı geride bırakmanız gerektiğini söylemiyor. Orada hangi seçeneklerin olduğunu ve hangi faydaları masaya bırakmış olabileceğinizi bildiğinizden emin olmak için biraz ev ödevi yapmanızı öneririz. En iyi işletme bankası hesapları listemize göz atarak başlayın.

Bulduklarınız sizi şaşırtabilir ve sonunda geçiş yapıp bir hizmet olarak bankacılığın avantajlarından yararlanmaya başlayabilirsiniz.

BaaS SSS

Bir hizmet olarak bankacılık nedir?

Hizmet olarak bankacılık, finansal teknoloji şirketleri (fintech'ler) tarafından sunulan bir yazılım çözümüdür. Bu fintech'ler, tek bir entegre platform aracılığıyla bankacılık hizmetleri sunmak için geleneksel bankalarla birlikte çalışır. Hizmetler çek ve tasarruf hesaplarını, kredi kartlarını, kredileri, muhasebeyi, gider yönetimini ve daha fazlasını içerebilir.

Bankacılıkta BaaS ne anlama geliyor?

BaaS, "hizmet olarak bankacılık" anlamına gelir ve entegre bankacılık hizmetleri sağlamanın yeni bir yoludur. Geleneksel bankalarla çalışan finansal teknoloji şirketleri, geleneksel hesaplar, kredi kartları, krediler ve daha fazlası dahil olmak üzere eksiksiz bir bankacılık hizmetleri yığını sunmak için API'leri kullanır.

fintech nedir?

Fintech, finansal teknoloji şirketlerini ifade eder. Fintech'ler, otomatikleştirilmiş finans sistemleri oluşturmak için bulut tabanlı yazılımlar ve mobil uygulamalar dahil olmak üzere entegre teknolojileri kullanır.

Bir hizmet olarak bankacılık nasıl çalışır?

Hizmet olarak bankacılık, hepsi bir arada bir finansal hizmetler platformu oluşturup sunarak çalışır. BaaS şirketleri, kullanıcılara çek ve tasarruf hesaplarının yanı sıra kredi kartları, harcama yönetimi araçları ve e-Ticaret, muhasebe ve benzerleri için yararlı entegrasyonlar gibi geleneksel banka işlevleri sunmak için yetkili bankalar ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla ortaklık kurar.

Hizmet olarak bankacılık örnekleri nelerdir?

Bir hizmet olarak bankacılık örnekleri bulmak kolaydır. Çeşitli finansal hizmetler sunan ve geleneksel bir banka tarafından desteklenen platformları arayın. Bazı örnekler Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp ve Square Banking'dir.